Hoe je moeiteloos een terugvordering wegens een ongeautoriseerde transactie kunt winnen

Klanten dienen een terugvordering wegens een ongeoorloofde transactie in wanneer zij denken dat hun kaart zonder hun medeweten voor een transactie is gebruikt. In sommige gevallen kan het zijn dat de klant tweemaal voor dezelfde transactie is gefactureerd.

When a customer files an Unauthorized Transaction chargeback, the card issuer will have to reverse the charge. And this process of bill reversal is called a chargeback.

Het kaartnetwerk van de uitgevende instelling neemt contact op met uw acquirer, die op zijn beurt contact met u opneemt om het geschil over de transactie op te helderen. Hoewel u elke terugvordering gemakkelijk kunt aanvechten, blijkt een terugvordering wegens een ongeautoriseerde transactie een harde noot te zijn die veel handelaren niet helemaal kunnen kraken.

Hieronder vind je een korte reactie van een van de Frontier Gamers:

“I own a Minecraft server, and almost every single chargeback that happens is always malicious. Almost any of the reasons to create a claim are very easy for me to fight. However, when it comes to "Unauthorized Transaction" claims, I can rarely win. There is no way for me to prove that it was authorized or anything to do about it. I can tell PayPal that the "Unauthorized Transaction" claim was malicious and confirm that they bought it and stuff like this, but that doesn't seem to help anything. I was wondering if you all could help me figure out a way to have higher chances to win these cases.”

Als reactie op verzoeken van handelaren om aanbevolen werkwijzen voor het aanpakken van geschillen over frauduleuze, ongeautoriseerde transacties, volgen hieronder enkele nuttige tips en strategieën die u eenvoudig kunt toepassen.

Gebruik tools voor fraudedetectie, zoals AVS en beveiligingscodes

When it comes to managing chargebacks, there’s one rule of thumb: Once a customer launches a chargeback claim, you will lose money. Whether you win or lose is irrelevant, as we’ve covered in previous articles. According to research, fraud costs the average merchant 1.47% of their total revenue each year. A faster route to chargeback recovery is to let automation handle the filings.

So you must put preventive measures in place in place to protect your business from any form of Unauthorized Transaction kick in the butt. And one crucial way to actualize that is by using security instruments such as Address Verification Services (AVS).

AVS is a fraud prevention tool that examines the customer’s billing information to make sure they belong to the right person. It compares the customer’s issued billing address against the address on file with the credit card issuing bank. However, AVS is not a comprehensive tool for stopping Unauthorized. But the absence of a correct AVS is a significant fraud red flag that you should take seriously.

Of course, you can take your Unauthorized Transaction security a step further with Credit Verification Value (CVV). CVV is the 3-4 digit number on the back of the Visa, MasterCard, and Discover card, or the 4 digit code on the front of an American Express card. Many countries are now mandating CVV for online payments as it is proof the card is with the rightful owner, thereby minimizing the risk of Unauthorized Transactions.

Again, industry data shows that 30% of chargebacks are a result of Unauthorized Transactions. Including AVS and CVV check out processes will mean that the issue of chargebacks will go away. But, it’ll surely go a long way in minimizing the volume of having Unauthorized Transactions that come your way.

De IP-adressen van klanten controleren en hun frauderisicoscore bijhouden

Another essential preventive security measure you can use to minimize the risk of Unauthorized Transactions is to keep track of your customers’ IP addresses and fraud scores. Many merchants lean on real-time chargeback alerts to intercept disputes early.

Technology tools such as geolocation help you accurately tell who is placing the order based on the IP address. This tool can help to mitigate the limitations of the AVS. You can quickly compare the customer’s IP address against the information on file with the issuer to ensure no foul play.

En wanneer geolocatie tekortschiet bij het achterhalen van het daadwerkelijke IP-adres van de klant – aangezien criminelen vaak proxyservers gebruiken om hun IP-adres te verbergen – komt Proxy Piercing om de hoek kijken. Met deze tool kunt u snel transacties op basis van IP-adressen doorzoeken en zo het risico op het verwerken van ongeautoriseerde transacties verminderen.

Another wonderful thing about proxy piercing is that it can help you trace a fraudster’s location if an Unauthorized Transaction has already happened. 

Naast het letten op de herkomst van de bestellingen van uw klanten, moet u ook hun fraudescore in de gaten houden! Met een fraudescore kunt u snel zien hoeveel risico een transactie met zich meebrengt. Dit kan nuttig zijn om te bepalen welke bestellingen onder de radar van ongeautoriseerde transacties zouden kunnen vallen.

U kunt uw systeem zo inrichten dat dergelijke klanten op een zwarte lijst worden geplaatst of dat de transacties automatisch worden geweigerd. Het instellen van de fraudescoretool kan echter ingewikkeld en subjectief zijn. Bovendien loopt u het risico legitieme transacties te blokkeren. Een groot deel van de geschillen blijkt in feite verkapte ‘vriendelijke fraude’ te zijn.

Zorg ervoor dat je je bestellingen verzendt met trackinggegevens

Naast het feit dat het een essentiële manier is om uw inspanningen op het gebied van het aanvechten van ongeautoriseerde transacties toekomstbestendig te maken, biedt het volgen van bestellingen nog diverse andere voordelen.

Zodra een klant een bestelling plaatst, denkt hij meteen aan de leverdatum. Het is dus van cruciaal belang dat bij elke aankoop informatie over het volgen van de bestelling wordt meegestuurd.

Even when customers forget about a transaction, which is prone to result in an Unauthorized Transaction chargeback, you can have compelling evidence to show they received and interacted with the order.

En zelfs als je een digitaal product hebt verzonden, kun je ook ePacket-tracking aanbieden om je klanten zoveel mogelijk controle over hun aankopen te geven.

And again, to futureproof your representment in the case of any Unauthorized Transaction claim. Even if you determine that the Unauthorized Transaction claim is bogus but do not have sufficient evidence to provide it, you will lose the case. Companies like PayPal will automatically rule in favor of the customer if the merchant cannot order tracking information. Your evidence belongs in a strong chargeback response letter.

Having included the order tracking information in your compelling evidence stalk when fighting an Unauthorized Transaction claim, some additional tools can boost your arsenal. These include a weblog, time stamps, customer emails that can show the card owner, and the person who placed the order are related, order delivery details such as customer signature, and evidence that the customer lives or works at the address delivered. 

Get professional assistance in mitigating Unauthorized Transaction chargebacks

There’s no denying the fact that fighting chargebacks can be messy, time-consuming, and significantly expensive. And because of the global trade glitches these days, e-commerce merchants are finding themselves in a New Normal fraud zone.

For example, data from Mastercard estimates that globally, chargeback disputes will climb from $23 billion in 2018 to $35 billion in 2021. What this means is that e-commerce businesses lose $3.94 for every $1 from a chargeback.

En onbevoegde transacties maken een aanzienlijk deel van het totaal uit. En als u denkt dat het probleem vanzelf verdwijnt door het te negeren, heeft u het mis. 40% van de klanten die een terugvordering indienen, doet dat binnen twee maanden opnieuw. En 50% van die mensen dient binnen drie maanden nog een terugvordering in.

En er is nog meer: uit een betrouwbaar onderzoek blijkt dat fraude bij transacties zonder fysieke kaart (Card-Not-Present, CNP) tegen 2023 met 14% zou kunnen toenemen. In geld uitgedrukt zal dat voor detailhandelaren naar verwachting leiden tot een verlies van maar liefst 130 miljard dollar. In onze inleiding over hoe ‘representment’ werkt, worden de basisprincipes uitgelegd.

Gelukkig heeftChargeflow een transparante en betrouwbare software voor chargebackbeheer ontwikkeld om u te helpen een uitgebreid beschermingskader tegen „ongeautoriseerde transacties“ rond uw bedrijf op te zetten. Dankzij ons algoritme op basis van AI en machine learning krijgt u realtime inzicht in de koopgedragspatronen van uw klanten en ontvangt u nuttige gegevens waarmee u onregelmatigheden en rode vlaggen kunt opsporen die met het blote oog niet te zien zijn.

Net zoals online shoppers hun strategieën en werkwijzen voortdurend aanpassen, doet onze slimme technologie dat ook. We hebben ons systeem zo ontworpen dat handmatige beoordeling door experts wordt gecombineerd met meer dan 50 gegevenspunten, zodat we bij elke transactie een nauwkeurige beoordeling kunnen maken.

Aside from helping you save more money by flagging suspicious Unauthorized Transactions, our system can also help you fight chargebacks and win! Our process is seamless - when a chargeback claim happens, we sift all the transactions involved to build a solid case that helps you come out on top!

Het is simpel: wij doen het werk, en jij krijgt de resultaten! Meld je aan via ons 2-klik-proces en ervaar zelf de uitzonderlijke kwaliteit van Chargeflow .