Uitgevers geven de reden voor terugboekingen aan via redencodes. Deze codes geven aan waarom de uitgever een geschil heeft geëscaleerd tot een terugboeking ten gunste van de kaarthouder. Ze helpen je ook om je verweer te scherpen en de terugboeking ongedaan te maken.

In het bericht over de terugvordering vind je meer informatie. De meeste kaartuitgevers geven echter aan de hand van de redencodes aan hoe je een terugvordering kunt betwisten.

Als er vaak terugboekingen plaatsvinden die verband houden met fraude, kan uw bedrijf op een zwarte lijst terechtkomen. De meeste kaartuitgevers hanteren een drempelwaarde waarboven zij de dienstverlening aan uw bedrijf kunnen stopzetten. Daarom is het van cruciaal belang om dit soort terugboekingen op te sporen, op te lossen en te voorkomen.

De rol van foutcodes bij fraudedetectie

Kaarthouders kunnen transacties betwisten waaraan zij niet hebben deelgenomen of die zij niet hebben geautoriseerd. Het kan hierbij gaan om gestolen kaarten of om transacties waarbij de handelaar de kaartgegevens handmatig invoert. Financiële instellingen beschouwen terugboekingen als fraude, aangezien de kaarthouder ontkent de transactie te hebben geautoriseerd.

Of de handelaar of de kaartuitgever aansprakelijk is voor de fraude, hangt af van wat de handelaar heeft gedaan om de fraude te voorkomen. De terugboekingscode geeft aan welk type fraude er heeft plaatsgevonden. Er wordt misschien niet expliciet sprake van fraude gesproken, maar de code valt wel onder de categorie fraude.

De redencode voor de terugvordering geeft aan welk bewijsmateriaal u nodig hebt om de terugvordering te betwisten. In gevallen van fraude weet u welke documenten aantonen dat u uw deel van de transactie hebt gedaan om de fraude te voorkomen. Het indienen van deze documenten is de enige manier om de terugvordering in verband met fraude ongedaan te maken en de aansprakelijkheid bij de kaartuitgever te leggen.

Een bekend voorbeeld zijn de codes voor aansprakelijkheidsverdeling van Visa. Hoewel deze codes de rechtmatigheid van een terugvordering door Visa ondersteunen, bieden ze ook de mogelijkheid om de terugvordering te betwisten en Visa aansprakelijk te stellen. Bij terugvorderingen in verband met fraude komt het vaak neer op de vraag wie er schuldig is aan het niet voorkomen van de transactie.

Een overzicht van de belangrijkste redencodes met betrekking tot fraude

Visa, Mastercard, American Express en Discovery Network hanteren codes om terugboekingen in verband met fraude aan te duiden. De belangrijkste daarvan zijn:

Redencode 10.1 voor terugboekingen door Visa

De korte omschrijving voor deze code is „EMV-aansprakelijkheidsverschuiving bij fraude met vervalste kaarten“. Deze code wordt gebruikt voor transacties waarbij de kaarthouder ontkent dat hij zijn kaart ooit fysiek heeft door de lezer gehaald. Met andere woorden: de originele kaart was niet aanwezig tijdens de transactie en er is een vervalste kaart gebruikt.

Het klonen van kaarten is mogelijk door de magnetische gegevens van de kaart te kopiëren en een nieuwe kaart te maken. Een EMV-terminal en een degelijk verificatieproces zouden deze gekloonde kaarten echter moeten herkennen. Visa zou u aansprakelijk stellen voor de terugvordering als u een niet-EMV-terminal met gebrekkige verificatiesystemen zou gebruiken.

Dit is wat deze terugboekingscode zegt over de aard van de fraude:

• Uw betaalterminal was niet-EMV-compatibel
•  De betaling vond plaats zonder een chiplezer
•  Uw kaartverwerker heeft een autorisatieverzoek verzonden met onvolledige kaartgegevens

Als u geen EMV-terminal heeft, bent u aansprakelijk voor de terugvordering. Als dit regelmatig voorkomt, komt u in de buurt van de drempelwaarde in het fraudebewakingsprogramma van Visa.

Mastercard-terugboekingscode 4837

U krijgt te maken met terugboekingen onder deze redencode als de kaarthouder ontkent dat hij of zij toestemming heeft gegeven voor een transactie. De korte code is „geen autorisatie“ en houdt vaak verband met frauduleuze transacties. In dit geval heeft iemand de kaartgegevens gestolen en deze gebruikt voor een legitieme transactie.

Terugboekingen met deze redencode kunnen lastig zijn, omdat er sprake kan zijn van ‘vriendelijke fraude’. Toch is het moeilijk om ongeoorloofd gebruik aan te tonen als de persoon de juiste gegevens gebruikt. Het is niet zo dat je gezichtsherkenning of biometrische gegevens moet gebruiken.

De enige manier om terugboekingen in deze categorie ongedaan te maken, is door aan te tonen dat de transactie op de juiste wijze is geautoriseerd.

Ontdek de terugboekingsredencode UA02

In deze terugboekingscode wordt fraude genoemd, zoals de korte omschrijving aangeeft: „Fraude: transactie zonder fysieke kaart.“ Dit geldt voor onlinebetalingen, inclusief postorderbetalingen. Ook hier ontkent de kaarthouder dat hij toestemming heeft gegeven voor de transactie.

Iemand kan de gegevens van een kaart stelen en deze gebruiken om een bestelling te plaatsen. Daarvoor zijn geen gekloonde kaarten nodig, omdat er geen fysieke kaarttransacties nodig zijn. Bovendien kunnen ze de juiste autorisatiegegevens achterhalen, zoals de pincode van de kaart en andere beveiligingsgegevens.

De enige manier om terugboekingen op basis van deze redencode te betwisten, is door voldoende bewijs te leveren dat er toestemming is verkregen. Dat neemt de aansprakelijkheid weg, zelfs in gevallen van ‘vriendelijke fraude’.

American Express-code voor terugboekingsreden FR2

Als u terugboekingen ontvangt met deze redencode, betekent dit dat u deelneemt aan het American Express Fraud Full Recourse Program. Alleen handelaren met een buitensporig aantal frauduleuze transacties in hun verleden nemen deel aan dit programma. U bent beperkt in de hoeveelheid bewijsmateriaal die u kunt overleggen om terugboekingen met deze redencode te betwisten.

Met deze redencode kan American Express de terugvordering zonder enige kennisgeving of navraag in mindering brengen. Normaal gesproken stuurt de kaartuitgever een verzoek om opheldering of brengt hij u op de hoogte voordat een geschil wordt geëscaleerd tot een terugvordering. Aangezien u deelneemt aan het Fraud Full Recourse Program, geldt dit voorrecht niet voor u.

U kunt uw bedrijf uit dit programma verwijderen door het aantal fraudegerelateerde terugboekingen te verminderen.

De gevolgen van fraudegerelateerde redencodes voor bedrijven

Het ontvangen van terugboekingen op basis van fraudegerelateerde redencodes is één ding, maar deze met succes betwisten is iets heel anders. Kaartuitgevers zijn van mening dat je geen fraudegerelateerde terugboekingen zou moeten ontvangen als je voldoende preventieve en beveiligingsmaatregelen neemt. Sommigen stellen zelfs een lijst op met dergelijke maatregelen, zoals EMV-terminals, en moedigen handelaren aan om deze te gebruiken.

Hoewel het aanvechten van terugboekingen wegens fraude een optie is, is het beter om ze te voorkomen. Dit is hoe ze uw bedrijf kunnen beïnvloeden:

• Aantasting van het merkimago en de reputatie: klanten zullen hun vertrouwen verliezen in uw vermogen om hun transacties en kaartgegevens te beveiligen. Dit geldt ook voor kaartuitgevers, die u dan in verschillende fraudebewakingsprogramma’s zullen plaatsen. Zij kunnen beperkingen opleggen aan het aantal transacties dat u mag verwerken, en dan hebben we het nog niet eens over onderzoeken door de overheid.
•  Onvermogen om klanten te behouden: De meeste kaarthouders zullen naar andere bedrijven uitwijken om te voorkomen dat ze op een ochtend wakker worden en al hun geld kwijt zijn. Een reputatieschade gaat gepaard met een verlies aan vertrouwen. Als ze het bedrijf niet kunnen vertrouwen, zullen ze niet terugkomen voor een volgende aankoop.
• Financiële verliezen: minder klanten betekent minder omzet. Bovendien loopt u geld mis door terugboekingen, als die terecht zijn. In sommige gevallen kunnen er extra schikkingen volgen als de kaarthouder de zaak voor de rechter brengt.
• Verlies van concurrentievoordeel: Het bedrijf zal waarschijnlijk het onderspit delven tegen de concurrentie. Het zal weinig in huis hebben om mee te concurreren tegen bedrijven met een betere reputatie. Het herstellen van een reputatie kan een hele uitdaging zijn en veel tijd kosten.

Patronen en waarschuwingssignalen herkennen

De beste manier om patronen te herkennen, is door te kijken naar de afkortingen van de chargeback-redencodes. Deze geven aan wat de meest waarschijnlijke oorzaak van de chargeback is. Zo wijst de Visa-chargeback-redencode 10.1 er bijvoorbeeld al op dat uw betaalterminals niet EMV-compatibel zijn.

Ga na waarom deze foutcodes worden weergegeven. Een ander voorbeeld zijn terugboekingen bij transacties waarbij je de gebruikelijke autorisatieprocedures omzeilt. Dat is voldoende reden om te stoppen met het omzeilen van autorisatie en je te houden aan de beste praktijken in de sector.

Conclusie

Inzicht in de codes voor terugboekingsredenen in verband met fraude is van cruciaal belang voor een handelaar die bij geschillen een weloverwogen beslissing wil nemen. De alfanumerieke codes helpen bij het opsporen van mogelijke fouten aan de kant van de handelaar en bieden informatie over elk geschil. Met Chargeflow kan een handelaar de afhandeling van terugboekingen stroomlijnen en toegang krijgen tot geavanceerde analyses om potentiële fraude tegen te gaan. Een handelaar wordt altijd op de hoogte gehouden van gecodeerde geschillen en preventieve strategieën, en de betalingssystemen van de handelaar zijn altijd veilig. Een handelaar vertrouwt op Chargeflow om transacties te beveiligen en de veiligheid en reputatie van zijn bedrijf te waarborgen. Chargeflow is uw proactieve partner in het streven naar het verminderen van fraudegerelateerde kosten.