VAMP: What It Is and How to Stay Compliant

The Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP) is Visa's consolidated framework. It tracks fraud and dispute activity at the acquirer and merchant level using a single metric called the VAMP Ratio. Effective April 1, 2025, the evolved VAMP consolidates five existing fraud and dispute programs into a single acquirer program, according to Visa's own program overview.

It streamlines 38 distinct remediation processes into one. Merchants flagged as "Above Standard" or "Excessive" face fees, reserves, and termination risk. Mastercard runs a similar program for merchants with excessive chargebacks, called the Excessive Chargeback Merchant program. Mastercard also runs a separate merchant audit program, the Mastercard GMAP, which reviews merchant risk controls directly rather than tracking chargeback ratios.

Belangrijkste punten

• VAMP vervangt VDMP en VFMP: met ingang van 1 april 2025.
• Drempels aangescherpt per 1 april 2026: de drempel voor handelaren is verlaagd van 2,2% naar 1,5% (VS, Canada, EU, APAC, LATAM; CEMEA blijft op 2,2%).
• Limieten voor acquirers: blijf onder de 0,7%, anders wordt u aangemerkt als „Excessive“.
• De handhaving is op 1 oktober 2025 van start gegaan: voor het niveau „Excessive“.
• Prevention beats reaction: cutting chargebacks before they post keeps your VAMP Ratio safely below danger zones.

Chargebacks are now a survival problem. The Visa Acquirer Monitoring Program puts your dispute and fraud activity under a microscope. Weak ecommerce fraud prevention now directly threatens your ability to process Visa transactions at all. Recent chargeback statistics and trends show why card networks are tightening the screws.

In deze gids wordt uitgelegd hoe VAMP werkt, welke drempels je precies moet halen en wat er gebeurt als je ze overschrijdt. Ook wordt beschreven hoe je een betalingsproces met een laag risico kunt opzetten, zodat je voorgoed buiten de controleprogramma’s blijft. De handhaving is al van start gegaan.

What Is the Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)?

VAMP is Visa's unified system for tracking fraud and disputes. Risk flows directly to merchants.

Visa formerly ran VDMP for chargebacks and VFMP for fraud. Effective April 1, 2025, both were consolidated into a single enhanced framework under VAMP.

De „A“ in VAMP is van belang. De acquirers staan centraal. De relatie van Visa is verschoven naar een nadruk op acquirers, iets wat in geen van beide eerdere programma’s het geval was.

What does this mean for you? Even a clean record isn't a free pass. Even if you're a low-risk merchant with few chargebacks, you could still risk your processor.

If you run multiple stores or processors, you need a single, real-time view of your dispute and fraud activity as part of a broader chargeback management strategy. Chargeflow Insights unifies chargebacks across processors to spot trouble early.

Hoe werkt de VAMP-ratio en wat zijn de drempelwaarden?

De VAMP-ratio bepaalt je lot binnen het programma. Zorg dat je deze kent, houd hem in de gaten en zorg dat hij laag blijft.

VAMP introduces a brand-new metric called the VAMP Ratio. It determines whether a merchant falls above or below the thresholds for above-standard and excessive chargeback rates. A separate ratio is calculated for enumeration fraud. Merchants can calculate their chargeback ratio the same way, tracking disputes against total transactions.

Deze statistiek omvat zowel meldingen van fraude als geschillen. Eén enkele frauduleuze transactie kan zowel een TC40 (fraudemelding) als een TC15 (geschil) genereren.

In sommige gevallen tellen beide mee.

Deze dubbeltelling verklaart waarom de verhoudingen hoger uitvallen dan verwacht.

The full VAMP Ratio formula is: (fraud count via TC40 reports plus dispute count via TC15) divided by settled transaction count (TC05). It only counts card-not-present transactions.

Dit zijn de cijfers die ertoe doen:

• Minimale volumes: meer dan 1.500 transacties voor VAMP; meer dan 300.000 voor enumeratie.
• Drempel voor handelaren: 1,5% (van kracht sinds 1 april 2026; voorheen 2,2%).
• Limieten voor acquirers: minder dan 0,7% (te hoog), 0,5%-0,7% (boven de norm).
• Enumeratie (kaarttesten): houd dit onder de 20% van de transacties.

VAMP-drempels in één oogopslag (2026):

Uw acquirer kan uw contract beëindigen als u de drempel van 0,7% overschrijdt, ongeacht of u als handelaar aan de voorschriften voldoet. Blijf ruim onder de drempels voor chargebacks om uzelf en uw acquirer te beschermen.

Wat gebeurt er als je de VAMP-drempels overschrijdt?

Crossing thresholds triggers fees, scrutiny, and possible loss of Visa processing. Enforcement is no longer theoretical.

The first set of thresholds took effect when enforcement for the Excessive level began on October 1, 2025. A stricter set for the Above Standard level hit acquirers on January 1, 2026. For merchants, the Excessive-level ratio dropped from 2.2% to 1.5% on April 1, 2026, and is now in effect. Merchants over threshold are charged roughly $8 per disputed or fraudulent transaction, adding directly to overall chargeback fees and costs.

The grace window is over. During the advisory period through September 30, 2025, there were no direct penalties from Visa.

Na 1 oktober 2025 leiden hoge percentages tot Visa-kosten en nalevingsprogramma’s.

De gevolgen op de lange termijn zijn ernstig:

• Handhavingskosten: Bij de aanduidingen ‘boven de norm’ en ‘buitensporig’ worden visumkosten in rekening gebracht.
• Verlies van verwerkingscapaciteit: bij een storing dreigen boetes en beëindiging van de account.
• Druk van de acquirer: acquirers reageren snel als je hun cijfers verslechtert.

Tijdschema voor de handhaving van VAMP:

Don't wait for a warning letter. Chargeflow's Chargeback Alerts deflects up to 90% of chargebacks before they post.

Het integreert Verifi, Ethoca, Visa, Mastercard en het Chargeflow en verwerkt terugbetalingen binnen 24 uur. Stel een streejdrempel in, en Alerts zorgt automatisch voor naleving.

Hoe zorg je ervoor dat je onder de VAMP-drempels blijft en niet in monitoringprogramma’s terechtkomt?

Staying compliant is an engineering problem. Combine prevention, inquiry resolution, and recovery to lower your ratio.

Aangezien VAMP zowel TC40-fraudemeldingen als TC15-geschillen meet, moet je het probleem van twee kanten aanpakken als onderdeel van een gelaagde strategie ter beperking van chargebacks. Houd fraude tegen bij het afrekenen en weet geschillen achteraf af te wenden of te winnen.

Om succes te boeken, is het noodzakelijk om de gebeurtenissen in TC40 en TC15 te monitoren en gebruik te maken van de tools van Verifi en Ethoca. Houd de VAMP-statistieken bij.

Slimme handelaren pakken risico’s ook bij de bron aan. Ze letten op pieken in bepaalde producten, regio’s of verzendingsproblemen.

Ze scherpen de omschrijvingen op facturen, de ontvangstbewijzen en het terugbetalingsbeleid aan.

Dit is de strategie waarmee handelaren onder de radar van Visa blijven:

1. Digitale winkeldieven tegengaan: Chargeflow beoordeelt transacties en voorkomt fraude bij meer dan 15.000 handelaren.
2. Resolve disputes early: InquiryAutomation uses AI to resolve pre-dispute inquiries across PayPal, Klarna, Afterpay, and eBay.
3. Voorkom problemen met Alerts: Alerts signaleert dreigende geschillen en regelt terugbetalingen binnen 24 uur.
4. Recover on autopilot: Chargeflow Automation detects chargebacks, builds compelling evidence, and fights to win with 4X ROI.
5. Houd dit voortdurend in de gaten: volg de ratio, het winstpercentage en het aantal geschillen per verwerker in één dashboard.

Het is niet de bedoeling om net onder de grens te blijven. Voor de zekerheid kun je het beste ruim onder de 0,3% blijven. Elke betalingsdienstaanbieder kan andere interne verwachtingen hanteren.

Fraud vectors keep evolving too. As shoppers increasingly delegate purchases to AI shopping agents, AI agent chargeback liability questions and agentic commerce chargebacks are becoming part of the same monitoring conversation.

Automatisering zorgt voor buffers en elimineert risico’s die verband houden met monitoringprogramma’s.

Chargeflow's VAMP-oplossing voor naleving

Chargeflow biedt u één systeem om fraude en geschillen – die uw VAMP-ratio beïnvloeden – te voorkomen, af te wenden en op te lossen, zodat u onder de 1,5% blijft zonder dat dit ten koste gaat van uw bedrijfsvoering.

• Voorkom fraude voordat het u schade berokkent: Chargeflow Prevent detecteert transacties in realtime en blokkeert fraude bij meer dan 15.000 handelaren, waardoor de TC40-rapporten die uw VAMP-ratio opdrijven, worden tegengehouden.
• Deflect disputes before they post: Chargeflow Alerts catches brewing disputes through Verifi, Ethoca, and the Chargeflow Network, then refunds them within 24 hours, deflecting up to 90% of chargebacks before they ever count toward your ratio.
• Resolve inquiries automatically: InquiryAutomation uses AI to close pre-dispute inquiries across PayPal, Klarna, Afterpay, and eBay, cutting off disputes at the source.
• Haal terug wat er nog steeds door de mazen glipt: Chargeflow Automatisering levert overtuigend bewijs en bestrijdt de geschillen die toch nog ontstaan, met een ROI die vier keer zo hoog is.
• Houd uw ratio in realtime bij: Chargeflow Insights bundelt gegevens over geschillen en fraude van alle verwerkers en acquirers, zodat u een stijgende VAMP-ratio opmerkt nog voordat Visa dat doet.

Handelaren die de volledige stack van Chargeflow gebruiken, blijven ruim buiten de gevarenzone, in plaats van in allerijl een overtreding te moeten verhelpen nadat deze al bij hun acquirer is gemeld.

Ga nu aan de slag

Veelgestelde vragen

Waarin VAMP verschilt van VDMP en VFMP

VAMP voegt twee bestaande programma’s samen tot één maatstaf. Visa had voorheen het VDMP, dat zich richtte op chargeback-percentages, en het VFMP, dat betrekking had op frauduleuze transacties.

VAMP versus VDMP versus VFMP:

Met ingang van 1 april 2025 zijn beide samengevoegd tot één verbeterd kader binnen VAMP.

The bigger shift is structural. The evolved VAMP consolidates five existing fraud and dispute programs into a single acquirer program. It streamlines 38 distinct remediation processes into one.

The result is simpler metrics with tighter accountability.

What is the VAMP Ratio threshold for merchants?

The merchant threshold is 1.5% as of April 1, 2026 (down from 2.2%). It applies to merchants in the US, Canada, EU, APAC, and LATAM; the CEMEA region remains at 2.2%. The ratio only kicks in once you clear the volume floor. As of June 1, 2025, that means merchants with 1,500 or more applicable transactions. The enumeration ratio applies to merchants with 300,000+ enumerated transactions. Aim well below the official line.

Kunnen lage chargeback-percentages nog steeds aanleiding geven tot VAMP-boetes?

De portefeuilleverhouding van je acquirer kan je negatief beïnvloeden. Zelfs als je onder de drempel voor handelaren blijft, kan je aantal geschillen ervoor zorgen dat je acquirer de drempel overschrijdt. Daardoor loop je het risico op beperkingen of beëindiging van je account.

De aankooppercentages moeten onder de 0,7% blijven.

Reken op hogere reserves, strengere voorwaarden of beëindiging van je dienstverband als je hun cijfers verslechtert.

Wanneer is de handhaving van VAMP van start gegaan?

De handhaving voor het niveau „Excessive“ is op 1 oktober 2025 van start gegaan. Met ingang van 1 januari 2026 zijn aan acquirers strengere eisen opgelegd voor het niveau „Above Standard“.

Na 1 oktober 2025 leiden hoge percentages tot Visa-kosten en nalevingsprogramma’s. Uw cijfers zijn nu van belang.

Hoe kun je je VAMP-ratio verlagen?

Verlaag uw VAMP-ratio door fraude bij het afrekenen tegen te gaan, geschillen op te lossen voordat ze worden geboekt en de TC40- en TC15-activiteiten per betalingsverwerker te monitoren. Door de factureringsomschrijvingen en het terugbetalingsbeleid aan te scherpen en gebruik te maken van realtime waarschuwingssystemen, wordt het grootste deel van de kloof tussen een gemiddelde handelaar en een handelaar die aan de regels voldoet, gedicht.

VAMP-conform blijven in 2026

The Visa Acquirer Monitoring Program turned chargebacks into an existential risk. With thresholds tightening to 1.5% for merchants and 0.7% for acquirers, the margin for error is gone.

Voorkom fraude bij het afrekenen, los geschillen in realtime op en herstel de situatie automatisch. Zo blijft uw VAMP-ratio laag en voorkomt u dat u in monitoringprogramma’s terechtkomt.

De oplossing Chargeflow levert een viervoudig rendement op de investering (ROI) op, zonder langlopende contracten.

Gratis beginnen