Visa Compelling Evidence 3.0 Explained: What Merchants Need to Know in 2026

Visa Compelling Evidence 3.0 (CE3.0) is a Visa dispute rule that lets merchants challenge first-party (friendly) fraud claims by proving the cardholder had a legitimate, repeated history with their business. Instead of fighting a chargeback after the fact, merchants can submit data from two or more prior undisputed transactions to block the dispute and shift liability to the card issuer. With friendly fraud accounting for up to 75% of all chargebacks, CE3.0 is one of the strongest tools merchants have in 2026.

Traditionally, cardholders file chargebacks when they believe someone made an unauthorized transaction with their card, or when they have an issue they can't resolve with the seller. But Visa's internal reporting found that many cardholders resort to chargebacks even when no fraud occurred. This chargeback misuse is called friendly fraud, first-party misuse, or first-party fraud.

Om dit aan te pakken heeft Visa CE3.0 geïntroduceerd. Het beleid is op 15 april 2023 van kracht geworden en Visa is het verder uitgebouwd: in oktober 2025 worden belangrijke automatiseringen en verbeteringen aan de kant van de kaartuitgevers in gebruik genomen en in 2026 volgen verdere uitbreidingen. Hieronder leggen we uit hoe CE3.0 werkt en hoe u aan de vereisten kunt voldoen.

What is Compelling Evidence 3.0 in simple terms?

Visa definieert overtuigend bewijs als „het bewijs dat de kaarthouder aan de transactie heeft deelgenomen, de goederen of diensten heeft ontvangen, of voordeel heeft gehad bij de transactie.”

Because a chargeback is a consumer-protection instrument, and how banks process disputes is governed by strict regulatory deadlines, banks and card networks naturally tend to side with cardholders at dispute mediation. CE3.0 standardizes what counts as compelling evidence so merchants can demonstrate a prior, legitimate relationship with the cardholder.

Volgens CE3.0 moet uit het bewijsmateriaal blijken dat er een gedocumenteerde transactiegeschiedenis bestaat. Meer specifiek moet overtuigend bewijs bestaan uit:

1. Ten minste twee van de volgende vier gegevenselementen: klantaccount/inlog-ID, afleveradres, apparaat-ID of apparaatvingerafdruk, of IP-adres.
2. Die gegevenselementen moeten overeenkomen met twee of meer eerdere, onbetwiste (niet-frauduleuze) transacties van dezelfde kaarthouder.
3. Die eerdere transacties moeten tussen 120 en 365 dagen vóór de betwiste transactie hebben plaatsgevonden.

If the merchant meets these checks, the chargeback liability shifts to the card issuer and the dispute is blocked before it becomes a chargeback.

Wat is er nieuw in CE3.0 in 2026?

Visa is doorgegaan met het uitbreiden van het bereik van CE3.0. Voor handelaren zijn twee updates in 2026 het belangrijkst:

• Non-disputed fraud (effective April 18, 2026): CE3.0 now covers situations where an issuer files a fraud report (an undisputed TC40) but no dispute is ever raised. This gives merchants a new way to challenge first-party fraud they previously could not contest.
• Multi-merchant evidence for 10.4 disputes (effective October 24, 2026): Visa is expanding CE3.0 for Dispute Condition 10.4 (Other Fraud – Card-Absent Environment) so that transactions across multiple merchants can be used as qualifying evidence, widening the pool of history a merchant can draw on.

Deze verplichte regels gelden wereldwijd gedurende het hele jaar 2026 en bouwen voort op de automatisering en de verbeteringen aan de kant van de emittenten die in oktober 2025 in werking zijn getreden.

Hoe voldoe je aan de richtlijnen van Visa inzake overtuigend bewijs?

CE3.0 beloont handelaren die transactiegegevens consequent vastleggen en bewaren. Hieronder vindt u de stappen die u moet volgen om ervoor te zorgen dat u aan de CE3.0-vereisten voldoet.

1. Bij elke transactie de juiste gegevens vastleggen en opslaan

Begin bij elke bestelling met het verzamelen van de CE3.0-criteria – verzendadressen van klanten, IP-adressen, apparaat-ID’s of vingerafdrukken, en account-/inlog-ID’s. Door deze gegevens in een vroeg stadium vast te leggen, beschik je, wanneer een klant een geschil indient, al over de benodigde bijbehorende geschiedenis om in aanmerking te komen voor CE3.0 en de terugvordering te blokkeren.

2. Automatiseer geschillen na aankoop voor een betere gegevensverrijking

One solid strategy for meeting CE3.0 stipulations is sufficient data enrichment. With insight into a cardholder's buying pattern and digital footprint, you can decide whether to approve or decline an order, and you can assemble qualifying evidence automatically when a dispute is filed.

De oplossingChargeflow voor het automatiseren van chargebacks maakt gebruik van geavanceerde AI, machine learning en eigen modellen voor fraudepreventie om fraudeurs te identificeren, de geldigheid van bestellingen vast te stellen en geschillen te winnen. Chargeflow introduceert Chargeflow een baanbrekend reactiekader voor chargebacks, waarmee handelaren automatisch met bewijsmateriaal onderbouwde reacties kunnen opstellen en versturen.

De geavanceerde automatiseringsfuncties van Chargeflow

Chargeflow een geavanceerde oplossing voor het automatiseren van terugboekingen, die is uitgerust met verschillende belangrijke functies:

• Transactietracking: maak gebruik van geavanceerde orderinzichten en door AI gegenereerde analyses om verdachte transacties op te sporen.
• Volledig geïntegreerd beheer: Beheer het volledige chargeback-proces volledig automatisch, van het eerste geschil tot de oplossing, op basis van inzichten uit meer dan 50 gegevenspunten.
• Gedragsanalyse: Krijg inzicht in het transactiegedrag van gebruikers om patronen te herkennen en transacties te voorspellen die een groot risico op terugvorderingen vormen.
• Revenue management: Foresee potential chargebacks and take proactive measures to mitigate risk.
• Strategische afstemming: Stem uw bedrijfsstrategieën af op de veranderende dynamiek van fraude.

Uit onze gegevens blijkt dat handelaren die gebruikmaken van onze volledig geautomatiseerde chargeback-oplossing een gemiddeld succespercentage van 75% behalen, tegenover het branchegemiddelde van ongeveer 12%.

Frequently asked questions about Compelling Evidence 3.0

What is the difference between CE3.0 and standard compelling evidence?

Standard compelling evidence is submitted after a chargeback to prove a single transaction was valid. CE3.0 is used pre-dispute: it proves a pattern of prior undisputed transactions, so the dispute is blocked and liability shifts to the issuer before a chargeback is even created.

Op welke categorie geschillen is CE3.0 van toepassing?

CE3.0 is van toepassing op Visa-geschillenvoorwaarde 10.4 (Overige fraude – transacties zonder fysieke kaart), de categorie die het meest wordt geassocieerd met ‘friendly fraud’ bij transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is.

Hoeveel eerdere transacties heb ik nodig?

U hebt ten minste twee eerdere transacties nodig van dezelfde kaarthouder die niet betwist zijn en die tussen 120 en 365 dagen vóór de betwiste transactie hebben plaatsgevonden, waarbij twee gegevenselementen uit de vier in aanmerking komende categorieën met elkaar overeenkomen.

Garandeert CE3.0 dat ik het geschil win?

No. CE3.0 shifts liability only when the evidence meets every requirement. Missing or mismatched data elements, or transactions outside the 120-365 day window, will disqualify the submission – which is why automated, accurate data capture matters.

Navigating chargebacks with confidence

Navigating chargebacks is crucial for safeguarding your revenue and customer trust. CE3.0 gives merchants a powerful, proactive way to fight first-party fraud – but only if the underlying data is captured and submitted correctly. Chargeflow automates that entire process so you can qualify for CE3.0 protection without lifting a finger.

Begin gratis en zet je chargeback-strategie vandaag nog op de automatische piloot.