Wat houden de nieuwe VAMP-regels van Visa in? Een gids voor handelaren voor 2026

Visa's VAMP (Visa Acquirer Monitoring Program) consolidates fraud and dispute monitoring into a single ratio and holds acquirers accountable for every merchant in their portfolio. As of April 1, 2026, the merchant "excessive" threshold is 1.5% (150 bps), down from 2.2% at launch, and merchants in that tier pay an $8 fee per dispute.

Even low-risk merchants can push their acquirer over its much stricter 0.5%–0.7% limits, triggering restrictions that land back on you. Visa's VAMP has changed the game for acquirers and merchants alike. Even if you're a low-risk merchant with clean records and relatively few chargebacks, you could still be putting your processor at risk, and that risk could land back on you.

Laten we eens nader bekijken wat VAMP nu eigenlijk betekent voor handelaren, hoe dit aansluit bij de bredere regels inzake chargebacks en nalevingsvereisten, en waarom het niet langer volstaat om „onder de radar van Visa“ te blijven. We beginnen met een paar belangrijke vragen die het stellen waard zijn.

Vraag 1: Wat zijn de VAMP-drempels voor handelaren en acquirers in 2026?

Antwoord: VAMP ging op 1 april 2025 van start en de regels werden op 1 april 2026 opnieuw aangescherpt. De drempels voor acquirers zijn veel strenger dan de limieten voor handelaren:

Drempelwaarden voor VAMP-acquirers:

• Above Standard: 0.5% to <0.7% (50–70 bps)
• Excessive: 0.7% (70 bps), with 1,500+ combined fraud and non-fraud disputes per month (Visa, 2025)

Drempelwaarden voor VAMP-verkopers:

• Excessive ratio: 1.5% (150 bps) as of April 1, 2026, reduced from 2.2% (220 bps) at launch (Visa, 2026)
• Kosten: 8 dollar per geschil in de categorie ‘Excessive’, te betalen via uw acquirer
• Regionale uitzondering: CEMEA-verkopers hanteren een drempel van 2,2% (220 basispunten)

So even if you're below the merchant threshold, your dispute activity could still push your acquirer over the line, putting you at risk of restrictions or account termination.

VAMP Thresholds at a Glance: Acquirers vs. Merchants

Most acquirers also use internal thresholds that aren't publicly disclosed, and they can tighten them at any time. That's why staying proactive with Alerts is key.

Learn more from Visa's official VAMP program breakdown, or check the exact figures in Visa's VAMP fact sheet.

Vraag 2: Hoe bereken ik mijn geschillenpercentage volgens de VAMP-regels?

Antwoord: Visa hanteert de volgende formule:

VAMP-ratio = (Alle fraudegevallen (TC40) + Alle geschillen die geen fraude betreffen (TC15)) ÷ totaal aantal afgewikkelde transacties

Dat omvat:

• TC40 (fraudemeldingen)
• TC15 (non-fraud disputes, think: friendly fraud, delivery issues, unclear billing)

Even if a dispute is resolved later, it still counts: if it triggers a TC40 or TC15 report, it stays on the books. Response windows still matter for whether you can resolve something before that report gets filed, and those windows vary by network and reason code (see the chargeback calendar for exact deadlines).

Uitzonderingen:

• If a dispute is resolved using a pre-dispute tool (like Order Insight or Rapid Dispute Resolution) before Visa collects data, it may be excluded (as long as the RDR didn't result in a TC40).
• The same goes for wins under Compelling Evidence 3.0, if resolved early enough.

Hier is een kort voorbeeld:

Stel dat je in een maand 10 TC40’s of TC15’s had en 5.000 Visa-transacties:

10 ÷ 5.000 = 0,2% VAMP-ratio

While the merchant excessive threshold is 1.5%, it's best to stay well below 0.5%, since each payment service provider may set stricter internal expectations. Staying proactive helps protect your business.

Question 3: I heard Visa only flags merchants with over 1,500 disputes per month. I barely hit 100, so why should I care?

Answer: The 1,500-case figure is just the point at which merchants are most likely to be flagged. While Visa doesn't formally act until you cross that line (and meet the minimum settled-transaction count), your data still affects your processor's overall risk score.

And if your dispute ratio is creeping up, your processor could penalize you long before Visa steps in.

Vergeet ook niet:

Mastercard rules are tougher. They may flag merchants with as few as 100 disputes and a 1.5% ratio under its own Excessive Chargeback Merchant program. So even a moderate number of chargebacks can put your status at risk across networks.

That's why it's important to stay proactive with a dispute mitigation strategy. Chargeflow's Alerts automatically monitor early warning signs like TC40s and pre-dispute cases, giving you the chance to resolve them on autopilot before they escalate into chargebacks.

Kortom: het feit dat je de officiële limieten van Visa niet overschrijdt, betekent nog niet dat je uit de problemen bent.

Vraag 4: Als ik binnen de limieten van Visa blijf, waarom is mijn verhouding dan nog steeds van belang?

Antwoord: Omdat uw activiteiten meetellen voor het portefeuillerisico van uw acquirer.

Visa's model is all about holding acquirers accountable, so even low-volume merchants can tip the scale. If your individual VAMP ratio (fraud + non-fraud ÷ total Visa sales) is high enough, you could:

• Ertoe bijdragen dat uw acquirer zijn drempel overschrijdt
• Boetes of controles voor uw verwerker
• Een waarschuwing krijgen, een boete opgelegd krijgen of zelfs uitgesloten worden, alleen maar om hun portefeuille te beschermen

Dit is niet langer alleen een probleem voor „grote handelaren“. Je cijfers hebben invloed op je acquirer, zelfs als je de officiële limieten van Visa niet overschrijdt.

En hier zit het addertje onder het gras: zelfs als je nog lang niet in de buurt komt van de door Visa gepubliceerde limieten, weet je misschien pas dat je risico loopt als je een bericht ontvangt van je betalingsverwerker. Interne drempels zijn doorgaans strenger en worden niet aan handelaren meegedeeld.

That's why it's critical to keep your dispute ratio low and stay proactive with Alerts. Chargeflow Alerts provides real-time visibility into your dispute risk, enabling you to act before a chargeback is filed, staying ahead of both Visa and Mastercard programs, as well as your processor.

Vraag 5: Kan mijn verwerker maatregelen nemen, zelfs als Visa dat niet doet?

Answer: Yes, and they often will.

If your chargebacks or fraud alerts raise red flags, your processor may:

• u hogere kosten voor geschillen of risico’s in rekening brengen
• Zet je account op een volglijst
• Eis een plan voor risicobeperking
• In extreme gevallen kunt u uw account beëindigen zonder te wachten op Visa

Overnemers zijn zeer gemotiveerd om onder de VAMP-drempels te blijven. Als je het hen moeilijk maakt, zullen ze snel handelen.

Vraag 6: Hoe blijf ik onder de radar en bescherm ik mijn bedrijf?

Antwoord: Dit is wat slimme ondernemers op dit moment doen:

1. Know your ratio:
   • Geschillen (TC40’s + TC15’s) ÷ totale Visa-omzet
   • Stay well under 0.5%
2. Herken patronen in een vroeg stadium:
   • Let op pieken bij bepaalde producten, klantregio’s of verzendingsproblemen.
3. Strengthen fraud prevention:
   • Maak gebruik van 3DS, snelheidscontroles en apparaat-fingerprinting.
4. Maak uw transactieproces eenvoudiger:
   • Clear billing descriptors, detailed receipts, and straightforward refund policies go a long way.
5. Reageer snel op waarschuwingen:
   • Using Chargeflow Alerts? You're covered: we handle early warning disputes automatically.
   • Using another service? Make sure you respond immediately to avoid chargebacks.

Vraag 7: Wat is er veranderd toen VAMP van een adviserende rol overging naar volledige handhaving?

Antwoord: VAMP is in fasen ingevoerd:

• Waarschuwingsperiode (1 april – 30 september 2025): Visa heeft handelaren en acquirers die de drempelwaarden overschreden hiervan op de hoogte gesteld, maar heeft geen boetes opgelegd. Acquirers konden echter al preventief maatregelen nemen.
• Volledige handhaving (vanaf 1 oktober 2025): Visa is begonnen met de formele handhaving en het opleggen van boetes aan handelaren in de categorie ‘Excessive’.
• Aangescherpte drempels (1 april 2026): Het percentage handelaars met een te hoog percentage is gedaald van 2,2% naar 1,5%, waardoor bij hetzelfde aantal geschillen meer handelaars onder de handhavingsregels vallen.

The takeaway: the grace period is over. If your ratio is too high today, you're exposed to fines and restrictions now, not at some future date.

Question 8: Do purchases made by AI shopping agents count toward my VAMP ratio?

Answer: Yes. Visa's VAMP ratio counts every TC40 fraud report and TC15 dispute against your settled transactions, regardless of whether a human or an AI agent completed the checkout. As agentic commerce grows, more purchases are being placed by autonomous shopping agents acting on a cardholder's behalf, and a disputed agent-initiated order still lands on your dispute ratio the same way a manual purchase does.

That raises a liability question merchants haven't had to answer before: who's responsible when an agent buys something the cardholder didn't actually authorize? For a closer look at where that liability currently sits, see AI agent chargeback liability, especially if your evidence workflows aren't built for agent-initiated orders yet.

The Bottom Line on VAMP Compliance

Misschien val je niet op bij Visa, maar je betalingsverwerker ziet alles.

The VAMP rules shift accountability upstream. That means your dispute ratio doesn't just affect you: it affects your acquirer. And when their risk goes up, they won't hesitate to pass the pressure back to you.

Houd uw ratio laag. Houd de waarschuwingen in de gaten. Wees proactief.

And if you're using Chargeflow, you're already ahead, because you're stopping disputes before they become chargebacks. Start for free.