Het VAMP-programma (Visa Acquirer Monitoring Program) van Visa heeft de spelregels voor zowel acquirers als handelaren ingrijpend veranderd. Zelfs als u een handelaar met een laag risico bent, een onberispelijke reputatie hebt en relatief weinig terugvorderingen, kunt u uw betalingsverwerker toch in gevaar brengen – en dat risico kan uiteindelijk weer op u terugkomen.

Laten we eens nader bekijken wat VAMP nu eigenlijk betekent voor handelaren en waarom het niet meer volstaat om ‘onder de radar van Visa’ te blijven, te beginnen met een paar belangrijke vragen die het stellen waard zijn.

Vraag 1: Wat verandert er voor acquirers onder de nieuwe VAMP-regels?

Antwoord: Vanaf 1 april 2025 heeft Visa geschilgrenzen ingevoerd voor acquirers — en die zijn veel strenger dan wat voor handelaren geldt:

Drempelwaarden voor VAMP-acquirers:

• 0,5% geschillenpercentage (doelstelling voor 2025)
• Mogelijke verlaging tot 0,3% in 2026 ( het exacte tijdstip kan variëren naargelang de interpretatie van de PSP)

Ter vergelijking:

• Drempel voor handelaren = 1,5% in 2025
• Een daling tot 0,9% in 2026

👉 Dus zelfs als je onder de drempel voor handelaren blijft, kan je aantal geschillen je acquirer toch over de grens duwen — en dat brengt het risico met zich mee dat je te maken krijgt met beperkingen of dat je account wordt beëindigd.

De meeste acquirers hanteren bovendien interne drempels die niet openbaar worden gemaakt, en ze kunnen deze op elk moment aanscherpen. 

Daarom is het van cruciaal belang om proactief te blijven met meldingen.

Lees meer in het officiële overzicht van het VAMP-programma van Visa.

Vraag 2: Hoe bereken ik mijn geschillenpercentage volgens de nieuwe VAMP-regels?

Antwoord: Visa hanteert de volgende formule:

Geschillenratio = (Alle fraude (TC40) + Alle geschillen (TC15) ÷ totale omzet (afgewikkelde transacties))

Dat omvat:

• TC40 (fraudemeldingen)
• TC15 (geschillen) Geschillen waarbij geen sprake is van fraude (bijvoorbeeld: vriendelijke fraude, leveringsproblemen, onduidelijke facturering)

Zelfs als een geschil later wordt opgelost, telt het nog steeds mee — als het aanleiding geeft tot een TC40- of TC15-rapport, blijft het in de administratie staan.

Uitzonderingen:

• Als een geschil wordt opgelost met behulp van een instrument voor geschillenpreventie (zoals Order Insight of Rapid Dispute Resolution) voordat Visa gegevens verzamelt, kan het worden uitgesloten ( op voorwaarde dat de RDR niet heeft geleid tot TC40).
• Hetzelfde geldt voor overwinningen op basis van Compelling Evidence 3.0 — mits deze vroeg genoeg worden beslist.

Hier is een kort voorbeeld:

Stel dat je in een maand 10 TC40’s of TC15’s had en 5.000 Visa-transacties:

10 ÷ 5.000 = 0,2% geschillenpercentage

Als u het zekere voor het onzekere wilt nemen, kunt u het beste ruim onder de 0,3% blijven, aangezien elke PSP zijn eigen interne normen kan hanteren. Door proactief te handelen, beschermt u uw bedrijf.

Vraag 3: Ik heb gehoord dat Visa alleen handelaren markeert die meer dan 1.000 geschillen per maand hebben. Ik kom amper aan de 100 – dus waarom zou ik me daar druk om maken?

Antwoord: De regel van 1.000 transacties is slechts een drempelwaarde voor de handelaar. Hoewel Visa handelaren pas officieel markeert als ze die grens overschrijden, hebben uw gegevens toch invloed op de algehele risicoscore van uw betalingsverwerker.

En als uw geschillenpercentage langzaam stijgt, kan uw betalingsverwerker u al sancties opleggen lang voordat Visa ingrijpt.

Vergeet ook niet:

De regels van Mastercard zijn strenger. Ze kunnen handelaren al markeren bij slechts 100 geschillen of een percentage van 1,5%. Zelfs een bescheiden aantal terugboekingen kan dus uw status bij alle netwerken in gevaar brengen.  

Daarom is het belangrijk om proactief te blijven met een strategie om geschillen te voorkomen. De waarschuwingen van Chargeflow houden automatisch vroege signalen in de gaten, zoals TC40’s en gevallen die nog niet tot een geschil hebben geleid, waardoor u de kans krijgt om deze automatisch op te lossen voordat ze escaleren tot terugboekingen.

Kortom: het feit dat je de officiële limieten van Visa niet overschrijdt, betekent nog niet dat je er helemaal vanaf bent.

Vraag 4: Als ik binnen de limieten van Visa blijf, waarom is mijn verhouding dan nog steeds van belang?

Antwoord: Omdat uw activiteiten meetellen voor het portefeuillerisico van uw acquirer.

Het model van Visa is erop gericht om acquirers verantwoordelijk te houden, zodat zelfs handelaren met een laag transactievolume de balans kunnen doen doorslaan. Als uw individuele geschillenratio (fraude + niet-fraude ÷ totale Visa-omzet) hoog genoeg is, kunt u:

• Ertoe bijdragen dat uw acquirer zijn drempel overschrijdt
• Boetes of controles voor uw verwerker
• Een waarschuwing krijgen, een boete opgelegd krijgen of zelfs uitgesloten worden, alleen maar om hun portefeuille te beschermen

Dit is niet langer alleen een probleem voor „grote handelaren“. Uw cijfers hebben invloed op uw acquirer, zelfs als u de officiële limieten van Visa niet overschrijdt.

En hier komt het lastige deel:

Zelfs als u nog lang niet in de buurt bent van de door Visa gepubliceerde limieten, weet u misschien pas dat u risico loopt als u een bericht ontvangt van uw betalingsverwerker. Interne drempels zijn doorgaans strenger en worden niet met handelaren gedeeld.

Daarom is het van cruciaal belang om uw percentage betwistingen laag te houden en proactief te blijven met behulp van waarschuwingen. Chargeflow Alerts biedt u realtime inzicht in uw risico op betwistingen, waardoor u kunt ingrijpen voordat er een terugvordering wordt ingediend. Zo loopt u voor op zowel de programma’s van Visa en MasterCard als op uw betalingsverwerker.

Vraag 5: Kan mijn verwerker maatregelen nemen, zelfs als Visa dat niet doet?

Antwoord: Ja — en dat gebeurt vaak.

Als uw terugboekingen of fraudemeldingen aanleiding geven tot bezorgdheid, kan uw betalingsverwerker:

• u hogere kosten voor geschillen of risico’s in rekening brengen
• Zet je account op een volglijst
• Eis een plan voor risicobeperking
• In extreme gevallen kunt u uw account beëindigen zonder te wachten op Visa

Kopers zijn zeer gemotiveerd om onder de VAMP-drempels te blijven. Als je het hen moeilijk maakt, zullen ze snel handelen.

Vraag 6: Hoe blijf ik onder de radar en bescherm ik mijn bedrijf?

Antwoord: Dit is wat slimme ondernemers momenteel doen:

1. Weet wat je verhouding is:
   
   • Geschillen (TC40’s + TC15’s) ÷ totale Visa-omzet
   • Blijf ruim onder de 0,3% 
2. Herken patronen in een vroeg stadium:
   
   • Let op pieken bij bepaalde producten, klantregio’s of verzendingsproblemen.
3. Fraudepreventie versterken:
   
   • Gebruik 3DS, snelheidscontroles en apparaat-fingerprinting
4. Maak uw transactieproces eenvoudiger:
   
   • Duidelijke factuuromschrijvingen, gedetailleerde bonnen en een helder terugbetalingsbeleid maken een groot verschil.
5. Reageer snel op waarschuwingen:
   
   • Gebruikt u Chargeflow Alerts? Dan zit u goed — wij behandelen geschillen in een vroeg stadium automatisch.
   • Maakt u gebruik van een andere dienst? Reageer dan onmiddellijk om terugboekingen te voorkomen.

Vraag 7: Bestaat er zelfs tijdens de "adviesperiode" van Visa in 2025 een risico?

Antwoord: Ja. 

Tussen 1 april en 1 oktober 2025 zal Visa geen boetes opleggen, maar de acquirers worden nu al gecontroleerd.

Als uw geschillenpercentage dus te hoog is, kan uw betalingsverwerker u nog steeds markeren, beperkingen opleggen of een waarschuwing geven, zelfs voordat Visa officieel ingrijpt.

Wacht niet tot oktober. Dit is het moment om in actie te komen.

Tot slot

Misschien valt u niet op bij Visa, maar uw betalingsverwerker ziet alles.

De nieuwe VAMP-regels verleggen de verantwoordelijkheid naar een eerder stadium. Dat betekent dat uw percentage geschillen niet alleen gevolgen heeft voor u, maar ook voor uw acquirer. En als hun risico toeneemt, zullen zij niet aarzelen om de druk weer op u af te wentelen.

Houd uw ratio laag. Houd de waarschuwingen in de gaten. Wees proactief.

En als u Chargeflow gebruikt, bent u al een stap voor — want u voorkomt geschillen nog voordat ze uitmonden in terugboekingen.