What is The Chargeback Ratio, and How do You Calculate It?

Simply put, your chargeback ratio is an aggregate of your sales compared to the number of chargebacks you received in the previous month.

Credit card networks (Visa, Mastercard, American Express, and Discover) have different ways of calculating a merchant's chargeback ratio. However, what's uniform across the board is that your chargeback ratio is the same as your chargeback rate. Furthermore, your chargeback ratio can make or mar your business --and you must understand the stories they tell about your business sustainability.

Dit artikel is bedoeld om de verwarring weg te nemen die veel ondernemers hebben over deze uiterst belangrijke KPI, en om u te helpen optimaal gebruik te maken van de gegevens die deze biedt.

Hoe bereken je het percentage terugboekingen?

You calculate your monthly chargeback ratio as follows: The Number of chargebacks in a given month divided by the number of credit card transactions in the same month.

One primary reason for merchant confusion regarding the chargeback ratio is that it goes by various names in the industry. In some circles, it's called chargeback-to-transaction. In others, it's known as chargeback rate or chargeback-to-sales ratio.

Generally, most people call it "chargeback-to-transaction" ratio or ratio of chargebacks. Whatever the case, what's straightforward is that all of those descriptions ultimately refer to the same thing: The measure of your transactions that result in chargebacks. The best long-term fix is to prevent chargebacks before they happen.

What is An Acceptable Chargeback Ratio?

As we established earlier, every card issuer has a unique way of determining a merchant's chargeback ratio. The formula, though, is the same. That is: the number of chargebacks in a given month divided by the number of transactions in the same period or current month.

The difference, however, is the source of their data for the computation.

For example, Mastercard derives your chargeback rate by dividing the number of transactions you processed by the number of chargebacks filed in the same month. But over at Visa, there's a slight variance. They calculate your chargeback ratio by dividing the transactions a merchant processed in the current month by the number of chargebacks filed during the previous month.

Discover en AmEx volgen dezelfde koers als Visa.

Aangezien elk kaartmerk voor de berekening echter alleen transacties meeneemt die via zijn eigen netwerk zijn verwerkt, kan het zijn dat u voor elk netwerk een ander percentage terugboekingen krijgt. Een percentage terugboekingen dat voor het ene kaartnetwerk acceptabel is, kan daarom voor een ander netwerk problematisch zijn. Hulpmiddelen zoals realtime waarschuwingen bij terugboekingen helpen geschillen op te sporen voordat ze escaleren.

So, what's an acceptable chargeback ratio? For many merchants, the answer is 1%. And that might be factual, generally speaking. But, that's not a present-day truth, as you'll see in a second.

Visa and Mastercard establish their standard thresholds with several figures to serve as reference points. Case in point, Visa now measures merchants under its Acquirer Monitoring Program (VAMP), which sets the merchant chargeback threshold at a 1.5% combined fraud-plus-dispute ratio, effective April 1, 2026. Cross that line and Visa classifies you as an "Excessive" merchant, with per-dispute fees passed down by your acquirer.

Over at Mastercard, merchants that hit 100 or more chargebacks and a chargeback ratio between 1.5% and 2.99% in the same month receive the "Excessive Chargeback Merchant" (ECM) classification. At 300 or more chargebacks and a ratio of 3% or higher, you move into the "High Excessive Chargeback Merchant" (HECM) tier, where fines escalate faster. So it's not enough to say 1% is the acceptable chargeback rate. You have to look at the fine print of individual card networks.

Another vital thought to remember is that banks also influence the percentage point of the acceptable chargeback ratio. So your acceptable chargeback ratio might way lower than the industry average, depending on the bank's risk tolerance.

What Happens if Your Chargeback Ratio Is High?

Having a high chargeback-to-transaction ratio is bad news for all merchants. A structured approach to chargeback management keeps disputes under control.

Allereerst wordt u aangemerkt als een „risicovolle handelaar“ en opgenomen in een programma voor het monitoren van terugboekingen. Dat is de manier waarop het kaartnetwerk u dwingt het probleem op te lossen. Als u in dit programma terechtkomt, worden er voor elke transactie buitensporige kosten in rekening gebracht.

Neem bijvoorbeeld het ‘Excessive Chargeback Program’ van Mastercard. Zij verplichten elke acquirerende bank om maandelijkse rapporten in te dienen waarin de activiteiten van alle aangesloten handelaren worden vermeld. En zij rekenen tussen de 50 en 300 dollar per bankrapport. Het niet indienen van het rapport leidt tot boetes van maar liefst 1.000 dollar per rapport.

En zij zijn niet het enige kaartmerk dat dit standpunt inneemt. Het Fraud Monitoring Program van Visa brengt handelaren in hun risicoklasse bijna $ 100 per terugvordering in rekening.

Hoewel zij deze kosten in rekening brengen bij uw acquirerende bank, berekenen de banken deze kosten automatisch aan u door, met aanzienlijke servicekosten. Als je het eens goed uitrekent, blijken de boetes en kosten voor het overschrijden van het toegestane chargebackpercentage enorm hoog te zijn. Door het terugvorderen van chargebacks te automatiseren, kun je inkomsten terugwinnen die anders verloren zouden gaan.

Maar dat geldt alleen voor de financiële kant van de zaak. Als u een risicovolle handelaar bent, kan uw acquirer uw account ook blokkeren. Als er een reserve op uw merchant account staat, kan dit uiteindelijk leiden tot beëindiging van uw account.

Zonder account zit je helemaal in de knoei. Je kunt geen geld verwerken. Het is dus verstandig om alle voorzorgsmaatregelen te nemen om je percentage terugboekingen laag te houden.

Hoe u uw chargeback-percentage laag houdt

Even though some merchants think that chargebacks are a cost of doing business, the actual cost of a chargeback tells a different story. We've done the math. And the risk of chargeback is mammoth. For every $1 chargeback, you lose at least $3. Statistically, 60% to 80% of all chargebacks are friendly fraud.

As we noted earlier, exceeding the acceptable chargeback rate puts your business in a difficult situation. Although you might be able to operate with a high-risk merchant account, it won’t be a ride in the park due to hefty processing fees and penalties. Hence, it makes absolute sense always to track your chargeback rate. And do everything you can to thwart potential chargebacks in their tracks. 

Hoezo? De regels voor terugboekingen van kaartnetwerken zijn bepalend voor elk geschil.

For starters, do your due diligence. Stop chargebacks arising from avoidable merchant errors.

Houd u aan de branchenormen en volg de richtlijnen van de kaartuitgever met betrekking tot autorisatiecodes. Maak gebruik van protocollen voor fraudedetectie, zoals het opsporen van frauduleuze transacties bij creditcardbetalingen, en controleer elke betaling op fraude. Maar daar moet het niet bij blijven. Evalueer het volledige klanttraject en zorg ervoor dat uw verkoopproces geen belemmering vormt. Maak bovendien gebruik van uw terugbetalingsbeleid om vriendelijke fraude tot een minimum te beperken. 

Verplaats jezelf eens in de schoenen van de klant. Komt de productbeschrijving overeen met wat er op de productafbeeldingen te zien is? Kunnen klanten je contactgegevens gemakkelijk vinden en krijgen ze nuttige, snelle reacties als ze contact opnemen? Weten klanten wanneer hun bestelling wordt geleverd, hoe ze een defect product kunnen retourneren en wanneer ze hun terugbetaling kunnen verwachten? Controleer je of je geen verkeerde producten naar klanten verstuurt?

If you do this due diligence, you will observe a significant reduction in chargeback claims and frauds. It will eventually improve your chargeback rate and stabilize your credit score. If the ratio is already too high, follow our 30/60/90-day plan on how to reduce chargebacks, ordered by how fast each fix moves the number.

Laatste opmerkingen over het percentage terugboekingen

Your chargeback ratio highlights your susceptibility to fraud. Card networks keep a keen eye on this vital KPI. And so should you. The chargeback rate shows how much effort you've put into fighting fraud and closing chargeback loopholes. The wider goal is to prevent eCommerce chargebacks across the store.

While chargebacks are an unavoidable part of eCommerce, some cases are preventable. Here's an idea. Once in a while, be the customer. Buy from your store to experience things for yourself. For instance, confirm that the entire experience, including the price at checkout, is similar to that on the product purchase page. 

If you want to move a step above the basic requirements (with 50% more success rate), here it is: automate your chargeback process. Utilizing Chargeflow's dispute automation advanced technology will save you all the nightmare of fighting to maintain the status quo.

As you already know, once a chargeback happens, the damage is done. And if you don’t have accurate data and an informed mitigation framework to stop the cycle, they’ll keep happening. Chargeflow’s expertise and proven methodologies help you prevent and recover chargebacks on autopilot. With Chargeflow, you can quickly minimize your chargeback rate. Automate your chargebacks to close revenue loopholes and grow your eCommerce with ease!

Sluit je aan bij de toonaangevende e-commercebedrijven in ons exclusieve hands-off-programma hier.