Mastercard Excessive Chargeback Program (ECP): Handleiding voor handelaren 2026

Het programma voor het monitoren van terugboekingen van Mastercard is voor online verkopers van cruciaal belang geworden.

Naarmate e-commercefraude toeneemt en het aantal terugboekingen stijgt, kan het overschrijden van de maandelijkse drempel van Mastercard aanleiding geven tot deze corrigerende maatregel. Handelaren die in het terugboekingsmonitoringprogramma terechtkomen, riskeren hoge boetes, beperkingen op de verwerking van betalingen of zelfs een volledige stopzetting van de betalingsverwerking.

Laten we eerst even kort herhalen wat Zijn een chargeback is, voordat we ingaan op de details van het monitoringprogramma.

Voorzichtige handelaren beschouwen het Mastercard-programma voor het monitoren van terugboekingen echter als meer dan alleen een nalevingsnorm. Handelaren die het beheer van terugboekingsdrempels onder de knie hebben, passen geavanceerde maatregelen ter voorkoming van geschillen toe en zorgen voor een proactieve afhandeling van terugboekingen. Dat geeft hen een concurrentievoordeel. Ze ontlopen niet alleen boetes, maar waarborgen ook hun inkomstenstromen.

Nu de regels rond terugboekingen steeds strenger worden, helpt inzicht in dit monitoringprogramma u om succesvol te blijven, ondanks de steeds veranderende fraudetactieken.

Inzicht in het Mastercard-programma voor het monitoren van terugboekingen

Mastercard heeft in het kader van zijn wereldwijde nalevingsprogramma’s het Acquirer Chargeback Monitoring Program (ACMP) opgezet om de maandelijkse drempelwaarden voor geschillen bij handelaren bij te houden op basis van het aantal chargebacks en het percentage daarvan. Het programma verplicht handelaren om hun chargebackpercentages te verlagen om te voldoen aan de chargeback-drempelwaarden van Mastercard en boetes te voorkomen.

Het doel? De integriteit van het betalingssysteem waarborgen.

Tot de wereldwijde nalevingsprogramma's van Mastercard behoort ook het Mastercard GMAP, een afzonderlijk auditprogramma voor handelaren dat zich richt op risicobeheersingsmaatregelen in plaats van op chargeback-percentages.

Mastercard heeft twee verschillende programma’s voor het monitoren van terugboekingen:

1. Programma voor buitensporige terugboekingen (ECP)
2. Programma voor handelaren met buitensporige fraude (EFM)

Elk van deze programma’s heeft verschillende gevolgen voor handelaren (en hun betalingsdienstaanbieders). Als u ook Visa accepteert, geldt een vergelijkbare reeks regels op basis van de eigen regels en termijnen van Visa voor geschillen over terugboekingen. We zullen eerst het ECM-traject bespreken, voordat we dieper ingaan op EFM, zodat u beter begrijpt hoe u kunt voorkomen dat de drempel wordt bereikt:

1) Programma voor buitensporige terugboekingen (ECP)

Het Excessive Chargeback Program (ECP) van Mastercard Zijn is een regelgevend instrument dat geschillen op basis van een Merchant Identification Number (MID) monitort. Mastercard berekent de chargeback-drempel aan de hand van netwerkbrede chargeback-gegevens van alle transactietypen, waaronder verkopen waarbij de kaart fysiek aanwezig is en verkopen waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is, om chargebacks bij te houden.

Ze houden toezicht op specifieke terugboekingspercentages en de berekende basispunten. Het kaartnetwerk waarschuwt de acquirers vervolgens als een MID de vooraf vastgestelde nalevingsdrempel overschrijdt.

ECP-formule

Mastercard bepaalt het ECP-basispunt of het terugboekingspercentage van een handelaar aan de hand van onderstaande formule:

• Percentage terugboekingen: Het aantal chargebacks dat in de huidige maand is ontvangen, gedeeld door het totale aantal transacties dat in de vorige maand is verwerkt, vermenigvuldigd met 100.
  1. ‍Voorbeeld: 150 eerste-presentatie chargebacks en in juli ÷ 7.500 transacties in juni x 100 = 2% terugboekingspercentage.

• Basispunt voor terugboekingen: Het aantal eerste presentaties chargebacks in een kalendermaand, gedeeld door het aantal Mastercard-transacties dat in de voorgaande maand is verwerkt, vermenigvuldigd met 10.000.
  1. ‍Voorbeeld: 150 eerste-aanbiedings chargebacks en in juli ÷ 7.500 transacties in juni x 10.000 = 200 basispunten.

Mastercard heeft op basis van bovenstaande formule twee niveaus vastgesteld voor de ernst van buitensporige terugboekingen. Dit zijn:

a) Handelaar met buitensporig veel terugboekingen (ECM)

Het systeem voor „excessive chargeback merchant“ markeert handelaren met 100-299 „ chargebacks “ en een verhouding tussen chargebacks en transacties van 1,5%-2,99% (150-299 basispunten).

Mastercard kent de ECM-aanduiding toe aan handelaren die de vastgestelde drempelwaarde gedurende twee maanden hebben overschreden. Als de ECM-drempelwaarde echter slechts één maand wordt overschreden, kan dit leiden tot een eerste markering of monitoring. Er wordt dan echter geen officiële status toegekend en er wordt geen boete Zijn .

Opvallende ECM-cijfers:

• ≥100 chargebacks per maand (d.w.z. 100+ basispunten)
• Verhouding tussen terugboekingen en transacties ≥ 1,5%
• De beoordeling wegens niet-nakoming gaat in bij meer dan twee opeenvolgende of niet-opeenvolgende maanden

Programmaduur: minimaal 3 maanden tot uittreding na overschrijding van de ECM-drempel.

b) Handelaar met een hoog aantal buitensporige terugboekingen (HECM)

Een handelaar Zijn is aangemerkt als HECM nadat het aantal terugboekingen de 300 overschreed en het terugboekingspercentage 3% bereikte. Acquirers zijn verantwoordelijk voor het informeren van handelaren over hun status en het coördineren van corrigerende maatregelen. Het bereiken van het HECM-niveau Zijn duidt op een ernstigere situatie.

Belangrijke cijfers over HECM:

• ≥ 300 chargebacks per maand (d.w.z. 300+ basispunten)
• Verhouding tussen terugboekingen en transacties ≥ 3%
• Je moet aan beide criteria tegelijk voldoen om gesignaleerd te worden
• De beoordeling van het niet-nakomen van verplichtingen vindt plaats over een periode van 2 (opeenvolgende of niet-opeenvolgende) maanden

Program Duration: Minimum of 3 consecutive months below threshold required to exit HECM status, the same exit standard that applies to ECM. Only the pace of fine escalation differs between the two tiers.

Gevolgen van deelname aan het Mastercard-programma voor buitensporige terugboekingen

Het overschrijden van de ECP-drempel heeft aanzienlijke financiële en niet-financiële gevolgen, zoals:

• Kosten: maandelijkse boetes van 1.000 tot 200.000 dollar.
• MID-markering: Handelaars-ID gemarkeerd voor verscherpte controles en rapportagevereisten.
• Risico op beëindiging door de acquirer: Banken beëindigen vaak contracten met handelaren die te veel transacties verwerken.
• MATCH-vermelding: Grote kans op een sectorbreed verwerkingsverbod voor handelaren met zeer hoge overschrijdingen.

Verzoeken tot verlenging van het Mastercard-programma voor buitensporige terugboekingen

Handelaren die te maken krijgen met een ECM- of HECM-status, kunnen bij Mastercard een uitstel van zes maanden aanvragen om de inning van boetes op te schorten. Een ECP-uitstel zorgt ervoor dat de onmiddellijke betaling van boetes voor maximaal zes maanden wordt opgeschort. Dit biedt ademruimte om strategieën ter vermindering van terugboekingen te implementeren. Bovendien kunnen handelaren tijdens deze verbeteringsinspanningen gewoon doorgaan met het verwerken van transacties.

Het addertje onder het gras?

• Uw ECM/HECM-status blijft gedurende de gehele verlengingsperiode geldig.
• Elke maand dat u de drempels overschrijdt, lopen de boetes op de achtergrond steeds verder op.
• Verlengingen hebben geen invloed op de status van uw terugboekingscontrole; u blijft namelijk gemarkeerd.
• Verlengingen schorten de boete op, maar niet noodzakelijkerwijs risicomaatregelen van de overnemende partij, zoals blokkeringen, reserves en volumebeperkingen.

Wanneer de verlengingsperiode afloopt, beoordeelt Mastercard uw prestaties op het gebied van terugvorderingen. Als u onder de ECM-drempels bent gekomen, worden alle opgebouwde boetes kwijtgescholden.

Maar als je nog steeds boven de drempels zit, ben je onmiddellijk het volledige opgebouwde boetebedrag verschuldigd. Dit kan betekenen dat je boetes van meer dan zes maanden in één keer moet betalen.

Thus, extensions can be lifesavers for merchants with solid improvement plans. But they're double-edged swords. Merchants who fail to reduce chargebacks during extensions face massive bills that could exceed $150,000 to $300,000 for HECM-level violations.

Herstelplan en exitstrategie voor het programma voor handelaren met buitensporige terugboekingen

Mastercard eist van handelaren die deelnemen aan de programma’s voor het monitoren van terugboekingen een uitgebreid herstelplan. Dit document dient twee essentiële doelen:

1) Aantonen dat u zich aan de voorschriften houdt

2) Vaststellen hoe de boetes worden berekend

Hieronder volgen de belangrijkste onderdelen van een actieplan voor het herstel van een Mastercard-chargebackmonitoringprogramma:

• Bedrijfsprofiel: Een duidelijke uitleg van uw bedrijfsactiviteiten en transactieprofiel.
• Oorzaakanalyse: een gedetailleerd overzicht van de factoren die ten grondslag liggen aan uw hoge terugboekingspercentages.
• Tijdschema voor verbeteringen: concrete maatregelen met exacte implementatiedata.
• Technologiestack: Volledig overzicht van actieve tools voor fraudepreventie en risicobeheer ter bestrijding van chargebacks.

Om de ECM/HECM-status te verlaten, zijn blijvende verbeteringen nodig. U moet de drempels voor terugboekingen via Mastercard gedurende drie opeenvolgende maanden onder de drempelwaarden van het programma. Deze „ Zijn ” staat niet ter discussie. Zelfs een piek in één maand zorgt ervoor dat uw uitstaptijdlijn opnieuw begint.

Pro-tip voor succesvolle afhandeling: Doordachte afhandelingsplannen, zoals het instellen van waarschuwingen bij terugboekingen en analyses van geschillen, helpen niet alleen bij het naleven van de regelgeving. Ze kunnen ook van invloed zijn op de beslissingen van Mastercard over het opleggen van boetes en tonen aan dat u zich serieus inzet voor het terugdringen van terugboekingen op de lange termijn.

2) Programma voor handelaren met buitensporige fraude (EFM)

Het Excessive Fraud Merchant-programma van Mastercard Zijn is een gespecialiseerd initiatief op het gebied van compliance voor transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is (CNP). In tegenstelling tot bredere chargeback-monitoring houdt EFM toezicht op fraudegerelateerde chargebacks uit e-commercetransacties op het niveau van de handelaars-ID, om de integriteit van het Mastercard-netwerk te waarborgen.

EFM is dan ook in het leven geroepen om handelaren op te sporen en te sanctioneren die buitensporige fraude op het Mastercard-netwerk toestaan. Het programma heeft tot doel het betalingsecosysteem in zijn geheel te versterken en tegelijkertijd legitieme kaarthouders te beschermen tegen blootstelling aan ongeautoriseerde transacties.

EFM-formule: basispunt voor terugvordering wegens fraude

Mastercard berekent uw frauderisico door uw maandelijkse transactievolume in een bepaalde maand te vergelijken met de CNP-fraude chargebacks en (geschillen die zijn ingediend onder redencode 4837: geen toestemming van de kaarthouder) in de voorgaande maand. Alleen deze specifieke fraudegerelateerde geschillen tellen mee voor de EFM-drempels.

Dat Zijn, fraude-gerelateerd chargebacks/ Aantal Mastercard-e-commercetransacties voor de handelaar in de voorgaande maand × 10.000. ‍

1. ‍Voorbeeld: 25 juli fraudeclaims ÷ 1.200 verkoopaantallen in juni x 10.000 = 208 basispunten voor terugboekingen wegens fraude.

Drempelcriteria voor EFM

Wat betreft de drempel voor „Excessive Fraud Merchant“ (EFM) stelt Mastercard dat een handelaar in de EFM-categorie valt als hij aan alle vier de volgende criteria voldoet of deze overschrijdt:

1. Aantal e-commercetransacties: ten minste 1.000 e-commercetransacties van de vorige maand in afwikkeling.
2. Bedrag van de terugvordering wegens fraude: 50.000 Amerikaanse dollar of meer in fraude-gerelateerde chargebacks.
3. Basispunten voor terugboekingen wegens fraude: ten minste 50 basispunten aan fraudegerelateerde „ chargebacks ” (of een verhouding van 0,5% tussen het aantal terugboekingen wegens fraude en het aantal verkopen).
4. Gebruik van EMV 3-D Secure (3DS): De handelaar Zijn is gevestigd in een niet-gereguleerd land en het percentage van het clearingvolume van de handelaar dat via 3DS Zijn wordt verwerkt, bedraagt 10% of minder; of
   1. De handelaar Zijn is gevestigd in een gereguleerd land en het percentage van het clearingvolume van de handelaar dat via 3DS wordt verwerkt Zijn 50% of minder.

Pro-tip: De drempel voor het gebruik van 3DS Zijn hangt af van het feit of de handelaar Zijn gevestigd is in een niet-gereguleerd of een gereguleerd land. Niet-gereguleerde landen zijn landen waar geen wettelijke of regelgevende verplichting geldt voor sterke authenticatie van de kaarthouder (bijv. de VS, Canada en sommige Europese landen). Gereguleerde landen zijn landen waar wel een wettelijke of regelgevende verplichting geldt voor sterke authenticatie van de kaarthouder (bijv. sommige Europese en APAC-landen).

Gevolgen voor handelaren bij ernstige fraude

Mastercard past een boete toe wanneer een handelaar gedurende twee maanden – al dan niet aaneengesloten – als EFM is aangemerkt. Hieronder staan de toepasselijke boetebedragen vermeld.

• Boetes:
  1. Maand 1: 0
  2. Maand 2: 500
  3. Maand 3: 1.000
  4. Maand 4-6: 5.000 per maand
  5. Maand 7-11: 25.000 per maand
  6. Maand 12-18: 50.000 per maand
  7. Maand 19+: 100.000 per maand

• Operationeel en reputatierisico: Een vermelding in de EFM-lijst leidt tot strengere controles en beperkingen door uw acquirer, aangezien ook deze financiële sancties riskeert als hij EFM-kwesties niet meldt of beheert.
• MATCH (Mastercard Alert to Control High-risk Merchants) Risico: Grote kans op plaatsing in het bestand van beëindigde handelaren.

Opmerking: In tegenstelling tot ECM kent EFM slechts één niveau. Bovendien geldt dat, indien een handelaar Zijn in dezelfde overtredingsmaand zowel wordt aangemerkt als handelaar met buitensporig veel chargebacks als handelaar met buitensporig veel fraude, voor die maand alleen de EFM-overtreding van toepassing is.

Verzoeken om uitbreiding van EFM

Mastercard biedt acquirers de mogelijkheid om namens hun handelaren een verlenging van zes maanden aan te vragen, waardoor de inning van boetes na goedkeuring wordt opgeschort. Gedurende deze respijtperiode blijven handelaren onderworpen aan het toezicht van het EFM-programma, waarbij boetes voor overschrijdingen van de drempels maandelijks blijven oplopen. De opgebouwde boetes blijven opgeschort totdat de verlengings Zijn t afloop is.

Zodra de verlengingsperiode afloopt, beoordeelt Mastercard de prestaties van de handelaren aan de hand van de EFM-drempels. Handelaren die hun fraudeprocent hebben verlaagd, krijgen volledige kwijtschelding van boetes voor de gehele verlengingsperiode, terwijl handelaren die de drempels nog steeds overschrijden, onmiddellijk alle opgebouwde boetes uit de verlengingsperiode moeten betalen.

Herstelplan en exitstrategie voor het programma voor handelaren met buitensporige fraude

Mastercard eist dat handelaren die zijn aangemerkt in het kader van het Excessive Fraud Merchant Program een uitgebreid actieplan voor corrigerende maatregelen indienen. Dit strategische document toont aan dat u zich inzet voor het terugdringen van fraude en kan van invloed zijn op de hoogte van eventuele boetes tijdens het beoordelingsproces.

Hieronder volgen de belangrijkste onderdelen van een actieplan voor herstelmaatregelen in het kader van het Mastercard-programma voor handelaren met buitensporige fraude:

• Handelaarsprofiel: Volledig operationeel overzicht en transactiekenmerken.
• Fraudeanalyse: Gedetailleerd onderzoek naar factoren die bijdragen aan verhoogde fraudecijfers.
• Actieplan ter beperking van de risico’s: een uitgebreide lijst van doorgevoerde maatregelen ter voorkoming van fraude, met specifieke tijdschema’s voor de implementatie.
• Technologische infrastructuur: een volledig overzicht van de systemen voor fraudedetectie en -preventie die momenteel in gebruik zijn.

Om uit het EFM-programma te stappen, moet gedurende drie maanden aan de nalevingsvereisten worden voldaan. Handelaars moeten gedurende drie opeenvolgende maanden een fraudecijfer onder de drempelwaarden van het programma houdenvoordat Mastercard formeel toestemming kan geven om uit het programma te stappen.

Dat gezegd hebbende, om het verlaten van het systeem te vergemakkelijken en de naleving van de EFM-voorschriften te waarborgen:

• Zorg voor een robuuste fraudepreventie, zoals volledige 3DS-authenticatie of transacties waarbij alleen gegevens worden uitgewisseld (waarbij informatie met kaartuitgevers wordt gedeeld zonder volledige authenticatie).
• Houd de fraudestatistieken nauwlettend in de gaten, aangezien het programma pas na de nalevingsperiode van drie maanden wordt gereset.
• Implementeren een terugboekingswaarschuwing om transacties met een hoog risico proactief terug te betalen voordat ze uitmonden in fraude-gerelateerde chargebacks.
• Voor MATCH-vermeldingen met betrekking tot EFM is er Zijn geen expliciete, op herstelmaatregelen gebaseerde beëindigingsregeling. De vermeldingen vervallen echter na 5 jaar.

Programma tegen buitensporige terugboekingen versus handelaren met buitensporige fraude

Mastercard heeft zowel ECP als EFM ontwikkeld om de netwerkintegriteit te waarborgen door handelaren met risicovolle activiteiten te monitoren en te sanctioneren. EFM richt zich specifiek op fraude in e-commerceomgevingen, terwijl ECP zich richt op het totale aantal terugvorderingen voor alle soorten transacties.

Hieronder Zijn vind je een vergelijking op basis van de meest recente gegevens die op het moment van schrijven beschikbaar waren:

ECP-boeteschaal

De boetes in het kader van het Excessive Chargeback Program (ECM) lopen op naarmate een handelaar langer bij het programma is aangesloten. Hier Zijn vindt u het huidige gepubliceerde overzicht van de boetes voor ECM en HECM:

Bron: documentatie van Mastercard over de naleving van de regels inzake terugboekingen, verspreid onder acquirers.

Proactieve strategieën om inschrijving bij ECP en EFM te voorkomen

De hierboven beschreven financiële en operationele risico’s onderstrepen een cruciale realiteit: bij het beheer van de monitoringprogramma’s van Mastercard weegt preventie aanzienlijk zwaarder dan het verhelpen van problemen achteraf. In plaats van u te moeten verdelen over kostbare boetes en nalevingsvereisten, dient u prioriteit te geven aan het vermijden van drempeloverschrijdingen en het op bredere schaal beperken van terugvorderingen.

Mastercard heeft belangrijke preventiestrategieën vastgesteld die handelaren zoals u onmiddellijk kunnen toepassen om aan de voorschriften te blijven voldoen en te voorkomen dat ze in het programma worden opgenomen. Deze aanbevelingen pakken de onderliggende oorzaken van buitensporige ‘ chargebacks ’ en frauduleuze activiteiten aan, voordat deze escaleren tot niveaus waarbij de drempelwaarden worden overschreden.

ECP-kader voor preventie van inschrijvingen

1. Analyseer gegevens over terugboekingen (inclusief redencodes) om aanvalsvectoren aan het licht te brengen. Maak gebruik van een oplossing van een derde partij, zoals Chargeflow, om geschillen op te lossen voordat ze uitgroeien tot chargebacks.
2. Stel een strikte autorisatiestrategie op, zoals snelheidscontrole en sterke klantauthenticatie (SCA) (Mastercard SecureCode of Mastercard Identity Check).
3. Implementeer een efficiënte tool voor risicodetectie met functies voor realtime monitoring en rapportage.
4. Controleer de omschrijving op de factuur en overweeg om een telefoonnummer van de klantenservice toe te voegen.
5. Als het factureringsmodel Zijn een abonnementsdienst betreft, verhoog dan de frequentie waarmee kaarthouders op de hoogte worden gesteld van de facturering of pas de manier aan waarop u kaarthouders hierover informeert. Maak het voor kaarthouders gemakkelijk om zich af te melden, over te stappen naar een lager abonnement of het abonnement op te zeggen.

EFM-kader voor preventie van inschrijvingen

1. Implementeer een interne tool voor het voorkomen van e-commercefraude of maak gebruik van een oplossing van een derde partij die geavanceerde detectiefuncties bevat.
2. Stel een strikte authenticatiestrategie vast, bijvoorbeeld door gebruik te maken van 3DS of het Mastercard Identity Check-programma, zodat kaartuitgevers of Mastercard de identiteit van de kaarthouder kunnen verifiëren.
3. Houd verdachte inlogpogingen op handelaarsaccounts in de gaten en blokkeer deze om frauduleuze toegang tot de gebruikersaccounts van kaarthouders te voorkomen.
4. Analyseer gegevens over terugboekingen en annuleringen van frauduleuze transacties om zwakke plekken in de beveiliging tegen fraude aan te wijzen.
5. Zet je in om meer te weten te komen over de nieuwste hulpmiddelen voor fraudepreventie en de laatste trends op het gebied van fraude.

Een derde programma om in de gaten te houden: het Scam Merchant Monitoring Program (SMMP) van Mastercard

Mastercard- Zijn n een derde, signaalgestuurd programma in te voeren bovenop ECP en EFM. Het Scam Merchant Monitoring Program (SMMP) wordt op 24 juli 2026 volledig van kracht en functioneert onafhankelijk van uw chargeback- of fraudecijfers. Het markeert handelaren bij vermoeden van oplichting of ‘mule’-achtige activiteiten, bijvoorbeeld bij een gecombineerd terugbetalings- en chargebackpercentage van meer dan 5% van de transacties binnen een voortschrijdend periode van 30 dagen, of bij een plotselinge daling van de goedkeuringspercentages voor autorisaties. Een handelaar kan ECP en EFM volledig doorlopen zonder problemen en toch onderzocht worden in het kader van SMMP, en bij bevestigde gevallen kan de verwerking onmiddellijk worden stopgezet, zonder mogelijkheid tot herstel. Bekijk ons volledige overzicht van de SMMP-drempels en -triggers van Mastercard voor de volledige regelset.

Gebruikmaken van geavanceerde technologie om terugboekingsfraude te voorkomen: een casestudy van Elementor

Elementor, een toonaangevend platform voor webontwikkeling, kreeg onlangs te maken met aanzienlijke uitdagingen op het gebied van het beheer van terugboekingen. Het factureringsteam van het bedrijf besteedde 20 tot 30 minuten aan elke terugboeking, waarbij het handmatig bewijsmateriaal moest verzamelen en via Stripe PayPal moest uploaden, wat leidde tot vertragingen en achterstanden.

Nadat het team had geprobeerd om eigen software te ontwikkelen om het probleem op te lossen – wat niet het beoogde resultaat opleverde – heeft het het geautomatiseerde platform van Chargeflow geïntegreerd. Chargeflow zorgde onmiddellijk voor een stroomlijning van het verzamelen van bewijsmateriaal, het indienen ervan en het verzamelen van signalen dankzij een plug-and-play-proces dat binnen enkele minuten kan worden geïmplementeerd, terwijl dit bij andere aanbieders weken of maanden in beslag neemt.

Resultaat:

‍

Waarom webwinkeliers zoals Elementor voor Chargeflow kiezen

• AI- en machine learning-tools:
  
  • Voordelen: patroonherkenning, realtime waarschuwingen, adaptieve fraudebeoordeling
  • Voorbeeld: Chargeflow voor bruikbare analyses en voorspellende inzichten
• Waarschuwingssystemen vóór terugboekingen:
  
  • Integreert Ethoca Alerts en Verifi CRDN in Integrate-workflows
  • Meldingen via meerdere kanalen voor een snelle afhandeling van geschillen
• Specifieke tools voor Mastercard:
  
  • Fraudepreventie door de aanbieder zelf (het valideren van authentieke aankopen)
  • Geautomatiseerde preventie en oplossing van geschillen, met een toonaangevend rendement op investering
  • Bij succesafhankelijke tariefberekening betaalt u alleen voor zaken die zijn voorkomen of gewonnen
• Klaar voor agentgebaseerde handel:
  
  • Aangezien AI-winkelagenten steeds vaker namens klanten transacties uitvoeren, moeten handelaren inzicht hebben in hun aansprakelijkheid bij terugvorderingen door AI-agenten
  • Raadpleeg ons handboek over ‘Agentic commerce’ chargebacks om te zien welke gevolgen dit heeft voor de naleving van de Mastercard-voorschriften

Lees de volledige casestudy.

Veelgestelde vragen

Waar staat ECP voor, en w Zijn t het Excessive Chargeback Program van Mastercard?

ECP staat voor Excessive Chargeback Program, het systeem van Mastercard voor het monitoren van het aantal chargebacks en het percentage chargebacks op het niveau van de handelaars-ID voor alle transactietypen. Het kent twee handhavingsniveaus: ‘Excessive Chargeback Merchant’ (ECM), dat in werking treedt bij 100-299 ‘ chargebacks ’ en een ratio van 1,5%-2,99%, en ‘High Excessive Chargeback Merchant’ (HECM), dat in werking treedt bij 300 of meer ‘ chargebacks ’ en een ratio van 3% of hoger, beide gemeten over een periode van twee maanden.

Wat is het programma voor buitensporige chargebacks v Zijn Mastercard?

Het Excessive Chargeback Program (ECP) Zijn is het systeem van Mastercard voor het monitoren van het aantal terugboekingen en de terugboekingsratio voor alle soorten transacties. Handelaren die gedurende twee maanden meer dan 100 chargebacks en een chargeback-transactieverhouding van 1,5% overschrijden, worden aangemerkt als een Excessive Chargeback Merchant (ECM); bij meer dan 300 chargebacks en een verhouding van 3% wordt de ernstigere categorie High Excessive Chargeback Merchant (HECM) geactiveerd.

Wat leidt ertoe dat een handelaar de status ‘Excessive Fraud Merchant’ (EFM) van Mastercard krijgt?

De EFM-status ‘ Zijn ’ wordt toegekend wanneer een handelaar in dezelfde periode aan alle vier de criteria voldoet of deze overtreft: ten minste 1.000 e-commercetransacties, $50.000 of meer aan fraude-gerelateerde chargebacks, een ratio van ten minste 50 basispunten voor terugboekingen als gevolg van fraude, en een laag gebruik van 3DS/EMV 3-D Secure in verhouding tot de regelgevingsstatus van de betreffende regio.

Hoe kunnen handelaren de terugboekingscontroleprogramma’s van Mastercard omzeilen?

Het voorkomen van dit soort situaties komt neer op preventie: analyseer de redencodes voor terugboekingen om aanvalsvectoren op te sporen, pas sterke klantauthenticatie (3DS/Mastercard Identity Check) toe bij verkopen waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is, implementeer realtime monitoring van fraude en geschillen, en los geschillen op voordat ze escaleren tot een ‘ chargebacks ’. Handelaars die al dicht bij een drempelwaarde zitten, moeten met hun acquirer in gesprek gaan over uitstel van betaling en tijdig documentatie opstellen om de situatie te verhelpen.

Zijn Is het BRAM-programma van Mastercard hetzelfde als ECM of EFM?

Nee. BRAM (het Business Risk Assessment and Mitigation-programma van Mastercard) screent handelaren en hun bedrijfsmodellen op merk- en reputatierisico’s tijdens de onboarding en bij de doorlopende monitoring, los van de drempels op transactieniveau voor chargebacks en fraude die bepalend zijn voor ECM, HECM en EFM. Een handelaar kan aan de BRAM-eisen voldoen en toch worden gesignaleerd onder ECM/EFM, of omgekeerd.

Wat gebeurt er als mijn bedrijf wordt gesignaleerd in het toezichtsprogramma van Mastercard?

Uw acquirer Zijn is hiervan op de hoogte gesteld en moet samen met u een herstelplan opstellen. Afhankelijk van het niveau krijgt u te maken met maandelijkse boetes variërend van $1.000 tot $200.000 of meer voor HECM, naast een MID-markering en, in ernstige gevallen, een MATCH-vermelding die van invloed kan zijn op uw mogelijkheid om elders kaarten te verwerken. Om uit het programma te stappen, moet u gedurende drie opeenvolgende maanden onder de drempelwaarde blijven.

Je volgende stap: in overeenstemming, bijna ingeschreven of al ingeschreven

De monitoringprogramma's van Mastercard zijn niet alleen maar hindernissen op het gebied van naleving. Het zijn mechanismen die van levensbelang zijn voor de voortzetting van de bedrijfsactiviteiten van handelaren. Het verschil tussen bloeiende handelaren en handelaren die met beëindiging van hun verwerkingsovereenkomst worden geconfronteerd, komt vaak neer op drie cruciale factoren: vroegtijdige interventie, systematische preventie en strategische inzet van technologie.

Met dat in gedachten volgt hier Zijn een actieplan voor handelaars in verschillende stadia op de risicoladder:

Voldoet aan:

• Houd de maandelijkse cijfers bij om verrassingen te voorkomen.
• Implementeer 3DS-authenticatie voor CNP-transacties (verplicht ter voorkoming van EFM).
• Implementeer realtime fraudedetectie met machine learning-mogelijkheden.
• Zet een waarschuwingsdienst voor terugboekingen op om geschillen te voorkomen en proactief en doelbewust terugbetalingen te verrichten.

Drempels naderen:

• Analyseer gegevens over terugboekingen om de redencodes en aanvalsvectoren in kaart te brengen.
• Vraag je acquirer om uitstel van betaling te bespreken voordat je je officieel aanmeldt.
• Neem noodmaatregelen, zoals verbeterde fraudefilters, proactieve terugbetalingen, enz.
• Zorg nu al voor een uitgebreide documentatie van de herstelmaatregelen, en niet pas nadat u zich voor het programma hebt ingeschreven.

Reeds ingeschreven:

Je tijdlijn Zijn van cruciaal belang. Concentreer je op deze actiepunten met een grote impact:

• Implementeer een geautomatiseerde tool voor het beheer van terugboekingen (zoals Chargeflow) voor snelle en betrouwbare preventie en terugvordering bij geschillen.
• Verbeter de contactmomenten met klanten en de omschrijvingen op de facturen.
• Implementeer geavanceerde fraudebeoordeling en 3DS-authenticatie.

Elke dollar die wordt uitgegeven aan het voorkomen van chargeback-fraude levert op termijn doorgaans een veel grotere besparing op in boetes en invorderingskosten. Als u de drempel bijna bereikt of al bent aangemeld, neem dan contact op met ons team voor advies over de te nemen maatregelen. Neem contact met ons op als u hulp nodig hebt om aan de slag te gaan.