Wat is in hemelsnaam het Visa-fraudebewakingsprogramma ‘ Zijn ’? Kun je het vermijden?

Update (September 2026): Visa retired the Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) on April 1, 2025, consolidating it with the Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) into a single Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP). The mechanics below describe the retired VFMP for historical reference. For current thresholds, fees, and enforcement dates, see the VAMP guide linked above.

Like the Visa Dispute Monitoring Program (VDMP), Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) was an aspect of Visa’s fiduciary responsibility to its stakeholders. VFMP tracked merchants that got excessive fraud cases, and merchants worked to avoid enrollment in it.

Visa tracked every vendor’s dispute activity to help curtail different forms of fraud risks and promote the use of fraud controls. If a vendor reached Visa’s excessive fraud and disputes threshold, Visa would notify the acquirer. The acquirer is a financial institution that accepts and processes credit and debit card transactions on behalf of the vendor. With that notification, Visa would place the vendor in VFMP to reduce disputes.

Below were the three stages of the legacy Visa Fraud Monitoring Program:

1. Warning Stage: As the name suggests, the early warning stage prompted merchants to take action to find the causes of rising fraud levels. No fines applied at this stage since no rules had been violated yet.
2. Standard Stage: At the standard VFMP stage, Visa gave merchants a four-month window to get fraud issues under control.
3. Excessive Stage: This final stage was for vendors that breached the excessive Visa fraud threshold. Visa automatically placed vendors in a high-risk Merchant Category Code (MCC) in this bracket.

A merchant’s Visa fraud rate, the dollar value of transactions lost to fraud over a given month relative to total transaction value for the same period, determined where the merchant fell in the strata. Mastercard runs a comparable program for merchants with excessive chargebacks, called the Excessive Chargeback Merchant program.

Mastercard heeft ook een apart controleprogramma voor handelaren, het Mastercard GMAP, dat zich rechtstreeks richt op risicobeheersingsmaatregelen in plaats van op het bijhouden van terugboekingspercentages.

Toelichting op het programma voor toezicht op visumfraude (VFMP)

Visa had developed two categories of fraud monitoring programs under VFMP to keep fraud as low as possible. Tools like real-time chargeback alerts help catch disputes before they escalate today.

1. Programma voor toezicht op visumfraude (VFMP)
2. Programma voor het monitoren van visumfraude – 3D Secure (VFMP-3DS)

De eerste Zijn is bedoeld voor iedereen wereldwijd, terwijl de tweede Zijn alleen voor Amerikaanse handelaren is.

Visa reviewed merchant accounts monthly (ideally at the beginning of each month) and automatically enrolled those failing to comply with the VFMP standards into the 12-month program. Domestic and cross-border activity counted towards monthly totals for US, Europe, Canada, Australia, and Brazil users. Visa only considered cross-border transactions for merchants in other regions.

Formule voor het berekenen van het percentage visumfraude

Visa calculated the threshold for a merchant’s account based on the fraud amount and ratio. In other words, the formula for calculating the fraud-to-sales rate was the sum of all fraud reports (a.k.a TC40 reports) received in the current month divided by monthly sales volume. For example, if a merchant received 100 fraud reports from 10,000 transactions in a given month, the fraud-to-sales ratio (fraud rate) was determined as follows: 100/10000x100 = 1%.

Likewise, to figure out a merchant's Visa Fraud Monitoring Program - 3D Secure fraud ratio, Visa used this formula: the USD amount of fraud reported on 3D Secure transactions in the current month divided by the sales amount processed through 3DS in the same month. The best long-term fix remains to prevent chargebacks before they happen.

The level of penalty a merchant received depended on the outcome of the above calculation, which was the number of months the account had exceeded the established thresholds. For instance, exceeding thresholds for the first time became identification Month 1; the second time became identification Month 2.

Inzicht in de drempelwaarden van het programma voor toezicht op visumfraude

On October 1, 2019, Visa switched gears on its fraud mitigation processes by revising the threshold of the VFMP. The table below shows the risk thresholds Visa used to monitor vendors' transactions before VFMP was retired on April 1, 2025.

Visa Fraud Monitoring Program - 3D Secure (VFMP-3DS) had only the early warning and standard classifications.

The standard Visa Fraud Monitoring Program enforcement period was eight months. Although Visa did not place fines on vendors for standard VFMP, merchants did not enjoy fraud liability protection privileges. Visa automatically assigned merchants liability for fraud-related disputes. More so, excessive fraud merchants spent 12 months in the VFMP, which attracted costly non-compliance fees each month they breached the acceptable threshold. A structured approach to chargeback management keeps disputes under control today.

In essence, moving a merchant into the excessive fraud bracket signaled that Visa considered their margin of error in avoiding fraudulent transactions intolerable. The good news was that Visa tracked only the first ten fraudulent transactions or ten chargebacks (for VDMP) from a specific cardholder. If a scammer used one card to run twenty attacks on a business in one month, Visa only considered ten transactions.

Wat zijn de gevolgen van het overschrijden van de drempelwaarden van het programma voor toezicht op visumfraude?

Crossing the VFMP threshold used to raise operational costs exponentially, and it could also kill your business. For example, excessive fraud merchants incurred non-compliance fees for every month they breached the acceptable threshold, as shown below:

Merchants could only exit the Visa Fraud Monitoring Program after maintaining their fraud rate below the established threshold for three consecutive months. If a merchant navigated two months successfully and then breached the threshold again, Visa reset the count back to zero. Automating chargeback recovery can recover revenue that would otherwise stay lost.

Further, a merchant could only be transferred from a standard VFMP to an excessive-risk VFMP, not vice versa. Visa did not reclassify a vendor from the excessive risk monitoring program to the standard monitoring program, irrespective of their fraud resolution progress.

OPMERKING: Naast Visa zijn er nog andere partijen betrokken bij bemiddelingsprocedures inzake terugboekingen en fraude. Wanneer een klant of diens bank een transactiegeschil indient, maakt Visa de transactie eerst ongedaan bij uw acquirer. Uw bank zal vervolgens het transactiebedrag van uw rekening afschrijven om het verlies te compenseren.

Hoewel banken weten dat er onvermijdelijke chargebacks en fraudegevallen zijn, beschouwen acquirers en betalingsverwerkers verkopers met buitensporig veel geschillen vaak als een hoog risico. Ze zullen dergelijke verkopers liever laten vallen en hun rekeningen bevriezen of opzeggen nog voordat ze de drempels overschrijden. Bereken eerst je chargeback-ratio om te weten hoe je ervoor staat.

Zonder een actieve merchant account kun je op geen enkele manier kaartbetalingen verwerken. Ook kun je dan geen nieuwe transacties ontvangen of beschikbare middelen opnemen. Zoals een betalingsdeskundige opmerkte: “Ze hebben het gevoel dat u uw aanhoudende fraudeprobleem niet kunt oplossen, en daardoor verdient u het voordeel van de twijfel niet wanneer een klant melding maakt van criminele fraude.”

Here's more: if a merchant failed to remedy the situation, Visa could block it from accepting Visa payments altogether and permanently ban it from the network, which was a probable nail in the coffin for the business. Hence, merchants had to take every precautionary measure in the book to reduce fraud exposure risk. That principle still holds today under VAMP, which absorbed VFMP's monitoring role.

Hoe u het programma voor het opsporen van visumfraude kunt omzeilen

The average eCommerce merchant in the United States deals with over 1,200 monthly fraud attacks. Being one of the defacto card networks, Visa is not lenient on fraud cases. Failure to keep a fraud rate low still means losing access to the platform. Today, that monitoring happens under VAMP, which replaced VFMP, so keeping your fraud rate low should remain a priority for your team.

Hieronder vind je enkele aanbevelingen om je op weg te helpen: Kaartnetwerken hanteren strikte drempels voor terugboekingen.

Leer meer over online fraude

Als u niet weet wat fraude precies inhoudt, blijft u altijd hun prooi. Weet u hoe u verdachte e-mailadressen kunt herkennen? Bent u op de hoogte van afwijkingen in bestellingen, technieken voor het herkennen van fraudepatronen en de nieuwste ontwikkelingen in de sector? Beschikt u over actieve SSL-certificaten en tools om te voorkomen dat mogelijk frauduleuze accounts toegang krijgen tot uw webwinkel? U kunt uw bedrijf niet effectief beschermen als u niet weet hoe u fraude kunt herkennen en tegengaan.

Handmatig gemarkeerde transacties controleren

Het handmatig controleren van transacties Zijn een hele klus, gezien de hoeveelheid werk die een handelaar moet verzetten om zijn bedrijf draaiende te houden. Door een digitale beoordeling te combineren met een handmatige controle kun je echter tot een beter oordeel komen. Als u een transactie ontvangt vanaf een verdacht IP-adres dat mogelijk frauduleus lijkt, kunt u in paniek raken en alle volgende transacties blokkeren. Het is echter van cruciaal belang om te onthouden dat niet alle transacties die door fraudedetectiesoftware als twijfelachtig worden gemarkeerd, daadwerkelijk frauduleus zijn. In feite kunnen de meeste van deze gemarkeerde transacties legitiem zijn. Daarom krijgen handelaren die gebruikmaken van de automatiseringsdienst voor geschillen en fraude vanChargeflow ongelooflijk veel waar voor hun geld, aangezien het systeem zijn krachtige analyses combineert met menselijke intelligentie om de resultaten te optimaliseren.

Krijg hulp van fraude-experts

Digitale fraude Zijn n tegenwoordig uiterst geavanceerd. Als je niet over het budget beschikt om geavanceerde, hightech mechanismen voor fraudedetectie te ontwikkelen, zul je hoogstwaarschijnlijk telkens weer ten prooi vallen aan hun trucs. En zelfs als je beschikt over een team van scherpzinnige analisten die elke frauduleuze transactie eruit filteren, blijft het een kostbare aangelegenheid. Zakelijk gezien is het verstandiger om gespecialiseerde externe ondersteuning in te schakelen met betrouwbare tools zoals Chargeflow. De regels voor chargebacks van kaartnetwerken zijn bepalend voor elk geschil.

Chargeflowuiterst geavanceerde, baanbrekende fraudescoringstechniek Chargeflowkan u helpen transacties te beoordelen op basis van uw eigen criteria. U kunt transacties snel indelen op basis van branche-standaarden, terugkerende fraudegevallen, klantsegmenten, enzovoort.

Ontdek hoe Chargeflow u Chargeflow helpen een merk op te bouwen dat de wereld voedt, zonder dat het risico op fraude uw groeivooruitzichten in de weg staat.