Het Visa Dispute Monitoring Program (afgekort VDMP) is het systeem waarmee Visa handelaren grondig controleert om verkopers op te sporen die abnormaal veel betalingsgeschillen veroorzaken. Het is opgezet om daders van handelsfraude op te sporen, legitieme verkopers in staat te stellen hun terugvorderingen af te handelen, kaarthouders te beschermen en het Visa-merk te waarborgen.

Naast Visa gebruiken banken het VDMP ook om leveranciers te identificeren die de vastgestelde drempels voor terugboekingen overschrijden, en om hen te begeleiden bij het oplossen van de problemen. Het VDMP wordt tevens gebruikt voor evaluaties op het gebied van fraudebestrijding en voor operationele beoordelingen.

Toch is deelname aan het Visa Dispute Monitoring Program slecht nieuws voor elke handelaar. Het is dan ook verstandig om er alles aan te doen om dit te voorkomen.

Wat is het programma voor het volgen van visumgeschillen?

Het Visa Dispute Monitoring Programma maakt deel uit van de fiduciaire verantwoordelijkheid van Visa jegens haar belanghebbenden, waarbij het handelaars volgt die te maken hebben met buitensporig veel terugboekingen en geschillen.

Wanneer een verkoper de vastgestelde maandelijkse terugboekingsdrempel overschrijdt, zal Visa de verkoper onderbrengen in het VDMP-programma.

Het resultaat? Buitensporige verwerkingskosten, bezuinigingen op de bedrijfsvoering en dure periodieke evaluaties.

Als u wordt opgenomen in het Visa Dispute Monitoring Program, betekent dit dat Visa uw recente transacties als risicovol beschouwt – afhankelijk van het aantal terugboekingen dat u de afgelopen maand hebt ontvangen.

Er zijn drie niveaus binnen het VDMP. Uw VDMP-niveau wordt bepaald aan de hand van de vooraf vastgestelde terugboekingspercentages en drempels, en wel als volgt:

1. VDMP-vroegtijdige waarschuwing: 0,65% terugboekingspercentage en 75 terugboekingen

Een handelaar die zich in de VDMP-fase van de vroegtijdige waarschuwing bevindt, neemt niet deel aan het programma. De fase van de vroegtijdige waarschuwing is de manier waarop Visa en uw bank u op de hoogte brengen van het dreigende gevaar.

2. VDMP-norm: 0,9% terugboekingspercentage en 100 terugboekingen

In deze fase geeft Visa je een proefperiode van vier maanden om de oorzaken van je geschillen op te sporen en je chargeback-situatie onder controle te krijgen. Als je dat doel niet haalt, krijg je met nog meer problemen te maken: Visa zal dan je handhavingsperiode van acht maanden in gang zetten.

3. VDMP te hoog: 1,8% terugboekingspercentage en 1.000 terugboekingen

Dit niveau van het Visa-programma voor het monitoren van geschillen is bedoeld voor verkopers die de vastgestelde drempel voor buitensporige Visa-geschillen overschrijden. Standaard plaatst Visa verkopers in een Merchant Category Code (MCC)-categorie met hoog risico wanneer zij de bovengenoemde drempel voor buitensporige geschillen overschrijden.

Wat gebeurt er als ik me aanmeld bij het VDMP?

Deelname aan het Visa Dispute Monitoring Program legt een aanzienlijke last op uw bedrijf. Om te beginnen moet u gedurende de hele toezichtsperiode aanzienlijke vergoedingen en kosten betalen.

Visa legt handelaren in het VDMP Standard-niveau een boete van $ 50 op voor elk geschil dat zij krijgen, te rekenen vanaf de vierde maand van de handhavingsperiode.

Handelaren met buitensporig hoge terugboekingspercentages nemen gedurende 12 maanden deel aan het programma en moeten bovendien een boete van 50 dollar betalen voor elk geschil dat tegen hen wordt aangespannen – vanaf het begin van de handhavingsperiode. Hoewel deze kosten ten laste komen van de acquirer, worden ze uiteindelijk doorberekend aan de handelaar.

Naast de boetes zijn er ook nog hoge beoordelingskosten. Zowel deelnemers aan het standaardprogramma als aan het programma voor buitensporige praktijken moeten tegen het einde van de handhavingsperiode een forse beoordelingsvergoeding van 25.000 dollar betalen.

Wat gebeurt er als ik mijn terugboekingspercentage niet onder de Visa-drempel krijg?

Als u toetreedt tot het VDMP, verwacht Visa dat u en uw acquirer samen een gedetailleerd plan opstellen om het aantal chargebacks te beperken, waarin de oorzaken van uw geschillen in kaart worden gebracht en een passend actieplan wordt voorgesteld om deze aan te pakken.

Als u geen effectieve strategie ontwikkelt om het aantal terugboekingen terug te dringen en daarmee niet voldoet aan de eis om binnen twaalf maanden uit het VDMP te stappen, zal dit leiden tot verdere sancties. Visa kan uw merchant account opschorten, waardoor u geen transacties met Visa-kaarten meer kunt verwerken. En als het grootste deel van uw omzet daaruit voortkomt, betekent dit dat uw bedrijf praktisch ten dode is opgeschreven.

Hoe kan ik me uitschrijven bij het VDMP?

In principe heeft Visa het VDMP opgezet om leveranciers aan te moedigen het terugdringen van terugboekingen serieus te nemen. Het is dus niet bedoeld als straf voor leveranciers die te maken krijgen met terugboekingen.

Dus als je je afvraagt of je uit het VDMP kunt stappen: het antwoord is ja.

Maar dat kan alleen als het je lukt om je chargebackpercentage onder de maandelijkse drempel te brengen en dat drie maanden achter elkaar vast te houden. Zelfs als je dit twee maanden hebt volgehouden en in de derde maand de drempel overschrijdt, tellen die twee maanden niet meer mee. Je begint dan weer helemaal opnieuw.

Stel dat uw bedrijf al in zwaar weer verkeert. In dat geval moet u de onderliggende oorzaken van uw terugboekingen in kaart brengen en procedures opstellen om geschillen te beperken, zodat u:

• Selecteer geldige transacties en verminder het aantal valse positieven.
• Beperk ongeoorloofde transacties.
• Pak de oorzaken van vermijdbare terugboekingen, zoals fouten van de handelaar, bij de wortel aan.
• Ga onterechte terugboekingen tegen.
• De relaties met de sector versterken.

Als het u lukt om uit het VDMP te stappen, zal Visa alle beperkingen opheffen en zal het leven voor uw bedrijf weer zijn normale gang gaan. De uitdaging is echter dat zij van u verwachten dat u dit zo snel mogelijk voor elkaar krijgt. Dat vraagt om aanzienlijke personele en financiële middelen. En zoals we eerder al aangaven, zal het niet binnen 12 maanden uit het programma kunnen stappen leiden tot een opschorting voor onbepaalde tijd van uw verwerkingsrechten. Uw acquirer kan u ook laten vallen, omdat zij u als een te grote last gaan beschouwen.

Is VDMP hetzelfde als VFMP? En hoe kan ik voorkomen dat ik bij VDMP word ingeschreven?

Het VDMP lijkt sterk op het Visa Fraud Monitoring Program (VFMP), maar het belangrijkste verschil zit hem in de nalevingsnormen en de verwachtingen ten aanzien van handelaren in elk van de programma’s. In dit artikel hebben we uitgebreid aandacht besteed aan het VFMP.

Nu dit punt is verduidelijkt, is het goed om te vermelden dat het vermijden van deelname aan het VDMP-programma een praktische aanpak vereist om terugboekingen te beperken. De gangbare praktijk in dit verband is dan ook om geschillen van welke aard dan ook te vermijden.

Idealiter stelt u een meerlagige strategie op om terugboekingen te beperken, zodat u niet alleen criminele fraude aanpakt, terwijl terugboekingen als gevolg van fouten van de handelaar door de mazen van het net glippen. Maar voor een dergelijk breed spectrum aan maatregelen ter beperking van geschillen zijn nauwkeurige gegevens en weloverwogen preventieve maatregelen nodig.

Daar komt Chargeflow om de hoek kijken. Chargeflow is een volledig geautomatiseerde oplossing voor geschillenafhandeling, speciaal ontworpen om e-commercebedrijven een voorsprong te geven.

Door gebruik te maken van big data en een naadloze integratie met uw bedrijf kunnen wij het meest uitgebreide bewijsmateriaal ter wereld op het gebied van chargebacks samenstellen, volledig afgestemd op uw winkel, en dit namens u versturen.

Het afhandelen van terugboekingen en geschillen kan overweldigend en ingewikkeld zijn. En als dit niet op professionele wijze gebeurt, kan dit een aanzienlijke negatieve invloed hebben op de winst van uw bedrijf. Als u hulp nodig heeft bij het opsporen van ‘vriendelijke fraude’, het verminderen van het risico op terugboekingen, het voorkomen van geschillen of het onder de drempel van het Visa Dispute Monitoring Program houden van uw terugboekingspercentage, dan is Chargeflow de beste keuze. Lees meer over onze software en start direct met uw gratis proefperiode.