Comment réduire votre taux de rétrofacturation (pour éviter les programmes de surveillance des réseaux de cartes)

La réduction de votre taux de rétrofacturation devrait constituer un indicateur clé de performance essentiel pour votre entreprise pendant ces périodes de forte activité. Un taux de rétrofacturation élevé entraîne des restrictions sur votre compte, des pénalités, des frais excessifs et un risque de perte de la possibilité de traiter les paiements.

Merchants set another sales record on Black Friday and Cyber Monday 2022 – with US$7.5 billion in worldwide merchant sales reported by Shopify. This is a historical 2022 result, as described in Shopify’s November 2022 announcement.

But, as always, some of those transactions are now turning into chargebacks. And each of those chargebacks can be costly to merchants.

Chargebacks occur when a customer disputes a charge on their credit or debit card and requests a refund from their bank. They often result in lost product and revenue, cannibalization of sales, and additional fees, like chargeback fees.

Start by finding the avoidable causes in your own dispute records, such as unclear billing, delivery problems or difficult cancellation. Stripe’s dispute-prevention guidance describes practical controls; the improvement you achieve depends on your starting point and order mix.

Est-ce que cela vous paraîtra logique ?

As we gear up for the holiday season, understanding how to reduce your chargeback rate should be a vital aspect of your revenue goals. Small changes today can meaningfully reduce ecommerce chargeback rates before the holiday rush begins.

Comment réduire votre taux de rétrofacturation (pour éviter les programmes de surveillance des réseaux de cartes)

Avant d'entrer dans le vif du sujet, vous devez comprendre pourquoi il est essentiel de réduire votre taux de rétrofacturation.

For starters, reducing the number of chargebacks you get is not only vital for your business. It’s non-negotiable if you wish to stay in business for a long time.

Getting a chargeback now and then might not seem like a big deal. But chargebacks are not as simple as customers forcing refunds through their bank. As we stated earlier, with every chargeback, you:

• perdre des recettes sur les marchandises que l'acheteur aurait pu retourner s'il avait utilisé le bon canal pour demander réparation ;
• Engager des frais de gestion, tels que les frais de rétrofacturation et les frais de règlement des litiges ;
• Passer un nombre incalculable d'heures à remplir des formulaires à n'en plus finir ;
• Si vous dépassez le seuil de 1 %, vous vous exposez à la colère de votre prestataire de services de paiement, ce qui pourrait entraîner la résiliation de votre compte et votre inscription sur la liste noire du secteur.

Do not treat a processor's chargeback limit as a universal card-network threshold. Visa's VAMP fact sheet combines fraud reports and disputes into a count-based ratio for card-not-present VisaNet transactions. From April 1, 2026, the Excessive Merchant threshold in AP, Canada, Europe and the U.S. is at least 1.5%, with a monthly count of at least 1,500 fraud reports plus disputes, when the acquirer is not Above Standard or Excessive. Other regions and acquirer-level criteria differ. Review your own processor's requirements alongside the Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP).

Visa charges an $8 monitoring fee for every fraudulent or disputed transaction once you are enrolled in VAMP, the program that replaced the former Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) and Visa Fraud Monitoring Program. Repeated non-compliance can still mean added scrutiny and remediation costs from your acquirer. Mastercard applies similar pressure on merchants with excessive chargebacks through its Excessive Chargeback Merchant program.

Réduisez votre taux de rétrofacturation en cinq étapes

Reducing your chargeback rate requires that you’re crystal clear about industry best practices on chargeback remediation. You must know the ins and outs of how to prevent chargebacks and how to represent disputes.

You not only have the knowledge and tools to stop chargebacks from happening, but you can also contest false chargebacks successfully.

Voici quelques bonnes pratiques faciles à mettre en œuvre pour vous aider à réduire votre taux de rétrofacturation cette saison.

1 : Combler toutes les failles de sécurité

Did you know that research shows the average eCommerce vendor gets as many as 206 fraudulent chargebacks every month?

Si l'on calcule les coûts directs, ces fournisseurs risquent de perdre au moins 146 dollars en frais de rétrofacturation, ce qui représente environ 30 000 dollars de pertes liées aux litiges chaque mois. Ce chiffre n'inclut pas les pertes indirectes liées aux rétrofacturations, telles que le coût d'opportunité et les frais d'assurance.

Mais ce n'est pas tout.

Une étude réalisée par LexisNexis montre que les commerçants perdent jusqu'à 3 dollars pour chaque dollar perdu à cause de la fraude. Le coût moyen par rejet de débit dans le secteur pourrait atteindre 191 dollars d'ici 2023.

Hence, the first step in reducing your chargeback rate is knowing how porous your system is. And how much dollars you could lose to false chargebacks.

Une fois que vous avez fait le nécessaire pour bien cerner la situation, la prochaine étape pour réduire le taux de rétrofacturation consiste à identifier les facteurs qui les déclenchent.

2: Understand The Sources and Causes of Your Chargebacks

Les banques attribuent des codes de motif de rejet de débit afin d'aider les commerçants à comprendre pourquoi les titulaires de carte contestent certaines factures. Prenons l'exemple d'un client affirmant que sa commande n'a pas été livrée. La banque émettrice indiquera alors « Marchandises/services non reçus » comme code de motif (code de motif 13.1 chez Visa et code de motif 4853 chez Mastercard).

Si ces codes alphanumériques vous indiquent comment réagir face à un litige, ils peuvent toutefois prêter à confusion, car ils ne reflètent pas tout à fait l'intention réelle du client.

Tout le monde peut déposer une réclamation en invoquant n'importe quel code de motif. Mais cela ne reflète pas forcément la véritable raison pour laquelle le litige a été soulevé.

Below are the three main reasons why chargebacks happen. Counter these, and you could reduce your chargeback rate effectively.

I. Activité criminelle avérée

The first reason why cardholders file chargebacks is when someone hacks their account and makes an unauthorized transaction. Going by Juniper Research, online payment fraud losses could spike to $48 billion by 2023 if present trends continue.

Comment réduire la criminalité

To effectively reduce your chargeback rate, the first thing is to counter criminal fraud chargeback issuance. Without that, your efforts will yield negligible returns. Here is how to reduce chargebacks and prevent fraud at the same time.

Chargebacks are interrelated. Allowing avoidable criminal fraud activities to slip through the cracks will fuel chargebacks in other issue areas -- because you'd be centering your decision process on bad data.

Autre chose : en mettant fin aux fraudes criminelles, vous évitez d'autres litiges, car les codes de motif de rejet de débit ne reflètent pas fidèlement les véritables intentions du titulaire de la carte.

Et pour commencer, ce n'est pas si compliqué. Intégrez plusieurs outils de lutte contre la fraude, tels que la géolocalisation, l'AVS, les listes noires de fraude, l'empreinte digitale des appareils, les limites de vitesse, la vérification du CVV et la technologie 3-D Secure.

Il convient toutefois de noter que, même si vous devez vous efforcer d'intégrer autant d'outils que possible pour obtenir de meilleurs résultats, vous devez également vous assurer que les prestataires de services sont fiables. Vous pourrez ainsi réduire votre taux de rétrofacturation tout en facilitant l'accès à votre plateforme pour les acheteurs de bonne foi.

II. Erreurs internes

Les erreurs mineures commises par les commerçants – telles qu’un service client de qualité insuffisante, des politiques de retour et d’exécution des commandes mal conçues, ainsi que des erreurs dans le traitement des transactions – constituent l’un des facteurs à prendre en compte pour réduire votre taux de rétrofacturation.

How to Counter Merchant Missteps that Result into Chargebacks

As we noted above, many chargebacks result from merchant errors.

Nous avons analysé et répertorié les principales erreurs commises par les nouveaux commerçants, susceptibles d'entraîner une augmentation des taux de rétrofacturation. Suivez ces conseils pratiques pour les éviter.

Veillez à ce que vos clients puissent trouver facilement vos coordonnées aux endroits stratégiques de votre site de commerce électronique.

Use AI-assisted chatbots to provide 24/7 quality customer service to your prospects. Merchants in chargeback-prone verticals, such as the hospitality industry, are seeing reduced chargebacks because these tools help them provide better support in different languages, across various communication channels, without pressuring their staff, especially during peak seasons.

Veillez à ce que les clients obtiennent des réponses rapides à leurs e-mails, à leurs messages privés sur les réseaux sociaux et à leurs avis sur les applications. Traitez tout problème sur la plateforme même par laquelle ils vous ont contacté. Ne transférez la conversation vers un autre canal que si vous souhaitez faire remonter le dossier afin d'obtenir un meilleur résultat.

Assurez-vous que vos pratiques commerciales sont conformes aux politiques de votre acquéreur. Et procédez à la même vérification préalable de vos propres politiques et conditions de service.

Si vous proposez des services par abonnement, veillez à ce que les clients puissent facilement se désabonner s'ils changent d'avis. Et si vous proposez un essai gratuit, prévenez l'abonné avant que la facturation ne commence.

La période des fêtes peut entraîner des retards d'expédition et d'autres difficultés dans le traitement des commandes. Informez clairement vos clients de ce à quoi ils peuvent s'attendre et expédiez vos commandes avec un numéro de suivi. Veillez également à traiter correctement toute demande d'annulation.

Obtenir une confirmation de livraison pour les commandes importantes.

Assurez-vous que vos descriptions de produits ne vous pénalisent pas. Ajoutez des photos prises sous différents angles.

Veillez à ce que votre entreprise soit facilement identifiable sur vos avis de facturation en indiquant son nom, son site web et son numéro de téléphone.

III. Fraude amicale

Friendly frauds represent all false chargebacks or chargeback frauds. It’s either the cardholder is looking to get something for nothing or mistakenly filed a chargeback instead of contacting the merchant to remediate the dispute.

Dispute patterns vary by merchant, product and period. Use the reason code and transaction evidence to assess a claim rather than assuming that most disputes fall into one category.

Challenge an incorrect chargeback when the case is eligible, the evidence answers the allegation and expected net recovery justifies the effort. Accept valid claims and investigate unclear ones. There is no universal percentage that predicts whether your response will succeed.

Deuxièmement, la procédure de médiation en matière de rejet de débit est extrêmement complexe. Il se peut qu'ils ne disposent pas des connaissances spécialisées et des ressources nécessaires pour prendre le dessus lors de la contestation d'un rejet de débit.

Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider.

Comment se défendre et gagner les litiges liés à la fraude amicale

Pour venir à bout de la fraude interne, vous devez repenser votre stratégie.

You can’t simply copy and paste the same strategies you use for merchant error and criminal activity chargebacks and expect commensurate results in reducing your chargeback rate.

You should know that friendly fraud chargebacks are post-purchase fraud. Hence, you can’t honestly know if the transaction will result in a dispute until the customer files a chargeback -- unless you have order insight such as Chargeflow provides.

La solution de gestion des rétrofacturations entièrement automatiséeChargeflow vous aide à garder le contrôle sur vos rétrofacturations.

• Vous disposerez d'informations issues de plus de 50 points de données pour identifier les comportements inhabituels des acheteurs et prévenir les litiges ;
• Le tableau de bord intuitif vous fournit des bonnes pratiques essentielles générées par l'IA afin d'optimiser le processus de transaction et d'éviter toute confusion chez les clients pouvant entraîner une fraude amicale involontaire ;
• Vous bénéficierez d'un retour sur investissement supérieur à la moyenne du secteur, grâce à une formule de tarification basée sur les résultats, sans engagement contractuel, et bien plus encore.

La haute saison (des rétrofacturations) approche à grands pas. Et vous ne voulez pas vous retrouver pris au dépourvu.

When to Automate Your Chargebacks

Chargeback automation is the most-reliable way to ensure you can stop disputes before they happen. And recover eCommerce chargebacks by autopilot when con artists use friendly frauds to attempt online shoplifting.

Si vous vous demandez si l'automatisation des rétrofacturations est la solution qui vous convient, voici quelques questions à vous poser :

1. Recevez-vous entre 10 et 20 litiges chaque mois ?

If you get up to 20 disputes every month, it’s either you don’t haven’t plugged your dispute exposure, your business model creates the opportunity for chargeback fraud, or you serve a region or an industry that is prone to chargebacks. You should be using an automated dispute management system.

2. Perdez-vous beaucoup trop de litiges ?

Chargeflow can help collect evidence and manage the response workflow. Evaluate its effect on net recovery and preparation time within a defined, resolved cohort. Track prevention separately: winning an existing dispute and reducing the number of new chargebacks are different outcomes, and neither is guaranteed for every transaction.

3. Do you waste too much time fighting chargebacks?

An average eCommerce merchant spends at least 17 hours each month fighting to recover $1,350 in chargeback losses. Instead of working your fingers to the bone in the uphill battle of chargeback mitigation, Chargeflow’s automated chargeback management gives more free time to focus on building your brand, serving your customers, and building better products. To see what that looks like day to day, read how automated dispute management transforms chargeback recovery.

4. Vendez-vous des produits immatériels ?

Conformément aux conditions d'utilisation de la plupart des prestataires de services de paiement (PSP) tels que PayPal, chaque fois que vous ne fournissez pas de preuve de livraison pour un article, c'est l'acheteur qui obtient gain de cause dans le litige. Comme vous pouvez l'imaginer, les voleurs en ligne tirent parti de cette situation pour prendre le dessus sur les commerçants lorsqu'il s'agit d'articles livrés virtuellement. Mais grâce à l'automatisation des rétrofacturations, vous n'avez plus à vous inquiéter. Vous pouvez être sûr que les options de vérification des données et les techniques d'évaluation de la fraude permettront de détecter les cas les plus complexes.