Le programme de surveillance des litiges Visa (VDMP) est le dispositif mis en place par Visa pour examiner minutieusement les commerçants afin d'identifier ceux qui font l'objet d'un nombre anormalement élevé de litiges de paiement. Il a été créé pour débusquer les auteurs de fraudes commises par des commerçants, permettre aux commerçants de bonne foi de gérer leurs rétrofacturations, protéger les titulaires de cartes et préserver la réputation de la marque Visa.

Outre Visa, les banques utilisent également le VDMP pour identifier les commerçants qui dépassent les seuils de rétrofacturation fixés et les aider à régler ces problèmes. Le VDMP sert également à réaliser des évaluations en matière de lutte contre la fraude et des examens des opérations.

Néanmoins, être soumis au programme de surveillance des litiges Visa est une mauvaise nouvelle pour tout commerçant. Il est donc judicieux de tout mettre en œuvre pour éviter cette situation.

Qu'est-ce que le programme de suivi des litiges liés aux visas ?

Le programme de surveillance des litiges de Visa s'inscrit dans le cadre de la responsabilité fiduciaire de Visa envers ses parties prenantes ; il permet de suivre les commerçants qui font l'objet d'un nombre excessif de rétrofacturations et de litiges.

Lorsqu'un commerçant dépasse le seuil mensuel fixé en matière de rétrofacturation, Visa l'intègre au programme VDMP.

Le résultat ? Des frais de traitement excessifs, des réductions des effectifs et des révisions périodiques coûteuses.

De plus, le fait d'être intégré au programme de surveillance des litiges de Visa signifie que Visa considère vos transactions récentes comme présentant un risque, en fonction du nombre de rétrofacturations que vous avez reçues au cours du mois précédent.

Le programme VDMP comporte trois niveaux. Votre niveau VDMP est déterminé par les taux de rétrofacturation et les seuils prédéfinis comme suit :

1. Alerte précoce VDMP : taux de rejet de 0,65 % et 75 rejets

Un commerçant se trouvant au stade d'alerte précoce du système VDMP ne fait pas partie du programme. Le stade d'alerte précoce est le moyen utilisé par Visa et votre banque pour vous signaler un danger imminent.

2. Norme VDMP : taux de contestation de 0,9 % et 100 contestations

À ce stade, Visa vous accorde une période probatoire de quatre mois pour identifier les causes de vos litiges et maîtriser votre situation en matière de rétrofacturation. Si vous ne parvenez pas à atteindre cet objectif, vous vous exposerez à de nouvelles difficultés : Visa entamera alors votre période de mise en application de huit mois.

3. VDMP Excessive : taux de contestation de 1,8 % et 1 000 contestations

Ce niveau du programme de surveillance des litiges Visa s'applique aux commerçants qui dépassent le seuil fixé pour les litiges Visa excessifs. Par défaut, Visa classe les commerçants dans une catégorie de code de catégorie de commerçant (MCC) à haut risque lorsqu'ils dépassent le seuil de litiges excessifs susmentionné.

Que se passe-t-il si je m'inscris au VDMP ?

L'adhésion au programme de surveillance des litiges Visa représente une charge importante pour votre entreprise. Pour commencer, vous devrez supporter des frais et des coûts considérables pendant toute la durée de la surveillance.

Visa inflige une amende de 50 dollars aux commerçants relevant du niveau Standard du programme VDMP pour chaque litige reçu à compter du quatrième mois de la période d'application.

Les commerçants dont les taux de rétrofacturation sont excessifs restent dans le programme pendant 12 mois et doivent également s'acquitter d'une amende de 50 dollars pour chaque litige qui leur est opposé, et ce dès le début de la période d'application. Bien que ces frais soient à la charge de l'acquéreur, celui-ci les répercute en fin de compte sur le commerçant.

Outre les amendes, il faut également compter des frais d'examen élevés. Les commerçants participant aux programmes standard et « excessif » sont tenus de s'acquitter de frais d'examen élevés, s'élevant à 25 000 dollars, vers la fin de la période d'application de la mesure.

Que se passe-t-il si je n'arrive pas à ramener mon taux de rétrofacturation en dessous du seuil fixé par Visa ?

Si vous adhérez au programme VDMP, Visa attend de vous et de votre acquéreur que vous collaboriez à l'élaboration d'un plan détaillé de prévention des rétrofacturations qui identifie les causes de vos litiges et propose un plan d'action adapté pour y remédier.

Si vous ne mettez pas en place une stratégie efficace de réduction des rétrofacturations pour répondre aux exigences de sortie du programme VDMP d'ici 12 mois, vous vous exposez à de nouvelles sanctions. Visa pourrait suspendre votre compte marchand et vous ne pourriez plus traiter aucune transaction par carte Visa. Et si c'est de là que provient l'essentiel de votre chiffre d'affaires, cela signifie que votre entreprise est pratiquement condamnée.

Comment puis-je me désinscrire du VDMP ?

En principe, Visa a mis en place le programme VDMP afin d'encourager les commerçants à prendre au sérieux la prévention des rétrofacturations. Il ne s'agit pas d'une sanction infligée aux commerçants qui font l'objet de rétrofacturations.

Si vous vous demandez si vous pouvez quitter le VDMP, la réponse est oui.

Mais cela n'est possible que si vous parvenez à ramener votre taux de rétrofacturation en dessous du seuil mensuel et à le maintenir à ce niveau pendant trois mois consécutifs. Même si vous y parvenez pendant deux mois et que vous dépassez le seuil le troisième mois, ces deux mois ne seront plus pris en compte. Vous repartirez de zéro.

Supposons que votre entreprise soit déjà en difficulté. Dans ce cas, vous devez identifier les causes profondes de vos rétrofacturations et mettre en place des procédures de gestion des litiges afin de :

• Identifier les transactions valides et réduire le nombre de faux positifs.
• Réduire les transactions non autorisées.
• Éliminez les causes évitables de rétrofacturation, telles que les erreurs commises par les commerçants.
• Luttez contre les rétrofacturations abusives.
• Renforcer les relations avec le secteur.

Si vous parvenez à sortir du programme VDMP, Visa lèvera toutes les restrictions et votre entreprise retrouvera un fonctionnement normal. Le défi réside dans le fait qu’ils attendent de vous que vous y parveniez le plus rapidement possible. Cela nécessite d’importantes ressources humaines et financières. Et comme nous l’avons laissé entendre précédemment, si vous ne parvenez pas à sortir du programme dans un délai de 12 mois, vos droits de traitement seront suspendus pour une durée indéterminée. Votre acquéreur peut également vous résilier son contrat, car il commencera à vous considérer comme un fardeau trop lourd.

Le programme VDMP est-il identique au programme VFMP ? Et comment puis-je éviter d'être inscrit au programme VDMP ?

Le VDMP ressemble beaucoup au Programme de surveillance des fraudes Visa (VFMP), mais la principale différence réside dans les normes de conformité et les attentes vis-à-vis des commerçants dans chacun de ces programmes. Nous avons abordé le VFMP en détail dans cet article.

Cela étant dit, il convient de préciser que pour éviter d'être inscrit au VDMP, il faut adopter une approche pragmatique en matière de gestion des rétrofacturations. Et la pratique courante dans ce domaine consiste à éviter tout type de litige.

Idéalement, vous devriez mettre en place une stratégie de prévention des rétrofacturations à plusieurs niveaux afin de vous assurer que vous ne vous contentez pas de lutter contre la fraude criminelle au détriment des rétrofacturations dues à des erreurs du commerçant. Cependant, une approche aussi globale de la prévention des litiges nécessite des données précises et des mesures de prévention bien fondées.

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La gestion des rétrofacturations et des litiges peut s'avérer fastidieuse et complexe. Et si elle n'est pas effectuée de manière professionnelle, cela peut avoir des répercussions négatives importantes sur les résultats financiers de votre entreprise. Si vous avez besoin d'aide pour détecter la fraude amicale, réduire votre exposition aux rétrofacturations, mettre fin aux litiges ou maintenir votre taux de rétrofacturation en dessous du seuil fixé par le programme de surveillance des litiges de Visa, Chargeflow est la solution idéale. Découvrez notre logiciel et commencez dès maintenant votre essai gratuit.