Tout ce qu'il faut savoir sur les codes de motif de rejet de paiement et comment les contester

Suppose you are hearing the term "chargeback reason codes" for the first time. In that case, Chargeback Reason Codes is a set of alphanumeric codes developed by banks to help cardholders select specific reasons for filing a chargeback.

Credit and debit card issuing networks created chargeback reason codes for merchants to understand why customers dispute purchases and fight those disputes the right way.

Les principales marques de cartes de crédit disposent toutes de codes alphanumériques spécifiques pour les rétrofacturations. Il en va de même pour les plateformes de paiement en ligne telles que PayPal.

Usually, when a customer contacts their bank to dispute a transaction, the bank files a chargeback based on the trigger reason code. Upon receiving the notification, the merchant can either accept it or use the issued Chargeback Reason Code to build a solid case to fight the dispute.

In principle, chargeback reason codes are useful in identifying and detailing the reason for a transaction dispute. They make sure there is no room for guessing and opinionating when reconciling a dispute - each party knows what triggers to pull.

But due to the varied reason codes by card networks, chargeback reason codes can be a source of confusion at times. The merchant may not know the specific reason codes for each card brand. And the customer can misapply chargeback reason codes, either as deliberate shoplifting or human error.

Mais cela ne doit pas nécessairement vous causer des maux de tête. Dans cet article, nous irons droit au but en analysant les catégories de codes de motif de rejet de paiement des principales marques de cartes. Nous examinerons également comment traiter chaque code de motif.

Les catégories de codes de motif de rejet de paiement sur l'ensemble des réseaux

Les codes de motif évoluent constamment, car les clients déposent chaque jour davantage de demandes de remboursement. D'après certaines études, les clients déposent beaucoup plus de demandes de remboursement pour des raisons qui n'ont que peu de rapport avec le code de motif attribué.

To help harmonize the process, Visa and MasterCard streamlined their reason codes into four categories. American Express and Discover each provide different types to help categorize their reason codes. In all, there are four major categories of chargeback reason codes.

Catégorie 1 des codes de motif : Autorisation

This chargeback reason code has to do with all authorization issues, such as when someone makes a transaction without the cardholder’s authorization.

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Catégorie 2 des motifs : litiges de consommation

Consumer disputes, also known as cardholder disputes, card member disputes, and service chargebacks, involve chargebacks initiated by the customer concerning goods or services purchased.

Catégorie 3 des codes de motif : fraude

La catégorie de codes de motif de rejet pour fraude englobe toutes les formes de transactions frauduleuses.

Catégorie 4 des codes de motif : erreurs de traitement

Processing errors involve chargebacks and disputes revolving around processing issues, late presentment, credit processed as a charge, invalid card numbers, no-show errors, and incorrect charge amounts. This chargeback reason code is also referred to as “Point-of-Interaction” errors.

Ne vous fiez plus aux suppositions dans la gestion de vos litiges de rétrofacturation

Si vous souhaitez contester un rejet de débit et obtenir gain de cause, vos preuves convaincantes doivent porter sur le code de motif spécifique de la banque.

Every chargeback reason code has unique requirements for documents that can help you challenge the customer claims made with the chargeback. Take your time to review what you need to include in your response.

There is no single chargeback response template; you have to customize your response accordingly. Your chargeback-win rate will depend on your response.

Mais c'est plus facile à dire qu'à faire, comme l'ont constaté de nombreux commerçants. La banque émettrice attribue immédiatement un code de motif lorsqu'un litige survient, et il est peu probable qu'elle le modifie, même si le commerçant fournit de nouvelles preuves pour invalider la réclamation. L'annulation d'un rejet de débit n'est qu'un geste de bonne volonté. Vous devrez tout de même consacrer un temps précieux à contester le rejet de débit et payer des frais de rejet de débit, que vous gagniez ou perdiez.

D'un autre côté, vous pourriez automatiser la gestion de vos rétrofacturations et confier cette tâche à Chargeflow. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur le développement de votre entreprise et l'atteinte de vos objectifs de chiffre d'affaires.