Supposons que vous entendiez parler pour la première fois des « codes de motif de rejet de débit ». Il s'agit d'un ensemble de codes alphanumériques mis au point par les banques afin d'aider les titulaires de carte à sélectionner des motifs précis pour demander un rejet de débit.

Les réseaux émetteurs de cartes de crédit et de débit ont mis en place des codes de motif de rejet de débit afin de permettre aux commerçants de comprendre pourquoi les clients contestent leurs achats et de gérer ces contestations de manière appropriée.

Les principales marques de cartes de crédit disposent toutes de codes alphanumériques spécifiques pour les rétrofacturations. Il en va de même pour les plateformes de paiement en ligne telles que PayPal.

En général, lorsqu'un client contacte sa banque pour contester une transaction, celle-ci enregistre un rejet de débit en se basant sur le code de motif déclencheur. À la réception de la notification, le commerçant peut soit l'accepter, soit utiliser le code de motif de rejet de débit fourni pour monter un dossier solide afin de contester la réclamation.

En principe, les codes de motif de rejet de débit permettent d'identifier et de préciser la raison d'un litige lié à une transaction. Ils garantissent qu'il n'y a pas de place pour les conjectures ou les interprétations lors du règlement d'un litige : chaque partie sait exactement ce qu'elle doit faire.

Cependant, en raison de la diversité des codes de motif utilisés par les réseaux de cartes, les codes de motif de rejet de débit peuvent parfois prêter à confusion. Il arrive que le commerçant ne connaisse pas les codes de motif spécifiques à chaque marque de carte. De plus, le client peut utiliser ces codes à tort, que ce soit par vol à l'étalage délibéré ou par simple erreur humaine.

Mais cela ne doit pas nécessairement vous causer des maux de tête. Dans cet article, nous irons droit au but en analysant les catégories de codes de motif de rejet de paiement des principales marques de cartes. Nous examinerons également comment traiter chaque code de motif.

Les catégories de codes de motif de rejet de paiement sur l'ensemble des réseaux

Les codes de motif évoluent constamment, car les clients déposent chaque jour davantage de demandes de remboursement. D'après certaines études, les clients déposent beaucoup plus de demandes de remboursement pour des raisons qui n'ont que peu de rapport avec le code de motif attribué.

Afin d'harmoniser le processus, Visa et MasterCard ont regroupé leurs codes de motif en quatre catégories. American Express et Discover proposent chacune des classifications différentes pour aider à catégoriser leurs codes de motif. Au total, il existe quatre grandes catégories de codes de motif de rejet de débit.

Catégorie 1 des codes de motif : Autorisation

Ce code de motif de rejet de débit concerne tous les problèmes liés à l'autorisation, par exemple lorsqu'une transaction est effectuée sans l'autorisation du titulaire de la carte.

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Catégorie 2 des motifs : litiges de consommation

Les litiges de consommation, également appelés « litiges avec les titulaires de carte », « litiges avec les membres » ou « rétrofacturations de services », désignent les rétrofacturations demandées par le client concernant des biens ou des services achetés.

Catégorie 3 des codes de motif : fraude

La catégorie de codes de motif de rejet pour fraude englobe toutes les formes de transactions frauduleuses.

Catégorie 4 des codes de motif : erreurs de traitement

Les erreurs de traitement concernent les rétrofacturations et les litiges liés à des problèmes de traitement, à des présentations tardives, à des crédits traités comme des débits, à des numéros de carte invalides, à des absences et à des montants de débit erronés. Ce code de motif de rétrofacturation est également appelé « erreurs au point d'interaction ».

Ne vous fiez plus aux suppositions dans la gestion de vos litiges de rétrofacturation

Si vous souhaitez contester un rejet de débit et obtenir gain de cause, vos preuves convaincantes doivent porter sur le code de motif spécifique de la banque.

Chaque code de motif de rejet de débit est assorti d'exigences spécifiques en matière de documents, qui peuvent vous aider à contester les réclamations formulées par le client dans le cadre de ce rejet de débit. Prenez le temps de vérifier ce que vous devez inclure dans votre réponse.

Il n'existe pas de modèle unique de réponse aux contestations de paiement : vous devez adapter votre réponse en fonction de chaque cas. Votre taux de réussite face aux contestations dépendra de votre réponse.

Mais c'est plus facile à dire qu'à faire, comme l'ont constaté de nombreux commerçants. La banque émettrice attribue immédiatement un code de motif lorsqu'un litige survient, et il est peu probable qu'elle le modifie, même si le commerçant fournit de nouvelles preuves pour invalider la réclamation. L'annulation d'un rejet de débit n'est qu'un geste de bonne volonté. Vous devrez tout de même consacrer un temps précieux à contester le rejet de débit et payer des frais de rejet de débit, que vous gagniez ou perdiez.

D'un autre côté, vous pourriez automatiser la gestion de vos rétrofacturations et confier cette tâche à Chargeflow. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur le développement de votre entreprise et l'atteinte de vos objectifs de chiffre d'affaires.