Chargeback Prazo: Tudo o que você precisa saber como um Lojista

A credit card chargeback time limit is the fixed window each party has to act during a dispute. Cardholders generally have up to 120 days from the transaction or delivery date to file a chargeback (some fraud reason codes are shorter, and a few Visa and Mastercard codes stretch to 540 days). The card networks' rulebooks give merchants less time to respond: typically 30 days for Visa, 45 days for Mastercard, and 20 days for Discover and American Express, per dispute phase. But those are network limits, not necessarily your actual deadline: Stripe tells merchants to expect a real response window of 7 to 21 days depending on the card network, since a processor needs its own buffer to package and forward your response before the network's cutoff. Always go by the deadline your processor shows you, or you forfeit the dispute automatically.

A chargeback time limit is a fixed period in which all parties involved in a dispute can respond at any phase of the chargeback process. For a refresher on what is a chargeback before working through the deadlines below: cardholders, banks, and vendors must all adhere to the card network's stipulated dispute timeline to initiate a chargeback or contest a claim, though how banks process disputes internally runs on its own separate regulatory clock.

Como Lojista, você precisa entender os prazos estabelecidos pelas operadoras de cartão de crédito aceitas pela sua loja. Esse conhecimento lhe dá margem de manobra para exercer seus direitos de mediação Disputa e contestar qualquer chargeback sem fundamento, para que você não perca os processos por falta de comparecimento.

Chargeback Limites de tempo por cartão Rede (2026)

Here's the at-a-glance comparison of cardholder filing deadlines and the networks' merchant response windows (your processor's actual deadline is often shorter; see below):

Os dois prazos mais importantes são:

1. Prazo para os titulares de cartão: de 60 a 120 dias corridos para contestar uma cobrança ( Disputa ) (prazo mais longo para determinados códigos de motivo).
2. Prazo para a “ Lojistas ”: o prazo que você tem para responder a uma reclamação em cada fase.

Qual é o prazo que a Lojistas tem para responder a um Chargeback?

By and large, the network rulebooks give merchants 30 days to respond to each Visa chargeback phase. Mastercard gives merchants 45 days for each stage of the dispute, while Discover and American Express set a 20-day response limit for any phase of the case lifecycle (Discover's is its initial window; see below).

Those rulebook windows aren't the same as the deadline you'll actually see. Processors build in their own buffer to collect, package, and forward your response before the network's cutoff, and notification lag can eat into your window further. Stripe's own guidance to merchants is to expect a real response window of 7 to 21 days depending on the card network, not the full 30 or 45 days the rulebook allows. Treat the date in your processor's dispute dashboard as the operational deadline, not the network's outer limit.

É fundamental observar que os prazos do site chargeback para os adquirentes diferem dos do site Lojistas. Dependendo do emissor, os adquirentes levam 20 ou 45 dias para concluir as tarefas administrativas, o que pode consumir muito tempo em qualquer etapa e deixar você com um prazo muito curto para:

• Reúnaprovas convincentes
• Elabore umacarta de resposta irrefutável
• Submit your chargeback representment case

O que influencia a definição do prazo para a “ Chargeback ”?

Vários fatores determinam os prazos de chargeback . O primeiro é ocódigo de motivochargeback . Do lado do titular do cartão, a maioria dos códigos de motivo permite um prazo de Disputa de 90 a 120 dias a partir da data da transação. Chargebacks causadas por erros internos Lojista têm um prazo mais curto, já que o emissor ou o processador pode detectá-las antes que cheguem ao consumidor.

Além dos emissores, seu provedor de serviços de pagamento também determina o prazo de que você dispõe. Se o seu processador for o PayPal, os clientes têm 180 dias para apresentar uma reclamação — o dobro do prazo concedido pelas principais marcas de cartão —, mas você pode ter apenas um curto prazo para responder. Compare como funcionam as políticas do PayPal disputas para planejar sua estratégia de resposta.

Embora os prazos para o “ chargeback ” de cartões comecem no “Dia Um” de cada fase Disputa , você pode receber a notificação chargeback muito mais tarde, às vezes 2 a 3 dias antes do prazo final para resposta, devido a atrasos administrativos por parte da sua operadora de cartão. O critério do “Dia Um” é reiniciado a cada fase chargeback ; portanto, embora os prazos sejam predefinidos, eles se alteram conforme o seu progresso nas etapas Disputa . A arbitragem normalmente concede à Lojista 10 dias para refutar as alegações.

Análise dos prazos do Card Rede

Os sistemas de cartões exercem o maior controle sobre os prazos de chargeback . Não há regras nem redação padronizadas, mas o princípio subjacente é o mesmo: agilizar o processo e garantir um consenso claro. A seguir, analisamos cada Rede em detalhes.

Prazos para o visto “ Chargeback ”

A Visa concede aos titulares de cartão até 120 dias a partir da data original da transação ou da entrega para apresentar uma reclamação ( chargeback).Transações não autorizadas/fraudulentas disputaspodem estar sujeitas a exceções, nas quais a Visa permite a apresentação da reclamação dentro de 75 dias. Para os adquirentes e Lojistas, a Visa exige uma resposta dentro de 30 dias a partir do “Dia Um” para cada fase do processo de reclamação ( Disputa ), com uma exceção de 10 dias para a fase de arbitragem ou pré-arbitragem.

Prazos do programa “ Chargeback ” da Mastercard

Cardholders in the Mastercard network have 120 days from the Central Site Business Date (CSBD) to file a chargeback: the day the merchant processed the transaction or delivered the order. Mastercard gives acquirers and merchants 45 days as the standard response limit, with two key exceptions: 18 days when Mastercard issues a request for more information, and 60 days for disputes filed under reason code 4854. Mastercard also runs its own 540-day rule, a limit few merchants associate with anything but Visa: for undelivered goods or services from a merchant that has since closed, or for gift cards with no expiration date, a chargeback can still be filed up to 540 days after the transaction.

Descubra os prazos do “ Chargeback ”

A Discover atua tanto como banco quanto como operadora de cartões Rede. Assim como a Visa e a Mastercard, ela concede aos titulares de cartões um prazo máximo de 120 dias após uma transação para solicitar uma contestação ( Disputa , cujos códigos são mais curtos por algum motivo). No que diz respeito à contestação ( Lojista ), a Discover estabelece o prazo inicial para resposta em 20 dias. Se qualquer uma das partes desejar recorrer do resultado de uma contestação, deverá fazê-lo no prazo de 30 dias, e Lojistas tem 15 dias para solicitar a arbitragem.

Prazos do programa “ Chargeback ” da Amex

Amex cardholders must dispute a charge within 120 days of the original transaction, and cardmembers can file only two disputes on one order. For acquirers and merchants, Amex requires a response within 20 days, whether at the inquiry stage or after a chargeback is filed, by either accepting the dispute or proving the chargeback is meritless. Three scenarios push the cardholder filing window past 120 days: goods or services returned or refused (reason code C04), an order or subscription canceled without a refund (C05), and goods never received (C08), since the clock on these can restart around the merchant's own shipping or refund timeline. A second dispute filed after a reversed chargeback also isn't bound by the original 120-day window. See Chargeflow's Amex chargebacks guide for the full reason-code breakdown.

O que acontece se você não cumprir o prazo do programa “ Chargeback ”?

If a merchant misses the response deadline, the chargeback is automatically resolved in the cardholder's favor: you lose the disputed amount, pay the chargeback fee, and the loss counts toward your dispute ratio. Repeatedly missing deadlines pushes you toward network monitoring programs (and their penalties), so a reliable, fast response workflow is essential. Much of this volume is friendly fraud, which is winnable, but only if you respond in time with the right evidence.

Atualizações nas regras para 2026 a serem acompanhadas

Card networks continually refine dispute rules, and the time limit is only half the picture: staying under network dispute-ratio thresholds now carries direct fees. Visa consolidated its older dispute- and fraud-monitoring programs into the Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP), and as of April 1, 2026, tightened the excessive-dispute threshold from 2.2% to 1.5% for US, Canadian, and EU merchants, with an $8 fee per dispute once a merchant crosses it. Mastercard's Excessive Chargeback Merchant (ECM) program sits at a similar 1.5% ratio plus a 100-chargeback monthly minimum, while Amex and Discover monitoring programs trigger action around the 1% mark. Visa's Compelling Evidence 3.0 also reshaped what qualifies as proof for certain fraud (reason code 10.4) disputes, rewarding merchants who can show a prior undisputed transaction history with the same customer. See the full breakdown of chargeback threshold limits and Visa's dispute rules and fees for the full picture, since a missed response deadline and a blown ratio threshold are two separate ways to lose money on the same dispute.

Chargeback Time Limit Numbers Every Merchant Should Memorize

• 120 days is the standard cardholder filing deadline on Visa, Mastercard, Amex, and Discover.
• 540 days is the outer cap both Visa and Mastercard apply to undelivered-goods disputes and closed-merchant cases, not a Visa-only rule.
• 20 to 45 days is the network rulebook's merchant response window: Amex 20 days, Discover 20 days initial, Visa 30 days, Mastercard 45 days (18 for information requests, 60 for reason code 4854). Your processor's actual deadline is usually shorter, commonly 7 to 21 days per Stripe.
• Three Amex exceptions, returned goods, canceled orders, and non-receipt, can push a cardholder's filing window later than the transaction date.
• One missed deadline means an automatic loss, the chargeback fee, and a hit to your dispute ratio, regardless of whether the underlying claim was valid.

Vença o relógio e ganhe mais disputas

Chargeback Os prazos aceleram oprocessoDisputa , mas aumentam a pressão sobre Lojistas. Se você gerenciar chargebacks manualmente, fica difícil responder dentro do prazo estipulado, e a pressa pode fazer com que você omita provas que poderiam garantir a vitória no caso ou que você infrinja regras em constante mudança.

Coma solução automatizada chargeback daChargeflow, você fica por dentro de todas as Disputa. Você pode reunir evidências convincentes, personalizar respostas para otimizar as taxas de sucesso e enviar as solicitações de forma automatizada, eliminando redundâncias e adaptando-se à medida que sua empresa cresce. Combine-a com a prevenção em tempo realchargeback Alertas para resolver problemas antes mesmo que se tornem chargebacks. E como a Chargeflow utiliza um modelo de preços baseado no sucesso, você só paga quando vence.

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Chargeback Perguntas frequentes sobre o prazo

Qual é o prazo que o titular do cartão tem para contestar uma cobrança ( Disputa )?

Nas redes Visa, Mastercard, Amex e Discover, os titulares de cartões geralmente têm até 120 dias a partir da data da transação ou da entrega, embora alguns códigos de motivo de fraude tenham prazos mais curtos e alguns códigos da Visa se estendam até 540 dias.

Em quanto tempo um Lojista precisa responder a um chargeback?

Per the network rulebooks: 30 days for Visa, 45 days for Mastercard (18 days for information requests), and 20 days for Discover (initial window) and American Express, per dispute phase. Your processor's actual deadline is usually shorter: Stripe tells merchants to expect 7 to 21 days depending on the network, so always follow the date shown in your dispute dashboard rather than the network maximum.

O que acontece se um “ Lojista ” não cumprir o prazo de resposta do “ chargeback ”?

O “ Disputa ” é determinado automaticamente para o titular do cartão. O “ Lojista ” perde os fundos e a taxa de “ chargeback ”, e a perda ainda conta para o seu índice de “ Disputa ”.

Os processadores de pagamentos alteram o prazo?

Sim. Processadores como o PayPal estabelecem seus próprios prazos: os compradores têm até 180 dias para apresentar a reclamação, enquanto os “ Lojistas ” têm um prazo muito mais curto para responder.

Is the network's response window the same as my actual deadline?

No. The 30/45/20-day figures above are network rulebook limits for the dispute cycle. Your processor usually gives you less time in practice: Stripe, for example, tells merchants to expect 7 to 21 days depending on the card network, once notification lag and the processor's own submission buffer are factored in. Always go by the deadline shown in your processor's dashboard.

What is the Visa chargeback time limit?

Visa gives cardholders up to 120 days from the transaction or delivery date to file a dispute (75 days for some fraud codes). Merchants and acquirers must respond within 30 days per phase, with a 10-day window for arbitration or pre-arbitration.

What is the Mastercard chargeback time limit?

Mastercard cardholders have 120 days from the Central Site Business Date to file a chargeback. Merchants get 45 days to respond at each stage, or just 18 days if Mastercard issues a request for more information.

What is the Discover chargeback time limit?

Discover cardholders can dispute a transaction within 120 days. Merchants have an initial 20-day response window, 30 days to appeal a representment outcome, and 15 days to request arbitration.

What is the Amex chargeback time limit?

American Express cardholders must dispute a charge within 120 days of the transaction. Merchants and acquirers have 20 days to accept the dispute or prove it's meritless.

Does Mastercard have a 540-day chargeback rule like Visa?

Yes. Mastercard caps chargeback filing at 540 days after the transaction for undelivered goods or services when the merchant has closed, and for certain gift-card disputes with no expiration date, mirroring the same outer limit Visa uses for its longest exceptions.

Can an Amex chargeback be filed after 120 days?

Yes, in three scenarios: goods or services returned or refused, an order or subscription canceled without a refund, and goods never received. Amex allows these disputes to extend past the standard 120-day window because the clock depends on the merchant's own shipping or refund timeline, not just the transaction date.