Os alertas de estorno podem ajudar você a evitar estornos. Mas será que valem o seu tempo?

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Os estornos não são bem-vindos entre os comerciantes do comércio eletrônico. 

A razão é óbvia: os fraudadores estão cada vez mais usando os estornos como arma para tirar proveito dos comerciantes.

O aumento nos casos de estorno é astronômico. Basta pesquisar no Google. Os números vão te deixar de cabeça virada.

Analistas estimam que “77,25% das contestações classificadas como fraude foram fraudes amigáveis”, ou seja, casos em que o cliente contesta intencionalmente uma transação legítima. Um estudo prevê que os comerciantes poderão perder até US$ 130 bilhões com estornos até 2023. (Este artigo detalha o custo real dos estornos para os comerciantes).

Por mais triste que possa parecer, a realidade é que os estornos podem ocorrer a qualquer momento. E se você não souber quando a contestação ou a fraude ocorreu, não poderá lidar com elas de forma eficaz — o que torna essencial a integração de uma solução de alerta de estorno. Este artigo traz informações extremamente importantes para ajudá-lo a implementar a solução de alerta de estorno necessária para o seu negócio.

O que é uma solução de alerta de estorno, em termos simples?

Antes de discutirmos o que é uma solução de alerta de estorno, vamos examinar o ciclo de vida do estorno.

O processo começa com o titular do cartão. Quando uma transação dá errado (devido a cobrança não autorizada, cobrança duplicada, produto não recebido ou produto significativamente diferente da descrição), o titular do cartão pode entrar com uma contestação junto ao emissor do cartão ou ao banco para anular a transação. 

A emissora do cartão analisará então os detalhes da contestação. Em alguns casos, ela poderá solicitar ao comerciante que envie mais informações sobre a transação. Se determinar que a reclamação do comprador parece fundamentada, ela concederá o estorno, retirando os fundos da adquirente do comerciante e devolvendo-os ao comprador. 

Eles informarão o adquirente sobre o estorno e criarão um código de motivo de estorno, que é o motivo pelo qual o pagamento está sendo revertido. 

Nesse momento, o comerciante terá que decidir se aceita o estorno ou se contesta a transação. Se optar por contestá-la, terá que apresentar um conjunto de provas que demonstrem que o estorno é infundado.

Após receber as provas convincentes e a carta de contestação do comerciante, a adquirente encaminha a documentação do comerciante ao emissor. Em seguida, o emissor analisará a contestação do comerciante. Se as provas forem suficientemente convincentes para legitimar a transação, o emissor reverterá os fundos de volta para a conta do comerciante. 

Mas se a decisão for contra o comerciante, como acontece na maioria dos litígios, o processo pode se arrastar indefinidamente, exigindo uma enorme dedicação de tempo.

Ao integrar uma solução de alerta de estorno, você recebe rapidamente uma notificação imediatamente após o comprador registrar uma reclamação junto ao seu emissor. Isso lhe dá tempo suficiente para resolver a disputa antes que ela se transforme em um estorno.

Em termos simples, a Solução de Alerta de Estorno é um serviço que, caso o comerciante se inscreva, enviará um alerta sobre um estorno iminente em 24 horas. Se o comerciante reembolsar a transação dentro desse prazo de 24 horas, ele não receberá o estorno.

Quanto custam os alertas de estorno e por que são importantes? 

Normalmente, o custo dos alertas de estorno para os comerciantes varia, dependendo do número de alertas recebidos e de outros fatores. No entanto, as empresas que oferecem esse serviço costumam cobrar entre US$ 35 e US$ 50 por alerta recebido.

Dito isso, a solução de alerta de estorno coloca os comerciantes no comando da mediação de estornos, em vez de cada incidente de estorno pegá-los de surpresa. Se sua taxa de estorno for alta [ou seja, acima de 0,9% e 100 estornos por mês], você pode entrar no programa de estornos excessivos, o que pode acarretar multas de até US$ 50 por estorno. Fazendo as contas, você enfrenta uma multa de US$ 5.000 por mês, além de uma taxa de estorno de US$ 15 a US$ 30 por estorno e todos os outros custos associados. 

Mas, com o sistema de alertas, você pode lidar com a contestação do cliente de forma proativa. Não haverá estorno ao resolver a contestação diretamente com o cliente, antes que a administradora do cartão tome uma decisão. Isso encerrará a contestação, dispensando a intervenção da operadora de cartões. 

Como mencionado acima, você também economiza tempo e recursos financeiros que, de outra forma, gastaria no demorado processo de estorno. E se você é um comerciante de produtos de alto valor ou atua em um setor de alto risco, um alerta de estorno ajuda a manter seu negócio em funcionamento. É uma solução imprescindível para o seu negócio.

Informações sobre como funciona um alerta de estorno

Os serviços de alerta de estorno integram os dados das suas transações à sua conta de comerciante. Assim que um cliente abrir uma contestação sobre qualquer transação, o sistema o notificará sobre essa atividade. Você terá então a oportunidade de decidir se deseja dar continuidade à transação, oferecer um reembolso ou começar a reunir provas convincentes para a contestação. 

A Rede de Resolução de Disputas de Estornos (CDRN) da Verifi é um exemplo desses mecanismos. A CDRN alerta os fornecedores participantes sobre estornos iminentes, concedendo-lhes 72 horas para mediar a disputa.

A CDRN recebe notificações diretas de contestação dos bancos e suspende o processo de estorno por 72 horas, dando ao comerciante tempo suficiente para planejar sua próxima ação. A Verifi cobra dos fornecedores participantes uma taxa por cada alerta que recebem da CDRN, independentemente da forma como decidam lidar com a contestação. Mas, comparadas aos riscos de ter a conta encerrada e acabar na lista negra, as taxas são insignificantes

E fica ainda melhor.

Com o ChargeResponse®, uma ferramenta exclusiva oferecida pela [nome da empresa], você não precisa se preocupar em como resolver a disputa. O programa fornece dados adequados para você planejar seu próximo passo.

Você também obtém inúmeros outros benefícios, como aumentar significativamente seus lucros ao mesmo tempo em que evita estornos fraudulentos, reduz sua taxa de estornos em relação às vendas e evita o impacto negativo de reembolsos, devoluções e estornos. 

Não faz sentido continuar sendo vítima de estornos fraudulentos quando é possível mitigar rapidamente esses riscos. A maneira mais fácil de vencer os ladrões online em seu próprio jogo é manter-se à frente deles, antecipando e eliminando a fraude. 

Além disso, como qualquer comerciante responsável, você certamente deseja evitar o processamento de “transações não autorizadas” que acabam gerando contestações.

Mas se você não dispõe das ferramentas necessárias para acompanhar esses dados, como pode evitar essa armadilha? Como pode evitar estornos fraudulentos?

Os ladrões online não se importam em resolver disputas com você. O único objetivo deles é usar cartões roubados e induzir você a se tornar uma vítima. Esse é o trabalho deles. E eles são bons nisso. 

Dado o processo trabalhoso que é reverter um estorno hoje em dia, você tem poucas chances de sair vitorioso. A menos que tenha uma excelente solução de mitigação capaz de prever quais transações podem se transformar em possíveis disputas, com base em vários pontos de dados.

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Conforme destacado na seção anterior deste texto, o ciclo de vida de um estorno costuma levar várias semanas. Com as múltiplas complicações envolvidas no processo, você praticamente não tem chance. 

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