eCommerce Contracargos: Lee esta guía para evitar el fraude y ganar en disputas con facilidad

eCommerce un concepto brillante que ha igualado las condiciones en el ámbito empresarial, permitiendo a laspequeñas empresasparticipar en el comercio mundial. Y los indicadores de éxito no son nada descabellados: crear un producto que guste a la gente, diseñar estrategias de marketing eficaces y establecer un canal de distribución fluido para hacer llegar tu oferta a quienes la necesitan.

Pero no basta con ofrecer una experiencia de pago óptima. Hay que prevención evitar Contracargos invirtiendo en sólidas estrategias de prevenciónecommerce y asegurándote de que tus clientes queden satisfechos con sus compras.

Este artículo te ayudará a descubrir los secretos de los expertos para crear una empresa sólida que atienda a una amplia clientela y a evitar los riesgos de pérdida de ingresos debidos a la « disputas » y a un uso excesivo de « Contracargos ».

En primer lugar, aquí tienes algunas cifras que pueden resultarte útiles a la hora de optimizar los procesos de tu empresa de cara al próximo año:

• El comercio móvil representará el 62 % de todas eCommerce en EE. UU. en 2027 (Statista).
• La cuota de mercado mundial del comercio social podría alcanzar los 2,9 billones de dólares en 2026 (Global Industry Analysts).
• La banca abierta registró un crecimiento del 24,4 % en 2021, y se prevé que el valor de mercado supere los 43 000 millones de dólares en 2026 (Allied Market Research)

Dicho esto, volvamos al tema que nos ocupa.

¿Qué es una eCommerce ?

Una devolución de cargo ( eCommerce ) se produce cuando el titular de una tarjeta presenta una reclamación ( disputas ) ante su banco por una transacción concreta, solicitando la anulación del pago debido a un problema con dicha transacción. Cuando el titular de una tarjeta presenta una devolución de cargo, el banco o el emisor de la tarjeta de crédito anulará la transacción (tras realizar las comprobaciones oportunas para determinar la validez de la reclamación) y deducirá los fondos de tu cuenta de comerciante. Para detener la hemorragia hay que aprender a prevención Contracargos en el origen.

Cada devolución conlleva una comisión fija. Además, conlleva otras complicaciones, como restricciones en el procesamiento de pagos. Analizaremos esas complicaciones en detalle en una sección posterior.

Básicamente,Contracargos eCommerce Contracargos cuatro partes: el titular de la tarjeta, el comerciante, el emisor de la tarjeta o el banco y la entidad adquirente del comerciante. El proceso comienza así:

1. El titular de la tarjeta disputas la factura a su banco,
2. El banco revoca el pago tras realizar las comprobaciones pertinentes, momento en el que recibirás la notificación de la deducción, que incluirá una comisión por tramitación de la devolución y elcódigo correspondienteque justifica dicha devolución.
3. A continuación, te pedirán que presentes los documentos del pedido que demuestren que la devolución es infundada y que el reembolso es innecesario. Esto debe hacerse dentro de un plazo determinado, conocido como«plazo de respuesta a la devolución».
4. Si la documentación que nos facilite corrobora su caso, le reembolsaremos el importe de la transacción en su cuenta.

Por desgracia, es posible que el titular de la tarjeta o su banco no indiquen el motivo correcto de la devolución, lo que te impediría ganar el caso. Además, la propia naturaleza de la tramitación de las devoluciones y la falta de coordinación entre las distintas partes implicadas facilitan que los titulares de tarjetas manipulen el sistema. Como comerciante, tu probabilidad de éxito ronda el 12 %, a menos que cuentes con un marco adicional de mitigación de disputas como el que ofreceChargeflow .

¿Por qué seContracargos eCommerce ?

Contracargos eCommerce Contracargos por diversas razones. Puede deberse a que alguien haya utilizado una tarjeta robada para realizar una transacción, a que haya problemas importantes con la gestión de los pedidos o los procesos de devolución, o a que los clientes no hayan podido obtener la ayuda que necesitaban a tiempo. AlgunasContracargos eCommerce tambiénContracargos consecuencia de errores de los comerciantes, como la doble facturación. A continuación se presentan algunas estadísticas sobre los motivos de las devoluciones:

• 30 %: el porcentaje de Contracargos de transacciones realizadas con una tarjeta robada.
• 26 %: el porcentaje de Contracargos de pedidos no entregados.
• 15 %: el porcentaje de Contracargos por los titulares de tarjetas debido a que los comercios han enviado un producto equivocado.
• 8 %: el porcentaje de Contracargos derivados de pedidos Contracargos difieren considerablemente de la descripción.

Sea como sea, ten en cuenta que los análisis del sector revelan que hasta el 80 % de todas Contracargos de fundamento. Y hay más: el 40 % de los consumidores que solicitan una devolución lo volverán a hacer en menos de 9 semanas. Además, el 81 % de los titulares de tarjetas han solicitado una devolución simplemente por comodidad.

¿Cuál es el coste real deContracargos eCommerce ?

Llegados a este punto, supongo que te estarás preguntando: si Contracargos son tan horribles, ¿por qué «los que mandan» no han prohibido este mecanismo para ahorrarnos a todos el dolor de cabeza? Muchos comerciantes recurren a las alertas de devoluciones en tiempo real para detectar a tiempo los casos de « disputas ».

Bueno, la cuestión es que Contracargos diseñó para ser la carga que supone hoy en día.

El principio original en el que se basa eCommerce es servir como medida de rendición de cuentas, garantizando unas prácticas comerciales seguras y transparentes en todos los ámbitos. Cuando surge un problema con una transacción —algo que, como es de esperar, ocurre de vez en cuando—, el titular de la tarjeta dispone de un canal para solicitar una solución. Asimismo, existen normas establecidas para participar en el proceso.

Lamentablemente, a medida que el panorama digital ha ido evolucionando y eCommerce han requerido la participación de más partes, las normas de mediación en materia de devoluciones no han avanzado al mismo ritmo. Y los estafadores lo saben. Hoy en día, las devoluciones se han convertido en un problema de 200 000 millones de dólares para todo el eCommerce . Cada dólar de fraude por devolución le cuesta al eCommerce medio eCommerce al menos 3 dólares.

Por lo tanto, si eres como algunos comerciantes que piensan que sus pérdidas por Contracargos limitan a la comisión por transacción, estás equivocado.El coste real de un contracargova más allá del coste de la transacción.

A continuación se detallan algunos aspectos concretos del coste real de eCommerce : una forma más rápida de recuperar el importe de una devolución es dejar que la automatización se encargue de tramitar las solicitudes.

Comisiones por transacciones con tarjeta

eCommerce se les cobra un porcentaje concreto por cada transacción con tarjeta que realiza el titular. Y si el titular solicita la devolución de la transacción, el comerciante no recupera la comisión por el procesamiento de la tarjeta, sino que pierde ese dinero junto con el coste de la mercancía.

Comisiones por devolución

La entidad adquirente aplica cargos adicionales por su participación en los procesos de mediación de contracargos. La comisión puede oscilar entre 15 y 100 dólares y se calcula enfunción del nivel de riesgo asociado, es decir, del número de Contracargos comerciante haya recibido en un periodo determinado. Las comisiones por contracargos no son negociables en su mayor parte, independientemente de si se gana o se pierde la disputa.

Sanciones excesivas por devoluciones

Los bancos y las redes de tarjetas prestan mucha atención a las tasas de devoluciones de los comerciantes para asegurarse de que no superen los límites establecidos. Eneste artículo hemos analizado las consecuencias de superar el índice de devoluciones. Analiza tú mismo esas consecuencias.

‍Altos costes operativos y daño a la imagen de marca

Contracargos solo te quitan dinero del bolsillo. También suponen un coste en tiempo, recursos humanos y valor de marca para los comerciantes online. Estos son, quizás, los aspectos más costosos a la hora de gestionarContracargos eCommerce . Nadie querrá hacer negocios contigo si no eres capaz de mantener un nivel razonable de fidelidad como marca de referencia en el sector. Los bancos no podrán trabajar contigo porque considerarán que tu marca supone un alto riesgo. Incluso si, por casualidad, aceptaran trabajar contigo, te cobrarían comisiones excesivas para amortiguar sus riesgos y evitar futuras crisis de reputación.

¿Qué es la tasa de devoluciones y cómo se calcula?

La tasa de devolucioneseCommerce , también conocida como «ratio de devoluciones por transacción», es el resultado de dividir el total de tus ventas entre el número de Contracargos en un mes determinado y multiplicarlo por 100. Esto te da el porcentaje de Contracargos transacción Contracargos recibido en el periodo en cuestión. Tratar la gestión de las devoluciones como un sistema, y no como una medida de emergencia, da sus frutos.

Cada entidad emisora de tarjetas de crédito tiene su propia forma de calcular la tasa de devoluciones de un comerciante, pero la fórmula es la misma. La diferencia radica en la fuente de los datos que se utilizan para el cálculo. 

Mastercard calcula tu tasa de contracargos dividiendo el total de transacciones procesadas en un mes determinado entre Contracargos el mes anterior. Visa la calcula dividiendo las transacciones que un comerciante ha procesado en un mes concreto entre el número de Contracargos en ese mismo mes.

Discover y American Express utilizan el mismo método que Visa. Sin embargo, dado que cada marca de tarjetas solo tiene en cuenta las transacciones procesadas a través de su propia red para el cálculo, obtendrás un índice de devoluciones diferente para cada red.

¿Cómo se pueden prevención Contracargos eCommerce ?

Contracargos inevitables, pero se pueden prevenir. Sin embargo, debes conocer las mejores prácticas para evitar que tus ingresos se vayan por el desagüe. Esto es fundamental, ya que tu negocio se verá afectado si no mantienes una tasa de devoluciones baja.

A continuación te ofrecemos algunas ideas sobre cómo prevención eCommerce Contracargos de forma eficaz: Una gran parte de disputas son, en realidad, casos de fraude amistoso encubierto.

‍Establece una política clara de cancelación de pedidos y devoluciones

Asegúrate de que tus clientes sepan cómo cancelar o devolver sus pedidos si así lo desean. Esto también mejorará la experiencia del cliente. AlgunasContracargos eCommerce Contracargos a la ambigüedad que surge cuando los compradores no pueden darse de baja de sus suscripciones. El 80 % de los titulares de tarjetas en estos casos solicitan una devolución de cargo porque no tienen tiempo para tratar el asunto con el comerciante.

Haz que tu factura sea fácil de identificar

Algunos Contracargos por transacciones no autorizadas Contracargos cuando los titulares de las tarjetas no reconocen el cargo del comerciante en su extracto. Otras veces, pueden olvidarse de determinados paquetes de suscripción, sobre todo aquellos que tienen una duración prolongada. Facilita a tus usuarios el seguimiento de los cargos en sus extractos de facturación.

Detén las transacciones fraudulentas mediante autenticaciones

Establezca protocolos para asegurarse de obtener las firmas de los clientes, los PIN o los códigos CVV en las transacciones sin presencia física de la tarjeta, con el fin de minimizar el riesgo de actividades fraudulentas. Una encuesta reciente revela que el fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta podría alcanzar los 130 000 millones de dólares en 2023. Además, los análisis del sector indican que el coste de los rechazos erróneos para las empresas oscila entre 118 000 y 331 000 millones de dólares solo en Estados Unidos.

Cumpla con las normas de procesamiento de pagos

Utilice protocolos de seguridad estándar para las transacciones con tarjeta y conserve datos detallados de las mismas. Asegúrese de recopilar datos exhaustivos de cada pedido para demostrar la autenticidad de cada transacción y disponer de pruebas suficientes y convincentes en caso de que se produzca una devolución.

Envía a tiempo, realiza el seguimiento de los envíos y contrata un seguro

Cuando envíes pedidos de gran valor, asegúrate de hacerlo con seguro, seguimiento y acuse de recibo. La función de seguimiento proporciona a tus clientes información suficiente sobre el estado de su envío. Una vez que hayas tramitado el pedido, conserva el acuse de recibo por si se produjera un caso de « disputas ».

Automatiza tus devoluciones

Las investigaciones muestran que alrededor del 40 % de Contracargos se deben a problemas internos que puedes prevención. Pero sin las herramientas y los recursos adecuados para realizar un seguimiento eficaz de los problemas y abordarlos, ¿cómo puedes mitigarlos? Con el marco de IA y el aprendizaje automático de Chargeflow, puedes integrar rápidamente tu cuenta de comerciante con nuestro software de supervisión de devoluciones y disputas de transacciones, pionero en el sector. La prevención del fraude en los reembolsos también es importante en este contexto.

Esto te permite recibir una alerta «justo a tiempo» sobre devoluciones de cargo en eCommerce y un correo electrónico antes de que una devolución se haga efectiva. Nuestro sistema cuenta con los datos necesarios sobre cada transacción para ayudarte a prevención detectar Contracargos transacciones fraudulentas y gestionar disputas en tu nombre. No tienes que hacer nada, ya que automatizamos todo el proceso de devolución de cargo.

Conclusión

eCommerce Contracargos suponen un reto empresarial cada vez mayor para todos los minoristas online. Nuestros datos indican que la situación está empeorando aún más. Los consejos que compartimos en este artículo son pautas de prevenciónde disputas de eficacia probada que, si se aplican, te permitirán ahorrar mucho dinero y tiempo. Los comerciantes que utilizan la automatización de devoluciones de Chargeflow han informado de enormes beneficios que van más allá de las excelentes tasas de éxito.

Chargeflow Se diseñó para hacer frente a los retos que planteaba la resolución de disputas a los que nos enfrentábamos como emprendedores de « eCommerce » a la hora de recuperar ingresos. Chargeflow aprovecha sus años de experiencia en la gestión de devoluciones de cargos en eCommerce para perfeccionar el ciclo de resolución de disputas e implementarlo a gran escala. Esto facilita que cualquier minorista pueda reducir el fraude, aprobar más pedidos válidos y mejorar su proceso de pago.

Empieza hoy mismo tu periodo de prueba con nuestra cobertura del 100 % contra devoluciones y nuestra solución totalmente automatizada para la gestión de disputas. La configuración solo lleva unos segundos, ¡así que no tienes nada que perder!