Als je eenwebwinkel op Shopify hebt, is de kans groot dat je al te maken hebt gehad met frauduleuze of risicovolle bestellingen, of dat je bij het gebruik van een betalingsprovider het risico loopt op fraude.

Het verloopt vaak als volgt: een oplichter steelt creditcardgegevens van nietsvermoedende kaarthouders en plaatst een bestelling op je website. Een paar dagen later ontdekt de kaarthouder de afschrijving en dient hij eenterugvordering in.

Stel dat u nog niet bekend bent met het concept van het terugboekingsproces. In dat geval is het handig om u eerst een kort overzicht van het concept te geven, voordat we verdergaan. 

Er is sprake van een terugvordering wanneer een klant een transactie rechtstreeks bij zijn of haar uitgevende bank betwist. De handelaar zal de transactie vervolgens via de kaartuitgever opnieuw bij de bank van de klant indienen, alvorens het bedrag terug te vorderen. Tenminste, als de bank in zijn of haar voordeel heeft beslist.

Terugboekingen kosten e-commercebedrijven jaarlijks meer dan 40 miljard dollar, en veelvoorkomende redenen voor terugboekingen zijn onder meer:

• Ongeautoriseerde betaling.
• Het product is niet geleverd.
• Het product komt niet overeen met de beschrijving.
• Betaling niet verwerkt.

Volgens gegevens uit de sector reageert weliswaar 43% van de handelaarsnetwerken op mogelijke terugvorderingen, maar bedraagt het gemiddelde netto-terugvorderingspercentage slechts 12%.

Dat gezegd hebbende, vind je in de rest van dit artikel alles wat je moet weten om frauduleuze en risicovolle bestellingen in je Shopify-winkel effectief af te handelen en alleen echte klanten te bedienen.

Wat is een Shopify-bestelling met een hoog risico?

Een risicovolle Shopify-bestelling is elke bestelling die niet door de kaarthouder is geautoriseerd.

Transacties met een hoog risico of mogelijke fraude kunnen bestellingen omvatten die zijn geplaatst met verloren, gestolen, vervalste of synthetische creditcards of betaalpassen. Maar dat is nog niet alles. Bestellingen met een hoog risico kunnen ook de vorm aannemen van ‘vriendelijke fraude’, waarbij een klant zijn aankoop ontvangt en later beweert dat de bestelling niet is geleverd of dat de producten beschadigd waren.

Elke frauduleuze bestelling in je Shopify-webwinkel brengt enorme risico’s met zich mee. Om te beginnen ben je de producten of diensten kwijt, en bovendien draai je op voor bijkomende kosten, zoals verzendkosten naar het land van facturering, enzovoort. Bovendien krijg je te maken met een terugvordering als de creditcardmaatschappij de transactie ongeldig verklaart.

Elke frauduleuze of risicovolle bestelling in je Shopify-winkel leidt uiteindelijk tot hoge kosten uit eigen zak. En dan hebben we het nog niet eens over de tijd die je hieraan besteedt en de gemiste kansen. Uit verschillende betrouwbare rapporten blijkt dat het bij een gemiddelde e-commerceondernemer meer dan een maand kan duren voordat een frauduleuze bestelling wordt ontdekt.

Hoe kun je een frauduleuze en risicovolle bestelling op Shopify herkennen?

Online winkeldieven bedenken voortdurend nieuwe manieren om winkeliers geld uit de zak te kloppen. Maar laat dat jou niet overkomen.

Hieronder vind je enkele essentiële strategieën om risicovolle bestellingen op Shopify te herkennen.

Factuuradres versus verzendadres: Als het factuuradres en het verzendadres niet met elkaar overeenkomen, is dat een belangrijke waarschuwing. Verkopers moeten dit controleren voordat ze een transactie accepteren of weigeren. De reden? Deze gegevens kunnen op iets ernstigers wijzen (het creditcardnummer is gestolen).

Wijziging van het afleveradres na het plaatsen van een bestelling:Het omleiden van pakkettenis een van de oudste trucs uit het fraudebek. Zodra een koper een nieuw afleveradres opgeeft voor een reeds goedgekeurde bestelling, moet u dit opnieuw controleren op fraude. Ga na of het nieuwe adres nog steeds past bij een legitiem aankoopverhaal. Ligt het binnen een logisch geografisch gebied? Zijn het telefoonnummer en het e-mailadres aannemelijk?

Een grote bestelling van een nieuwe klant: nieuweklanten die een grote bestelling plaatsen, doen doorgaans alarmbellen rinkelen bij systemen voor fraudeanalyse en -preventie. Zodra een crimineel een gestolen kaartnummer heeft getest en heeft gecontroleerd of de gegevens kloppen, handelt hij snel. Hij steelt zo snel mogelijk zoveel mogelijk geld, voordat hij doorgaat naar de volgende nietsvermoedende winkel.

Telefonische bestellingen:Oplichters richten zich vaak op winkels die telefonische bestellingen toestaan, omdat ze dan geen persoonlijke gegevens zoals hun IP-adres hoeven prijs te geven. Ze misleiden verkopers om risicovolle bestellingen uit te voeren zonder de gebruikelijke beveiligingsalgoritmen en technische controles.

Meerdere pogingen om de bestelling af te ronden: alseen klant verschillende creditcards, namen, factuuradressen enzovoort heeft geprobeerd, zou je alarmbellen moeten gaan rinkelen.

Om verkopers te helpen bij het aanpakken van fraudegevallen heeft Shopify een ingebouwd systeem voor fraudedetectie ontwikkeld dat elke bestelling classificeert als laag-, gemiddeld- of hoogrisico. Shopify voldoet aan PCI DSS-niveau 1, wat het volgende omvat:

• Het onderhouden van een programma voor kwetsbaarheidsbeheer
• Het actief opsporen en verhelpen van kwetsbaarheden
• Het netwerk regelmatig controleren en testen
• Strenge maatregelen voor toegangscontrole
• Een beleid inzake informatiebeveiliging
• De gegevens van kaarthouders beschermen

Als je ziet dat Shopify een transactie als risicovolle bestelling heeft aangemerkt, kun je overwegen om de bestelling te annuleren. Als je de bestelling toch wilt verwerken, is het verstandig om grondig onderzoek te doen om er zeker van te zijn dat de bestelling geen risico's met zich meebrengt.

Due diligence voor het analyseren van risicovolle bestellingen in je Shopify-winkel

Wist u dat: volgens de European Payments Council (2021) zegt 87% van de consumenten bereid te zijn te accepteren dat transacties langer duren als extra verificatiestappen ervoor zorgen dat hun gegevens beter worden beschermd. Met het hieronder genoemde fraudebeschermingsfilter beschermt u uw bedrijf en zijn financiën op de lange termijn. 

1. Controleer de klant

Klantonderzoek begint met het verzamelen van basisinformatie over de klant.

Neem contact op met de klant en stel de nodige vragen om er zeker van te zijn dat de bestelling niet frauduleus is. Sla deze stap niet over in een poging om een bestelling snel af te handelen. Als je dat doet, zou je jezelf wel eens in de voet kunnen schieten.

Hieronder vind je essentiële gegevens die je moet verzamelen als onderdeel van je due diligence bij het controleren van een risicovolle transactie in je Shopify-winkel.

Een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs: eendocument dat is afgegeven door een onafhankelijke en betrouwbare instantie en waarop een foto van de klant staat, is een essentieel hulpmiddel om de naam of identiteit van een klant te verifiëren. Dat kan een identiteitskaart of een paspoort zijn.

Een foto van de creditcard: ukunt ook vragen om een foto waarop de klant de creditcard van het netwerk dat voor de transactie is gebruikt, vasthoudt. Controleer of de naam op de kaart overeenkomt met de naam op het officiële identiteitsbewijs, en of de laatste vier cijfers van het creditcardnummer kloppen met de gegevens in uw administratie.

Bewijs van de datum: Vraagom een bewijs van de datum, zoals een tijdschrift, krant, enz. Dat lijkt misschien nogal streng en extreem. Maar deze verificatiegegevens kunnen een uitstekend hulpmiddel zijn bij je verdediging tegen een terugvordering, mochten klanten de transactie betwisten of mocht er sprake zijn van een poging tot fraude via een terugvordering.

2. Bel het telefoonnummer dat de klant heeft opgegeven

Online winkeldieven gebruiken vaak valse telefoonnummers om een transactie te voltooien. Een effectieve manier om frauduleuze of risicovolle bestellingen in je Shopify-winkel op te sporen, is door het door de klant opgegeven telefoonnummer te bellen. Als de klant opneemt, kun je eenvoudige vragen stellen, zoals wat hij precies heeft besteld en waar hij zich bevindt. Aan de hand van hun antwoorden en de consistentie van de informatie kun je bepalen of je de transactie moet verwerken of weigeren om toekomstige frauduleuze terugvorderingen te voorkomen.

Het is belangrijk dat je altijd let op aanwijzingen die op frauduleuze activiteiten kunnen duiden. De laatste tijd maken oplichters gebruik van frauduleuze apps van derden om financieel voordeel te behalen. Zorg ervoor dat de app afkomstig is van betrouwbare platforms en lees de recensies, zodat je weet wat de app precies inhoudt.

3. Zoek het gebruikte e-mailadres op via Google

Een andere manier om de betrouwbaarheid van de koper te beoordelen, is door het opgegeven e-mailadres online te controleren. Als het e-mailadres eerder in verband is gebracht met pogingen tot fraude of als er relevante socialemediaprofielen bij horen, zul je dat zien. Dit is een veilige werkwijze voor bedrijven en wordt ten zeerste aanbevolen om terugboekingen als gevolg van fraude te voorkomen en buitensporige terugboekingskosten te beperken. Je kunt gebruikmaken van terugboekingswaarschuwingen die je per e-mail op de hoogte brengen in geval van een poging tot fraude. 

Het is raadzaam ervoor te zorgen dat de algehele klantenservice voor legitieme klanten die aan alle criteria voldoen, niet in het gedrang komt. Voor de juiste klanten moet de ervaring bij de eerste stap van het afrekenproces naadloos verlopen.  

Hoe ga je om met risicovolle bestellingen op Shopify?

Het afhandelen van risicovolle bestellingen op Shopify kan een hele uitdaging zijn, omdat je goed rekening moet houden met verschillende factoren om fraude te voorkomen en je bedrijf te beschermen. Hier volgen enkele tips om je te helpen bij het afhandelen van risicovolle bestellingen op Shopify:

1. Stel tools voor fraudepreventie in: Shopify biedt verschillende tools voor fraudepreventie, zoals Shopify Payments, waarmee je frauduleuze transacties kunt opsporen. Je kunt ook gebruikmaken van fraudedetectiediensten van derden om bestellingen met een hoog risico te identificeren.
2. Bestelgegevens analyseren: Analyseer de bestelgegevens zorgvuldig voordat u risicovolle bestellingen afhandelt. Controleer op tegenstrijdigheden in de verzend- en factuuradressen, de bestelgeschiedenis en andere informatie die op frauduleuze activiteiten zou kunnen wijzen.
3. Gebruik handmatige verificatie: Overweeg bij risicovolle bestellingen handmatige verificatiemethoden te gebruiken, zoals telefonisch of per e-mail contact opnemen met de klant om de bestelgegevens te bevestigen.
4. Bestelllimieten instellen: U kunt bestellimieten instellen om te voorkomen dat er risicovolle bestellingen worden geplaatst. U kunt bijvoorbeeld het aantal producten dat kan worden besteld beperken of een maximale bestelwaarde instellen.
5. Overweeg het gebruik van een betalingsgateway: betalingsgateways zoals PayPal, Stripe en Authorize.net bieden extra beveiligingsfuncties die fraude kunnen helpen voorkomen.
6. Overweeg om gebruik te maken van orderafhandelingsdiensten: u kunt een beroep doen op externe orderafhandelingsdiensten om risicovolle bestellingen af te handelen. Deze diensten kunnen u helpen het risico op fraude en terugboekingen te beheersen.

Door deze tips op te volgen, kunt u het risico op fraude verminderen en uw bedrijf beschermen tegen financiële verliezen.

Gebruik tools voor fraudedetectie en -preventie om je bedrijf naar een hoger niveau te tillen.

Volgens een recent onderzoek neemt de wereldwijde betalingsfraude toe en zal dit handelaren tegen 2027 40,62 miljard dollar kosten. Bovendien hebben analisten van Lourenco vastgesteld dat het toegenomen gebruik van online betalingen voor producten en contactloze creditcards ook heeft geleid tot meer CNP-fraude, die in 2021 met 16,4% is gestegen.

Hoewel het van cruciaal belang is om bij elke transactie grondig onderzoek te doen, zijn geautomatiseerde fraudedetectie en geschillenbeheer een sterk aanbevolen methode om frauduleuze of verdachte activiteiten en risicovolle bestellingen in je Shopify-winkel te voorkomen.

Behalve dat ze veel effectiever zijn dan handmatige processen, bieden automatiseringstools voor geschillen en fraude tegen lage kosten geavanceerde bescherming tegen fraude, met effectieve garanties tegen terugboekingen en tijdige aanbevelingen bij fraude.

Bijvoorbeeld: met de machine learning-algoritmen die zijn getraind op basis van historische transacties in alle Shopify-winkels, kunnen fraudebestrijdingstools zoals Chargeflow je frauduleuze bestellingen te stoppen met een extra beveiligingslaag. Chargeflow, een app voor fraudepreventie, helpt risicovolle bestellingen te voorkomen via één enkel dashboard en geeft je alle informatie die je nodig hebt over je geschillen en terugboekingen via meerdere betalingsgateways. Je bent pas klaar met het opbouwen van je bedrijf als je je inkomsten hebt veiliggesteld met een Shopify-app voor fraudedetectie.