Understanding Credit Card Authorization Hold and How to Apply It

Aangezien het aantal transactiegeschillen explosief blijft stijgen, kan het instellen van een autorisatieblokkering u heel wat gedoe besparen. Autorisatieblokkeringen zijn een slimme manier om uw risico op digitale fraude, MDR’s en terugboekingen te beperken. 

Overigens maken veel sectoren al gebruik van dat mechanisme om digitale fraude tegen te gaan.

Als u nog geen autorisatieblokkering voor creditcards toepast op uw transacties, is dit artikel iets voor u. U krijgt essentiële informatie over dit instrument en kunt er uw voordeel mee doen om naadloze digitale transacties te stimuleren.

Wat is een reservering bij creditcardautorisatie?

Simpel gezegd houdt een autorisatieblokkering, ook wel kaartautorisatie of pre-autorisatie (pre-auth) genoemd, in dat er een limiet wordt ingesteld op een bepaald bedrag, waardoor het beschikbare saldo wordt verlaagd totdat de handelaar de transactie vrijgeeft nadat deze is voltooid of afgebroken. Dankzij dit autorisatiemechanisme kunnen verkopers eenvoudig middelen voor een specifieke transactie reserveren en ervoor zorgen dat de opbrengsten uit creditcard- of debetkaarttransacties veiliggesteld zijn.

Bij CNP-transacties is het gebruikelijk dat de kaarthouder de aankoop autoriseert en dat de acquirer de transactie afwikkelt. Bij het autorisatiemechanisme wordt het geld echter niet overgemaakt van de kaarthouder naar de handelaar. Bij elke kaarttransactie neemt de handelaar contact op met de uitgevende bank van de kaarthouder en vraagt hij om een autorisatiecode. 

If the bank approves the authorization, the merchant will then wait for account settlement. The merchant can also choose to lock some of the customer’s available funds with an authorization hold until the transaction is completed. Setting up real-time chargeback alerts buys time to respond before a chargeback lands.

Hieronder volgen enkele ideale uitkomsten voor een autorisatieverzoek, die bepalen of de handelaar al dan niet doorgaat met de transactie:

Goedgekeurd: De rekening is in orde; er is geen melding gemaakt van verlies of diefstal van de kaart en er staat voldoende saldo op om de transactie te dekken.

Gedeeltelijk goedgekeurd: De rekening is in orde en er is geen melding gemaakt van verlies of diefstal van de kaart, maar er is mogelijk onvoldoende saldo om de volledige transactie te dekken.

Declined: The account is not in good standing, someone has reported the card lost or stolen, or the account doesn't have sufficient funds to cover the transaction. Smart chargeback recovery turns lost disputes back into revenue.

Opmerking: De bank geeft aan dat er een niet nader gespecificeerd probleem is met het creditcardnummer. De klant dient contact op te nemen met de uitgevende bank.

Verkeerde pincode: De transactie is geweigerd omdat de klant een verkeerde pincode heeft ingevoerd. De klant kan proberen zijn pincode opnieuw in te voeren.

Verlopen kaart: De creditcard is verlopen. De klant kan proberen de vervaldatum opnieuw in te voeren.

Pick Up Card: De uitgevende bank heeft de transactie geweigerd en gevraagd om de fysieke creditcard in te houden (meestal omdat de kaart als verloren of gestolen is opgegeven).

Hoe u een reservering voor een creditcard kunt aanvragen

Pre-authorization is a form of insurance for services delivered. It helps mitigate fraud and ensure that customers pay for their purchases. For example, a customer makes a purchase and then drives to a nearby ATM to empty his account. That means the merchant is screwed. Having pre-auths will save you such a headache. You can construct the process to ensure the transaction funds can’t be touched until either the account is settled or the time limit runs out. It is cheaper to prevent chargebacks than to fight them later.

Zo werkt het proces:

1. Stel je webwinkel zo in dat deze voorlopige autorisaties accepteert.

De eerste stap is om uw winkelwagensoftware zo te programmeren dat er een optie voor het verwerken van een pre-autorisatie wordt toegevoegd. Op die manier wordt een bestelling die een klant in uw webwinkel plaatst, niet als een volledige autorisatie maar als een pre-autorisatie verwerkt. Er wordt dan een bedrag op het saldo van de klant gereserveerd. 

Als u gebruikmaakt van een webwinkel of platform van een derde partij, zorg er dan voor dat het winkelwagentje dat u gebruikt de optie „reservering voor creditcardautorisatie“ ondersteunt. Wanneer deze optie is ingeschakeld, wordt het transactiebedrag gereserveerd totdat de betaling is voltooid of totdat een van de hierboven genoemde situaties zich voordoet.

2. Begin met het vastleggen van transactiegelden.

Uw platform voor creditcardverwerking heeft de taak ervoor te zorgen dat de bedragen correct worden verwerkt. In deze fase wordt de tijdelijke reservering omgezet in een afschrijving. Afhankelijk van hoe u uw webwinkel heeft ingericht, kunt u deze betalingen rechtstreeks vanuit de interface van de winkelwagen-software afboeken. 

Suppose you have the option of receiving transaction payments over the phone through an online portal. In that case, you should design the platform to display an option for either authorization or pre-authorization. In this case, the pre-authorization process remains the same. Capture the customer’s card data as in any standard payment, and confirm it with the customer. Also, don’t forget to record the money via an authorized amount later, when the time comes.  Mature chargeback management blends prevention, alerts, and representment.

Hieronder volgen enkele belangrijke aandachtspunten om ervoor te zorgen dat het autorisatieproces van de kaart zijn doel niet voorbijschiet.

• Leg de kosten voor de pre-autorisatie altijd uit aan uw klant. Geef hem of haar uitgebreide informatie over de procedure en zorg ervoor dat hij of zij goed op de hoogte is van de geldigheidsduur van de "pre-autorisatieblokkering". 
• Zorg ervoor dat u de volledig geautoriseerde betalingen binnen de gestelde termijn (voor sommige kaartnetwerken vijf dagen) vastlegt, zolang het geld nog op de rekening van de klant staat. Als u de termijn mist en de voorlopige autorisatie verloopt, wordt het geld teruggestort naar de kaarthouder en moet u het proces opnieuw starten. Doe uw best om dergelijke ongemakken te voorkomen. Houd er rekening mee dat er kosten voor oneigenlijk gebruik in rekening kunnen worden gebracht als de voorlopige autorisatie te lang onbetaald blijft.  

Voordelen van een reservering bij creditcardautorisatie

Het staat buiten kijf dat creditcardautorisatie tal van essentiële voordelen voor uw bedrijf biedt. Hier volgen er enkele:

Het terugdringen van terugboekingen: De belangrijkste reden waarom veel handelaren een pre-autorisatieproces opzetten, is om een naadloze bescherming tegen terugboekingen te creëren. Hoewel een snelle afwikkeling van transacties cruciaal is om marktleider te blijven, biedt een reservering bij creditcardautorisatie u de nodige tijd om afschrijvingen te controleren en mogelijke fraude op te sporen voordat deze u veel meer geld kost.

With that mechanism, fraudulent customers can’t dispute the transaction or issue a credit or debit card chargeback. That also cancels out any shoplifting attempts, such as unauthorized transactions.

Credit Card Authorization Hold Leads to Good Business: Every e-commerce vendor knows there are times when orders can be delayed due to stock shortages, logistics challenges, and so on. With pre-auths, you can pre-empt the consequences of such breakage on your business. Being upfront and informing your customers that there won’t be any charges on their cards until their order is shipped leads to increased buyer trust. And it could equally limit incidents of cart abandonment. In essence, a credit card authorization hold helps you to reduce digital commerce risks while providing delayed transaction billing.  High ratios can trigger the Visa Fraud Monitoring Program.

Een reservering bij creditcardautorisatie helpt u de bedrijfskosten te verlagen: dankzij deze reserveringen kunt u snel voorkomen dat u terugbetalingen moet uitvoeren. Als een klant een transactie annuleert vóór de afwikkeling, hoeft u zich geen zorgen te maken; het bedrag wordt vrijgegeven. Zo bespaart u zich het gedoe van terugbetalingen en voorkomt u eventuele extra kosten die de bank of betalingsverwerker u voor een dergelijke terugbetaling in rekening zou kunnen brengen.

Bovendien brengen kaartnetwerken zoals Mastercard en Amex geen afwikkelingskosten in rekening, tenzij de betreffende transactie is geautoriseerd en het geld daadwerkelijk van de rekening van de klant naar de handelaar is overgemaakt. 

De automatisering van terugboekingen begint waar de autorisatieblokkering eindigt

Er wordt gevraagd of er iets mis kan gaan bij de autorisatie van creditcards. Het antwoord is simpel: de uiteenlopende manier waarop pre-autorisaties worden toegepast, vormt een grote uitdaging voor handelaren.

Because hold time limits vary across industries, type of card (that is, credit vs. debit card), types of sales, and the mechanism can be confusing.  Map out the chargeback process before disputes hit.

En als er iets misgaat, bijvoorbeeld als betalingen langer dan verwacht worden vastgehouden, straffen banken handelaren automatisch af wanneer kaarthouders een klacht indienen.

Kort gezegd: hoewel een reservering bij creditcardautorisatie een effectieve manier is om uw webwinkel te beschermen tegen de verwoestende gevolgen van terugboekingen, is dit geenszins een wondermiddel.

Als slimme ondernemer hebt u behoefte aan een veelomvattende tool voor het beperken van digitale risico’s, die zowel de uitdagingen van vandaag als die van morgen aankan. Wat u nodig hebt, is een kant-en-klaar raamwerk dat u helpt om herzieningsprocedures te winnen en terugboekingen efficiënt te voorkomen. Chargeflow heeft een betrouwbare digitale infrastructuur ontwikkeld om ondernemers in verschillende groeifasen het nodige voordeel te bieden bij het beperken van terugboekingen.

Meld u hier aan en ontdek hoe ons platform u kan helpen om het gedoe met terugboekingen en geschillen snel achter u te laten.