Een overzicht van het chargeback-proces en hoe je deze hindernis kunt nemen

Aangezien chargebacks aangezien dit een aanzienlijk deel uitmaakt van de verwachte verliezen van 130 miljard dollar voor detailhandelaren als gevolg van fraude zonder fysieke kaart tegen 2023, is het duidelijk waarom elke e-commerceondernemer moet begrijpen hoe chargebacks werkt. Dat begint met een duidelijk begrip van wat Zijn een chargeback is, voordat we ons verdiepen in het proces zelf.

Het zou eenvoudig zijn geweest om ‘ chargebacks ’ af te doen als een onvermijdelijke bedrijfskostenpost, als de schade zich beperkte tot de transactiekosten. Helaas reiken de werkelijke kosten van ‘ chargebacks ’ veel verder dan de gederfde inkomsten. Voor elke $1 aan ‘chargeback’ die u ontvangt, verliest u tot wel $3 aan boetes, regelgevingsbelemmeringen en gemiste kansen.

Hoewel het winnen van een geschil over een terugvordering Zijn vaak een zware strijd is met een slagingspercentage van minder dan 20%, maakt het in de meeste gevallen de situatie alleen maar erger als je er geen verzet tegen aantekent.

Maar zoals bij zoveel dingen geldt: als je beter begrijpt hoe een chargeback werkt, zijn de kansen tegen je een stuk kleiner. In dit artikel leggen we het chargeback-proces uit en bekijken we hoe je deze hindernis effectief kunt nemen.

Een overzicht van het terugboekingsproces en hoe je deze hindernis kunt nemen

In principe is de werking van de chargebacks Zijn vrij eenvoudig.

Wanneer een consument een probleem met een transactie heeft dat hij niet rechtstreeks met een verkoper heeft kunnen oplossen, kan hij een beroep doen op het kaartnetwerk.

Het klinkt zo eenvoudig en rechtvaardig. Nietwaar?

Helaas verloopt het daadwerkelijke terugboekingsproces anders. Bij elk geschil, zelfs bij de meest eenvoudige gevallen, zijn verschillende stappen en partijen betrokken.

Hoewel de chargeback-procedure handelaren de kans biedt om zich te verdedigen, is het probleem Zijn dat je ontzettend veel hindernissen moet overwinnen om een chargeback te winnen.

In het volgende gedeelte geven we een overzicht van het chargeback-proces, zodat u zich beter bewust wordt van de uitdagingen die hiermee gepaard gaan en hoe u deze kunt omzeilen.

Stap 1: De kaarthouder betwist een transactie

Het chargeback-proces begint wanneer een kaarthouder bij zijn of haar uitgevende bank bezwaar maakt tegen een transactie. Elke transactie brengt het risico met zich mee dat er in de toekomst een chargeback ontstaat. Dit kan leiden tot meerdere chargebacks wanneer er sprake is van meerdere transacties.

Alsof dat nog niet genoeg is, kan de uitgever ook een terugvordering in gang zetten. Dit verschijnsel Zijn wordt een ‘bank chargeback’ genoemd en wordt vaak veroorzaakt door dubbele verwerking, een verlopen kaart of fraude door de handelaar. De acquirer behandelt de terugvordering, en de kaarthouder krijgt mogelijk helemaal niets van het geschil mee.

Stap 2: De uitgever beoordeelt het verzoek

Na beoordeling van het geschil zal de bank bepalen of de zaak voldoende grond biedt om de terugboekingsprocedure in gang te zetten. Het bezwaar Zijn, waarbij de bank haar beslissing uitsluitend baseert op de beweringen van de kaarthouder en de beschikbare gegevens. De kaarthouder Zijn hun klant, en zij zijn verplicht de kant van hun klant te kiezen.

Stap 3: De uitgever geeft de kaarthouder een voorwaardelijke terugbetaling

Ze zullen het bedrag van de oorspronkelijke transactie, vermeerderd met eventuele kosten, van de rekening van de handelaar afschrijven. Ook hier geldt dat de handelaar mogelijk pas na de afschrijving op de hoogte wordt gesteld van de terugvordering, wat tot aanzienlijke financiële problemen kan leiden.

Stap 4: De uitgever wijst een terugboekingscode toe

Na de terugboeking genereert de bank een terugboekingscode, waarin wordt aangegeven waarom de terugboeking is uitgevoerd, en stuurt zij alle gegevens over de terugboeking elektronisch door naar uw acquirer.

Hoewel chargeback-redencodes bedoeld zijn om de handelaar te helpen bij het opstellen van concrete actieplannen voor een reactie, zijn ze vaak nutteloos. Ze geven niet altijd een nauwkeurig beeld van de situatie en de beste aanpak om de chargeback ongeldig te laten verklaren.

De uitgever wijst een redencode toe op basis van wat de kaarthouder heeft aangegeven Zijn als oorzaak van de transactie, wat Zijn niet altijd klopt. Als je niet weet waartegen je vecht, wordt het moeilijk om het probleem adequaat aan te pakken.

Stap 5: Uw acquirer beoordeelt het verzoek tot terugbetaling

In dit stadium zal uw acquirer de terugbetalingsmelding beoordelen en het probleem zelf oplossen of de claim aan u doorgeven.

Als e-commercebedrijf waar zoveel gebeurt, is de kans groot dat je een kennisgeving van een terugvordering over het hoofd ziet. Dit heeft voor veel bedrijven tot grote problemen geleid, vooral vanwege de strikte reactietermijnen.

Stap 6: Je kiest ervoor om de terugvordering te accepteren of te betwisten

Hier moet je beslissen wat je met de terugvordering gaat doen: deze accepteren of aanvechten? Maar wat je ook doet, neem de kosten van ongegronde chargebacks nooit voor je rekening. Dat is een witte vlag voor cybercriminelen en online winkeldieven.

Het probleem Zijn is dat het betwisten van een terugvordering specifieke documentatie vereist die moet voldoen aan de eisen van de instelling. Voorbeelden hiervan zijn:

• Uw retourbeleid.
• Ondertekend ontvangstbewijs bij aflevering.
• Een lange lijst met andere gegevens die de transactie staven.

Als je die documenten niet bij de hand hebt – wat Zijn zeker niet eenvoudig is – wordt het verzamelen van bewijsmateriaal een ware nachtmerrie.

Stap 7: Je dient je overtuigende bewijs in

Als u besluit de terugvordering aan te vechten, moet u binnen de vastgestelde termijn reageren. U moet ook alle relevante documentatie bijvoegen, zoals hierboven vermeld. Deze stap, waarbij de transactie opnieuw wordt voorgelegd aan de bank Zijn , staat bekend als „representment”.

De uitdaging Zijn is dat de beperkte reactietijd, de onduidelijke regels en de ingewikkelde procedures ervoor zorgen dat de kansen op succes voor handelaren klein zijn.

Stap 8: De instantie die de aanvraag behandelt, neemt een besluit over uw aanvraag

Uw bank stuurt de informatie over het terugvorderinggeschil door naar de uitgevende bank, die de gegevens zal controleren. In dit stadium zijn er drie mogelijke uitkomsten:

1. De bank heeft in uw voordeel beslist: uit uw documentatie en reactie is voldoende gebleken dat de transactie geldig is. Het transactiebedrag wordt teruggestort op uw rekening.
2. De bank heeft de kaarthouder in het gelijk gesteld: uw betwisting voldoet niet aan de vereisten. De kaarthouder behoudt het geld.
3. Je hebt de zaak gewonnen, maar de bank heeft een tweede chargeback ingediend: volgens de regels mag de kaartuitgever een tweede chargeback indienen voor de betwiste transactie als er nieuw bewijs aan het licht komt of als de redencode wordt gewijzigd. Deze tweede chargeback- Zijn , bij Visa ook wel ‘pre-arbitration’ genoemd en bij MasterCard ‘arbitration chargeback’.

Waarom het bestrijden van terugboekingen Zijn voor handelaren zo ontzettend moeilijk is

Allereerst moet u zich realiseren dat het chargeback-proces alle stappen omvat die bij het geschil komen kijken – vanaf het moment dat de kaarthouder het geschil heeft aangespannen tot de definitieve afhandeling van de chargeback en de gevolgen daarvan.

Bij het terugboekingsproces zijn dan ook onder meer de volgende partijen betrokken:

• Kaarthouder: De eigenaar van de kaart die bij een transactie is gebruikt.
• Verkoper: de persoon die de goederen of diensten heeft verkocht waarover het geschil gaat.
• Uitgever: De financiële instelling die de kaart aan de kaarthouder heeft verstrekt.
• Acquirer: De financiële instelling die tot taak Zijn , betalingen namens de handelaar te innen.
• Kaartorganisatie: Het netwerk (Visa, Mastercard, enz.) dat toezicht houdt op de gehele procedure.

En in die zin vereist elke fase van het chargeback-proces specifieke, niet-lineaire handelingen die binnen een duidelijk vastgesteld tijdsbestek moeten worden uitgevoerd. Maar dat is nog niet alles. De eisen verschillen per netwerk en per bank. Deze factoren vormen op zich al een aanzienlijke uitdaging voor de handelaar. Bovendien verergeren ze de kernproblemen van het chargeback-mechanisme, dat op zichzelf al gebrekkig is.

Waarom? Ten eerste is, net als bij elk menselijk oordeel, de schijn niet alles. De uitkomst van elk geschil over een terugvordering hangt af van de interpretatie van de besluitvormers. Dat maakt het terugvorderingsproces uiterst subjectief.

Bovendien is het chargeback-proces niet meer afgestemd op de huidige realiteit van de e-commerce. Bij de administratieve procedures voor het naleven van de wet op de bescherming van consumenten bij online betalingen ( chargebacks ) wordt niet altijd rekening gehouden met de steeds veranderende online bedreigingen en technologische vooruitgang, waardoor het chargeback-systeem vatbaar is voor misbruik. Kaarthouders kunnen in een opwelling gemakkelijk een geschil indienen. En online fraudeurs maken daar ook gebruik van om geld te stelen van e-commercebedrijven.

Even belangrijk om op te merken Zijn is het feit dat het terugboekingsproces een enorme last op de schouders van handelaren legt. De hoeveelheid middelen die handelaren nodig hebben om elk geschil aan te vechten, staat niet altijd in verhouding tot wat ze ermee terugkrijgen. Deze en diverse andere factoren maken het voor de meeste handelaren ongelooflijk moeilijk om zelfs maar te overwegen om chargebacks aan te vechten. Ze slikken de kosten, terwijl ze zich juist hadden moeten verzetten.

Kortom, een chargeback krijgen Zijn is op zich al erg genoeg. Een arbitrageprocedure, die extra kosten, voorschriften en verantwoordelijkheden met zich meebrengt, Zijn zorgt voor nog meer complicaties in het chargeback-proces. Daarom moet u er alles aan doen om ervoor te zorgen dat uw herzieningsverzoek u niet in de steek laat.

Toch hebben veel leveranciers gemerkt dat, hoe efficiënt, overtuigend en waterdicht uw bezwaarschrift ook is, de kans op succes klein blijft. Daar komt Chargeflow om de hoek kijken. Door gebruik te maken van big data, kunstmatige intelligentie en menselijke inzichten helpt Chargeflow u om tot wel 80% van uw chargebacks te winnen – zonder dat u er iets voor hoeft te doen.

Houd vanuit één dashboard het overzicht over uw geschillen en chargebacks van alle aangesloten betalingsverwerkers. En ontvang AI-tips om uw chargebackpercentage te verlagen en uw slagingspercentage te verhogen. Stap over naar Chargeflow.