Como resolver com facilidade uma transação não autorizada Chargeback

Os clientes registram uma “Transação Não Autorizada” chargeback quando acreditam que seus cartões foram utilizados para uma transação sem o seu conhecimento. Em alguns casos, pode ser que o cliente tenha sido cobrado duas vezes pela mesma transação.

Quando um cliente registra uma transação não autorizada chargeback, a administradora do cartão terá que estornar a cobrança. E esse processo de estorno da cobrança é chamado de “ chargeback ”.

O Rede do cartão emissor entrará em contato com a sua operadora de débito, que, por sua vez, entrará em contato com você para esclarecer a transação Disputa. Embora você possa contestar facilmente qualquer chargeback, uma transação não autorizada chargeback acaba sendo um problema difícil de resolver, que muitos Lojistas não conseguem resolver.

Apresentamos a vocês algumas palavras vindas das ruas, de um membro do Frontier Gamers:

“Tenho um servidor do Minecraft, e praticamente todas as reclamações de “ chargeback ” que recebo são sempre mal-intencionadas. É muito fácil para mim contestar quase todos os motivos para a criação de uma reclamação. No entanto, quando se trata de reclamações por “Transação não autorizada”, raramente consigo vencer. Não há como provar que a transação foi autorizada, nem há nada que eu possa fazer a respeito. Posso informar ao PayPal que a reclamação por “Transação não autorizada” foi mal-intencionada e confirmar que eles compraram o item e coisas do tipo, mas isso não parece adiantar nada. Gostaria de saber se vocês poderiam me ajudar a encontrar uma maneira de aumentar minhas chances de vencer esses casos.”

Em resposta a essas solicitações do site Lojista sobre as melhores práticas para combater transações fraudulentas e não autorizadas disputas, apresentamos a seguir dicas e estratégias úteis que você pode adotar facilmente.

Utilize ferramentas de detecção de fraudes, como AVS e códigos de segurança

Quando se trata de gerenciar chargebacks, há uma regra prática: assim que um cliente abre uma reclamação em chargeback , você perderá dinheiro. Ganhar ou perder é irrelevante, como já abordamos em artigos anteriores. De acordo com pesquisas, a fraude custa a uma empresa média Lojista 1,47% de sua receita total a cada ano. Um caminho mais rápido para a recuperação emchargeback é deixar que Automação cuide dos processos.

Portanto, você deve adotar medidas preventivas para proteger sua empresa contra qualquer tipo de golpe envolvendo transações não autorizadas. E uma maneira essencial de fazer isso é utilizando ferramentas de segurança, como os Serviços de Verificação de Endereço (AVS).

O AVS é uma ferramenta de prevenção de fraudes que analisa as informações de cobrança do cliente para garantir que elas pertençam à pessoa correta. Ele compara o endereço de cobrança fornecido pelo cliente com o endereço registrado no banco emissor do cartão de crédito. No entanto, o AVS não é uma ferramenta abrangente para impedir transações não autorizadas. Contudo, a ausência de um AVS válido constitui um importante sinal de alerta de fraude que deve ser levado a sério.

É claro que você pode reforçar ainda mais a segurança contra transações não autorizadas com o Código de Verificação de Crédito (CVV). O CVV é o número de 3 a 4 dígitos localizado no verso dos cartões Visa, MasterCard e Discover, ou o código de 4 dígitos na frente dos cartões American Express. Atualmente, muitos países estão exigindo o CVV para pagamentos online, pois ele comprova que o cartão está nas mãos do proprietário legítimo, minimizando assim o risco de transações não autorizadas.

Mais uma vez, os dados do setor mostram que 30% das transações com cartão de crédito ( chargebacks ) são resultado de transações não autorizadas. A inclusão dos processos de verificação AVS e CVV no checkout fará com que o problema das transações não autorizadas ( chargebacks ) seja eliminado. Mas, sem dúvida, isso contribuirá significativamente para minimizar o volume de transações não autorizadas com as quais você se depara.

Verificar os endereços IP dos clientes e monitorar sua pontuação de risco de fraude

Outra medida preventiva essencial de segurança que você pode adotar para minimizar o risco de transações não autorizadas é monitorar os endereços IP e os índices de fraude dos seus clientes. Muitos Lojistas utilizam chargeback Alertas em tempo real para interceptar disputas logo no início.

Ferramentas tecnológicas, como a geolocalização, ajudam a identificar com precisão quem está fazendo o pedido com base no endereço IP. Essa ferramenta pode ajudar a mitigar as limitações do AVS. É possível comparar rapidamente o endereço IP do cliente com as informações registradas junto ao emissor para garantir que não haja irregularidades.

E quando a geolocalização não é suficiente para revelar o endereço IP real do cliente — já que os criminosos costumam usar proxies para tentar ocultar seus endereços IP —, é aí que entra em ação o Proxy Piercing. Com essa ferramenta, você pode analisar rapidamente várias transações com base nos endereços IP e Reduza o risco de processar transações não autorizadas.

Outra grande vantagem do proxy piercing é que ele pode ajudar a rastrear a localização de um fraudador caso já tenha ocorrido uma transação não autorizada. 

Além de prestar atenção à origem dos pedidos dos seus clientes, você também deve ficar de olho na pontuação de fraude deles! Com a pontuação de fraude, você pode avaliar rapidamente o nível de risco que a transação representa. Isso pode ser útil para decidir quais pedidos podem ser sinalizados como transações não autorizadas.

Você pode configurar seu sistema para colocar esses clientes na lista negra ou rejeitar as transações automaticamente. No entanto, o processo de configuração da ferramenta de pontuação de fraudes pode ser complicado e subjetivo. Você também corre o risco de bloquear transações legítimas. Uma grande parte das fraudes de “ disputas ” são, na verdade, fraudes amigáveis disfarçadas.

Certifique-se de enviar seus pedidos com informações de rastreamento

Além de ser uma forma essencial de garantir a sustentabilidade futura de seus esforços de contestação de transações não autorizadas, o rastreamento de pedidos traz vários outros benefícios.

Quando um cliente faz um pedido, ele imediatamente começa a pensar na data de entrega. Por isso, é extremamente importante que você inclua informações de rastreamento do pedido em todas as compras.

Mesmo quando os clientes se esquecem de uma transação — o que costuma resultar em uma transação não autorizada chargeback —, você pode ter provas convincentes de que eles receberam o pedido e interagiram com ele.

E mesmo que você tenha enviado um produto digital, também pode oferecer o rastreamento via ePacket para dar aos seus clientes o máximo de controle possível sobre as compras.

E, mais uma vez, para garantir que sua defesa esteja preparada para o futuro no caso de qualquer reclamação por transação não autorizada. Mesmo que você conclua que a reclamação por transação não autorizada é infundada, mas não tenha provas suficientes para comprovar isso, você perderá o caso. Empresas como o PayPal decidirão automaticamente a favor do cliente se o Lojista não puder solicitar informações de rastreamento. Suas provas devem constar em uma carta de resposta bem fundamentada chargeback .

Depois de incluir as informações de rastreamento do pedido em seu conjunto de provas convincentes ao contestar uma reclamação por transação não autorizada, algumas ferramentas adicionais podem reforçar seu arsenal. Entre elas estão um registro de atividades, registros de data e hora, e-mails do cliente que comprovem a relação entre o titular do cartão e a pessoa que fez o pedido, detalhes da entrega, como a assinatura do cliente, e provas de que o cliente mora ou trabalha no endereço de entrega. 

Obtenha assistência profissional para mitigar transações não autorizadas chargebacks

Não há como negar o fato de que lutar contra chargebacks pode ser complicado, demorado e significativamente caro. E, devido às dificuldades no comércio global nos dias de hoje, os sites de comércio eletrônico Lojistas estão se deparando com uma nova realidade de fraudes.

Por exemplo, dados da Mastercard estimam que, globalmente, chargeback disputas passará de US$ 23 bilhões em 2018 para US$ 35 bilhões em 2021. Isso significa que as empresas de comércio eletrônico perdem US$ 3,94 para cada US$ 1 proveniente de chargeback.

E as transações não autorizadas representam uma parcela significativa do total. E se você acha que, ao ignorar isso, o problema vai desaparecer, você está enganado. 40% dos clientes que registram uma reclamação de “ chargeback ” (transação não autorizada) farão isso novamente em até dois meses. E 50% dessas pessoas registrarão outra reclamação de “ chargeback ” (transação não autorizada) em até três meses.

Veja mais: uma pesquisa confiável mostra que a fraude em transações sem a presença do cartão (CNP) pode aumentar em 14% até 2023. Em termos monetários, isso resultará em uma perda prevista para os varejistas da ordem de US$ 130 bilhões. Nosso guia introdutório sobre como funciona a representação aborda os conceitos básicos.

Felizmente, aChargeflow desenvolveu um software de gestão transparente e confiável Chargeback para ajudá-lo a criar uma estrutura abrangente de proteção contra “transações não autorizadas” para o seu negócio. Com nosso algoritmo de IA e aprendizado de máquina, você pode obter insights em tempo real sobre os padrões de compra dos seus clientes e receber dados úteis que o ajudarão a identificar irregularidades e sinais de alerta que não são perceptíveis a olho nu.

À medida que os consumidores online continuam a adaptar suas estratégias e táticas, nossa tecnologia inteligente também evolui. Nossa solução foi projetada para combinar a análise manual especializada com mais de 50 pontos de dados, permitindo avaliações precisas em cada transação.

Além de ajudar você a economizar mais dinheiro ao sinalizar transações suspeitas e não autorizadas, nosso sistema também pode ajudá-lo a enfrentar o “ chargebacks ” e sair vitorioso! Nosso processo é simples e eficiente — quando ocorre uma reclamação do “ chargeback ”, analisamos minuciosamente todas as transações envolvidas para Crie montar um caso sólido que o ajude a sair vitorioso!

É simples: nós fazemos o trabalho e você obtém os resultados! Cadastre-se com nosso processo de apenas dois cliques e experimente por si mesmo a Chargeflow .