Chargebacks: Está se perguntando se deve brigar com todos eles? Leia isto!

Chargebacks prejudicar suas metas de receita e destruir sua margem de lucro — e, às vezes, até mesmo o seu próprio negócio. Se você está em dúvida se deve contestar cada uma das “ chargeback ” que receber, este artigo traz respostas úteis para ajudá-lo a planejar suas ações.

Devido à complexidade das mediações em chargeback atualmente, muitos Lojistas nem sempre sabem se devem ou não recorrer a algum tipo de representação.

Para jogar lenha na fogueira, as empresas de cartão de crédito aceitam convenientemente chargebacks, sem se preocupar em avaliar a veracidade dessas informações. Muitos ladrões online estão cientes dessa infeliz brecha. E continuam a explorá-la com alegria.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Aite Group, 60% a 70% dos casos de “ chargebacks ” são resultado de fraudes. 

O desafio para muitos fornecedores é que, se decidirem contestar o “ chargeback ”, terão que pagar uma taxa extra, independentemente do resultado. Além disso, podem acabar perdendo um cliente importante nesse processo. E, se os “ chargebacks ” ultrapassarem 1% do seu volume mensal total, você pode perder completamente sua conta no “ Lojista ”.

“Então, o que um pobre vendedor de comércio eletrônico deve fazer com o pesadelo que é o ‘ chargebacks ’?”, você pode se perguntar.

Vamos dedicar um momento para lançar um pouco de luz nesse túnel escuro e ajudá-lo a tomar decisões baseadas em dados sobre se você deve ou não combater todos os chargebacks que surgirem em seu caminho. Analise as dicas abaixo e decida qual é a melhor forma de planejar sua resposta chargeback para garantir as perspectivas de crescimento da sua empresa.

Aqui estão os pontos-chave para a decisão:

Qual é o seu indicador-chave de desempenho ( chargebacks )?

O primeiro ponto a ser decidido é avaliar sua taxa de sucesso na contestação de chargebacks — que é a medida da sua eficácia no combate a fraudes em chargebacks.

Se a sua taxa de vitórias em chargeback estiver abaixo de 25%, não faz sentido participar. Mas se a sua taxa de vitórias em chargebacks estiver acima dessa porcentagem, certifique-se de que seu índice de retorno sobre o investimento (ROI) seja superior a 50%. Caso contrário, você acabará desperdiçando seu precioso tempo e dinheiro lutando contra o chargeback. Novamente, se a sua taxa de vitórias estiver acima de 30%, mas abaixo de 50%, você pode prosseguir e lutar contra o chargeback com alguma cautela.

A meta ideal é atingir uma taxa de vitórias de 50% chargeback ou mais.

O que entra nesses cálculos, você pergunta? É simples. A fórmula geral para calcular sua taxa de vitórias no chargebacks é dividir o total de chargebacks que você recebeu em um determinado mês pelo número de chargebacks que você ganhou. Isso lhe dará uma taxa de vitórias ideal.

No entanto, suponha que você ainda seja novo no ramo e ainda não tenha ganho nenhum caso de “ chargebacks ”. Nesse caso, você deve se concentrar na sua probabilidade de vitória ou derrota em um caso de “ chargeback ”, que é uma medida da chance de você vencer o caso. Aqui, você deve levar em consideração índices como suas provas convincentes para a representação, o tipo de mercadoria que você vende e outros elementos que explicamos mais detalhadamente neste artigo.

Qual é o valor da transação do “ chargeback ”?

Combater o “ chargebacks ” exige tempo e recursos — dois ativos essenciais para quem tem um negócio de comércio eletrônico.

Antes de prosseguir, é importante decidir primeiro se vale a pena dedicar esse espaço a cada chargeback .

Suponha que o valor da transação envolvida no chargeback seja uma quantia elevada e que você tenha provas convincentes de que o chargeback é ilegítimo. Nesse caso, por todos os meios necessários, coloque alguém para seguir esses canalhas. Mas se o valor da transação for insignificante e você correr o risco de perder mais dinheiro ao lutar contra o chargeback, talvez seja melhor deixar passar. 

No entanto, o problema é que, se você continuar ignorando essas pequenas chargebacks, elas podem acabar afetando rapidamente seus resultados financeiros e seu relacionamento com o seu processador de pagamentos. Além disso, os fraudadores podem interpretar isso como um sinal de fraqueza.

Portanto, o critério de decisão é o seguinte: você pode optar por usar cada incidente de chargeback para enviar uma mensagem forte ao setor de que não tolera ser vítima de uma fraude de chargeback , ou pode se concentrar nos casos de maior valor, que valem o tempo investido. Como já estabelecemos, receber um número excessivo de chargebacks acabará causando danos significativos ao seu negócio.

Isso nos leva à terceira questão a ser considerada ao decidir se devemos ou não lutar contra todos os “ chargebacks ” que recebermos.

O que significa o código de motivo “ chargeback ”?

Chargeback Os códigos de motivo são códigos alfanuméricos desenvolvidos pelos bancos para ajudar os titulares de cartões a selecionar os motivos para a apresentação de uma reclamação ( chargebacks). As redes emissoras de cartões de crédito e débito criaram chargeback códigos de motivo para Lojistas que permitam entender por que os clientes Disputa realizam compras e lidar com essas disputas da maneira correta.

Para cada reclamação, você deve elaborar sua contestação de forma a se adequar ao código de motivo sob o qual o banco registrou a “ chargeback ”. O processo costuma ser complicado; na maioria das vezes, os códigos de motivo não indicam o motivo real pelo qual o cliente está contestando uma transação.

E a situação piora. As principais redes de cartões possuem sistemas exclusivos de códigos de motivo, e os bancos utilizam ferramentas distintas para atribuir esses códigos. No fim das contas, você pode enfrentar problemas decorrentes da aplicação incorreta desses códigos. E os fraudadores exploram facilmente os comerciantes devido a essa limitação.

Felizmente, as redes de cartões já começaram a simplificar seus códigos de motivo chargeback . Portanto, antes de partir para a batalha contra chargebacks, certifique-se de compreender e planejar seu caso de acordo com o código de motivo designado. Mesmo que esse código seja impreciso, enganoso ou falso, é aconselhável que você trabalhe com o que tem à disposição.

É lançado o Chargeflow, o primeiro sistema do mundo a oferecer PayPal Disputa e chargebacks Automação

Como proprietário de uma empresa de comércio eletrônico experiente, você deseja obter os melhores resultados possíveis na gestão de chargeback , já que não há como evitar a questão de chargebacks. Mas, para atingir esse objetivo, é necessário que você mantenha sempre suas taxas de sucesso em níveis recordes, sem desperdiçar seus lucros no fluxo de pré-arbitragens. Além disso, você deve manter sua imagem corporativa intacta perante os colegas do setor. E, nesse aspecto, Chargeflow se destaca com folga acima de todos os sistemas de gestão de chargebacks existentes no mercado!

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