Como interpretar os códigos de motivo do Chargeback relacionados a fraudes: o que os Lojistas precisam saber

Os emissores comunicam o “ chargebacks ” por meio de códigos de motivo. Esses códigos indicam o que levou o emissor a elevar o “ Disputa ” para “ chargeback ” para o titular do cartão. Eles também ajudam você a restringir sua defesa para reverter o “ chargeback ”.

Você encontrará mais informações na mensagem “ chargeback ”. No entanto, a maioria dos emissores fornece detalhes sobre como Disputa chargebacks com base nos códigos de motivo.

chargebacks es relacionados a fraudes podem fazer com que sua empresa seja incluída em uma lista de bloqueio, caso ocorram com frequência. A maioria dos emissores possui um limite a partir do qual podem deixar de prestar serviços à sua empresa. Portanto, identificar, resolver e prevenir chargebacks dessa natureza é fundamental.

O papel dos códigos de motivo na detecção de fraudes

Os titulares de cartões podem contestar ( Disputa ) transações nas quais não participaram nem autorizaram. Podem ser cartões roubados ou transações forçadas, nas quais o operador do terminal ( Lojista ) insere manualmente os dados do cartão. As instituições financeiras classificarão as transações contestadas ( chargebacks ) como fraude, uma vez que o titular do cartão nega ter autorizado a transação.

A questão de saber se a responsabilidade pela fraude deve recair sobre a Lojista ou sobre o emissor depende do que a Lojista fez para PREVENÇÃO a fraude. O código de motivo da chargeback indicará que tipo de fraude ocorreu. Pode ser que não a denomine explicitamente como fraude, mas o código estará na categoria de fraude.

O código de motivo chargeback indica quais provas você precisa para Disputa o chargeback. Em casos relacionados a fraudes, você saberá quais documentos comprovarão que cumpriu sua parte na transação para PREVENÇÃO a fraude. O envio desses documentos é a única maneira de reverter a chargeback relacionada à fraude e transferir a responsabilidade para o emissor.

Um exemplo comum são os códigos de justificativa para transferência de responsabilidade da Visa. Embora respaldem a legitimidade da Visa em relação a uma “ chargeback ”, os códigos também oferecem uma oportunidade de “ Disputa ” a “ chargeback ” e responsabilizar a Visa. As disputas relacionadas a fraudes “ chargebacks ” geralmente se resumem a determinar quem foi o culpado por não ter impedido a transação.

Análise dos principais códigos de motivo relacionados à fraude

A Visa, a Mastercard, a American Express e a Discovery Rede possuem códigos para identificar atividades relacionadas a fraudes chargebacks. Entre os mais comuns, destacam-se os seguintes:

Visa Chargeback Código de motivo 10.1

A abreviação desse código é “fraude por falsificação com transferência de responsabilidade EMV”. Ele é utilizado para transações nas quais o titular do cartão nega ter passado fisicamente o cartão. Em outras palavras, o cartão original não estava presente durante a transação, e foi utilizado um cartão falsificado.

A clonagem de cartões é possível por meio da cópia dos dados magnéticos do cartão e da criação de um novo cartão. No entanto, um terminal EMV e um processo de verificação robusto devem detectar esses clones. A Visa consideraria você responsável pelo “ chargeback ” caso utilizasse um terminal não EMV com sistemas de verificação deficientes.

Veja a seguir o que esse código chargeback revela sobre a natureza da fraude:

• Seu terminal de pagamento não era compatível com EMV
•  O pagamento foi efetuado sem um dispositivo de leitura de chip
•  O processador do seu cartão enviou uma solicitação de autorização com informações incompletas do cartão

The absence of an EMV terminal makes you liable for the chargeback. A regular occurrence will push you toward the threshold in the Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP), which replaced the former Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) and Visa Dispute Monitoring Program (VDMP) in 2025.

Mastercard Chargeback Código de motivo 4837

Você receberá o código de motivo “ chargebacks ” se o titular do cartão negar ter autorizado uma transação. O código abreviado é “sem autorização” e geralmente está relacionado a transações fraudulentas. Nesse caso, alguém roubou os dados do cartão e os utilizou para realizar uma transação legítima.

Chargebacks Avaliação com base nesse código de motivo pode ser complicada, pois existe a possibilidade de fraude amigável. No entanto, é difícil concluir que houve uso não autorizado se a pessoa fornecer os dados corretos. Não é como se fosse necessário realizar reconhecimento facial ou biometria.

A única maneira de reverter um “ chargebacks ” nessa categoria é comprovar que a transação foi devidamente autorizada.

Descubra o código de motivo UA02 d Chargeback

A fraude é mencionada neste código de motivo chargeback , conforme indica o código resumido: “Fraude: transação sem a presença do cartão”. Isso se aplica a pagamentos on-line, incluindo compras por correspondência. Mais uma vez, o titular do cartão nega ter autorizado a transação.

Alguém pode roubar os dados de um cartão e usá-los para fazer um pedido. Não é necessário clonar o cartão, já que não é preciso passar o cartão fisicamente pelo leitor. Além disso, é possível obter dados de autorização precisos, como o PIN do cartão e outras informações de segurança.

A única maneira de Disputa chargebacks com esse código de motivo é apresentar provas adequadas de que a autorização foi obtida. Isso isentará a responsabilidade, mesmo em casos de fraude amigável.

American Express Chargeback Código de motivo FR2

Receber a mensagem “ chargebacks ” com esse código de motivo significa que você está no Programa de Recurso Total contra Fraudes da American Express. Apenas Lojistas com histórico excessivo de processamento de transações fraudulentas estão incluídos nesse programa. Você terá restrições quanto à quantidade de provas que poderá apresentar à Disputa chargebacks com esse código de motivo.

Esse código de motivo permite que a American Express deduza o valor da transação ( chargeback ) sem qualquer aviso prévio ou consulta. Normalmente, a emissora enviará uma consulta ou informará você antes de elevar uma transação de crédito ( Disputa ) para uma transação de débito ( chargeback). Fazer parte do Programa de Recurso Total contra Fraudes significa que você não terá esse privilégio.

Você pode retirar sua empresa deste programa reduzindo a ocorrência de fraudes relacionadas a chargebacks.

Impacto dos códigos de motivo relacionados a fraudes nas empresas

Receber um “ chargebacks ” com códigos de motivo relacionados a fraudes é uma coisa, e contestá-los com sucesso é outra. Os emissores acreditam que você não deveria receber um “ chargebacks ” relacionado a fraudes se adotar medidas preventivas e de segurança adequadas. Alguns até listam e incentivam Lojistas a adotar essas medidas, como terminais EMV.

Embora seja possível contestar fraudes relacionadas a chargebacks, o melhor é evitá-las. Veja a seguir como elas podem afetar sua empresa:

• Perda da imagem e da reputação da marca: os clientes perderão a confiança na sua capacidade de proteger suas transações e os dados dos cartões. O mesmo se aplica às instituições emissoras, que passarão a incluí-lo em diferentes programas de monitoramento de fraudes. Elas podem restringir o volume de transações que você pode processar, sem falar nas investigações governamentais.
•  Incapacidade de reter clientes: a maioria dos titulares de cartão recorrerá a outras empresas para evitar acordar uma manhã e perder todo o seu dinheiro. A perda de reputação acarreta uma perda de confiança. Se não puderem confiar na empresa, não voltarão para fazer uma nova compra.
• Perdas financeiras: com menos clientes, a receita diminui. Além disso, você terá que arcar com despesas em caso de reclamações de crédito ( chargebacks ), caso elas sejam válidas. Em alguns casos, podem ser necessários acordos adicionais se o titular do cartão levar a questão à Justiça.
• Perda de vantagem competitiva: É provável que a empresa seja superada pela concorrência. Ela terá poucos recursos para competir com empresas de maior reputação. Reconstruir uma reputação pode ser um desafio e levar muito tempo.

Identificar padrões e sinais de alerta

A melhor maneira de identificar padrões é analisar os códigos de motivo de recusa do chargeback . Eles indicam a causa mais provável para o chargeback. Por exemplo, o código de motivo 10.1 da Visa chargeback já indica que seus terminais de pagamento não são compatíveis com o padrão EMV.

Analise por que esses códigos de motivo ocorrem. Outro exemplo seria a geração de um código de motivo “ chargebacks ” em transações nas quais você ignora os procedimentos típicos de autorização. Isso já é motivo suficiente para que você pare de ignorar a autorização e siga as melhores práticas do setor.

Conclusão

Compreender os códigos de motivo relacionados a fraudes chargeback é fundamental para um Lojista que busca tomar uma decisão bem informada ao lidar com disputas. Os códigos alfanuméricos integrados ajudam a identificar possíveis erros por parte do Lojistae fornecem informações sobre cada Disputa. Com Chargeflow, um Lojista pode otimizar o chargeback e ter acesso a análises avançadas para combater possíveis fraudes. Um Lojista está sempre informado sobre disputas codificados e estratégias preventivas, e os sistemas de pagamento do Lojistaestão sempre seguros. Um Lojista concentra-se em Chargeflow para proteger as transações e manter a segurança e a reputação de uma empresa. Chargeflow é seu parceiro proativo na busca por reduzir as taxas relacionadas a fraudes.