Does Refunding TC40s Prevent Chargeback Liability? Experts Weigh In

Le remboursement du TC40 est-il un moyen judicieux d'échapper à la responsabilité en cas de rejet de débit, ou s'agit-il d'une double négation qui aboutit à une négation catégorique ?

C'est la question à laquelle nous cherchons à répondre dans cet article.

Comme vous le savez sans doute, les rapports TC40 sont des outils utilisés par les émetteurs de cartes, tels que Visa et MasterCard, pour surveiller la fraude et protéger les titulaires de cartes. Ces rapports permettent d'informer les banques et les émetteurs de cartes lorsque des commerçants font l'objet de réclamations pour fraude.

Ces rapports déterminent le risque de fraude global d'un commerçant.

Bien que les méthodes utilisées pour déterminer ces chiffres et ces limites relèvent de la confidentialité des réseaux de cartes, plus le nombre de réclamations frauduleuses à votre encontre est élevé, plus votre acquéreur risque de vous considérer comme uncommerçant «à haut risque ».

Par conséquent, certains vendeurs interprètent parfois ces rapports de manière erronée et en font un usage abusif dans le but d'éviter les rétrofacturations, ce qui conduit à un double remboursement de la transaction en raison de cette méprise.

Poursuivez votre lecture pour découvrir les conseils de commerçants en ligne qui vous aideront à prendre la meilleure décision et à éviter ces erreurs coûteuses.

La signification du rapport TC40 ou SAFE

Les rapports TC40 et SAFE sont des documents établis par les émetteurs de cartes de crédit lorsqu'un titulaire conteste des débits non autorisés. Le réseau de cartes transmet les rapports TC40 à l'acquéreur du commerçant, c'est-à-dire au prestataire de services de paiement (PSP) concerné. Il envoie également ce rapport au commerçant (à condition que le PSP ait fourni ces informations).

Ces rapports portent des noms différents selon l'émetteur de la carte concerné. Par exemple, « TC40 » est le nom du rapport de fraude transmis à Visa, tandis que chez MasterCard, ce rapport est appelé « System to Avoid Fraud Effectively » (SAFE).

Ailleurs, comme chez Adyen Stripe, les TC40 et les SAFE sont respectivement appelés « Notifications de fraude » (NOF) et « Alertes précoces de fraude » (EFW).

Ces rapports contiennent des données concernant le commerçant accusé de fraude, telles que ses coordonnées bancaires et les détails de ses transactions. Ils contiennent également des informations sur le titulaire de la carte à l'origine de la plainte pour fraude.

Ces dossiers sont souvent volumineux ; les acquéreurs les communiquent rarement aux vendeurs.

While merchants can request and track TC40s to improve their fraud prevention measures, TC40 reports are often misunderstood as a way of proactively preventing chargebacks, causing double refunds.

TC40 Data and Chargebacks Dichotomy

How does TC40 or SAFE affect chargebacks, you ask? A straightforward answer is that TC40 data has zero effect on chargebacks. And you should also know there's nothing like TC40 chargebacks. A TC40 report is only a notice of fraud claim, which may or may not be accurate.

So if your chargeback manager uses TC40 data as the single document for chargeback mitigation, they're making a mistake, as you'll soon find out. Additionally, although TC40 claims are typically released shortly after a fraud report, they do not prevent cardholders from filing chargebacks.

Certains prestataires de services ont parfois recours aux données du TC40 pour proposer des alertes de rejet de débit, ce qui conduit leurs commerçants à procéder à des remboursements pour les transactions mentionnées dans le TC40 ou le SAFE afin d'anticiper tout litige. Ils pensent ainsi maintenir leur taux de rejet de débit à un niveau bas et éviter de devoir souscrire à des programmes de surveillance coûteux. Il s'agit toutefois d'une idée fausse, car ces deux situations n'ont aucun lien entre elles et le rejet de débit peut tout de même se produire.

More so, alerts for chargebacks based solely on TC40 data do not accurately identify the underlying causes. They presuppose that all chargebacks are due to criminal fraud. Yet, industry records show that criminal fraud accounts for less than 10% of all chargebacks.

Voici un exemple qui vous aidera à comprendre pourquoi le remboursement d'une transaction TC40 est une double perte. Imaginons que votre client ait reçu un avis de paiement d'un montant de 200 $. Dès réception de cet avis, il contacte son émetteur pour lui signaler qu'il n'a pas effectué cette transaction. Son émetteur signale alors le paiement au moyen d'un rapport TC40.

Imaginons que votre responsable des rétrofacturations, comme beaucoup d'autres, utilise à tort les données TC40 comme outil de prévention des rétrofacturations et rembourse la transaction de 200 $. Il pense avoir pris la bonne décision pour éviter une rétrofacturation. Mais ce qui se passe, c'est que vous subirez un rejet de débit peu après, ce qui signifie que vous perdrez 200 $ supplémentaires. Même si vous pouvez récupérer le montant du rejet de débit, toutes choses étant égales par ailleurs, vous ne pouvez pas récupérer les 200 $ initiaux.

Cela dit, il est essentiel de souligner que la connaissance des rapports TC40 est indispensable. Savoir quand des rapports TC40 sont déposés à votre encontre vous aide à élaborer ou à améliorer votre stratégie de prévention des rétrofacturations pour une plus grande efficacité.

Une méthode plus efficace pour prévenir les pertes liées aux rétrofacturations

As TC40 reports are notices of fraudulent transactions, you must do your due diligence to prevent such headaches with anti-fraud tools. These tools will help you stop fraudulent orders before the transaction goes through. With that, you can limit bank inquiries and, invariably, the number of TC40 reports filed against your company.

C'est la première étape.

La deuxième étape consiste à adopter les meilleures pratiques en matière de prévention des rétrofacturations afin de limiter les risques liés à celles-ci. Vous devez vous assurer que :

• les informations relatives à la commande sont claires,
• vous recevez des confirmations de livraison,
• votre relation client est en règle,
• vos conditions de facturation, de remboursement et d'annulation sont clairement définies, et
• vous facturez les clients avec leur accord.

Il faut également prévoir des mesures contre la fraude amicale et les voleurs à l'étalage en ligne, qui tentent toujours de contourner le système.

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