Qu'est-ce que le taux de rétrofacturation, et comment le calcule-t-on ?

Simply put, your chargeback ratio is an aggregate of your sales compared to the number of chargebacks you received in the previous month.

Les réseaux de cartes de crédit (Visa, Mastercard, American Express et Discover) ont chacun leur propre méthode pour calculer le taux de rétrofacturation d'un commerçant. Cependant, ce qui est commun à tous, c'est que votre taux de rétrofacturation correspond à votre pourcentage de rétrofacturation. De plus, votre taux de rétrofacturation peut faire ou défaire votre entreprise — et vous devez comprendre ce qu'il révèle quant à la viabilité de votre activité.

Cet article vise à dissiper la confusion qui règne chez de nombreux commerçants concernant cet indicateur clé de performance (KPI) essentiel et à vous aider à tirer le meilleur parti des données qu'il fournit.

Comment calculer le taux de rétrofacturation

You calculate your monthly chargeback ratio as follows: The Number of chargebacks in a given month divided by the number of credit card transactions in the same month.

L'une des principales raisons de la confusion qui règne chez les commerçants concernant le taux de rejet de débit est qu'il porte différents noms dans le secteur. Dans certains milieux, on parle de « rapport rejet de débit/transactions ». Dans d'autres, on l'appelle « taux de rejet de débit » ou « rapport rejet de débit/chiffre d'affaires ».

Generally, most people call it "chargeback-to-transaction" ratio or ratio of chargebacks. Whatever the case, what's straightforward is that all of those descriptions ultimately refer to the same thing: The measure of your transactions that result in chargebacks. The best long-term fix is to prevent chargebacks before they happen.

Quel est un taux de rejet de paiement acceptable ?

As we established earlier, every card issuer has a unique way of determining a merchant's chargeback ratio. The formula, though, is the same. That is: the number of chargebacks in a given month divided by the number of transactions in the same period or current month.

La différence réside toutefois dans la source des données utilisées pour le calcul.

For example, Mastercard derives your chargeback rate by dividing the number of transactions you processed by the number of chargebacks filed in the same month. But over at Visa, there's a slight variance. They calculate your chargeback ratio by dividing the transactions a merchant processed in the current month by the number of chargebacks filed during the previous month.

Discover et American Express emboîtent le pas à Visa.

Néanmoins, comme chaque marque de carte ne prend en compte, dans son calcul, que les transactions traitées via son propre réseau, il se peut que le taux de rétrofacturation varie d’un réseau à l’autre. Par conséquent, un taux de rétrofacturation jugé acceptable pour un réseau de cartes peut s’avérer problématique pour un autre. Des outils tels que les alertes de rétrofacturation en temps réel permettent de détecter les litiges avant qu’ils ne s’aggravent.

Alors, quel est le taux de rétrofacturation acceptable ? Pour de nombreux commerçants, la réponse est 1 %. Et cela peut être vrai, d'une manière générale. Mais ce n'est plus le cas aujourd'hui, comme vous allez le voir dans un instant.

Visa and Mastercard establish their standard thresholds with several figures to serve as reference points. Case in point, Visa now measures merchants under its Acquirer Monitoring Program (VAMP), which sets the merchant chargeback threshold at a 1.5% combined fraud-plus-dispute ratio, effective April 1, 2026. Cross that line and Visa classifies you as an "Excessive" merchant, with per-dispute fees passed down by your acquirer.

Over at Mastercard, merchants that hit 100 or more chargebacks and a chargeback ratio between 1.5% and 2.99% in the same month receive the "Excessive Chargeback Merchant" (ECM) classification. At 300 or more chargebacks and a ratio of 3% or higher, you move into the "High Excessive Chargeback Merchant" (HECM) tier, where fines escalate faster. So it's not enough to say 1% is the acceptable chargeback rate. You have to look at the fine print of individual card networks.

Il est également important de garder à l'esprit que les banques ont également une influence sur le seuil de taux de rétrofacturation acceptable. Ainsi, votre taux de rétrofacturation acceptable pourrait être bien inférieur à la moyenne du secteur, en fonction de la tolérance au risque de la banque.

Que se passe-t-il si votre taux de rétrofacturation est élevé ?

Un taux élevé de rétrofacturation par rapport au nombre de transactions est une mauvaise nouvelle pour tous les commerçants. Une approche structurée de la gestion des rétrofacturations permet de maîtriser les litiges.

Tout d'abord, vous serez classé comme « commerçant à haut risque » et intégré à un programme de surveillance des rétrofacturations. C'est la manière dont le réseau de cartes de paiement vous oblige à régler le problème. Votre intégration à ce programme de surveillance des rétrofacturations implique que vous devrez payer des frais excessifs pour chaque transaction.

Prenons l'exemple du programme de Mastercard relatif aux rejets de débit excessifs. Ce programme impose à chaque banque acquéreuse de fournir des rapports mensuels détaillant les activités de chaque commerçant répertorié. Et Mastercard facture entre 50 et 300 dollars par rapport bancaire. Le non-respect de cette obligation entraîne des pénalités pouvant atteindre 1 000 dollars par rapport.

Et ce n'est pas la seule marque de cartes à adopter une telle position. Le programme de surveillance des fraudes de Visa facture aux commerçants classés dans la catégorie à haut risque près de 100 dollars par rejet de débit.

Bien qu'elles facturent ces frais à votre banque acquéreuse, les banques vous les répercutent automatiquement sous forme de frais de service considérables. Si l'on fait le calcul, les pénalités et les frais liés au dépassement du taux de rétrofacturation admissible sont colossaux. L'automatisation du recouvrement des rétrofacturations permet de récupérer des revenus qui, sans cela, seraient perdus.

Mais cela ne concerne que l'aspect économique. Le fait d'être un commerçant à haut risque pourrait également contraindre votre acquéreur à suspendre votre compte. La mise en place d'une réserve sur votre compte marchand pourrait entraîner la résiliation définitive de celui-ci.

Sans compte, vous êtes complètement fichu. Vous ne pouvez effectuer aucune transaction financière. Il est donc judicieux de prendre toutes les mesures de précaution nécessaires pour maintenir votre taux de rétrofacturation à un niveau bas.

Comment maintenir un faible taux de rétrofacturation

Even though some merchants think that chargebacks are a cost of doing business, the actual cost of a chargeback tells a different story. We've done the math. And the risk of chargeback is mammoth. For every $1 chargeback, you lose at least $3. Statistically, 60% to 80% of all chargebacks are friendly fraud.

As we noted earlier, exceeding the acceptable chargeback rate puts your business in a difficult situation. Although you might be able to operate with a high-risk merchant account, it won’t be a ride in the park due to hefty processing fees and penalties. Hence, it makes absolute sense always to track your chargeback rate. And do everything you can to thwart potential chargebacks in their tracks. 

Comment ? Les règles de rétrofacturation des réseaux de cartes bancaires régissent chaque litige.

For starters, do your due diligence. Stop chargebacks arising from avoidable merchant errors.

Respectez les normes du secteur et suivez les directives de l'émetteur concernant les codes d'autorisation. Mettez en place des protocoles de détection des fraudes, par exemple en identifiant les transactions frauduleuses lors des paiements par carte de crédit, tout en vérifiant chaque paiement à la recherche d'éventuelles fraudes. Ne vous arrêtez pas là. Évaluez l'ensemble du parcours client et assurez-vous que votre processus de vente ne constitue pas un obstacle. Utilisez également votre politique de remboursement pour réduire au minimum les cas de fraude amicale. 

Mettez-vous à la place du client. La description de votre produit correspond-elle aux images qui l'accompagnent ? Les clients peuvent-ils facilement trouver vos coordonnées et obtenir des réponses utiles et rapides lorsqu'ils vous contactent ? Savent-ils quand leur commande sera livrée, comment retourner un produit défectueux et quand ils peuvent espérer être remboursés ? Effectuez-vous des vérifications pour éviter d'envoyer les mauvais produits aux clients ?

If you do this due diligence, you will observe a significant reduction in chargeback claims and frauds. It will eventually improve your chargeback rate and stabilize your credit score. If the ratio is already too high, follow our 30/60/90-day plan on how to reduce chargebacks, ordered by how fast each fix moves the number.

Conclusions sur le taux de rétrofacturation

Your chargeback ratio highlights your susceptibility to fraud. Card networks keep a keen eye on this vital KPI. And so should you. The chargeback rate shows how much effort you've put into fighting fraud and closing chargeback loopholes. The wider goal is to prevent eCommerce chargebacks across the store.

While chargebacks are an unavoidable part of eCommerce, some cases are preventable. Here's an idea. Once in a while, be the customer. Buy from your store to experience things for yourself. For instance, confirm that the entire experience, including the price at checkout, is similar to that on the product purchase page. 

Si vous souhaitez aller au-delà des exigences de base (avec un taux de réussite accru de 50 %), voici la solution : automatisez votre processus de contestation des paiements. En tirant parti de la technologie avancée d'automatisation des contestations Chargeflow, vous vous épargnerez tout le cauchemar que représente la lutte pour maintenir le statu quo.

As you already know, once a chargeback happens, the damage is done. And if you don’t have accurate data and an informed mitigation framework to stop the cycle, they’ll keep happening. Chargeflow’s expertise and proven methodologies help you prevent and recover chargebacks on autopilot. With Chargeflow, you can quickly minimize your chargeback rate. Automate your chargebacks to close revenue loopholes and grow your eCommerce with ease!

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