Les 5 codes de motif de rejet de paiement les plus courants et comment y remédier comme un expert

Jetez un œil à ces chiffres :

• Les pertes mondiales liées à la fraude dans le commerce électronique s'élèvent actuellement à 17 milliards de dollars, soit une hausse de 18 % en un an (Mastercard).
• Le volume mondial des rétrofacturations atteindra 615 millions cette année, et d'ici 2023, le coût moyen par rétrofacturation pour le secteur s'élèvera à 191 dollars (Industrydata).
• Nearly ¼ (22.9%) of all digital interactions in 2020 were fraud attempts, and chargebacks represent about 80% of all digital fraud (ArkoseLabs).
• En 2020, un tiers des clients ont commis une fraude de bonne foi en affirmant que les produits étaient défectueux ou n'avaient pas été livrés (PaymentsDrive).
• 4 consommateurs sur 10 demandent un remboursement alors qu'ils savent qu'aucune fraude n'a été commise (LexisNexisSolutions).

The chargeback representment principle states that merchants can overturn chargebacks if they have strong evidence that counters the cardholder claims. Hence, banks require a precise set of documents to show the chargeback is meritless and the transaction was genuine.

Mais ce n'est pas tout. Pour obtenir des résultats optimaux, vous devez adapter vos arguments convaincants et vos démarches de contestation au motif du rejet de paiement.

En ce sens, les codes de motif de rejet de paiement vous aident à vous assurer que vos efforts de règlement des litiges ne se résument pas à un combat contre des moulins à vent. Au contraire, vous sélectionnez précisément les documents qui répondent au problème en question. Chaque élément de preuve que vous fournissez doit servir à valider la transaction litigieuse et à récupérer votre argent.

Mais si vous ne savez pas ce que sont ces codes de motif, aucune preuve, aussi convaincante soit-elle, ne suffira.

Cet article passe en revue les codes de motif de rejet de paiement les plus courants. Nous allons examiner les cinq codes de motif de rejet de paiement les plus fréquents auxquels les commerçants sont confrontés, et vous expliquer comment y remédier comme un expert.

Les codes de motif de rejet de paiement les plus courants que vous devez connaître

Before we get on with investigating these chargeback reason codes across networks and sharing corresponding documentation you need to tackle them, here's something that might interest you. One recent report revealed that as much as "70% of respondents have been in a fraud or dispute monitoring program in the last 12 months." And in case you aren't sure what that means, have a look at this article with more insights on how entering a fraud monitoring program could impact your business.

In the interest of full disclosure, some of our hacks in this piece might be things you already know. And if that happens to be your case, we implore you to read the entire work for the uncommon insights that'll take your chargeback win rate to a whole new level.

Codes de motif de rejet de paiement les plus courants n° 1 : transactions frauduleuses ou absence d'autorisation du titulaire de la carte

Fraudulent transaction chargebacks happen when a cardholder does not recognize a charge on their card. In some instances, it could be that they genuinely did not recognize the transaction. For legitimate cases, that could be an issue of identity theft. But in most cases, online shoplifters use the No Cardholder Authorization chargeback to get the best of merchants.

And to overturn meritless Transaction Unauthorized chargebacks, you have to show that the cardholder truly made the transaction and that they’re not in any doubt about it.

Dans l'idéal, vous devriez avoir le formulaire d'autorisation de carte de crédit à portée de main. Il serait également utile de disposer d'une communication écrite avec le titulaire de la carte, servant de preuve de son accord pour la transaction. Qu'il s'agisse d'un SMS, d'un e-mail ou d'un échange par chat en ligne. Ces éléments de preuve complémentaires vous aideront à établir la validité de la transaction.

De plus, vous devriez également disposer d'un formulaire de finalisation de transaction signé, qui peut être joint au contrat au moment où le client a validé la transaction, ainsi que d'une pièce d'identité avec photo du titulaire de la carte. Plus vous recueillez d'informations, plus vous aurez de chances de disposer de preuves à l'appui en cas de besoin ultérieur.

Codes de motif de rejet de paiement les plus courants n° 2 : commande non reçue

En général, un rejet de débit pour « article non reçu » survient lorsqu’un titulaire de carte a payé un produit ou un service sans jamais l’avoir reçu. Soit le produit s’est perdu en cours de livraison, soit il n’a tout simplement pas été livré. Mais si vous avez bien honoré la commande et que le titulaire de la carte vous a tout de même imposé un rejet de débit, vous devez alors prouver que ce dernier a bien reçu l’article litigieux.

Démontrez que leur tentative d'annuler la transaction par le biais d'un rejet de débit est sans fondement en fournissant les documents relatifs à l'expédition et au suivi. Et si vous avez vendu un produit numérique, joignez l'e-mail de confirmation ou une adresse IP prouvant qu'ils ont déjà téléchargé le produit.

More so, if you have photo Evidence showing the cardholder is now in possession order, include it in your representment. And add all crucial customer communications indicating you fulfilled the order.

Codes de motif de rejet de paiement les plus courants n° 3 : commande ne correspondant pas du tout à la description

Dans ce cas précis, le titulaire de la carte invoque une non-conformité de la commande qu'il a reçue, qu'il s'agisse d'un défaut, d'un dommage, d'une contrefaçon ou d'une marchandise incomplète.

Il y a deux aspects à cette question. Si la commande ne correspondait effectivement pas à la description, le titulaire de la carte a alors des arguments valables. Mais si :

• Le vendeur a correctement décrit le défaut de l'article dans sa description ;
• Le vendeur a correctement décrit la marchandise, mais vous n'en vouliez plus après l'avoir reçue ;
• La commande a été décrite correctement, mais ne correspondait pas à vos attentes ;
• L'article présente quelques petites rayures et est décrit comme « d'occasion ».

Dans ce cas, la contestation ne sera pas retenue. Vous devez donc prouver que le titulaire de la carte a bien payé et reçu les biens ou services qui lui ont été présentés au moment de la transaction.

Cela signifie que vous devez disposer de preuves sous forme de descriptions détaillées des produits, incluant leurs dimensions, leurs défauts et leurs dommages. Des photos des produits prises sous différents angles, telles qu'elles sont présentées dans votre boutique, ainsi que les justificatifs d'expédition et les informations de suivi constitueront également des éléments probants.

Pensez à inclure le coût de l'assurance dans votre grille tarifaire si le client n'est pas disposé à payer pour une couverture d'assurance. Ou précisez-le à l'avance si vous vendez des articles nécessitant une assurance. De plus, joignez à la transaction les enregistrements relatifs à la relation client, avec une preuve claire des réponses apportées aux détails du problème soulevé, le cas échéant, ainsi qu'une preuve attestant que le client a pris connaissance et accepté votre politique de retour. Joignez également une preuve de livraison détaillée, comprenant l'adresse du destinataire telle qu'elle figure sur la commande et une signature.

Codes de motif de rejet de paiement les plus courants n° 4 : Abonnement annulé

For this, the cardholder claims they canceled recurring payments for a product or service, but the merchant bills them for the subscription anyway.

Pour faire annuler le rejet de débit, vous devez prouver que le titulaire de la carte a accepté votre politique d'annulation de commande mais n'a pas respecté les procédures. Par exemple, un titulaire de carte peut oublier d'annuler un abonnement avant que vous ne le facturiez lors du cycle de facturation suivant. Et lorsque la facture apparaît sur son compte, il dépose une contestation pour un abonnement annulé.

Dans ce cas, vous devez fournir votre contrat ou vos conditions générales de vente afin d'autoriser la facturation récurrente. Vous devez également joindre l'autorisation de prélèvement sur carte bancaire, accompagnée des détails relatifs à la facturation récurrente. Il convient également de joindre toute communication pertinente avec le client, attestant que celui-ci a été informé d'une violation de la politique d'annulation après avoir déposé une demande de rétrofacturation.

Codes de motif de rejet de paiement les plus courants n° 5 : Commande annulée

An order canceled chargeback means the cardholder opted out from purchasing the product/service but still received it and their account debited for it. If the cardholder made the order in good faith and came back to stamp a chargeback on it, you will have to prove that the cardholder did not reasonably cancel the transaction. Provide compelling evidence to demonstrate you already shipped the order, and they have it. Documentation such as contract or terms of service the cardholder agreed to, product delivery confirmation, and relevant customer communications will help you make a good case. Again, you can add timestamps and computer logs for digital products.

Bien que ces recommandations soient excellentes et qu’il faille tenir compte de chacun de ces guides, l’automatisation des contestations de prélèvement va encore plus loin en vous aidant à remporter des litiges sans lever le petit doigt. Si vous souhaitez disposer des données et des informations pertinentes pour mener à bien le processus de contestation, Chargeflow être votre premier choix.