¿Es el reembolso del TC40 una forma inteligente de evitar la responsabilidad por devoluciones, o se trata de una doble negación que da lugar a una negación rotunda?

Esa es la pregunta que pretendemos responder en este artículo.

Como probablemente ya sabrás, los informes TC40 son herramientas que utilizan las marcas de tarjetas, como Visa y MasterCard, para detectar el fraude y proteger a los titulares de las tarjetas. El informe TC40 informa a los bancos y a las marcas de tarjetas cuando los comerciantes tienen reclamaciones por fraude contra sus empresas.

Estos informes determinan el riesgo de fraude definitivo de un comerciante.

Aunque los métodos concretos para determinar las cifras y los límites son confidenciales para las redes de tarjetas, cuantas más reclamaciones fraudulentas se presenten contra usted, mayor será la probabilidad de que su entidad adquirente le considere uncomerciante de«alto riesgo».

En consecuencia, algunos vendedores a veces malinterpretan y utilizan incorrectamente estos informes para evitar devoluciones de cargo, lo que da lugar a que se reembolse dos veces una transacción debido a este malentendido.

Sigue leyendo para conocer los consejos de los comerciantes de comercio electrónico que te ayudarán a tomar la mejor decisión y a evitar errores tan costosos.

El significado del informe TC40 o SAFE

Los informes TC40 y SAFE son documentos que elaboran las entidades emisoras de tarjetas de crédito cuando un titular impugna cargos no autorizados. La red de la tarjeta envía los informes TC40 al adquirente del comerciante, es decir, al proveedor de servicios de pago (PSP) correspondiente. Asimismo, envían el informe al comerciante (siempre que el PSP haya facilitado dicha información).

Estos informes reciben diferentes nombres según la entidad emisora de la tarjeta. Por ejemplo, TC40 es el nombre de la documentación del informe de fraude que se envía a Visa, pero en MasterCard lo denominan «System to Avoid Fraud Effectively» (SAFE).

En otras plataformas, como Adyen y Stripe, los TC40 y los SAFE se conocen como «Notificaciones de fraude» (NOF) y «Alertas tempranas de fraude» (EFW), respectivamente.

Los informes contienen datos sobre el comerciante acusado de fraude, como sus datos bancarios y los detalles de las transacciones. También incluyen información sobre el titular de la tarjeta que presenta la reclamación por fraude.

Estos archivos suelen ser muy voluminosos; los compradores rara vez los comparten con los vendedores.

Aunque los comerciantes pueden solicitar y realizar un seguimiento de los informes TC40 para mejorar sus medidas de prevención del fraude, estos informes suelen interpretarse erróneamente como una forma de prevenir de forma proactiva las devoluciones de cargo, lo que da lugar a reembolsos duplicados.

La dicotomía entre datos y devoluciones de TC40

¿Te preguntas cómo afectan el TC40 o el SAFE a las devoluciones? La respuesta es sencilla: los datos del TC40 no tienen ningún efecto sobre las devoluciones. Además, debes saber que no existe tal cosa como las devoluciones por TC40. Un informe TC40 es solo una notificación de una denuncia de fraude, que puede ser cierta o no.

Por lo tanto, si tu gestor de devoluciones utiliza los datos del TC40 como único documento para la gestión de devoluciones, está cometiendo un error, como pronto descubrirás. Además, aunque las reclamaciones del TC40 suelen resolverse poco después de una notificación de fraude, no impiden que los titulares de las tarjetas presenten devoluciones.

Algunos proveedores de servicios utilizan en ocasiones los datos de reclamaciones del TC40 para ofrecer alertas de devoluciones, lo que lleva a sus comerciantes a emitir reembolsos por las transacciones mencionadas en el TC40 o en el SAFE con el fin de adelantarse a la disputa. Creen que, al hacerlo, mantendrán baja su tasa de devoluciones y evitarán tener que participar en costosos programas de supervisión. Sin embargo, se trata de una creencia errónea, ya que ambas situaciones no guardan relación alguna entre sí y la devolución podría producirse de todos modos.

Es más, las alertas de devoluciones basadas únicamente en los datos del TC40 no identifican con precisión las causas subyacentes. Parten del supuesto de que todas las devoluciones se deben a un fraude delictivo. Sin embargo, los registros del sector muestran que el fraude delictivo representa menos del 10 % del total de devoluciones.

A continuación te ofrecemos un ejemplo para que comprendas por qué la anulación de una transacción TC40 es un doble problema. Imagina que tu cliente ha recibido un aviso de pago por valor de 200 $. Al recibir la notificación, se pone en contacto con su entidad emisora para informar de que no ha realizado la transacción. A continuación, su entidad emisora marca el pago con un informe TC40.

Imagina que tu gestor de devoluciones, como muchos otros, utiliza erróneamente los datos del TC40 como herramienta de prevención de devoluciones y reembolsa la transacción de 200 $. Creen que han tomado la decisión correcta para evitar una devolución. Pero lo que ocurre es que poco después te verás afectado por una devolución, lo que significa que perderás 200 $ adicionales. Aunque puedas recuperar los ingresos de la devolución, en igualdad de condiciones, no podrás recuperar los 200 $ iniciales.

Dicho esto, es fundamental destacar que es imprescindible conocer los informes TC40. Saber cuándo se presentan informes TC40 en tu contra te ayuda a desarrollar o mejorar tu estrategia de prevención de devoluciones para lograr una mayor eficacia.

Una forma más eficaz de prevenir las pérdidas por devoluciones

Dado que los informes TC40 son notificaciones de transacciones fraudulentas, debes actuar con la debida diligencia para evitar este tipo de problemas mediante herramientas antifraude. Estas herramientas te ayudarán a detener los pedidos fraudulentos antes de que se complete la transacción. De este modo, podrás reducir las consultas bancarias y, por consiguiente, el número de informes TC40 presentados contra tu empresa.

Ese es el primer paso.

El segundo paso consiste en adoptar las mejores prácticas para prevenir las devoluciones, con el fin de reducir el riesgo de que se produzcan. Es importante asegurarse de que:

• la información del pedido es clara,
• recibes confirmaciones de entrega de los pedidos,
• su relación con el cliente es buena,
• los detalles sobre facturación, reembolsos y cancelaciones están bien redactados, y
• estás facturando a los clientes con su autorización.

Además, hay que tener en cuenta el fraude por parte de conocidos y los ladrones de tiendas online, que siempre intentan burlar el sistema.

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