El procesamiento de pagos es una parte esencial de cualquier negocio que desee aceptar pagos electrónicos. Como empresario, es importante que comprenda la diferencia entre un adquirente y un procesador de pagos para poder tomar decisiones informadas. 

En este artículo, analizaremos las principales diferencias entre los adquirentes y los procesadores de pagos, para que puedas elegir el proveedor más adecuado para tu negocio.

Las entidades adquirentes y los procesadores de pagos son dos entidades distintas que desempeñan un papel fundamental en el ecosistema del procesamiento de pagos. Ambas entidades colaboran para permitir que las empresas acepten pagos con tarjetas de crédito y débito. Es fundamental comprender las diferencias entre ambas, ya que pueden afectar a tus resultados financieros.

El objetivo de este artículo es ofrecerle una visión completa de las entidades adquirentes y los procesadores de pagos. Analizaremos el papel que desempeña cada entidad en la cadena de valor del procesamiento de pagos, sus estructuras de precios, los requisitos normativos, el procesamiento de transacciones y las relaciones con los comerciantes. 

Al terminar de leer este artículo, comprenderás mejor las ventajas y desventajas de trabajar con una entidad adquirente o un procesador de pagos, y sabrás cómo elegir el proveedor más adecuado para las necesidades de tu negocio.

Veamos, pues, cuáles son las diferencias entre los adquirentes y los procesadores de pagos, para ayudarte a tomar decisiones informadas para tu negocio.

¿Qué es una entidad adquirente?

Un adquirente es una entidad financiera o una empresa que ayuda a los comerciantes a aceptar pagos de sus clientes. En otras palabras, actúa como intermediario entre el comerciante y el banco emisor de la tarjeta de crédito o débito del cliente.

Las entidades de adquisición desempeñan un papel fundamental en el sector del procesamiento de pagos. Proporcionan la tecnología y la infraestructura que permiten a los comerciantes aceptar pagos electrónicos. Esto incluye transacciones con tarjetas de crédito y débito, pagos en línea, pagos móviles y mucho más.

Las entidades de adquisición trabajan con comercios de todos los tamaños, desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones. Ofrecen una amplia gama de servicios, entre los que se incluyen la gestión de pagos, la liquidación, la elaboración de informes y la atención al cliente. Además, proporcionan soluciones de hardware y software que permiten a los comercios aceptar pagos en la tienda, por Internet o desde cualquier lugar.

Las entidades de adquisición obtienen ingresos cobrando a los comerciantes una comisión por sus servicios. Esta comisión suele consistir en un porcentaje del importe de la transacción o en una tarifa fija por transacción. La comisión cubre los costes de procesamiento de la transacción, incluida la comisión de intercambio que se paga al banco emisor de la tarjeta del cliente.

El sector de la adquisición de comerciantes es un sector muy competitivo, en el que numerosas empresas compiten por captar clientes. Entre las principales empresas de adquisición de comerciantes del mundo se encuentran Chase Paymentech, First Data y Worldpay.

¿Qué es un procesador de pagos?

Los procesadores de pagos desempeñan un papel fundamental en el sector del procesamiento de pagos. Un procesador de pagos es una empresa que ayuda a los comerciantes a procesar transacciones electrónicas, como pagos con tarjeta de crédito, pagos con tarjeta de débito y cheques electrónicos. Los procesadores de pagos actúan como intermediarios entre el comerciante y el banco adquirente, que es el banco que procesa el pago.

En pocas palabras, un procesador de pagos se encarga de los aspectos técnicos del proceso de pago. Transmite de forma segura la información de pago entre el comerciante, el banco adquirente y el banco emisor. Los procesadores de pagos también verifican los datos del pago, garantizan la disponibilidad de fondos y completan la transacción.

Hay varios actores clave en el sector del procesamiento de pagos, entre los que se incluyen Visa, Mastercard, American Express y Discover. Estas empresas actúan como redes de pago que facilitan la transmisión de la información de pago entre el comerciante y el banco emisor. Los procesadores de pagos colaboran con estas redes de pago para tramitar las transacciones.

Una de las funciones principales de los procesadores de pagos es garantizar la seguridad de las transacciones de pago. Estos procesadores utilizan tecnologías de cifrado avanzadas y otras medidas de seguridad para proteger la información confidencial relacionada con los pagos. Además, cumplen con las normas y regulaciones del sector para garantizar la seguridad y la integridad de las transacciones de pago.

Los proveedores de servicios de pago cobran comisiones por sus servicios, que suelen basarse en un porcentaje del importe de la transacción. Las comisiones pueden variar en función del proveedor y del tipo de transacción que se procese. Los proveedores de servicios de pago también pueden cobrar comisiones adicionales por otros servicios, como la protección contra devoluciones y la prevención del fraude.

Diferencias entre entidades adquirentes y procesadores de pagos

Las entidades adquirentes y los procesadores de pagos desempeñan un papel fundamental en el sector del procesamiento de pagos. Sin embargo, existen varias diferencias clave entre estas dos entidades que debes conocer antes de decidir con cuál trabajar.

1. Papel en la cadena de valor del procesamiento de pagos

Las entidades adquirentes se encargan de establecer relaciones con los comerciantes, darles de alta y proporcionarles servicios de procesamiento de pagos. Por su parte, los procesadores de pagos se ocupan del procesamiento propiamente dicho de los pagos, lo que incluye la autorización de transacciones, el cobro de los fondos y la liquidación de las transacciones.

2. Requisitos normativos

Tanto las entidades adquirentes como los procesadores de pagos están sujetos a requisitos normativos. Sin embargo, las entidades adquirentes suelen estar sujetas a requisitos más estrictos, ya que son responsables de gestionar el riesgo asociado a las actividades de sus comerciantes.

3. Procesamiento de transacciones

Las entidades adquirentes suelen ofrecer a sus comerciantes diversas opciones de aceptación de pagos, entre las que se incluyen tarjetas de crédito, tarjetas de débito y métodos de pago alternativos. Los procesadores de pagos, por su parte, se encargan de procesar estas transacciones y de garantizar que los fondos se transfieran a las partes correspondientes.

4. Relaciones con los comerciantes

Las entidades adquirentes se encargan de establecer y mantener relaciones con sus comerciantes. Ofrecen apoyo y asesoramiento a sus comerciantes, ayudándoles a optimizar sus estrategias de procesamiento de pagos y a minimizar sus riesgos. Los procesadores de pagos, por su parte, suelen tener un contacto menos directo con los comerciantes.

5. Tarifas y estructuras de precios

Tanto las entidades adquirentes como los procesadores de pagos cobran comisiones por sus servicios. Sin embargo, sus estructuras de precios pueden variar considerablemente. Las entidades adquirentes suelen cobrar una combinación de comisiones por transacción, comisiones de intercambio y otras comisiones, mientras que los procesadores de pagos pueden cobrar una comisión fija por transacción o un porcentaje del valor de la misma.

6. Contracargos y reclamaciones

Las entidades adquirentes se encargan de gestionar las devoluciones y las reclamaciones en nombre de sus comerciantes. Colaboran con los procesadores de pagos y las redes de tarjetas para investigar y resolver estos problemas. Sin embargo, los procesadores de pagos no suelen participar en el proceso de resolución de devoluciones y reclamaciones.

Entidades adquirentes y procesadores de pagos: ventajas e inconvenientes

En lo que respecta al procesamiento de pagos, las empresas tienen dos opciones principales: trabajar con una entidad adquirente o con un procesador de pagos. Ambas opciones tienen sus propias ventajas e inconvenientes, y elegir la más adecuada puede marcar una gran diferencia en el éxito de tu negocio. 

En esta sección, analizaremos las ventajas y los inconvenientes de trabajar con una entidad adquirente y un procesador de pagos.

Ventajas de trabajar con una entidad adquirente

1. Establecimiento de relaciones: Las entidades adquirentes trabajan directamente con las empresas para crear y gestionar cuentas de comerciante. Esto genera una relación más personalizada entre la entidad adquirente y el comerciante, lo que puede resultar beneficioso para el crecimiento empresarial a largo plazo y la satisfacción del cliente.

2. Rentabilidad: Las entidades adquirentes suelen cobrar comisiones más bajas y ofrecen estructuras de precios más flexibles que los procesadores de pagos. Esto puede resultar especialmente beneficioso para las pequeñas empresas o aquellas con un volumen de transacciones menor.

3. Mayor seguridad: Las entidades de adquisición suelen ofrecer medidas de seguridad adicionales, como la prevención del fraude y la gestión de devoluciones, para ayudar a proteger a las empresas frente a pérdidas económicas.

Inconvenientes de trabajar con una entidad adquirente

1. Opciones de pago limitadas: Las entidades de adquisición suelen ofrecer solo un número limitado de opciones de pago, lo que puede no ser adecuado para todas las empresas.

2. Mayor tiempo de procesamiento: dado que las entidades adquirentes trabajan directamente con las empresas, el tiempo de procesamiento de las transacciones puede ser mayor que con un procesador de pagos.

3. Elevada inversión inicial: Abrir una cuenta comercial con una entidad adquirente puede resultar más costoso al principio debido a los gastos de equipamiento y de puesta en marcha.

Ventajas de trabajar con un procesador de pagos

1. Amplia variedad de opciones de pago: Los proveedores de servicios de pago ofrecen una amplia variedad de opciones de pago, entre las que se incluyen tarjetas de crédito y débito, monederos electrónicos y monedas digitales. Esto puede resultar beneficioso para las empresas con una clientela diversa.

2. Mayor rapidez en el procesamiento: Los procesadores de pagos suelen ofrecer tiempos de procesamiento de transacciones más rápidos que los adquirentes, lo que puede resultar importante para las empresas con un elevado volumen de transacciones.

3. Fácil integración: Los proveedores de servicios de pago suelen ofrecer una fácil integración con los sistemas de pago existentes, lo que facilita a las empresas la adopción de nuevas opciones de pago.

Inconvenientes de trabajar con un procesador de pagos

1. Comisiones más elevadas: Los procesadores de pagos suelen cobrar comisiones más elevadas que las entidades adquirentes, lo que puede reducir los márgenes de beneficio, especialmente en el caso de las pequeñas empresas.

2. Servicio de atención al cliente limitado: dado que los procesadores de pagos trabajan con un gran número de comerciantes, el servicio de atención al cliente puede resultar menos personalizado y menos receptivo que el que ofrece una entidad adquirente.

3. Riesgos de seguridad: Los procesadores de pagos pueden estar más expuestos a brechas de seguridad debido al gran número de comerciantes con los que trabajan.

¿Cómo elegir una entidad adquirente o un procesador de pagos?

Elegir el proveedor de servicios de pago o el procesador de pagos adecuado para tu negocio es fundamental para garantizar un procesamiento de pagos fluido y seguro. Con tantas opciones disponibles en el mercado, puede resultar abrumador elegir la más adecuada. A continuación, te indicamos algunos factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir un proveedor de servicios de pago o un procesador de pagos.

Necesidades en materia de procesamiento de pagos

Antes de empezar a buscar un proveedor de servicios de pago o una entidad de adquisición, es importante que conozcas tus necesidades en materia de procesamiento de pagos. Ten en cuenta factores como los tipos de métodos de pago que deseas aceptar, el volumen de transacciones y la ubicación geográfica de tus clientes. 

Cada proveedor puede estar especializado en distintos métodos de pago o tener requisitos diferentes en cuanto al volumen de transacciones, por lo que conocer tus necesidades te ayudará a reducir las opciones.

Tarifas y precios

Las comisiones y las estructuras de precios pueden variar considerablemente entre los distintos adquirentes y procesadores de pagos. Ten en cuenta factores como las comisiones por transacción, las cuotas mensuales, las comisiones por devoluciones y cualquier otra comisión que pueda estar relacionada con el procesamiento de pagos. Es importante no limitarse a las tarifas anunciadas y comprender todas las comisiones que pueden aplicarse a tu negocio.

Seguridad y prevención del fraude

La seguridad y la prevención del fraude deben ser una prioridad fundamental a la hora de elegir un adquirente o un procesador de pagos. Busque proveedores que ofrezcan medidas de seguridad sólidas, como el cifrado y la tokenización, para proteger los datos confidenciales de los clientes. 

Las medidas de prevención del fraude, como la verificación de direcciones, los códigos de seguridad de las tarjetas y 3D Secure, también pueden ayudar a proteger tu negocio frente a transacciones fraudulentas.

Integración y compatibilidad

El proveedor de servicios de pago o procesador de pagos que elijas debe ser compatible con tu tecnología y tus sistemas actuales. Busca proveedores que ofrezcan una integración sencilla con tu sitio web o tu sistema de punto de venta, y asegúrate de que sean compatibles con los métodos de pago que deseas aceptar. 

Algunos proveedores también pueden ofrecer funciones adicionales, como la facturación o los pagos periódicos, que pueden resultar útiles para determinados negocios.

Atención al cliente

La atención al cliente es otro factor importante a tener en cuenta a la hora de elegir un adquirente o un procesador de pagos. Busca proveedores que ofrezcan asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y asegúrate de que respondan con rapidez y te ayuden cuando necesites ayuda. Te recomendamos leer opiniones o ponerte en contacto con otras empresas de tu sector para hacerte una idea de la calidad de la asistencia que ofrecen los distintos proveedores.

Reputación y fiabilidad

Por último, ten en cuenta la reputación y la fiabilidad del adquirente o del procesador de pagos que estés barajando. Busca proveedores con un historial demostrado de fiabilidad y seguridad, y plantéate leer opiniones o hablar con otras empresas para hacerte una idea de su experiencia con los distintos proveedores.

Si tienes en cuenta estos factores y te informas bien, podrás elegir el proveedor de servicios de pago o la entidad adquirente más adecuada para tu negocio. Recuerda que un buen proveedor puede marcar una gran diferencia en el éxito de tu gestión de pagos, así que tómate tu tiempo para tomar la decisión correcta.

Reflexiones finales

En conclusión, comprender las diferencias clave entre los adquirentes y los procesadores de pagos es fundamental para cualquier empresa que desee aceptar pagos electrónicos. Aunque ambos desempeñan un papel fundamental en la cadena de valor del procesamiento de pagos, presentan diferencias claras en cuanto a sus funciones, requisitos normativos, procesamiento de transacciones, relaciones con los comerciantes, comisiones y gestión de devoluciones.

Las entidades adquirentes se encargan de establecer y mantener relaciones con los comerciantes, gestionar el riesgo y liquidar las transacciones. Por su parte, los procesadores de pagos se encargan de procesar las transacciones de forma segura y de transmitir los datos entre los comerciantes y los bancos adquirentes.

A la hora de elegir entre un adquirente y un procesador de pagos, es importante sopesar las ventajas y desventajas de cada uno, tener en cuenta las necesidades específicas de tu negocio y comparar las ofertas de los distintos proveedores. Se deben tener en cuenta factores como los precios, la facilidad de integración, la atención al cliente y la prevención del fraude.

En última instancia, la elección adecuada dependerá de las necesidades específicas de tu empresa. Si investigas y evalúas cuidadosamente tus opciones, podrás encontrar un proveedor que ofrezca la combinación adecuada de características, funcionalidades y asistencia para ayudar a tu empresa a prosperar en el competitivo mundo de los pagos electrónicos.