Apple Pay frente a Google Pay: estadísticas, cuota de mercado y tendencias de adopción en 2026

Apple Pay y Google Pay son las dos principales carteras de pago móviles a nivel mundial: Apple Pay lidera el mercado estadounidense con alrededor del 49 % de los usuarios de carteras móviles y un volumen de transacciones estimado en unos 9,5 billones de dólares en 2025, mientras que Google Pay (Google Wallet) destaca por su alcance global, con entre 200 y 250 millones de usuarios y una penetración en tiendas de aproximadamente el 82 % en la India.

Juntas, ambas plataformas siguen marcando la tendencia mundial hacia el uso de monederos digitales en 2026, determinando la forma en que los consumidores pagan tanto en línea como en las tiendas físicas.

Más de 5.300 millones de personas, es decir, casi dos tercios de los aproximadamente 8.200 millones de habitantes del mundo, utilizan actualmente monederos digitales como Apple Pay y Google Pay. Los analistas prevén que el volumen de transacciones superará los 16 billones de dólares en 2028.

A la cabeza se encuentran Apple Pay y Google Pay (ahora Google Wallet en la mayoría de las regiones), los gigantes de la tecnología financiera que hacen posible realizar pagos fluidos, seguros y con un solo toque.

Dado que el 40 % de las compras en línea se realizan a través de dispositivos móviles, estas carteras digitales son cada vez más imprescindibles tanto para los consumidores como para las empresas. A medida que crecen los pagos móviles, la comparación entre Google Pay y Apple Pay cobra mayor relevancia tanto para los consumidores como para los comerciantes. Al comparar Google Wallet y Apple Pay, la diferencia radica en el control del ecosistema frente a la accesibilidad global.

Apple Pay lidera el mercado estadounidense con una sólida cuota de mercado, unos ingresos en aumento y una profunda integración en el ecosistema. Los usuarios de Google Pay impulsan una mayor adopción a nivel mundial, especialmente en los mercados de Android y en las economías emergentes.

Este estudio analiza las principales estadísticas para 2026, las tasas de adopción y las tendencias más sorprendentes de Apple Pay frente a Google Pay (ahora Google Wallet). Tanto si eres usuario de iPhone, de Android o un comerciante, podrás ver hacia dónde se dirige cada plataforma y qué implicaciones tiene esto para los pagos.

Resumen: Apple Pay frente a Google Wallet

Apple Pay frente a Google Pay: comparación de 2026

MetricApple PayGoogle Pay / WalletLaunched20142015 (Wallet rebrand 2022)Global users~744M (2024) → ~800M (2026 est.)150–250MUS users (proj. 2026)~67–87.5M~53MUS mobile-wallet share~49% of wallet users; 50%+ of in-store transactions~30% of wallet users; ~17% of in-store transactionsGlobal transaction volume (2025)~$9.5 trillion~$5.2 trillionCountries supported90+86Supporting banks~11,000Major networks + regional fintechsUS retailer acceptance~85%~70–80%Strongest marketsUS, UK, Australia (premium)India (~82% in-store), SE Asia, LatAmEcosystemiOS / Apple Watch / Mac (closed)Android / Wear OS (open)

Los rangos reflejan diferentes estimaciones de terceros (Statista, PYMNTS, Worldpay, Capital One Shopping, NCH); ninguna de las dos empresas divulga las cifras completas.

Apple Pay: el potente sistema de pago del iPhone

Apple launched Apple Pay in 2014. It pioneered mainstream digital wallets. Apple thrived within Apple's tightly knit ecosystem of iPhones, Apple Watches, and Macs. As of writing, estimates suggest there are up to 744 million Apple Pay users on the network (2024), up from 507 million five years ago, with newer 2026-dated third-party estimates (Capital One Shopping Research) putting the figure at roughly 800 million Apple Pay users worldwide.

Apple Pay procesa miles de millones de transacciones al año y está disponible en más de 90 países, con el respaldo de 11 000 entidades bancarias. Al comparar Apple Pay con Google Pay, se estima que Apple Pay cuenta con una cuota de mercado superior al 50 % en las transacciones con monederos móviles en tiendas físicas de Estados Unidos.

Google Wallet: el versátil competidor de Android

Google Pay, ahora más conocido como Google Wallet, se lanzó en 2015 y cuenta con una base de usuarios estimada de entre 150 y 250 millones, con un crecimiento constante hasta 2026. Google Pay permite a los usuarios almacenar digitalmente la información de sus tarjetas de crédito o débito y realizar transacciones con sus teléfonos inteligentes o dispositivos wearables.

Disponible en 86 países, Google Wallet aprovecha el ecosistema abierto de Android para dar respuesta a una amplia variedad de casos de uso, desde pagos hasta la gestión de entradas y pases digitales. Además, se integra a la perfección con los dispositivos Wear OS , ampliando su funcionalidad más allá del móvil.

Resumen de las características exclusivas: ¿Qué novedades hay en 2026?

Apple Pay: las funciones clave que marcarán el 2026

Documentos de identidad y pasaportes digitales en Wallet: Apple confirmó en la WWDC25 que, a partir del otoño de 2025, los usuarios de EE. UU. podrán añadir una versión digital de su pasaporte o documento de identidad estatal a Wallet. Funciona en los controles de seguridad de la TSA y es compatible con la función «Verificar con Wallet» en sitios web compatibles, como Uber Eats, Turo y bancos.

Pagos preautorizados para suscripciones: Apple Pay en iOS 26 introduce los pagos preautorizados, lo que permite a los usuarios configurar la facturación periódica con una sola autorización. Esto facilita el proceso en los servicios basados en suscripciones y las compras recurrentes.

Seguimiento de pedidos IA: Apple Intelligence utiliza IA integrada en el dispositivo IA extraer y mostrar la información de seguimiento de las compras a partir de los correos electrónicos, lo que ofrece a los usuarios visibilidad en tiempo real de las transacciones, el estado de los envíos y el historial de compras.

Tarjetas de embarque mejoradas y mapas de interiores: las tarjetas de embarque de Wallet ahora incluyen «Actividades en directo» y mapas de interiores integrados, lo que mejora la navegación en tiempo real por aeropuertos y centros de transporte.

El CDCVM permite realizar transacciones de mayor importe: Apple Pay utiliza ahora el Método de Verificación del Titular de la Tarjeta en Dispositivos de Consumo (CDCVM) a través de Face ID o Touch ID para pagos sin contacto seguros que superan los límites habituales, lo que amplía su uso en transacciones de mayor valor.

Integración de Passkeys y inicio de sesión simplificado: iOS 26 amplía el uso de Passkeys a todos los dispositivos de Apple, lo que permite una autenticación sin contraseña que reduce el riesgo de fraude y agiliza el proceso de pago.

Estas capacidades reflejan una tendencia más amplia, ya que Apple Pay se extenderá más allá de los pagos para abarcar la identidad, la autenticación y todas las funciones de un monedero digital a lo largo de 2026.

Lo más destacado de Google Wallet en 2026

Google Wallet sigue ampliando sus funciones más allá de los pagos, y las nuevas capacidades introducidas en 2025 están marcando ya la forma en que los usuarios interactúan con los monederos digitales en 2026. Uno de los aspectos principales es la identidad y la verificación.

Las identificaciones digitales con verificación de edad mediante pruebas de conocimiento cero (ZKP) permiten a los usuarios almacenar sus documentos de identidad estatales y pasaportes, así como verificar su edad sin revelar su identidad completa. Este cambio sitúa a Google Wallet en el marco de una tendencia más amplia hacia una identidad digital que da prioridad a la privacidad.

Google Wallet también mejora la experiencia de viaje y la facilidad de uso en la vida cotidiana. Las tarjetas de embarque se pueden añadir automáticamente tras facturar, con actualizaciones en tiempo real sobre las puertas de embarque y los retrasos. Las notificaciones basadas en la ubicación muestran los billetes, las tarjetas de fidelidad y los pases pertinentes en el momento adecuado, lo que facilita su uso diario.

La plataforma sigue ampliando su flexibilidad. Los desarrolladores pueden emitir pases privados, como tarjetas de socio, tarjetas de seguro o entradas para eventos, protegidos mediante autenticación biométrica o un PIN. Las funciones de transporte público también ofrecen información sobre el historial de viajes, los límites de gasto y el ahorro, lo que convierte a la cartera en algo más que una simple herramienta de pago.

El acceso vinculado a la familia añade una capa adicional, lo que permite a los padres gestionar los pagos, aprobar transacciones y supervisar la actividad de los usuarios más jóvenes en todas las regiones compatibles.

Estas capacidades reflejan una tendencia más amplia, ya que Google Wallet se ampliará para abarcar la gestión de identidades, el control de accesos y todas las funciones de un monedero digital a lo largo de 2026.

Índices de adopción de Apple Pay y Google Wallet: ¿quién va ganando y dónde?

Se prevé que el volumen de transacciones digitales mediante pago por contacto, incluyendo Apple Pay y Google Pay, crezca más de un 150 % para 2028. Para 2027, se espera que los monederos digitales se conviertan en el método de pago alternativo por defecto para las transacciones en puntos de venta de EE. UU.
Al comparar Apple Pay con Google Pay, su adopción depende en gran medida de la ubicación geográfica, el ecosistema de dispositivos y el comportamiento de los usuarios. Apple Pay lidera el mercado en EE. UU., mientras que los usuarios de Google Pay impulsan una adopción global más amplia.

Contexto del mercado mundial de monederos digitales

MetricValueDigital wallet users worldwide (2026)~5.2–5.3 billion (≈⅔ of people)Global digital-wallet transaction value (2023)$13.9 trillion (Worldpay)Projected tap-to-pay growth by 2028+150%Share of online purchases on mobile~40%

El alcance global de Apple Pay

Se calcula que Apple Pay contaba con 744 millones de usuarios en todo el mundo en 2024, frente a los 507 millones de 2020, y se prevé que se acerque a los 1000 millones de usuarios en 2030. Este crecimiento constante refleja una adopción cada vez mayor tanto en los mercados desarrollados como en los mercados en los que priman los dispositivos móviles.

Se estima que Apple Pay procesó unas transacciones por valor de ~9,5 billones de dólares en 2025 (frente a los más de 6 billones de dólares de 2023), y los ingresos de Apple Pay siguen creciendo en 2026 a medida que aumenta el volumen de transacciones.

Cuota de mercado y uso de Apple Pay en EE. UU.

Apple Pay sigue siendo el monedero móvil más utilizado en Estados Unidos.

50 %+

Porcentaje de transacciones con monedero móvil en tienda

67M

Usuarios en EE. UU. en 2026, frente a los 60 millones de 2024

14 %+

Cuota de mercado de los pagos en línea en EE. UU.

Más del 85 %

Tiendas de EE. UU. que aceptan Apple Pay

1 de cada 5

Consumidores estadounidenses que utilizan Apple Pay cada mes

• La cuota de mercado de Apple Pay representa más del 50 % de las transacciones realizadas con monederos móviles en tiendas físicas
• El número de usuarios en EE. UU. alcanzó los 67 millones en 2026 (Statista prevé que llegue a unos 87,5 millones), frente a los 60 millones de 2024.
• Apple Pay representa más del 14 % de los pagos en línea
• Más del 85 % de los comercios minoristas de EE. UU. aceptan Apple Pay
• Más de uno de cada cinco consumidores estadounidenses utiliza Apple Pay cada mes

Este dominio se debe al control que ejerce Apple sobre su ecosistema y a la amplia aceptación por parte de los comercios, lo que la convierte en la cartera predeterminada para muchos usuarios de iPhone.

Adopción de Apple Pay a nivel internacional

Fuera de Estados Unidos, Apple Pay sigue creciendo, aunque su aceptación varía según la región:

• Reino Unido: Alto nivel de uso en tiendas y gran penetración en el mercado
• Australia: Elevada adopción de los pagos móviles y una sólida cuota de mercado
• China: Adopción limitada debido al predominio de los monederos electrónicos locales (Alipay, WeChat Pay)

Desde el punto de vista demográfico, el uso de Apple Pay se concentra entre los más jóvenes, siendo la Generación Z y los millennials quienes impulsan el uso frecuente y las transacciones recurrentes.

El alcance global de Google Wallet

Google no publica datos concretos sobre usuarios ni transacciones, pero las estimaciones del sector y los datos de mercado ofrecen una imagen clara de las tendencias de adopción. Al comparar Google Pay con Apple Pay, el punto fuerte de Google radica en su alcance global y en la cuota de mercado de Android.

Los usuarios de Google Pay y el crecimiento mundial

Se calcula que Google Wallet contaba con unos 150 millones de usuarios en 2022, y las estimaciones de terceros apuntan a un crecimiento continuado que oscilaría entre los 150 y los 250 millones de usuarios a nivel mundial en 2026, lo que refleja la gran divergencia que existe entre las estimaciones actuales, ya que Google no revela ninguna cifra. El crecimiento viene impulsado por la cuota mundial de dispositivos Android, que supone aproximadamente entre el 65 % y el 70 % del mercado mundial de teléfonos inteligentes.

Las previsiones apuntan a que el número de usuarios de Google Pay podría acercarse a los 300 millones en 2028, gracias a su gran aceptación en mercados como la India y el Sudeste Asiático.

Google Wallet se integra con las principales redes de pago, como Visa, Mastercard y Amex, así como con ecosistemas regionales de tecnología financiera y proveedores de servicios de pago (PSP), lo que lo hace ampliamente accesible en distintos mercados.

Volumen de transacciones y cuota de mercado

El mercado mundial de monederos digitales procesó más de 13,9 billones de dólares en 2023, y se prevé que siga creciendo hasta 2025 a medida que las carteras digitales se extiendan a los pagos « eCommerce » y en tienda. Se estima que el volumen global de transacciones de Google Pay alcanzará unos 5,2 billones de dólares en 2025, solo superado por los aproximadamente 9,5 billones de dólares de Apple Pay, y gran parte de ese volumen provendrá de la India y otros mercados en los que prima el uso del móvil y donde Google Pay domina los pagos en tienda.

Cuota de mercado y uso de Google Wallet en EE. UU.

Google Wallet mantiene una adopción constante, aunque menor, en Estados Unidos en comparación con Apple Pay.

• Se prevé que el número de usuarios de Google Pay supere los 53 millones en 2026, frente a los 48,6 millones de 2024
• Google Wallet representa aproximadamente el 17 % de las transacciones realizadas con monederos móviles en tiendas físicas
• Entre el 70 % y el 80 % de los comercios minoristas de EE. UU. aceptan Google Wallet
• Alrededor del 10-12 % de los consumidores estadounidenses utiliza Google Wallet cada mes

Aunque su uso es menor que el de Apple Pay, Google Wallet se beneficia de la presencia de Android en una gama más amplia de dispositivos.

Usuarios y cuota de mercado de los monederos móviles en EE. UU. (previsiones para 2024-2026)

PlatformUS users 2024US users 2026 (proj.)US wallet-user shareApple Pay~60–65.6M~67–87.5M~49%Google Pay~35–48.6M~53M~30%

Adopción internacional de Google Wallet

A nivel mundial, Google Wallet lidera varios mercados en fuerte crecimiento:

• India: Google Pay domina el mercado con una penetración en tiendas físicas de alrededor del 82 % y un elevado uso en línea
• Reino Unido: Adopción moderada tanto en los pagos en tienda como en los pagos en línea
• Francia: Prueba Apple Pay, con una menor penetración en las tiendas físicas

Desde el punto de vista demográfico, Google Wallet es más utilizado entre las personas de 25 a 44 años, con una fuerte participación de la Generación Z y los millennials.

Impacto en la conversión en el proceso de pago: por qué la aceptación de monederos electrónicos es una decisión que afecta a los ingresos

Para los comerciantes, la cuestión más relevante a la hora de comparar Apple Pay y Google Pay no es qué monedero prefieren los compradores, sino cómo influye cada uno de ellos en la tasa de finalización de las compras. Las pruebas realizadas por procesadores independientes ofrecen cifras concretas al respecto.

Stripe Llevó a cabo un experimento de retención estadísticamente significativo en su «Optimized Checkout Suite», en el que probó más de 50 métodos de pago con una base de datos que procesa 1,4 billones de dólares al año. Los comerciantes que ofrecían Apple Pay registraron un aumento del 22,3 % en la conversión y del 22,5 % en los ingresos, en comparación con los que no lo ofrecían. Otra prueba de « Stripe » reveló que mostrar Apple Pay a través del elemento «Express Checkout», en lugar de solo al final del proceso de pago, generaba aproximadamente el doble de aumento en la conversión.

TestResultOffering Apple Pay vs. not offering it+22.3% conversionOffering Apple Pay vs. not offering it+22.5% revenueApple Pay via Express Checkout Element vs. checkout-end placement~2x conversion lift

Google no publica ningún estudio independiente equivalente, pero el mecanismo subyacente —un menor número de campos en los formularios y la autenticación biométrica con un solo toque— se aplica a cualquier monedero digital que evite la introducción manual de los datos de la tarjeta. La conclusión práctica para los comerciantes que estén diseñando una estrategia de pago: muestren ambos monederos digitales al comprador desde el principio, y no tras un clic en «más opciones de pago». Fuente: Stripe, «Testing the conversion impact of 50+ global payment methods», abril de 2025.

Apple Pay frente a Google Pay: seguridad, privacidad y confianza

La seguridad y la confianza son fundamentales para el funcionamiento de Apple Pay y Google Pay. Ambas plataformas están diseñadas para reducir el fraude, proteger los datos confidenciales y limitar el riesgo para los comerciantes, como parte de una estrategia más amplia de prevenciónecommerce , aunque adoptan enfoques ligeramente diferentes.

Tokenización para transacciones seguras: Tanto Apple Pay como Google Pay sustituyen los datos de la tarjeta por datos tokenizados durante las transacciones, lo que reduce el riesgo de fraude y limita la exposición a las devoluciones. El uso por parte de Apple Pay de un chip «Secure Element» (SE) añade una capa adicional de protección basada en hardware.

Autenticación biométrica: Apple Pay garantiza una autenticación biométrica uniforme mediante Face ID o Touch ID en todos los dispositivos. Google Wallet ofrece protecciones similares, pero su implementación puede variar en función del dispositivo y de la configuración del usuario.

Cifrado y almacenamiento de datos: Ambas plataformas cumplen con la normativa PCI y reducen al mínimo el acceso de los comerciantes a los datos de las tarjetas. Apple Pay almacena más información en el propio dispositivo, lo que los usuarios preocupados por la privacidad suelen considerar más seguro.

Privacidad y uso compartido de datos: Apple Pay sigue una política estricta de no rastreo, lo que limita el uso de los datos de las transacciones. Google Wallet ofrece funciones más basadas en datos, como la integración de programas de fidelización y las recomendaciones contextuales.

Exposición de los datos de los comercios: ambas carteras reducen la responsabilidad de los comercios al evitar el tratamiento directo de los datos confidenciales de las tarjetas. Esto reduce el riesgo tanto en el proceso de pago como en los pasos posteriores a la compra.

Confianza y aceptación entre los consumidores: Al comparar Apple Pay con Google Pay, Apple Pay suele liderar en mercados donde la confianza es un factor clave, como Estados Unidos y el Reino Unido, mientras que los usuarios de Google Pay impulsan su adopción en regiones donde predomina Android.

Cumplimiento normativo: Ambas plataformas cumplen con las normas de cumplimiento normativas internacionales, pero el enfoque de Apple Pay, que da prioridad a la privacidad, le otorga una ventaja en los mercados en los que la protección de datos es una prioridad.

Transacciones con monederos digitales y riesgo de devoluciones: lo que revelan los datos sobre la tokenización

La tokenización no elimina disputas, sino que cambia las causas de los fraudes: los datos de la red muestran que las transacciones de monedero tokenizadas presentan un número significativamente menor de fraudes que las transacciones con números de tarjeta sin procesar, pero los disputas que se producen se inclinan más hacia el «fraude amistoso» que hacia el fraude con tarjetas robadas.

Los propios datos de tokenización de Visa muestran que las transacciones basadas en tokens reducen el fraude online en un 30 % en comparación con las transacciones realizadas con el número de tarjeta sin procesar de 16 dígitos (PAN), además de suponer un aumento del 4,6 % en las tasas de autorización de las transacciones tokenizadas sin presencia física de la tarjeta a nivel mundial. Dado que tanto Apple Pay como Google Pay sustituyen el PAN por un token de red en el punto de venta, los comercios que aceptan cualquiera de estas carteras heredan automáticamente esa tasa de fraude de referencia más baja.

Esto no significa que las transacciones con monedero electrónico sean a prueba de disputas. Las directrices de los procesadores de pagos sobre los patrones de disputas relacionadas con los monederos electrónicos señalan que el « Contracargos » (porcentaje de disputas) en las compras financiadas con monedero electrónico tiende a inclinarse hacia el «fraude amistoso» —es decir, titulares de tarjetas que disputan una compra que, en realidad, autorizaron— más que hacia el fraude por uso no autorizado de la tarjeta. Esa distinción es importante desde el punto de vista operativo: se trata de un problema de pruebas —demostrar que el titular de la tarjeta autorizó y recibió la compra—, no de un problema de seguridad de la tarjeta, y se da en todos los sectores con un alto volumen de uso de monederos electrónicos, incluida la restauración rápida, donde las « Contracargos » en los restaurantes ya son un punto conflictivo conocido en las cajas de pago por contacto.

Para los comerciantes, la conclusión práctica es que la reducción del riesgo de fraude gracias a la tokenización es real, pero cambia la composición de las disputas en lugar de reducir la carga de trabajo que supone responder a ellas, por lo que la recopilación de pruebas sigue siendo importante. Esa carga de trabajo tiene un peso económico real: cada dólar de fraude cuesta a los comerciantes 5,13 dólares una vez que se suman las comisiones por devoluciones, los costes de sustitución y los gastos generales operativos, según el estudio «True Cost of Fraud» de LexisNexis de 2026. Fuentes: Visa, datos sobre tokenización; BAMS, «Digital Wallets and Contracargos: A Merchant Guide».

¿Qué monedero deberías elegir?

Elige Apple Pay si:

• Utiliza un iPhone, un Apple Watch o un Mac
• Prefiero una integración estrecha entre dispositivos y aplicaciones
• ¿Quieres una autenticación biométrica fiable para las transacciones?
• Utiliza con frecuencia el transporte público en las ciudades en las que está disponible
• Compra principalmente en tiendas estadounidenses
• Valoramos la privacidad y el intercambio mínimo de datos

Elige Google Wallet si:

• Utiliza un dispositivo Android o un reloj inteligente con Wear OS
• ¿Buscas flexibilidad en todos los dispositivos y servicios?
• Utiliza funciones como identificaciones digitales, pases y seguimiento de desplazamientos
• Vivir en mercados donde predomina Android o viajar a ellos
• Prefiero funciones de monedero más integradas, más allá de los pagos
• Gestionar el acceso a dispositivos compartidos o familiares

Cómo Chargeflow de los pagos digitales

A medida que crecen las carteras digitales como Apple Pay y Google Pay, también aumenta la complejidad de gestionar l disputas es vinculadas a estas transacciones. Muchas transacciones no autorizadas no se rechazan en el momento del pago, sino que aparecen más tarde como « Contracargos », por lo que es importante saber qué es una devolución antes de desentrañar los patrones de disputas específicos de estas carteras.

Chargeflow los comerciantes Chargeflow reducir ese riesgo a lo largo de todo el ciclo de vida de una transacción.

En lugar de considerar Contracargos casos aislados, Chargeflow los datos sobre disputas, el comportamiento de las transacciones y la actividad de las cuentas para mejorar la gestión y la prevención de estos casos.

Con Chargeflow, los comerciantes pueden:

• prevención Previene el fraude por devolución de cargo antes de que se convierta en un disputas o gracias a las alertas de devolución de cargo, con un precio de 29 dólares por cada devolución de cargo evitada.
• Realiza un seguimiento y clasifica disputas su causa principal y el código de motivo, lo que te ayudará a mantener bajo control tu índice de devoluciones.
• Utilizar los datos de transacciones y reclamaciones para mejorar la precisión de las respuestas
• Supervisa los patrones en las transacciones de Apple Pay y Google Pay

Chargeflow probado en comercios con un gran volumen de transacciones y en entornos de pago complejos, incluidas las implementaciones destacadas en Stripe prácticosStripe . Para los equipos que gestionan disputas los monederos digitales, el enfoque pasa de reaccionar ante los casos a controlar cómo se producen.

Tarjeta Chargeflow

Mizu Lab acaba de publicar una reseña sobre «Chargeflow » en Shopify. Aquí está su reseña:

★★★★★

«Chargeflow ha cambiado nuestra forma de gestionar Contracargos. A medida que nuestra tienda Shopify crecía, disputas nos quitaba demasiado tiempo. Desde que nos cambiamos, el proceso se ha automatizado en gran medida y el equipo ha respondido muy bien en todo momento».

Descubre Chargeflow

Tendencias sorprendentes que marcarán el panorama de los pagos en 2026

• Expansión del pago con un toque: Se prevé que las transacciones con monederos digitales crezcan un 150 % para 2028, y que la competencia entre Apple Pay y Google Pay impulse su adopción en los pagos en puntos de venta de EE. UU.
• Adopción de la identidad digital: Apple Pay y Google Pay están ampliando sus servicios al ámbito de la verificación de identidad. Apple se centra en los viajes y en la integración con la TSA, mientras que el enfoque de prueba de conocimiento cero (ZKP) de Google Wallet apuesta por una verificación que da prioridad a la privacidad.
• Comportamiento de pago de la Generación Z: los usuarios más jóvenes siguen impulsando la adopción. Apple Pay lidera el uso semanal, mientras que el número de usuarios de Google Pay está creciendo en los mercados de Android.
• El poderío global de Google Pay: en mercados como la India, Google Pay domina con una penetración en tiendas superior al 80 %, lo que pone de manifiesto la diferencia entre el liderazgo en EE. UU. y el alcance global al comparar Google Pay con Apple Pay.
• Tendencia hacia la gestión automatizada de reclamaciones: A medida que aumenta el uso de los monederos digitales, los comerciantes están pasando de los procesos manuales de gestión de reclamaciones a sistemas automatizados que vinculan los datos de las transacciones con el resultado de las reclamaciones.
• El transporte público como motor de crecimiento: el predominio de Apple Pay en sistemas como el de Londres demuestra cómo un uso repetido y de alta frecuencia impulsa la adopción de este servicio, mientras que Google Wallet sigue expandiéndose en los ecosistemas de transporte público a nivel mundial.
• Surge el «comercio por intermediarios»: A medida que los agentes de compras de IA comienzan a iniciar transacciones con Apple Pay y Google Pay en nombre de los consumidores, IA la responsabilidad de los agentes ante las devoluciones y el «comercio por intermediarios» Contracargos se están convirtiendo en nuevos aspectos a tener en cuenta para los proveedores de monederos electrónicos y los comerciantes.
• Próximos pasos: Las carteras digitales están ampliando su ámbito más allá de los pagos para abarcar la identidad, el acceso y las finanzas « INTEGRADA ». Para finales de la década, la integración entre dispositivos, servicios y capas de autenticación determinará cómo competirán Apple Pay y Google Pay.

Se prevé que las carteras digitales sigan ampliando su alcance a los ámbitos de la identidad, la autenticación y los servicios INTEGRADA , a medida que su uso siga creciendo.

Estadísticas de pago relacionadas

• Stripe
• Shopify Estadísticas
• Estadísticas de PayPal
• Estadísticas de devoluciones
• Estadísticas sobre «Compra ahora, paga después»

Preguntas frecuentes

¿Cuántas personas utilizarán Apple Pay en 2026?

Apple Pay has over 700 million users globally (~744M in 2024), with newer 2026-dated third-party estimates putting the figure at roughly 800 million, driven by continued adoption in the U.S., UK, and other developed markets.

¿Cuántos usuarios tiene Google Pay?

Las estimaciones de terceros sobre el número de usuarios de Google Pay oscilan entre los 150 y los 250 millones en todo el mundo, con un fuerte crecimiento en mercados en los que predomina Android, como la India y el Sudeste Asiático. Google no publica una cifra oficial, por lo que las estimaciones varían considerablemente según la fuente.

¿Cuál es más grande: Apple Pay o Google Pay?

Apple Pay lidera el mercado estadounidense tanto en cuota de mercado como en volumen de transacciones, mientras que Google Pay tiene un alcance global más amplio gracias a la difusión de Android.

¿Cuál es la cuota de mercado de Apple Pay?

La cuota de mercado de Apple Pay supera el 50 % de las transacciones con monederos móviles en tiendas físicas de Estados Unidos, lo que lo convierte en el monedero digital dominante.

¿Cuál es la cuota de mercado de Google Pay?

La cuota de mercado de Google Pay en EE. UU. ronda el 17 % de las transacciones con monedero móvil en tiendas físicas (aproximadamente el 30 % de los usuarios de monederos móviles), pero es considerablemente mayor en los mercados emergentes.

¿Cuál es la diferencia entre Google Wallet y Apple Pay?

Google Wallet se centra en la flexibilidad en todos los dispositivos y servicios de Android, mientras que Apple Pay está estrechamente integrado en el ecosistema de Apple y ofrece un mayor control sobre la seguridad y la experiencia del usuario.

¿Hay algún inconveniente para los comercios al aceptar Apple Pay?

La principal limitación para los comerciantes es la dependencia de una única plataforma: Apple Pay solo funciona en dispositivos de Apple y en procesos de pago basados en Safari, por lo que los comerciantes que lo utilizan de forma exclusiva siguen necesitando una alternativa para la parte del tráfico procedente de dispositivos Android y de Chrome en ordenadores de sobremesa. Además, Apple Pay mantiene los datos de las tarjetas fuera de los sistemas de los comerciantes, lo que refuerza la seguridad, pero implica que las pruebas en caso de disputa deben proceder de los datos del pedido, del dispositivo y de la entrega, en lugar de los datos de la tarjeta.

¿Cuáles son las desventajas de Google Pay para los comerciantes?

El mayor inconveniente de Google Pay para los comercios es la fragmentación: dado que funciona en dispositivos de numerosos fabricantes de Android y con distintas versiones de OS , la aplicación de la biometría y el comportamiento en el proceso de pago son menos uniformes que en el ecosistema cerrado de Apple Pay, lo que puede hacer que las señales de fraude basadas en la autenticación sean menos consistentes. Los comercios también observan una menor adopción en las tiendas físicas de EE. UU. en comparación con Apple Pay, por lo que Google Pay por sí solo rara vez cubre una estrategia completa de pago mediante monedero móvil.

¿Por qué se va a dejar de ofrecer Google Pay?

Google ha dejado de ofrecer la aplicación independiente de Google Pay para consumidores en Estados Unidos y ha integrado sus funciones en Google Wallet, un cambio del que se hizo eco PaymentsJournal como parte de la consolidación de los servicios de pago de Google. Esto solo afecta a la aplicación destinada a los consumidores: los comercios que hayan integrado Google Pay para realizar pagos en línea o dentro de aplicaciones no se ven afectados, ya que la API de Google Pay y el procesamiento de pagos para comercios siguen funcionando bajo el nombre de Google Pay.

¿Es Apple Pay más seguro que Google Pay?

Ambos son muy seguros, pero el «Secure Element» basado en hardware de Apple Pay y sus estrictas políticas de privacidad le dan una ventaja en cuanto a la percepción de seguridad.

Fuentes primarias (datos oficiales)

• Descripción general y novedades de Apple Pay
• Sala de prensa de Apple (Pagos, Wallet, novedades de la WWDC)
• Descripción general de Google Wallet
• Anuncios de Google I/O

Estudios de mercado y estadísticas

• Statista – Datos sobre pagos digitales y monederos electrónicos
• eMarketer (Insider Intelligence) – Usuarios de pagos móviles y previsiones
• PYMNTS – Tendencias en la adopción de monederos digitales
• PaymentsJournal – Análisis del sector de los pagos

Datos del sector y de la plataforma

• Stripe – Tendencias en pagos y procesos de compra
• BuiltWith – Datos sobre el uso de la tecnología
• Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB)

Datos sobre pagos regionales y mundiales

• Verificador de tecnología
• Informe sobre pagos globales de Worldpay 2024
• PYMNTS – Uso de monederos móviles (2026)