Voorkomt het terugbetalen van TC40’s aansprakelijkheid bij terugboekingen? Experts geven hun mening

Is refunding TC40 an intelligent way to avoid chargeback liability, or is it a double negative, producing emphatic negation?

Dat is de vraag die we in dit artikel willen beantwoorden.

Zoals u waarschijnlijk weet, zijn TC40-rapporten instrumenten die kaartmerken, zoals Visa en MasterCard, gebruiken om fraude op te sporen en kaarthouders te beschermen. Een TC40-rapport informeert banken en kaartmerken wanneer verkopers fraudeclaims tegen hun bedrijven indienen.

Deze rapporten bepalen het uiteindelijke frauderisico van een handelaar.

Hoewel de precieze methoden voor het vaststellen van de cijfers en limieten eigendom zijn van de kaartnetwerken, geldt dat hoe meer frauduleuze claims er tegen u worden ingediend, hoe groter de kans is dat uw acquirer u als een„risicovolle“ handelaar beschouwt.

Daardoor interpreteren sommige verkopers deze rapporten soms verkeerd en gebruiken ze deze ten onrechte om terugboekingen te voorkomen, wat ertoe leidt dat een transactie door deze misvatting dubbel wordt terugbetaald.

Lees verder voor tips van e-commercebedrijven die je helpen de beste keuze te maken en dergelijke kostbare fouten te voorkomen.

De betekenis van het TC40- of SAFE-rapport

TC40- en SAFE-rapporten zijn documenten die creditcarduitgevers opstellen wanneer een kaarthouder onrechtmatige afschrijvingen betwist. Het kaartnetwerk stuurt TC40-rapporten naar de acquirer van de handelaar, de betreffende betalingsdienstaanbieder (PSP). Het netwerk stuurt het rapport ook naar de handelaar (afhankelijk van of de PSP die informatie heeft verstrekt).

These reports go by different names depending on the card issuer involved. For example, TC40 is the name of the fraud report documentation sent to Visa, but over at MasterCard, they call the report System to Avoid Fraud Effectively (SAFE).

Op andere websites, zoals Adyen en Stripe, worden TC40’s en SAFE’s respectievelijk aangeduid als ‘Notifications of Fraud’ (NOF) en ‘Early Fraud Warnings’ (EFW).

De rapporten bevatten gegevens over de handelaar die van fraude wordt beschuldigd, zoals zijn bank- en transactiegegevens. Ook bevatten ze informatie over de kaarthouder die de fraudemelding heeft gedaan.

Deze bestanden zijn vaak omvangrijk; kopers delen ze zelden met verkopers.

While merchants can request and track TC40s to improve their fraud prevention measures, TC40 reports are often misunderstood as a way of proactively preventing chargebacks, causing double refunds.

TC40 Data and Chargebacks Dichotomy

How does TC40 or SAFE affect chargebacks, you ask? A straightforward answer is that TC40 data has zero effect on chargebacks. And you should also know there's nothing like TC40 chargebacks. A TC40 report is only a notice of fraud claim, which may or may not be accurate.

So if your chargeback manager uses TC40 data as the single document for chargeback mitigation, they're making a mistake, as you'll soon find out. Additionally, although TC40 claims are typically released shortly after a fraud report, they do not prevent cardholders from filing chargebacks.

Some service providers sometimes use TC40 data claims to offer chargeback alerts, leading their merchants to issue refunds for transactions mentioned in the TC40 or SAFE to pre-empt the dispute. They believe doing so will keep their chargeback ratio low and avoid entering costly monitoring programs. However, this is a mistaken belief since the two situations have nothing to do with each other, and the chargeback might still happen.

More so, alerts for chargebacks based solely on TC40 data do not accurately identify the underlying causes. They presuppose that all chargebacks are due to criminal fraud. Yet, industry records show that criminal fraud accounts for less than 10% of all chargebacks.

Here's an illustration to help you understand why refunding a TC40 transaction is a double negative. Assume your customer received a payment notice of $200. And upon getting the notification, they contact their issuer to say they didn't make the transaction. Their issuer then flags the payment with a TC40 report.

Suppose your chargeback manager, like many others, erroneously uses TC40 data as a chargeback prevention tool and refunds the $200 transaction. They think they've made the right call to pre-empt a chargeback. But what happens is that you'll get hit with a chargeback shortly after – meaning you'll lose an additional $200. While you can recover the chargeback revenue, all things being equal, you can't regain the initial $200.

With all that said, it's vital to underscore that knowledge of TC40 reports is essential. Knowing when TC40 reports are filed against you assists you in developing or enhancing your chargeback prevention strategy for better efficacy.

Een effectievere manier om verliezen door terugboekingen te voorkomen

As TC40 reports are notices of fraudulent transactions, you must do your due diligence to prevent such headaches with anti-fraud tools. These tools will help you stop fraudulent orders before the transaction goes through. With that, you can limit bank inquiries and, invariably, the number of TC40 reports filed against your company.

Dat is de eerste stap.

The second step is to adopt chargeback prevention best practices to limit chargeback exposure. You want to be sure that:

• the order information is clear,
• u ontvangt bevestigingen van de levering van uw bestelling,
• your customer relationship is in good standing,
• uw gegevens met betrekking tot facturering, terugbetalingen en annuleringen zijn duidelijk opgesteld, en
• u factureert klanten met hun toestemming.

En dan moet je ook rekening houden met ‘vriendelijke fraude’ en online winkeldieven die altijd proberen het systeem te omzeilen.

Ontdek de volledig geautomatiseerde chargeback-oplossing vChargeflow , en ontdek hoe e-commercebedrijven hun transacties toekomstbestendig maken met AI-ondersteunde geschillenafhandeling en een op succes gebaseerde prijsstelling.