Is het terugbetalen van TC40 een slimme manier om aansprakelijkheid bij terugboekingen te vermijden, of is het een dubbele ontkenning die een nadrukkelijke ontkenning oplevert?

Dat is de vraag die we in dit artikel willen beantwoorden.

Zoals u waarschijnlijk weet, zijn TC40-rapporten instrumenten die kaartmerken, zoals Visa en MasterCard, gebruiken om fraude op te sporen en kaarthouders te beschermen. Een TC40-rapport informeert banken en kaartmerken wanneer verkopers fraudeclaims tegen hun bedrijven indienen.

Deze rapporten bepalen het uiteindelijke frauderisico van een handelaar.

Hoewel de precieze methoden voor het vaststellen van de cijfers en limieten eigendom zijn van de kaartnetwerken, geldt dat hoe meer frauduleuze claims er tegen u worden ingediend, hoe groter de kans is dat uw acquirer u als een„risicovolle“ handelaar beschouwt.

Daardoor interpreteren sommige verkopers deze rapporten soms verkeerd en gebruiken ze deze ten onrechte om terugboekingen te voorkomen, wat ertoe leidt dat een transactie door deze misvatting dubbel wordt terugbetaald.

Lees verder voor tips van e-commercebedrijven die je helpen de beste keuze te maken en dergelijke kostbare fouten te voorkomen.

De betekenis van het TC40- of SAFE-rapport

TC40- en SAFE-rapporten zijn documenten die creditcarduitgevers opstellen wanneer een kaarthouder onrechtmatige afschrijvingen betwist. Het kaartnetwerk stuurt TC40-rapporten naar de acquirer van de handelaar, de betreffende betalingsdienstaanbieder (PSP). Het netwerk stuurt het rapport ook naar de handelaar (afhankelijk van of de PSP die informatie heeft verstrekt).

Deze rapporten hebben verschillende namen, afhankelijk van de kaartuitgever. Zo heet het frauderapport dat naar Visa wordt gestuurd bijvoorbeeld TC40, maar bij MasterCard noemen ze het rapport „System to Avoid Fraud Effectively“ (SAFE).

Bij andere bedrijven, zoals Adyen en Stripe, staan TC40’s en SAFE’s bekend als respectievelijk Notifications of Fraud (NOF) en Early Fraud Warnings (EFW).

De rapporten bevatten gegevens over de handelaar die van fraude wordt beschuldigd, zoals zijn bank- en transactiegegevens. Ook bevatten ze informatie over de kaarthouder die de fraudemelding heeft gedaan.

Deze bestanden zijn vaak omvangrijk; kopers delen ze zelden met verkopers.

Hoewel handelaren TC40-rapporten kunnen opvragen en volgen om hun fraudepreventiemaatregelen te verbeteren, worden deze rapporten vaak ten onrechte gezien als een manier om terugvorderingen proactief te voorkomen, wat leidt tot dubbele terugbetalingen.

TC40: De tweedeling tussen gegevens en terugboekingen

Vraagt u zich af hoe TC40 of SAFE van invloed zijn op terugboekingen? Het simpele antwoord is dat TC40-gegevens geen enkele invloed hebben op terugboekingen. Bovendien moet u weten dat er niet zoiets bestaat als TC40-terugboekingen. Een TC40-rapport is slechts een melding van een vermeende fraude, die al dan niet juist kan zijn.

Als uw chargeback-manager dus TC40-gegevens gebruikt als enige document voor het afhandelen van chargebacks, begaat hij een fout, zoals u snel zult merken. Bovendien worden TC40-claims weliswaar meestal kort na een fraudemelding vrijgegeven, maar dit weerhoudt kaarthouders er niet van om chargebacks in te dienen.

Sommige dienstverleners maken soms gebruik van TC40-gegevens om waarschuwingen voor terugboekingen te versturen, waardoor hun handelaren terugbetalingen uitvoeren voor transacties die in de TC40 of SAFE worden vermeld, om zo een geschil te voorkomen. Zij denken dat ze hierdoor hun percentage terugboekingen laag kunnen houden en kunnen voorkomen dat ze aan dure monitoringprogramma’s moeten deelnemen. Dit is echter een misvatting, aangezien de twee situaties niets met elkaar te maken hebben en de terugboeking toch nog steeds kan plaatsvinden.

Bovendien geven waarschuwingen voor terugboekingen die uitsluitend op TC40-gegevens zijn gebaseerd, geen nauwkeurig beeld van de onderliggende oorzaken. Ze gaan ervan uit dat alle terugboekingen het gevolg zijn van criminele fraude. Uit gegevens uit de sector blijkt echter dat criminele fraude minder dan 10% van alle terugboekingen uitmaakt.

Hier volgt een voorbeeld om u te helpen begrijpen waarom het terugboeken van een TC40-transactie een dubbele negatieve uitkomst heeft. Stel dat uw klant een betalingsbericht van $ 200 heeft ontvangen. Zodra hij dit bericht ontvangt, neemt hij contact op met zijn kaartuitgever om te melden dat hij de transactie niet heeft uitgevoerd. De kaartuitgever markeert de betaling vervolgens met een TC40-rapport.

Stel dat uw chargeback-manager, net als vele anderen, ten onrechte TC40-gegevens gebruikt als middel om chargebacks te voorkomen en de transactie van $ 200 terugbetaalt. Hij denkt dat hij de juiste beslissing heeft genomen om een chargeback te voorkomen. Maar wat er gebeurt, is dat u kort daarna toch een chargeback krijgt – wat betekent dat u nog eens $200 verliest. Hoewel u de omzet van de chargeback kunt terugkrijgen, kunt u, als alle omstandigheden gelijk blijven, de oorspronkelijke $200 niet terugkrijgen.

Dat gezegd hebbende, is het van cruciaal belang te benadrukken dat kennis van TC40-rapporten essentieel is. Als u weet wanneer er TC40-rapporten tegen u worden ingediend, kunt u uw strategie ter voorkoming van terugboekingen ontwikkelen of verbeteren, waardoor deze effectiever wordt.

Een effectievere manier om verliezen door terugboekingen te voorkomen

Aangezien TC40-meldingen betrekking hebben op frauduleuze transacties, moet u de nodige voorzorgsmaatregelen nemen om dergelijke problemen te voorkomen met behulp van antifraudetools. Deze tools helpen u frauduleuze bestellingen te blokkeren voordat de transactie wordt uitgevoerd. Zo kunt u het aantal vragen van de bank beperken en daarmee ook het aantal TC40-meldingen dat tegen uw bedrijf wordt ingediend.

Dat is de eerste stap.

De tweede stap is het toepassen van best practices op het gebied van terugvorderingpreventie om het risico op terugvorderingen te beperken. U wilt er zeker van zijn dat:

• de bestelgegevens zijn duidelijk,
• u ontvangt bevestigingen van de levering van uw bestelling,
• uw klantrelatie is in orde,
• uw gegevens met betrekking tot facturering, terugbetalingen en annuleringen zijn duidelijk opgesteld, en
• u factureert klanten met hun toestemming.

En dan moet je ook rekening houden met ‘vriendelijke fraude’ en online winkeldieven die altijd proberen het systeem te omzeilen.

Ontdek de volledig geautomatiseerde chargeback-oplossing van Chargeflow en ontdek hoe e-commercebedrijven hun transacties toekomstbestendig maken met AI-gestuurde geschillenafhandeling en een op succes gebaseerde prijsstelling.