Pocos sectores ilustran tan bien la importancia de la seguridad de los datos y el acceso de los usuarios con privilegios como el de la tecnología financiera. La ciberseguridad es fundamental para mantener la confianza de los clientes. Además, supone un grave riesgo para la salud financiera de una empresa. Un informe reciente de Forbes estimaba que las entidades financieras pierden aproximadamente 5,9 millones de dólares por cada incidente cibernético.

La verificación de la identidad digital se ha convertido en un pilar fundamental de la seguridad y el cumplimiento normativo, ya que ayuda a las startups a confirmar la identidad de los usuarios de forma rápida y eficaz. Al implementar procesos de verificación sólidos, tu startup fintech puede protegerse contra el fraude, cumplir con los requisitos normativos y generar confianza entre tus clientes. Y puedes lograr todo eso al tiempo que ofreces una experiencia de usuario fluida.

Repasemos lo que necesitas saber sobre la verificación de identidad digital para tu empresa de tecnología financiera

¿Qué es la verificación de la identidad digital?

La verificación de la identidad digital consiste en utilizar la tecnología informática para confirmar que una persona es quien dice ser, normalmente el titular de la cuenta a la que intenta acceder. Es el método que utilizan hoy en día la mayoría de las empresas modernas. Abarca desde formas sencillas de verificación, como los nombres de usuario y las contraseñas, hasta métodos más complejos, como la biometría.

La verificación digital ofrece mayor eficiencia y accesibilidad que los métodos tradicionales. No obstante, no olvide sus compromisos en materia de ciberseguridad en lo que respecta al acceso a la tecnología financiera y a los datos confidenciales de los usuarios. Parte de la función de la auditoría interna consiste en detectar ineficiencias en sus sistemas, lo que incluye las vulnerabilidades en materia de ciberseguridad.

Los diferentes tipos de verificación de identidad

Por supuesto, la verificación de identidad, como concepto, existe prácticamente desde que existe la sociedad. Las firmas, los sellos de lacre, los documentos de identidad con fotografía y las contraseñas son solo algunos ejemplos. Es cierto que algunas formas de verificación, como la identificación, se basan tradicionalmente en la decisión de un empleado. Veamos algunos enfoques digitales y cómo pueden reducir el riesgo de error humano.

Autenticación basada en el conocimiento

La autenticación basada en el conocimiento suena mucho más sofisticada de lo que es en realidad. Simplemente consiste en solicitar información que solo el usuario o el titular de la cuenta puede proporcionar. Los nombres de usuario y las contraseñas son los ejemplos más comunes.

En este caso, se trata de información generada específicamente para la protección de la cuenta. Por lo tanto, no se recomienda utilizar datos personales para crearlos.

Las preguntas de seguridad son otro ejemplo. Entran en juego cuando alguien no puede acceder a su cuenta de fintech. A diferencia de los nombres de usuario y las contraseñas, estas se basan en datos personales. Esto hace que sean fáciles de recordar en situaciones en las que se pueda olvidar una contraseña o un nombre de usuario.

Algunos ejemplos habituales son el nombre de tu primera mascota o el apellido de soltera de tu madre. Dicho esto, debido a la popularidad de las redes sociales, nunca ha sido tan fácil para los ciberdelincuentes acceder a tu información personal. Por eso debes asegurarte de que las preguntas de recuperación no supongan un riesgo para la seguridad.

Autenticación biométrica

La verificación biométrica de la identidad digital consiste en utilizar un sistema digitalizado para escanear las características físicas de una persona. Por ejemplo, el escaneo de huellas dactilares o del iris, así como el reconocimiento facial. Aunque es posible robar información como contraseñas o preguntas de seguridad, los datos biométricos son muy difíciles de falsificar.

‍

Aunque existen diversas aplicaciones de la IA en la detección de fraudes, como el análisis de comportamiento, hoy nos centraremos únicamente en la autenticación biométrica. Aunque es fundamental entrenar y probar los algoritmos, el reconocimiento facial mediante IA puede constituir una barrera de seguridad muy eficaz.

Autenticación de dos factores

Otro nombre sofisticado para otro concepto sencillo. La autenticación de dos factores simplemente consiste en utilizar dos tipos diferentes de verificación de identidad digital para añadir capas adicionales de seguridad. Por ejemplo, combinar preguntas de seguridad con un escáner de huellas dactilares. Aunque un posible delincuente tenga los medios para eludir una de las medidas, la otra puede seguir frustrando sus planes.

Por qué es importante la verificación de identidad

El objetivo principal de la verificación de identidad es, evidentemente, servir como medio para prevenir el fraude. Tanto si diriges una pequeña startup de tecnología financiera como una gran empresa de servicios de gestión financiera, debes proteger los activos de tus clientes.

Las prácticas de verificación de identidad demostrables y eficaces también son esenciales para establecer una relación de confianza con los clientes. La confianza es importante para cualquier modelo de negocio de éxito, pero lo es aún más para las empresas de tecnología financiera.

Por supuesto, no se trata solo del éxito empresarial. También se trata de gestionar tus obligaciones normativas a la hora de ofrecer servicios de tecnología financiera.

Las empresas emergentes del sector fintech deben adaptarse continuamente a los cambios en el panorama normativo y garantizar que sus procesos de verificación de la identidad digital también se mantengan actualizados y cumplan con la normativa. Esto implica comprender y aplicar los requisitos de normativas como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), «Conozca a su cliente» (KYC) y la normativa contra el blanqueo de capitales (AML).

Las ventajas de la verificación de la identidad digital

Dado que tantas empresas mantienen una presencia en línea, la verificación de la identidad digital se ha convertido en algo muy habitual. Desde la banca en línea y las herramientas de gestión de activos hasta servicios ajenos al sector fintech, como las plataformas de streaming y de videojuegos, la verificación de la identidad digital se ha vuelto verdaderamente omnipresente.

Mejora de la accesibilidad

La verificación digital de la identidad es igual de fácil de llevar a cabo, tanto si la persona está justo delante de ti como si se encuentra al otro lado del país. Dado que un servicio digital es igualmente accesible en todas las zonas, elimina las barreras para aquellas personas a las que les puede resultar complicado someterse a una verificación manual presencial, como por ejemplo:

• Las personas que viven en zonas remotas
• Personas con discapacidad
• Cualquier persona que tenga obligaciones profesionales o personales

Una experiencia del cliente optimizada

La verificación de la identidad digital es una parte fundamental de la cultura del autoservicio. ¿Por qué ir a una sucursal física o pasar un buen rato a la espera en la línea de atención telefónica cuando puedes iniciar sesión en tu cuenta y gestionar todo tú mismo? Gracias a la autenticación biométrica, incluso puedes abrir una cuenta por primera vez desde la comodidad de tu propia casa.

La autenticación digital también elimina la necesidad de largos procedimientos de registro y autenticación. Esto ayuda a reducir el riesgo de que los clientes abandonen el proceso, lo que significa que es más probable que se interesen por lo que ofrece tu servicio.

Protección de la ciberseguridad y cumplimiento normativo

Los servicios fintech tienen la obligación de velar por la protección de los datos confidenciales y el acceso a los activos financieros de los clientes. Existe la obligación legal de cumplir con la normativa vigente en su país, o incluso a nivel internacional, como las normas contra el blanqueo de capitales (AML) y de «conozca a su cliente» (KYC).

Por supuesto, es posible que su empresa ya cumpla estos requisitos como parte de las responsabilidades de control del fraude según la definición actual de cumplimiento de la ley SOX.

La supervisión de la identidad digital te ayuda a cumplir con estas normativas al prevenir el fraude y el robo de identidad. La autenticación de dos factores, en particular, ofrece una red de protección que frustra los intentos de los ciberdelincuentes.

Mayor rentabilidad

Las soluciones de verificación de identidad digital, aunque inicialmente resultan costosas, pueden generar ahorros a largo plazo al reducir la necesidad de infraestructura física y de procesos de verificación manuales. Su capacidad para agilizar y mejorar el servicio al cliente las hace aún más rentables, ya que contribuyen a aumentar la fidelización de los clientes.  

No obstante, no olvides tener en cuenta los gastos recurrentes relacionados con el mantenimiento y la actualización de los sistemas de seguridad. Deberás asegurarte de que tu solución digital sea capaz de hacer frente a las nuevas amenazas y a los requisitos de cumplimiento normativo. Esto implica alguna inversión adicional de vez en cuando, que deberás incluir en tu presupuesto.

Los retos de un enfoque digital

A pesar de todas sus ventajas, la verificación de identidad digital también plantea una serie de retos. A continuación, te indicamos tres aspectos que debes tener en cuenta a la hora de implementarla en tu startup fintech.

Equilibrar la experiencia del usuario con las necesidades de seguridad

Al igual que cualquier servicio en línea, la verificación de la identidad digital debe encontrar un equilibrio entre la prevención del fraude y una experiencia fluida para el cliente. Un mayor número de niveles de autenticación multifactorial supone una mayor seguridad, pero probablemente también más tiempo dedicado por los usuarios a verificar su identidad.

Si quieres que los usuarios puedan iniciar sesión en tu plataforma financiera rápidamente, un exceso de procesos de autenticación puede suponer un problema. Por eso, es importante elegir una combinación de factores de autenticación que te ofrezca la mejor protección. Para lograr el equilibrio óptimo, ten en cuenta lo siguiente:

• Reservar algunos factores de autenticación para cambios importantes en la cuenta.
• Medidas que solo requieren que el usuario introduzca datos una vez (como el registro de la dirección IP y del dispositivo o la localización geográfica).
• Reducir al mínimo los falsos positivos. Esto ocurre cuando el sistema marca erróneamente una actividad como sospechosa, lo que da lugar a medidas de seguridad adicionales y a la frustración del usuario, lo que, en última instancia, afecta a la retención y la captación de clientes.

Las preocupaciones sobre la privacidad y la amenaza de la ciberdelincuencia

La verificación de la identidad digital puede, sin duda, ayudar a proteger la información de los usuarios. Sin embargo, esto se debe a que existe un mercado activo de ciberseguridad que responde a las necesidades de los consumidores.

Los consejos sobre seguridad de datos, tanto para pequeñas empresas como para grandes corporaciones, destacan la importancia de aspectos como la elección de los proveedores de seguridad adecuados. Ofrecer servicios de verificación de identidad digital implica que tu plataforma fintech es accesible en línea. A pesar de todas sus ventajas, esto significa que puede convertirse en blanco de actores maliciosos.

Esta es una de las principales razones por las que los consumidores suelen mostrarse reacios a facilitar sus datos personales a las empresas. Es fundamental contar con prácticas de autenticación digital que demuestren su seguridad para disipar las preocupaciones de los clientes en materia de privacidad y generar confianza en tu plataforma fintech.

La falta de un enfoque estandarizado

Podría decirse que la posibilidad de adaptar la verificación de la identidad digital a las necesidades de cada uno es uno de sus mayores puntos fuertes. Sin embargo, esto también plantea un pequeño problema. Las empresas pueden implementar cualquier número o combinación de factores de autenticación en su plataforma fintech.

Ponte en el lugar de un usuario que se cambia a tu plataforma desde otro servicio. Es posible que tu sistema de verificación de identidad no se parezca en nada al que utilizaba anteriormente. Para reducir al mínimo el tiempo que tardan los nuevos usuarios en adaptarse, la verificación de identidad digital debe ser intuitiva y fácil de usar.

Compáralo con la configuración de un perfil de usuario básico en una página web. Una cuenta en redes sociales o un perfil en un foro, por ejemplo. Cualquiera que haya navegado por Internet probablemente haya visto alguna vez una pantalla de registro con lo siguiente:

• Campo de nombre de usuario
• Campo de contraseña
• Confirma el campo de la contraseña
• Campo de correo electrónico para la recuperación de la cuenta
• Medidas contra los bots, como el CAPTCHA

Aunque estos métodos puedan adolecer de una seguridad de autenticación compleja, lo compensan con su facilidad de reconocimiento. Piensa en cómo puedes utilizar el lenguaje visual para guiar a los usuarios nuevos a través de los pasos de verificación e incorporar esas imágenes a tu imagen de marca.

La verificación de la identidad digital se ha convertido en la norma

Los servicios fintech modernos dan prioridad a la comodidad del usuario. Hacen hincapié en que los usuarios puedan acceder a ellos a través del teléfono, la tableta o el ordenador, desde cualquier lugar. La verificación de la identidad digital desempeña un papel fundamental en este sentido.

Aunque las prácticas de autenticación digital conllevan la necesidad adicional de una regulación en materia de ciberseguridad, merecen la pena por las mejoras que aportan en cuanto a la experiencia del cliente, la accesibilidad y la rentabilidad. Por eso deberías empezar a implementar la verificación de identidad digital en tu startup fintech desde hoy mismo.