El fraude supone un enorme perjuicio para su negocio. Solo en 2022, las pérdidas mundiales por fraude en los pagos superaron los 41 000 millones. Es imprescindible contar con medidas de protección sólidas para salvaguardar los ingresos; de lo contrario, las pérdidas por fraude podrían mermar sus beneficios.  

Pero, ¿cómo puedes protegerte? Hemos recopilado una lista exhaustiva de buenas prácticas para prevenir el fraude. Utiliza estas estrategias para reducir el fraude y evitar las devoluciones de cargo.    

1. Seguridad en los pagos

Tu sistema de pagos gestiona millones de transacciones financieras. Esto ofrece a los estafadores el incentivo y el margen necesarios para llevar a cabo sus estafas. Protege el punto de partida: justo en el momento en que tu cliente realiza un pago. A continuación te ofrecemos algunas prácticas recomendadas en materia de seguridad de los pagos:

• Cumpla con la normativa: Normativas como la Norma de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI-DSS) y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) establecen cómo debe gestionar la información confidencial relativa a pagos y datos personales. Con solo seguir estos marcos de seguridad estandarizados, subsanará numerosos puntos débiles.
• Crea una pasarela segura: protege la información de pago de los consumidores tanto en reposo como en tránsito. Para ello, utiliza técnicas como el cifrado, la tokenización y el protocolo HTTPS.
• Proveedores de servicios veterinarios: la seguridad de sus pagos depende en gran medida de la pasarela de pago que utilicen. Busquen proveedores de confianza que cuenten con API seguras.
• Utiliza cortafuegos y programas antivirus: limita el tráfico malicioso y los virus que pueden entrar a través de la red.  

2. Autenticación

Los estafadores pueden piratear, violar y hacerse con el control de las cuentas de los clientes. Una vez dentro, disponen de una base desde la que llevan a cabo otras actividades maliciosas. Debes proteger estas cuentas para que solo el usuario autorizado pueda acceder a tus sistemas. Utiliza las siguientes prácticas de autenticación para actuar como una «barrera de seguridad»:

• Autenticación multifactorial (MFA): Solo se permite el acceso a los usuarios que presenten al menos dos factores de autenticación que confirmen que son quienes dicen ser.
• Biometría: Requiere características físicas únicas para el reconocimiento de todos los usuarios.
• Inicio de sesión único (SSO): Adopta un único conjunto de credenciales de usuario de alta calidad para simplificar el proceso de inicio de sesión y centralizar la autenticación.  
• Exige contraseñas seguras: utiliza contraseñas de 12 caracteres que incluyan una combinación de símbolos, mayúsculas y minúsculas, y números.
• Detalles adaptativos: Autorización basada en datos adicionales de la cuenta, como ubicaciones habituales, direcciones IP, dispositivos, etc.

3. Monitor

Los estafadores pueden atacar en cualquier momento y de formas novedosas. Si no se detecta una intrusión, las consecuencias económicas pueden ser muy graves. Proteja sus sistemas instalando «vigilantes» digitales que funcionen las 24 horas del día, los 7 días de la semana:

• Análisis de comportamiento e historial: estasherramientas evalúan los patrones sospechosos de los clientes para detectar actividades fraudulentas (por ejemplo, tarjetas robadas o cuentas pirateadas).
• Alertas: Utilice una herramienta de alerta que permita detectar intrusiones de forma inmediata. Las soluciones de alerta pueden limitar los daños causados por numerosas amenazas (por ejemplo, malware, ataques internos, etc.).
• Puntuación de riesgo: utilice herramientas digitales que evalúen la actividad de los usuarios y asignen niveles de riesgo (por ejemplo, indicadores de fraude por devolución de cargo). Si determinados comportamientos superan un umbral preestablecido, la herramienta limita al usuario o toma medidas preventivas automáticas (como solicitar una verificación adicional).
• Seguimiento de transacciones sospechosas: utiliza herramientas que detecten patrones inusuales en las transacciones, como solicitudes a gran velocidad, pedidos de gran volumen, pedidos urgentes y pedidos múltiples.‍

4. Verificación

Los estafadores pueden imitar, suplantar o hacerse pasar por los usuarios. Con solo unos pocos datos robados (como una contraseña comprometida), pueden sortear fácilmente tus principales medidas de autenticación. Por eso es recomendable verificar la identidad de cada usuario cuando realiza una transacción financiera. A continuación, te presentamos algunas prácticas recomendadas de verificación:

• Validar la información de pago: Comprueba que todos los datos de pago introducidos coincidan con los registros existentes. Recopila datos como direcciones, números de tarjeta de crédito, códigos de seguridad, nombres, direcciones de correo electrónico, etc.
• Utilice los protocolos KYC: el proceso «Conozca a su cliente» (KYC) contribuye a limitar la corrupción y el blanqueo de capitales. Cumpla con las normas exigidas y verifique la finalidad de todas las transacciones de pago de los clientes.
• Utiliza herramientas de verificación: Recurre a herramientas útiles como 3DSecure, el código de verificación de la tarjeta (CVV), el servicio de verificación de direcciones (AVS), CAPTCHA y las contraseñas de un solo uso (OTP) para verificar la identidad del usuario. Los comerciantes de Shopify también pueden integrar la verificación de identidad basada en IA de iDenfy para prevenir el fraude, reducir las devoluciones y garantizar el cumplimiento de las restricciones de edad, sin necesidad de programar.
• Confirmar los pedidos: Para reducir las devoluciones y el fraude en las entregas, comprueba físicamente los pedidos. Recoge firmas, justificantes de entrega, albaranes de envío, etc. ‍

5. Comunicación

Los usuarios pueden ser víctimas de estafas o incumplir las políticas de seguridad. O bien, pueden cometer un fraude sin darse cuenta (una práctica conocida como «fraude amistoso»). Las buenas prácticas de comunicación son fundamentales para reforzar uno de los puntos más débiles de tus defensas: tus clientes.  

• Redacta descripciones de facturación claras: asegúrate de que todos los datos de la empresa sean correctos y fáciles de leer para evitar confusiones y prevenir devoluciones de cargo innecesarias.  
• Ofrece unas condiciones de uso (Términos de servicio) accesibles: redacta unas condiciones de uso claras y concisas que garanticen una transparencia total.
• Facilita toda la información posible sobre el cliente: cuanto mejor informado esté el cliente, más podrá colaborar contigo para garantizar la seguridad de todos. Incluye toda la información disponible siempre que sea posible (recibos, datos de seguimiento, confirmaciones, etc.).
• Apuesta por la comunicación omnicanal: cuantos más puntos de contacto con el cliente haya , más fácil será prevenir el fraude (antes de que se produzca). Invierte en múltiples canales (correo electrónico, redes sociales, chatbots, teléfono, etc.).  
• Invertir en atención al cliente: unos buenos agentes de atención al cliente pueden reducir muchos casos que probablemente darían lugar a un fraude benigno (por ejemplo, gestionando reembolsos, ayudando a los clientes que son víctimas de fraude, derivando los casos de fraude benigno a niveles superiores, etc.).

6. Detección de fraudes

Los estafadores evolucionan. Siguen llevando a cabo estafas cada vez más sofisticadas. Necesitarás defensas proactivas que se adapten a estos nuevos ataques (en lugar de estrategias pasivas y estáticas). A continuación te presentamos algunas prácticas recomendadas de detección de fraudes:

• Perfiles de fraude y listas negras: Crea perfiles para restringir el acceso a los usuarios que muestren patrones habituales de fraude. Incluye a los estafadores conocidos en la lista negra.  
• Actualiza los sistemas de seguridad y aplica los parches: realiza auditorías periódicas. Las revisiones de seguridad pueden detectar vulnerabilidades ocultas. Actualiza y corrige estas áreas problemáticas para estar preparado ante las últimas estafas.
• Planes de respuesta ante incidentes: Disponga de un plan de respuesta que limite las consecuencias de una violación de la seguridad (por ejemplo, cuente con herramientas para contener a los intrusos, prepare restauraciones del sistema listas para usar, etc.).
• Utilizar herramientas novedosas de detección de fraudes: integrar software de alta calidad que utilice estrategias innovadoras de ciberseguridad y prevención del fraude (por ejemplo, inteligencia artificial, aprendizaje automático, blockchain, etc.).
• Formación del personal: Enseñar a los empleados a identificar, bloquear y denunciar los casos de fraude.

«La cantidad de dinero que se pierde por culpa del fraude es realmente abrumadora, pero es posible hacer algo al respecto», afirma el fundador de Klipboard, Draven McConville. Las empresas pueden reducir considerablemente el riesgo de fraude si cuentan con las herramientas adecuadas. La combinación de estas estrategias de detección de fraudes con una gestión integral de las devoluciones ofrece seguridad tanto a la empresa como a sus clientes.

7. Seguridad de los datos

Las transacciones financieras implican la recopilación de datos. Esos datos tienen valor y atraen a los delincuentes. A continuación se indican algunas prácticas recomendadas para proteger la información privada:

• Seguridad de bases de datos y redes: utilice herramientas innovadoras para proteger los datos. Entre ellas se pueden incluir el enmascaramiento de datos, la segmentación de redes, la seguridad de los puntos finales y el cifrado.
• Copias de seguridad: Realiza copias de seguridad periódicas para poder recuperar los datos en caso de que se produzcan daños o una filtración.
• Restricciones de usuario y controles internos: asigna permisos para determinar quién puede acceder a los datos o modificarlos.  
• Seguridad física: Proteger los servidores físicos mediante personal de seguridad, controles ambientales, barreras y sistemas de vigilancia.

8. Gestión de devoluciones

Tanto los delincuentes como los clientes honestos pueden hacer un uso indebido del proceso de devolución de cargos para obtener beneficios fraudulentos. Estas acciones son difíciles de identificar, ya que incluyen tanto reclamaciones falsas como legítimas presentadas por diversos motivos. A continuación se indican algunas prácticas recomendadas para limitar el fraude en las devoluciones de cargos:  

• Utiliza alertas de devoluciones: utiliza herramientas que detecten patrones de comportamiento de los clientes con alta probabilidad de derivar en un fraude por devolución.
• Recopila pruebas: puedes enfrentarte a disputas infundadas y salir victorioso, pero solo si tienes pruebas. Recopila todos los datos probatorios.
• Utilice herramientas de gestión de devoluciones: existen numerosas soluciones que ofrecen estrategias sólidas y personalizadas, basadas en la tecnología más avanzada (por ejemplo, la inteligencia artificial), para gestionar de la mejor manera posible las devoluciones. Incorpore estas herramientas para obtener una protección integral durante todo el ciclo de devolución.
• Análisis de las causas fundamentales: Realice un análisis de datos para determinar qué áreas de sus operaciones empresariales generan más devoluciones y pueden mejorarse.
• Automatiza: las defensas contra las devoluciones suponen una carga para tus recursos. Los equipos de gestión de devoluciones que cuentan con recursos limitados tienen menos posibilidades de evitar (o recuperar) las reclamaciones infundadas. Automatiza siempre que sea posible.  

Conclusión

El panorama del fraude está en constante evolución. La implementación de protocolos de verificación y herramientas avanzadas de detección de fraudes refuerza las defensas, mientras que una gestión integral de las devoluciones garantiza una resolución eficaz de las disputas. Las soluciones automatizadas de Chargeflow, combinadas con estas buenas prácticas, ofrecen un enfoque integral para proteger su negocio. Al mantenerse proactivo e informado, puede reducir significativamente el riesgo de fraude y devoluciones, garantizando una experiencia de compra segura para sus clientes. Y si necesita ayuda con su estrategia de prevención del fraude, póngase en contacto con un experto en fraude de Chargeflow.