Para quem tem uma loja online, as disputas relacionadas a pagamentos podem ser alguns dos desafios mais difíceis e demorados de resolver. Com a constante introdução de novas regulamentações no setor de comércio eletrônico, manter-se atualizado sobre as taxas de estorno está se tornando cada vez mais desafiador — e mais importante. 

Nesta publicação do blog, você terá uma visão geral completa sobre o que esperar das taxas de estorno em 2023, além de dicas importantes sobre como lidar com sucesso com qualquer disputa de pagamento que surgir. 

Não importa se você é um veterano experiente ou está apenas começando no comércio digital – ao final deste artigo, você terá todas as informações necessárias para lidar com o complicado mundo das disputas de pagamento!

O que significa “taxa de estorno”?

Para os comerciantes, a taxa de estorno é um custo incorrido quando um cliente contesta uma compra que realizou. Isso pode ocorrer quando o produto não é recebido, o valor da transação está incorreto ou o produto adquirido chega em condições insatisfatórias.

A taxa de estorno é normalmente cobrada pelo processador de pagamentos do comerciante e cobre os custos de processamento decorrentes da resolução do problema. Essas taxas variam de acordo com a conta do comerciante, mas podem oscilar entre US$ 20 e até centenas de dólares em certos casos. Essas taxas podem acumular-se rapidamente se os comerciantes não tomarem medidas preventivas para lidar com as contestações dos clientes de forma rápida e eficaz.

Para evitar essas taxas, é importante que os comerciantes tenham procedimentos sólidos de atendimento ao cliente e mantenham uma excelente comunicação com seus clientes em todas as etapas do processo de transação.

Como funcionam as taxas de estorno?

Essas taxas são cobradas pelo banco do comerciante para reembolsá-lo pelo valor inicialmente devolvido em uma transação de estorno, bem como por quaisquer taxas adicionais incorridas durante o ciclo de estorno. 

Em geral, essas taxas variam entre US$ 15 e US$ 100, dependendo do tipo de contrato de processamento do comerciante e de seu histórico de estornos — em alguns casos, o valor pode ser bem diferente. A taxa é frequentemente calculada com base tanto em um valor fixo em dólares (determinado pelas redes de cartões) quanto em uma taxa de intercâmbio, que corresponde à porcentagem da transação que foi estornada.

Além disso, os comerciantes também devem arcar com custos do lado do adquirente, como taxas de investigação e custos de mão de obra associados a disputas; essas taxas podem variar de US$ 10 a mais de US$ 500. Por fim, muitos comerciantes estarão sujeitos a multas por estornos excessivos ou por não cumprirem regulamentos específicos. 

As empresas precisam entender como seu processador ou adquirente calcula essas taxas para garantir que não acabem pagando mais do que o necessário em multas e prejuízos.

Fatores que afetam as taxas de estorno

Um dos fatores mais importantes que afetam as taxas é o tipo de cartão utilizado. Diferentes tipos de cartões têm regras distintas associadas a eles, e os comerciantes costumam pagar taxas mais altas quando processam transações com cartões premium, como cartões empresariais, corporativos ou estrangeiros. 

Além do tipo de cartão, outros fatores incluem a margem de lucro do processador, as taxas de intercâmbio e as sobretaxas que podem ser cobradas pelo banco adquirente. Os comerciantes também devem levar em conta quaisquer custos legais ou de conformidade adicionais que possam ser incorridos durante uma disputa. 

Por fim, se sua conta comercial incluir um sistema de gestão de estornos, isso poderá ajudar a minimizar os custos associados a disputas, uma vez que permite acompanhar cada transação em tempo real. Levar todos esses fatores em consideração pode ajudar os comerciantes a minimizar seus estornos e garantir que seus negócios continuem lucrativos.

Taxas de estorno cobradas por processadores de pagamentos

1. PayPal - US$ 20 por estorno, não reembolsável. 
2. Stripe - US$ 15 por estorno, 
3. Square - US$ 0 para o primeiro estorno, US$ 250 para cada estorno subsequente nos 12 meses seguintes
4. Shopify Payments - US$ 15 por cada estorno, com uma taxa adicional de US$ 5 para estornos contestados com sucesso pelo comerciante
5. Amazon Pay - US$ 20 por estorno
6. Authorize.net - US$ 25 por estorno
7. Braintree - US$ 15 por estorno

Taxas de estorno das redes de cartões de crédito/débito

1. Visa - De US$ 15 a US$ 100 por estorno, sem valor específico de taxa informado pela plataforma
2. Mastercard - De US$ 0 a US$ 25 por estorno
3. American Express - De US$ 0 a US$ 25 por estorno
4. Descubra - De US$ 0 a US$ 40 por estorno
5. JCB - De US$ 25 a US$ 100 por estorno
6. Diners Club - De US$ 25 a US$ 100 por estorno

Estratégias para minimizar as taxas de estorno

Para manter um negócio saudável e evitar taxas onerosas, existem algumas estratégias que os varejistas podem adotar. Uma das formas mais eficazes é implementar o 3D Secure nos pagamentos online para combater transações fraudulentas. 

Além disso, os varejistas devem realizar etapas detalhadas de verificação do cliente e manter uma política de reembolso atualizada, para que os clientes possam consultar facilmente os termos antes de efetuar um pagamento. Ter descrições precisas dos produtos também pode ajudar a reduzir os estornos decorrentes da insatisfação com o item adquirido. 

Estabelecer políticas de comunicação claras com os clientes antes e depois da compra pode contribuir significativamente para evitar qualquer confusão entre eles e o varejista, o que poderia levar a estornos. 

Além disso, o uso de ferramentas analíticas, como o monitoramento de transações, para detectar comportamentos anormais também ajudará os varejistas a combater compras fraudulentas de forma eficiente. Em última análise, a combinação dessas estratégias abrangentes garantirá que os comerciantes minimizem suas taxas, contribuindo para a boa saúde de seus negócios.

Considerações finais sobre as taxas de estorno

Gerir um negócio envolve muitos aspectos diferentes e pode ser bastante complicado. No que diz respeito aos pagamentos, é preciso ter um cuidado especial para evitar taxas e disputas. As taxas de estorno podem consumir uma parte significativa dos seus lucros se você não tomar cuidado. Felizmente, existem maneiras de minimizar essas taxas e até mesmo evitá-las completamente.

Evite perdas de receita por estornos com o Chargeflow

A Chargeflow é uma plataforma de gestão de estornos baseada em IA que ajuda os comerciantes a reduzir os estornos e aumentar as taxas de recuperação de estornos. A Chargeflow possui diversos recursos que podem ajudá-lo a evitar perdas de receita decorrentes de estornos, incluindo:

• Início automatizado de contestação: o Chargeflow inicia automaticamente contestações em nome dos comerciantes, o que pode ajudar a reduzir o tempo necessário para resolver estornos.
• Coleta de provas: O Chargeflow coleta automaticamente provas para apoiar as contestações de estornos dos comerciantes, o que pode ajudar a aumentar as chances de sucesso nessas contestações.
• Análise de estornos: a Chargeflow oferece aos comerciantes informações detalhadas sobre seus dados de estornos, o que pode ajudá-los a identificar tendências e tomar medidas para evitar estornos futuros.
• Prevenção de estornos: A Chargeflow oferece diversas ferramentas de prevenção de estornos, como prevenção de fraudes e alertas de estorno, que podem ajudar os comerciantes a evitar que os estornos ocorram desde o início.

Veja a seguir algumas maneiras pelas quais o Chargeflow pode ajudá-lo a evitar perdas de receita decorrentes de estornos:

• Reduza os estornos: o Chargeflow pode ajudá-lo a reduzir os estornos ao automatizar o processo de contestação, reunir provas e fornecer análises sobre seus dados de estornos.
• Aumente as taxas de recuperação de estornos: o Chargeflow pode ajudá-lo a aumentar suas taxas de recuperação de estornos, fornecendo as ferramentas e os recursos necessários para combater os estornos de forma eficaz.
• Economize tempo e dinheiro: o Chargeflow pode economizar seu tempo e dinheiro ao automatizar o processo de estorno e fornecer informações detalhadas sobre seus dados de estorno.

Se você está procurando uma maneira de evitar perdas de receita decorrentes de estornos, o Chargeflow é uma ótima opção. A plataforma é fácil de usar, acessível e eficaz.

A Chargeflow oferece soluções automatizadas que o ajudarão a resolver disputas e evitar estornos antes que eles ocorram. Portanto, se você está procurando uma maneira de economizar no processamento de pagamentos, experimente a Chargeflow.