Kort gezegd: Een merchant account voor hoog risico is een dienst die verwerkers aanbieden aan bedrijven in sectoren die gevoelig zijn voor fraude of sectoren die gevoelig zijn voor terugboekingen kaartbetalingen kunnen accepteren. Als een bedrijf een hoger risico op fraude of terugboekingen loopt of tot specifieke sectoren behoort, zoals abonnements-e-commerce, moet het een merchant account voor hoog risico aanvragen om kaartbetalingen te kunnen accepteren. Merchant accounts voor hoog risico gaan gepaard met strengere voorwaarden dan reguliere merchant accounts en zijn duurder in het beheer.

Twitter stond onlangs in rep en roer na een tweet waarin werd beweerd dat Stripe ten onrechte een klein bedrijf had afgesloten dat net een maandelijkse terugkerende omzet (MRR) van 60.000 dollar had bereikt. De tweet kreeg al snel 3,7 miljoen weergaven en duizenden likes, waardoor een medewerker van Stripe de kwestie aan het management voorlegde.

De medewerker van Stripe verklaarde dat hun team een onderzoek had uitgevoerd en had vastgesteld dat de winkelier een risicovolle merchant-account had. Bovendien overschreed het percentage terugboekingen het toegestane minimum, waardoor het bedrijf genoodzaakt was de account te sluiten.

De vraag is:

Wat is een risicovolle merchant account?

Wat zijn de criteria voor het aanmerken van een merchant account als risicovol?

Lees verder voor alle details over merchant accounts voor risicovolle bedrijven en de verwerking daarvan, inclusief de extra kosten en hindernissen waarmee deze bedrijven te maken krijgen. U zult ontdekken waarom risicovolle bedrijven meer betalen voor betalingsverwerking. Daarnaast geven we advies over waar u op moet letten bij het kiezen van een dienstverlener voor merchant accounts voor risicovolle bedrijven, en hoe u als risicovol bedrijf terugboekingen kunt aanvechten.

Wat is een risicovolle merchant account?

Een merchant account voor risicovolle activiteiten is een dienst die betalingsdienstaanbieders (PSP’s) aanbieden, zodat bedrijven in sectoren die gevoelig zijn voor fraude of terugboekingen, kaartbetalingen kunnen accepteren. Aan merchant accounts voor risicovolle activiteiten worden strengere voorwaarden gesteld dan aan gewone merchant accounts, en het beheer ervan is duurder.

Volgens de gangbare praktijk in de sector delen betalingsdienstaanbieders bedrijven die een nieuwe handelaarsrekening willen openen in categorieën in op basis van het risico. Afhankelijk van het risico dat uw bedrijfsactiviteiten voor hen vormen, kunt u worden aangemerkt als een handelaar met een hoog risico of een handelaar met een laag risico.

Soms kunt u beginnen als een handelaar met een laag risico. Maar als uw bedrijf te maken krijgt met toenemende fraude en terugboekingen, kunt u al snel in de categorie van handelaars met een hoog risico terechtkomen.

Zoals eerder opgemerkt, hebben risicovolle handelaren minder keuze bij het selecteren van een betalingsverwerker. Bovendien betalen ze vaak hogere kosten om de vermeende risico’s te compenseren en moeten ze zich aan strengere contractvoorwaarden houden.

Hoewel het beheren van een risicovolle merchant account geen pretje is, kan het in bepaalde gevallen de enige manier zijn om kaartbetalingen te blijven accepteren. We zullen straks bespreken hoe dat in zijn werk gaat.

Op basis waarvan wordt een merchant account als risicovol aangemerkt?

Betalingsverwerkers baseren zich op verschillende factoren om te bepalen of een handelaarsaccount een hoog risico vormt. De belangrijkste indicatoren zijn hoge transactiebedragen – waarbij de drempel op 20.000 dollar of meer per maand ligt –, gemiddelde transactiebedragen van meer dan 500 dollar, of het percentage terugboekingen.

Om u te helpen begrijpen waarom uw bedrijf mogelijk als „risicovol” wordt aangemerkt, gaan we eens kijken naar de gebruikelijke factoren die hieraan bijdragen.

Elk bedrijf dat op een van de onderstaande punten ‘ja’ antwoordt, kan tot de categorie van risicovolle bedrijven behoren.

1. Bedraagt uw maandelijkse omzet $ 20.000 of meer?
2. Accepteert u meerdere valuta’s?
3. Bedraagt uw gemiddelde creditcardtransactie $ 500 of meer?
4. Bieden jullie doorlopende facturering of abonnementsbetalingen aan?
5. Heeft u in het verleden te maken gehad met grote aantallen terugboekingen?
6. Verkoopt uw bedrijf immateriële producten zoals softwareoplossingen, digitale producten, seizoensartikelen, tickets, enzovoort?
7. Bent u actief in regio’s waar vaak terugboekingen plaatsvinden, d.w.z. buiten de VS, de EU, Canada, Japan of Australië?
8. Heb je een slechte kredietgeschiedenis?

Het punt is echter dat het feit dat uw bedrijf als een risicovolle handelaar wordt aangemerkt, niet automatisch betekent dat het minder betrouwbaar is dan andere bedrijven. Die indeling is veeleer een subjectieve weergave van de bezorgdheid van uw betalingsdienstaanbieders over de kans op geschillen waarmee uw bedrijf te maken kan krijgen, en niet zozeer over de algehele waarde ervan.

Handelaarsaccount voor risicovolle activiteiten: welke sectoren vallen onder de categorie ‘risicovol’?

Het is belangrijk om te weten dat deze indelingen vaak misleidend zijn. Het feit dat u actief bent in sectoren waar historisch gezien vaak terugboekingen voorkomen, betekent niet dat u ook daadwerkelijk te maken zult krijgen met buitensporig veel terugboekingen. Toch is het verstandig om te weten of uw bedrijf valt onder sectoren die door dienstverleners als risicovol worden beschouwd.

Hieronder volgt een niet-uitputtende lijst van sectoren en bedrijven die als risicovol worden aangemerkt:

• Porno-industrie, entertainment en producten
• Veilingen
• Borgtocht
• Vuurwapens waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is
• CBD (alle producten, inclusief Delta)
• Coaching, seminars en online opleidingen
• Incassobureaus
• Continuïteits-/abonnementsaanbiedingen
• Kredietherstel
• Datingdiensten en online dating
• Schuldenconsolidatie
• Incasso
• Aflossing van schulden (kortetermijnkredietverstrekkers)
• Digitale producten
• Voorbereiding van documenten
• E-sigaretten
• E-commerce
• Vuurwapens
• Meubels en elektronica
• Gokken
• Voedingssupplementen en nutraceuticals
• Cannabisvergunningen, artsen en producten
• Geldtransferbedrijven, geldtransferbedrijven (MSB’s), erkende kredietverstrekkers
• Multi-level marketing (MLM)
• Het opladen van een Non-Fl-account
• Outbound- en abonnementsgerichte direct marketing
• Pandjeshuizen
• Abonnementsdiensten en bedrijven met doorlopende betalingsregelingen
• Quasi-contanten
• Hulp bij timeshare en diensten voor het beëindigen van een timeshare-overeenkomst
• Tabaks- en nicotineproducten
• Reizen (luchtvaartmaatschappijen, cruisemaatschappijen, reisorganisaties, enz.)
• Vape-artikelen en toebehoren

Met dit in gedachten zullen we in de volgende paragraaf ingaan op de gevolgen van het gebruik van een risicovolle merchant account.

Handelaarsrekening met hoog risico: gevolgen en wat u van dienstverleners kunt verwachten

Hoe je het ook bekijkt: het beheren van een risicovolle merchant account gaat gepaard met hogere kosten voor kaartbetalingen, hogere tarieven voor betalingsverwerking en strengere eisen op het gebied van naleving en rapportage.

Laten we dat eens nader bekijken:

Hogere verwerkingskosten en ingewikkelde voorwaarden

Er zijn aanbieders die gespecialiseerd zijn in het bedienen van risicovolle handelaren, zelfs als andere verwerkers deze afwijzen. Sommige bedrijven die zich richten op risicovolle handelaren hanteren echter hogere kosten (verwerkingskosten van ongeveer 1,5%, extra interbancaire tarieven en hogere kosten bij terugboekingen) en stellen strengere contractvoorwaarden.

Gebruik van de risicostatus

Roofzuchtige bedrijven maken misbruik van ondernemers die het moeilijk hebben. Hun hulp gaat gepaard met exorbitante prijzen en is vaak gekoppeld aan contracten waar je maar heel moeilijk onderuit kunt komen ... en ze kunnen zelfs weigeren om diensten te verlenen. Doe grondig onderzoek voordat je het contract ondertekent. Nog beter: laat het door een advocaat nakijken.

Verplichte reserveringen op rekeningen

Accountreserves zijn vooraf vastgestelde geldbedragen die worden aangehouden als beschermingsmechanisme voor betalingsverwerkers. Ze dienen als onderpand of zekerheid voor uw acquirer om eventuele kosten, risico’s of aansprakelijkheden in verband met de transactie of de zakelijke relatie te dekken.

Hieronder staan de belangrijkste soorten rekeningreserves:

1. Vooraf aangelegde reserve: Deze reserve wordt aan het begin van een financiële transactie of zakelijke relatie aangelegd. Ze dient om ervoor te zorgen dat er voldoende middelen beschikbaar zijn om aan eventuele toekomstige financiële verplichtingen of mogelijke verliezen te voldoen.
2. Doorlopende reserve: Hier houdt uw betalingsverwerker gedurende een bepaalde periode een percentage van het bedrag in. Dit percentage wordt bij elke transactie strategisch opzijgezet en op een reserverekening gestort, waarbij eerdere transacties na verloop van tijd vrijkomen.
3. Vaste (gemaximeerde) reserve: Bij een vaste reserve , ook wel vaste procentuele reserve of vaste inhouding genoemd, wordt een vast percentage van de transactiebedragen opzijgezet. Dit ingehouden bedrag blijft vaststaan totdat aan bepaalde vooraf vastgestelde voorwaarden is voldaan. Pas dan kan het bedrag worden vrijgegeven.

Houd er bij het zoeken naar een merchant account voor risicovolle activiteiten rekening mee dat de kwaliteit van de beschikbare opties sterk kan verschillen.

Waar u op moet letten bij een betalingsverwerker voor risicovolle merchant accounts

Zoek altijd naar een betalingsverwerker voor risicovolle handelsrekeningen die aansluit bij uw bedrijfsmodel. Deze partijen moeten de ondersteuning en diensten bieden die u nodig hebt om een veilige en efficiënte betalingsverwerking mogelijk te maken.

Hieronder volgen belangrijke factoren waarop u moet letten bij het kiezen van een aanbieder van betaalverwerkingsdiensten voor risicovolle bedrijven:

#1: Ervaring met risicovolle sectoren

Zorg ervoor dat de betalingsverwerker ervaring heeft met bedrijven in risicovolle sectoren. Zij moeten een grondig inzicht hebben in de specifieke uitdagingen en nalevingsvereisten van uw branche.

#2: Risicobeheer en fraudepreventie

Zoek een betalingsverwerker met krachtige tools voor risicobeheer en maatregelen ter voorkoming van fraude. Let op functies zoals realtime transactiemonitoring, diensten ter beperking van terugboekingen, systemen voor adresverificatie en 3D Secure-authenticatie.

#3: Diverse betaalmethoden

Om concurrerend te blijven op de huidige wereldwijde markt is het noodzakelijk dat uw betalingsverwerker verschillende betaalopties ondersteunt. Zo kunt u snel inspelen op uiteenlopende voorkeuren van klanten, zoals betaalkaarten, e-wallets, ACH-betalingen en alternatieve betaalmethoden.

#4: Concurrerende tariefstructuur

Lees de kleine lettertjes goed door en zorg dat u het prijsmodel en de kostenstructuur van de betalingsverwerker begrijpt. Zoals eerder opgemerkt, moeten bedrijven met een hoog risico doorgaans hogere verwerkingskosten betalen vanwege de verhoogde risicofactoren. Vergelijk de tarieven en kosten van verschillende aanbieders om er zeker van te zijn dat u een concurrerende deal krijgt.

#5: KYC en naleving van regelgeving

Sectoren met een hoog risico hebben vaak specifieke nalevingsvereisten, zoals leeftijdsverificatie bij de verkoop van tabak of alcohol of KYC-voorschriften. Kies een betalingsverwerker die deze vereisten begrijpt en u kan helpen om hier naadloos aan te voldoen.

#6: Uitstekende klantenservice

Zoek een betalingsverwerker die betrouwbare klantenservice biedt. Deze moet snel reageren en deskundig zijn bij het oplossen van technische problemen, het bieden van hulp bij de integratie en het beantwoorden van vragen of het wegnemen van twijfels op het gebied van betalingen.

#7: Schaalbaarheid en groeivooruitzichten

Elk bedrijf kan groeien. Zoek daarom een betalingsverwerker die de groeimogelijkheden van uw bedrijf ondersteunt. Deze moet grote transactievolumes aankunnen en aanvullende diensten of functies kunnen bieden naarmate uw bedrijf groeit.

#8: Reputatie en beoordelingen

Doe grondig onderzoek naar de reputatie van de betalingsverwerker in de branche. Zoek naar beoordelingen en getuigenissen van andere risicovolle bedrijven om een beeld te krijgen van hun ervaringen en tevredenheid.

#9: Integratie en compatibiliteit

Zorg ervoor dat de betalingsverwerker naadloos kan worden geïntegreerd in uw bestaande infrastructuur of kassasysteem. Compatibiliteit en een eenvoudige integratie kunnen u tijdens het installatieproces tijd en moeite besparen.

Hoe u als risicovolle handelaar terugboekingen kunt aanvechten

Om even samen te vatten wat we hebben geleerd: we begrijpen dat risico’s inherent zijn aan elk bedrijf. Het accepteren van betalingen brengt risico’s met zich mee, variërend van betalingsfraude tot terugboekingen bij e-commerce.

Toch lopen sommige organisaties meer risico dan andere vanwege de aard van hun activiteiten of de regio waarin ze actief zijn.

Elektronische betalingsverwerkers – bedrijven die fungeren als tussenpersoon tussen bedrijven, financiële instellingen en kaartmerken – zijn zich daarvan bewust. Zij classificeren deze winkeliers, die aan ongewoon hoge risico’s worden blootgesteld, als „hoog-risico-handelaars“.

Als uw bedrijf het label ‘hoog risico’ krijgt, heeft dat aanzienlijke gevolgen, zoals:

• Sommige betalingsverwerkers zullen niet met je willen samenwerken.
• De kosten voor de verwerking van uw betalingen zullen ongewoon hoog zijn.
• Uw dienstverlener houdt een bedrag in op uw merchant account om het risico op terugboekingen op te vangen.

Als u te maken heeft met grote hoeveelheden terugboekingen of uw percentage terugboekingen wilt verlagen om hogere kosten en boetes te voorkomen, nodig ik u uit om Chargeflow vandaag nog te proberen.

Chargeflow helpt e-commercebedrijven om terugboekingen automatisch terug te vorderen en betalingsfraude te voorkomen.

Door gebruik te maken van big data en een naadloze integratie met uw bedrijf, stelt Chargeflow het meest uitgebreide bewijsmateriaal ter wereld op voor terugboekingen, volledig afgestemd op uw winkel, en verstuurt dit namens u. Lees hier meer over hoe u direct aan de slag kunt gaan.