Quelles sont les principales raisons qui poussent Stripe à résilier le compte d'un commerçant ?

Stripe ferme les comptes des commerçants qu'elle classe dans la catégorie « à haut risque ». Et ce n'est que le début des ennuis pour ces commerçants.

Stripe a été fondée par des entrepreneurs qui en avaient assez des obstacles rencontrés avec les prestataires de paiement de l'époque. Les commerçants considèrent généralement cette entreprise comme unique en son genre. Mais il arrive parfois qu'Stripe semble faire obstacle entre un vendeur et son argent.  

Les paiements sont le moteur de votre entreprise. Sans système de paiement, votre activité est paralysée. Et parfois, votre vie personnelle en pâtit tout autant.

Malheureusement, si Stripe résilie votre compte marchand, annuler cette résiliation et réactiver le compte est une procédure extrêmement compliquée. PERSONNE ne souhaite se retrouver confronté à cette situation.

Prendre des mesures de précaution pour éviter de vivre ce cauchemar est sans aucun doute la meilleure chose à faire. Et notre objectif, avec cet article, est justement de vous aider à y parvenir.

Pourquoi « Stripe » peut-il résilier le compte d'un commerçant ?

Commençons par comprendre comment Stripe classe les fournisseurs.

Conformément aux meilleures pratiques du secteur, Stripe utilise trois balises pour classer les commerçants qui souhaitent s'inscrire sur sa plateforme.

La première catégorie concerne toutes les activités non autorisées, telles que les contenus et services pour adultes, les opérateurs de jeux d'argent, les accessoires liés à la consommation de drogues, etc., pour lesquelles les prestataires de services de paiement refusent généralement tout traitement par défaut.

La deuxième catégorie concerne les commerçants classiques. Il s'agit généralement d'entreprises de commerce électronique qui vendent des produits physiques dont la livraison peut être vérifiée à l'aide de divers systèmes de suivi et de confirmation de livraison.  

Dans la troisième catégorie, on trouve les entreprises jugées à haut risque. Cette catégorie regroupe les commerçants proposant des biens et services numériques sans preuve physique de livraison, les entreprises opérant à l'échelle mondiale et acceptant des paiements internationaux, ainsi que les entreprises actives dans des secteurs sujets à des taux de rétrofacturation élevés.

Unfortunately, the metric for deciding high-risk businesses isn’t always static. As one merchant noted, “you could start processing payments with Stripe as a regular merchant and still end up labeled high risk at some point. And even if your chargeback rate is way below average, you still may end up labeled a high-risk merchant if you operate in industries that usually get high chargebacks.”

Stripe peut résilier le compte d'un commerçant en raison de deux facteurs essentiels

1. Excessive Chargebacks

Chargebacks are not only a burden on the merchant’s shoulders. They can also cause severe issues for the payment processor. Every Payment Service Provider aims to keep chargeback rates on their platform as low as possible to avoid problems with credit card companies and banks. So, businesses with excessive chargebacks are a liability to PSPs. They’d prefer to drop such vendors than get into regulatory issues with their partners.

De la bouche même de l'intéressé :

« En coulisses, nous travaillons en étroite collaboration avec des réseaux de paiement (tels que Visa et Mastercard) et des partenaires bancaires dans plus d’une vingtaine de pays. Chaque institution est soumise à une réglementation juridique stricte et à des règles spécifiques concernant les types d’entreprises avec lesquelles elle peut ou ne peut pas travailler. Dans le cadre de nos partenariats, nous sommes tenus de respecter ces exigences. De plus, nous devons bien sûr respecter les lois des pays dans lesquels nous exerçons nos activités. Enfin, nous devons faire preuve de prudence face aux risques financiers que certaines entreprises peuvent faire courir à leurs clients ou à Stripe.”

Voici l'essentiel : si votre taux de litiges par transaction approche la valeur de référence fixée à 0,75 % (variable selon le réseau de cartes), sachez que vous êtes en mauvaise posture. Un nombre excessif de litiges affecte non seulement votre capacité à traiter les paiements via Stripe , mais également auprès d'autres prestataires de services de paiement. Cela peut même entraîner des amendes de la part des réseaux de cartes.

2. Pertes financières et atteinte à la réputation

Comme je l'ai laissé entendre précédemment, la médiation en matière de rétrofacturation implique plusieurs parties, et Stripe joue le rôle d'intermédiaire dans ce processus.

If a fraudulent merchant closes their Stripe account and disappears due to a high volume of disputes, Stripe will be liable to cover the damages. That’ll be bad news for Stripe, more so due to the stringent industry rules regarding chargebacks. Instead having your business model put them in hot waters, they'd rather terminate the merchant account.

Stripe peut également mettre fin à la collaboration avec un commerçant si le secteur d'activité dans lequel il opère est réputé présenter un risque élevé de fraude.

Voici ce qu'ils ont dit à ce sujet :

« Si une entreprise devient insolvable et ne parvient pas à livrer les biens ou à fournir les services qu’elle a déjà vendus, Stripe subit une perte financière : le client de l’entreprise peut demander un remboursement, et Stripe prend en charge cette perte. Ce risque est d’autant plus important pour les entreprises où le délai entre l’achat et la livraison est long, ou qui pratiquent la prévente de produits hautement spéculatifs ou en phase de préproduction. »

Nous examinons chaque entreprise au cas par cas afin de déterminer son niveau global de risque financier en fonction de son secteur d'activité, du stade de développement et de commercialisation de ses produits, ainsi que de son exposition globale.

Les institutions financières et les réseaux de paiement sont sensibles au risque lié à l'image de marque et à la réputation que représentent les entreprises associées. Nos partenaires financiers ne souhaitent pas être associés à certaines entreprises, même si celles-ci répondent à une demande du marché. Stripe ne rejette pas de son propre chef des entreprises en raison d'un risque lié à leur image de marque — notre site Stripehéberge d'ailleurs de nombreuses entreprises et causes impopulaires — mais nous sommes parfois contraints d'appliquer les restrictions imposées par nos partenaires. »

Comment éviter de perdre votre compte marchand « Stripe »

StripeLa réputation de Stripe en tant qu’excellent prestataire de services de paiement ne se limite pas à ses processus d’intégration fluides ni à ses fonctionnalités API. De nombreux commerçants ont confirmé qu’il était facile de travailler avec . Cela dit, leur processus de médiation en cas de rejet de paiement n’est pas toujours favorable aux vendeurs. C’est simplement l’une de ces situations qui surviennent lorsque certaines entreprises se développent. Ainsi, si vous souhaitez continuer à utiliser leur plateforme, vous avez tout intérêt à vous doter d’outils de prévention indispensables.

Voici quelques conseils :

1. Respectez leurs conditions d'utilisation. Lisez attentivement leurs documents et renseignez-vous sur les activités et les comportements qu'ils n'approuvent pas.
2. Keep your chargeback rates as low as they can get. Ensuring you get as little chargeback incidents as possible is easier said than done in today’s e-commerce landscape. But with chargeback and fraud mitigation frameworks such as Chargeflow, it’s a joyous ride. You can quickly grow your business without having chargebacks slow you down or risking your relationships.

Si l'on en croit l'expérience de plusieurs autres entrepreneurs, lorsque Stripe ferme votre compte marchand, vos chances de le récupérer sont plutôt minces. La décision de Stripeest, dans la plupart des cas, définitive.

Being proactive and working with fraud mitigation experts might seem like an expensive investment at face value. But the cost radically pales in comparison with the dangers of losing your merchant account. Don’t leave your digital security to chance. Learn more about Chargeflow and see how to protect your business from the increasingly damaging effects of chargebacks and digital fraud.