Stripe résilie le compte des commerçants qu'il classe dans la catégorie « à haut risque ». Et ce n'est que le début des ennuis pour ces commerçants.

Stripe a été fondé par des entrepreneurs qui en avaient assez des obstacles rencontrés avec les prestataires de paiement de l'époque. Les commerçants considèrent généralement cette entreprise comme unique en son genre. Mais il arrive parfois que Stripe semble faire obstacle entre un vendeur et son argent.  

Les paiements sont le moteur de votre entreprise. Sans système de paiement, votre activité est paralysée. Et parfois, votre vie personnelle en pâtit tout autant.

Malheureusement, si Stripe résilie votre compte marchand, le rétablir et le réactiver est une procédure extrêmement fastidieuse. PERSONNE ne souhaite se retrouver confronté à cette situation.

Prendre des mesures de précaution pour éviter de vivre ce cauchemar est sans aucun doute la meilleure chose à faire. Et notre objectif, avec cet article, est justement de vous aider à y parvenir.

Pourquoi Stripe peut résilier le compte d'un commerçant

Commençons par voir comment Stripe classe les fournisseurs.

Conformément aux meilleures pratiques du secteur, Stripe utilise trois catégories pour classer les commerçants qui souhaitent s'inscrire sur sa plateforme.

La première catégorie concerne toutes les activités non autorisées, telles que les contenus et services pour adultes, les opérateurs de jeux d'argent, les accessoires liés à la consommation de drogues, etc., pour lesquelles les prestataires de services de paiement refusent généralement tout traitement par défaut.

La deuxième catégorie concerne les commerçants classiques. Il s'agit généralement d'entreprises de commerce électronique qui vendent des produits physiques dont la livraison peut être vérifiée à l'aide de divers systèmes de suivi et de confirmation de livraison.  

Dans la troisième catégorie, on trouve les entreprises jugées à haut risque. Cette catégorie regroupe les commerçants proposant des biens et services numériques sans preuve physique de livraison, les entreprises opérant à l'échelle mondiale et acceptant des paiements internationaux, ainsi que les entreprises actives dans des secteurs sujets à des taux de rétrofacturation élevés.

Malheureusement, les critères permettant de déterminer quelles entreprises sont à haut risque ne sont pas toujours immuables. Comme l’a fait remarquer un commerçant : « On peut commencer à traiter des paiements avec Stripe en tant que commerçant classique et finir par être classé comme à haut risque à un moment donné. Et même si votre taux de rétrofacturation est bien inférieur à la moyenne, vous pouvez tout de même être classé comme commerçant à haut risque si vous exercez votre activité dans des secteurs où les rétrofacturations sont généralement élevées. »

Stripe peut résilier le compte d'un commerçant pour deux raisons principales

1. Retours de paiement excessifs

Les rétrofacturations ne constituent pas seulement un fardeau pour le commerçant. Elles peuvent également poser de sérieux problèmes au prestataire de services de paiement. Chaque prestataire de services de paiement s'efforce de maintenir les taux de rétrofacturation sur sa plateforme aussi bas que possible afin d'éviter tout problème avec les sociétés émettrices de cartes de crédit et les banques. Ainsi, les entreprises présentant un taux de rétrofacturation excessif constituent un risque pour les prestataires de services de paiement. Ces derniers préfèrent se séparer de ces commerçants plutôt que de s'exposer à des problèmes réglementaires avec leurs partenaires.

De la bouche même de l'intéressé :

« En coulisses, nous travaillons en étroite collaboration avec des réseaux de paiement (tels que Visa et Mastercard) et des partenaires bancaires dans plus d’une vingtaine de pays. Chaque institution est soumise à une réglementation juridique stricte et à des règles spécifiques concernant les types d’entreprises avec lesquelles elle travaille ou non. Dans le cadre de nos partenariats, nous sommes tenus de respecter ces exigences. De plus, nous devons bien sûr respecter les lois des pays dans lesquels nous exerçons nos activités. Enfin, nous devons faire preuve de prudence face aux risques financiers que certaines entreprises peuvent faire peser sur leurs clients ou sur Stripe. »

Voici l'essentiel : si votre taux de litiges par rapport au nombre de transactions avoisine la valeur de référence fixée à 0,75 % (variable selon le réseau de cartes), sachez que vous êtes en mauvaise posture. Un nombre excessif de litiges affecte non seulement votre capacité à traiter les paiements via Stripe, mais aussi auprès d'autres prestataires de services de paiement. Cela peut même entraîner des amendes de la part des réseaux de cartes.

2. Pertes financières et atteinte à la réputation

Comme je l'ai laissé entendre précédemment, la médiation en matière de rétrofacturation implique plusieurs parties, et Stripe joue le rôle d'intermédiaire dans ce processus.

Si un commerçant malhonnête ferme son compte Stripe et disparaît en raison d'un nombre élevé de litiges, Stripe sera tenu de couvrir les dommages. Ce serait une mauvaise nouvelle pour Stripe, d'autant plus que les règles du secteur en matière de rétrofacturation sont très strictes. Plutôt que de voir leur modèle économique les mettre dans une situation délicate, ils préfèrent résilier le compte du commerçant.

Stripe peut également mettre fin à la collaboration avec un commerçant si le secteur dans lequel il opère est connu pour présenter un risque élevé de fraude.

Voici ce qu'ils ont dit à ce sujet :

« Si une entreprise devient insolvable et ne parvient pas à livrer les biens ou à fournir les services qu’elle a déjà vendus, Stripe subit une perte financière : le client de l’entreprise peut demander un rejet de débit, et Stripe prend en charge la perte. Ce risque est d’autant plus important pour les entreprises où le délai entre l’achat et la livraison est long, ou qui proposent des produits hautement spéculatifs ou en phase de préproduction. »

Nous examinons chaque entreprise au cas par cas afin de déterminer son niveau global de risque financier en fonction de son secteur d'activité, du stade de développement et de commercialisation de ses produits, ainsi que de son exposition globale.

Les institutions financières et les réseaux de paiement sont soucieux des risques liés à l'image de marque et à la réputation que présentent les entreprises avec lesquelles elles travaillent. Nos partenaires financiers ne souhaitent pas être associés à certaines entreprises, même si celles-ci répondent à une demande du marché. Stripe ne rejette pas de son propre chef des entreprises en raison d'un risque lié à l'image de marque — nous comptons d'ailleurs de nombreuses entreprises et causes controversées parmi nos utilisateurs — mais nous sommes parfois contraints d'appliquer les restrictions imposées par nos partenaires.

Comment éviter de perdre votre compte marchand Stripe

La réputation de Stripe en tant qu'excellent prestataire de services de paiement ne se limite pas à ses processus d'intégration fluides ni à ses fonctionnalités API. De nombreux commerçants ont confirmé qu'il est facile de travailler avec Stripe. Cela dit, leur procédure de médiation en cas de rejet de débit n'est pas toujours favorable aux vendeurs. C'est simplement l'une de ces situations qui surviennent lorsque certaines entreprises se développent. Ainsi, si vous souhaitez continuer à utiliser leur plateforme, vous feriez bien de vous doter d'outils de prévention indispensables.

Voici quelques conseils :

1. Respectez leurs conditions d'utilisation. Lisez attentivement leurs documents et renseignez-vous sur les activités et les comportements qu'ils n'approuvent pas.
2. Veillez à maintenir vos taux de rétrofacturation au niveau le plus bas possible. Dans le paysage actuel du commerce électronique, il est plus facile à dire qu’à faire de réduire au maximum les cas de rétrofacturation. Mais grâce à des solutions de gestion des rétrofacturations et de lutte contre la fraude telles que Chargeflow, c’est un véritable plaisir. Vous pouvez développer rapidement votre activité sans que les rétrofacturations ne vous freinent ni ne mettent en péril vos relations commerciales.

Si l'on en croit l'expérience de plusieurs autres entrepreneurs, lorsque Stripe ferme votre compte marchand, vos chances de le récupérer sont plutôt minces. La décision de Stripe est, dans la plupart des cas, définitive.

Adopter une approche proactive et faire appel à des experts en prévention de la fraude peut sembler, à première vue, un investissement coûteux. Mais ce coût est insignifiant comparé aux risques liés à la perte de votre compte marchand. Ne laissez pas votre sécurité numérique au hasard. Découvrez Chargeflow et apprenez comment protéger votre entreprise contre les conséquences de plus en plus préjudiciables des rétrofacturations et de la fraude numérique.