Il est indéniable que l'essor du commerce électronique a entraîné une recrudescence sans précédent de la fraude. Les escrocs inventent sans cesse de nouvelles méthodes pour dérober de l'argent aux commerçants et aux consommateurs peu méfiants. Parmi ces tactiques figurent notamment l'usurpation d'identité, qui donne lieu à des fraudes par rejet de débit.

Selon Mastercard , le coût mondial de la fraude dans le commerce électronique a dépassé les 48 milliards de dollars en 2023, contre 41 millions de dollars en 2022. C'est pourquoi les entreprises recherchent des outils fiables de prévention de la fraude afin de limiter ce risque.

C'est là qu'interviennent Riskified et Forter. Ces deux solutions anti-fraude protègent les e-commerçants contre la fraude tout en améliorant l'expérience d'achat des consommateurs. Mais quelles sont les principales fonctionnalités de Riskified et de Forter, et quelle solution correspond le mieux à vos besoins ?

Accrochez-vous bien, car nous allons comparer Riskified et Forter en détail pour vous aider à prendre des décisions éclairées !

Aperçu des fonctionnalités de Riskified

Riskified est une entreprise pionnière dans le domaine de la gestion de la fraude qui propose des solutions de prévention de la fraude fluides pour le commerce en ligne à l'échelle des grandes entreprises. Grâce à Riskified, les commerçants bénéficient de taux d'acceptation élevés, d'une prise de décision instantanée et d'une protection complète contre la fraude.

Cette société new-yorkaise spécialisée dans la lutte contre la fraude a été fondée en 2012 par Eido Gal et Assaf Feldman. Elle a réalisé son introduction en bourse en 2021, avec une valorisation de 4,3 milliards de dollars.

L'entreprise affirme que son objectif est de « faire de la gestion de la fraude un moteur de croissance pour les commerçants en ligne ». Son modèle de rémunération à la performance, associé à une technologie de pointe, offre une solution flexible et rentable qui génère des revenus pour les commerçants et renforce la fidélité à la marque.

Riskified s'est imposé comme l'un des leaders du secteur en matière de prévention de la fraude. Les commerçants en ligne qui utilisent cette solution ont constaté une amélioration de leurs processus de paiement et une réduction des risques liés aux transactions. Grâce à ses technologies sophistiquées d'apprentissage automatique et d'analyse de données, l'entreprise identifie les commandes légitimes et signale les fraudes potentielles. La plateforme compte plus de 400 millions d'acheteurs répartis dans plus de 180 pays. Des marques telles que Booking.com, Shein, Prada, Gymshack, Wayfair, GoPro et bien d'autres utilisent Riskified.

Principales fonctionnalités de Riskified

Riskified permet aux banques et aux commerçants en ligne de mettre en place des processus de paiement sécurisés et fluides pour leurs clients, tout en détectant efficacement les transactions frauduleuses de manière transparente. Parmi les principales fonctionnalités de l'entreprise, on peut citer :

• Garantie contre les rétrofacturations: Riskified s'engage à prendre en charge les coûts liés aux transactions frauduleuses pour les entreprises qui utilisent son service de protection contre les rétrofacturations.
• Détection des fraudes: Riskified utilise l'intelligence artificielle pour analyser les transactions en temps réel, en évaluant des centaines de critères afin de distinguer les clients légitimes des fraudeurs. Cela permet aux entreprises de réduire au minimum les faux positifs et les refus injustifiés.
• Intégration transparente : les utilisateurs ont constaté que Riskified s'intègre de manière transparente aux plateformes de commerce électronique et aux systèmes de paiement, renforçant ainsi la sécurité sans causer de perturbations notables.
• Analyses et informations: les analyses approfondies de la plateforme fournissent des informations sur les tendances en matière de transactions et de fraude.
• Règles personnalisées: les outils de prévention de la fraude touchent au cœur même de l'infrastructure technologique d'une entreprise : son système de paiement. Or, chaque entreprise a des besoins qui lui sont propres. Riskified aide efficacement les entreprises à optimiser leurs résultats en fonction de leurs besoins spécifiques.
• Prévention des abus liés aux politiques : les commerçants utilisent Riskified pour protéger leur chiffre d'affaires en empêchant les abus liés aux politiques marketing, tels que l'utilisation abusive des codes promotionnels, les escroqueries liées aux retours et les abus de la part des revendeurs.

On peut affirmer sans risque que Riskified est une solution de prévention de la fraude axée sur le client qui s'intègre à vos processus opérationnels existants afin d'améliorer ou de revoir les paramètres de fraude en place.

Tarification en fonction du risque

La structure tarifaire de Riskified dépend du volume de ventes du commerçant, de son secteur d'activité et de son profil de risque spécifique. Les commerçants ne paient ni frais d'installation fixes ni abonnements mensuels. Riskified propose en effet un modèle de paiement à l'utilisation, à partir de 0,4 % par transaction.

1. Les coûts initiaux pourraient augmenter à mesure que les ventes progressent, et certains secteurs pourraient devoir payer plus que d'autres.
2. Selon la plateforme de gestion des dépenses SaaS et cloud Vertice, son analyse montre que la tarification de Riskified affiche un score de parité relativement élevé (69/100), ce qui laisse entrevoir une possibilité de remise modérée.

La structure tarifaire dynamique de Riskified évite les suppléments habituels. Elle permet aux entreprises de commerce électronique de se développer en toute fluidité sans avoir à supporter une charge financière excessive liée aux tarifs.

Les avantages de Riskified

Le prestataire de services de gestion de la fraude concilie l'expérience client et la prévention des prises de contrôle de comptes.

1. Les algorithmes d'apprentissage automatique s'adaptent à l'évolution des schémas de fraude afin d'assurer une détection précise de la fraude et d'augmenter le chiffre d'affaires.
2. Des milliards de données issues de la plateforme permettent de prendre des décisions en matière de fraude grâce à une vue d'ensemble complète des risques potentiels.
3. Riskified assume la responsabilité des rétrofacturations en cas de transactions approuvées qui se révèlent frauduleuses.
4. Un flux de travail fluide grâce à une intégration simplifiée avec les principales plateformes de commerce électronique, les prestataires de paiement et une gamme étendue d'outils.
5. Des solutions dynamiques destinées à divers secteurs du commerce électronique, notamment la mode de luxe, la vente au détail, les produits numériques, le voyage, ainsi que les articles de sport et de plein air.
6. Une architecture cloud évolutive, adaptée aux commerçants en ligne opérant dans des secteurs à forte croissance.

Les inconvénients de Riskified

Riskified offre une couverture étendue contre la fraude. Cependant, certains inconvénients signalés méritent d'être soulignés.

1. La garantie contre les rétrofacturations proposée par Riskified limite le contrôle sur la vérification des commandes, ce qui augmente le nombre de faux refus.
2. La structure tarifaire « fantôme » de Riskified s'avère plus avantageuse pour les commerçants qui vendent des produits de grande valeur. Elle pourrait ne pas être viable pour les opérateurs proposant des forfaits fixes.
3. Des utilisateurs ont également signalé des difficultés à distinguer les commandes « click-and-collect » non frauduleuses, et ont demandé des améliorations pour remédier aux incohérences dans la validation des transactions.
4. Les commerçants proposant des produits de niche ont constaté que la plateforme nécessite une saisie continue de données pour être réellement efficace, ce qui conduit souvent à l'acceptation de commandes inappropriées.

Aperçu des fonctionnalités et présentation de Forter

Forter se présente comme la référence en matière d'intelligence identitaire pour le commerce électronique. Avec plus de 1 500 milliards de dollars de transactions en ligne et environ 620 millions d'acheteurs protégés contre la fraude, Forter est sans conteste un leader sur le marché de la prévention de la fraude dans le commerce électronique.

La solution en temps réel de Forter, basée sur l'identité et s'appuyant sur la modélisation prédictive, offre aux consommateurs des options personnalisées de prévention de la fraude. L'extension de la plateforme de prévention de la fraude de Forter pour Magento fournit aux commerçants une solution anti-fraude de niveau entreprise. Cette extension basée sur une API élimine les vérifications manuelles grâce à une fonctionnalité automatisée d'acceptation ou de refus en temps réel. Les commerçants peuvent également adapter la configuration back-end de leur boutique comme ils le souhaitent.

En 2023, Forter a racheté la start-up israélienne Immue afin d'intégrer ses fonctionnalités de détection et de lutte contre les bots à sa plateforme principale. Forter a récemment renforcé son expansion dans les régions APAC et EMEA en nommant trois cadres supérieurs pour ces zones. Ce géant de la prévention de la fraude bénéficie de la confiance d'entreprises du classement Fortune 500 telles que Farfetch, Sephora, Nordstrom, Instacart, Adobe et Priceline. Il dispose d'une base de données contenant plus de 1,5 milliard d'identités.

Principales fonctionnalités de Forter

La plateforme de confiance pour le commerce numérique offre des fonctionnalités exceptionnelles. Elle met en œuvre l'intelligence identitaire tout au long du parcours d'achat en ligne. Cela permet d'éliminer la fraude et donne à votre entreprise les moyens de maximiser la valeur vie client. Parmi ses fonctionnalités uniques, on trouve notamment :

• Une solution antifraude tout-en-un: Forter offre aux entreprises du commerce électronique et aux institutions financières une solution robuste pour protéger leurs activités contre divers types de fraude.
• Prévention des abus: une prise de décision rapide (« approuver ou refuser ») lors des transactions par carte de crédit améliore l'expérience d'achat et protège le chiffre d'affaires en stoppant les abus à la source.
• Optimisation des paiements: elle renforce la confiance dans les environnements de paiement, améliore les taux de conversion, réduit au minimum les risques liés aux rétrofacturations et garantit la conformité à la directive PSD2.
• Protection de l'identité : Forter prévient la fraude dès les premières étapes du parcours client en empêchant le piratage de comptes et en bloquant la création de faux comptes, afin de préserver l'intégrité des données et de renforcer la fidélité.
• Garantie contre les rejets de débit : Forter assume la responsabilité des transactions approuvées qui donnent lieu à un rejet de débit pour cause de fraude.
• Données riches et analyses: le tableau de bord décisionnel de Forter offre des informations détaillées sur les transactions, les cas de fraude, les parcours clients, les tendances commerciales et les indicateurs clés de performance.

Forter Element permettrait aux prestataires de services de paiement de réduire jusqu'à 90 % les faux positifs et les rétrofacturations, avec une garantie en option. Il garantit également une intégration simplifiée, des rapports pertinents et des autorisations 3DS optimisées pour des transactions fluides.

Tarifs de Forter

La tarification est un facteur essentiel pour les commerçants lorsqu'ils choisissent une solution anti-fraude à mettre en place. Forter affirme que sa structure tarifaire personnalisée vous est bénéfique, car elle met en évidence un retour sur investissement clair et favorise la croissance du chiffre d'affaires.

1. Le modèle de tarification basé sur les transactions signifie que les frais varient en fonction du volume des transactions et du profil de risque.
2. La plateforme SaaS de gestion des dépenses Vertice indique que la tarification de Forter obtient un score de parité de 59/100, ce qui signifie qu'elle est légèrement moins cohérente que celle de Riskified.

D'après les avis et les témoignages que nous avons analysés, la stratégie tarifaire de Forter semble profiter davantage aux marques de gamme inférieure.

Les avantages de Forter

Le commerce numérique repose sur la confiance, et Forter souhaite devenir la plateforme de référence en matière d'intelligence identitaire tout au long du cycle de vie du commerce électronique.

1. Forter s'intègre facilement aux systèmes existants. Il simplifie les processus d'intégration pour les commerçants.
2. Des algorithmes avancés d'apprentissage automatique analysent divers points de données afin de détecter et de prévenir de manière optimale les fraudes potentielles.
3. Les capacités de prise de décision en temps réel permettent d'accepter, de refuser ou de soumettre à examen automatiquement les transactions en fonction des scores de risque de fraude.
4. La garantie contre les rétrofacturations, bien qu'elle ne soit pas comparable à la protection automatisée contre les rétrofacturations, offre aux commerçants une certaine incitation à la protection de leurs revenus.
5. Des outils complets d'analyse et de reporting permettent aux entreprises d'avoir une vision claire de ce qui se passe exactement au niveau des transactions.
6. L'expérience utilisateur et le service client de Forter sont également à la hauteur.

Les inconvénients de Forter

Tout comme Riskified, Forter présente certains inconvénients dont vous devriez tenir compte avant de prendre votre décision.

1. La stratégie tarifaire de Forter pourrait rendre la plateforme inadaptée à certaines entreprises.
2. Bien que Forter affiche une réduction de 72 % des fraudes liées aux rétrofacturations et une baisse de 46 % des rejets injustifiés, la gestion automatisée des rétrofacturations continue de donner de meilleurs résultats.
3. Certains utilisateurs ont également manifesté leur intérêt pour l'accès aux données sous-jacentes utilisées pour établir le rapport de Forter et définir ses paramètres de fraude.

Riskified vs Forter : les principales différences

Riskified et Forter proposent des services similaires de prévention de la fraude aux commerçants en ligne. Ces deux plateformes présentent des avantages évidents pour les utilisateurs, ce qui les rend particulièrement attrayantes. Il existe toutefois des différences notables entre Riskified et Forter. Passons-les en revue.

Structure tarifaire

Riskified et Forter utilisent un modèle de tarification basé sur la performance. Le coût pour un commerçant dépend d'indicateurs tels que la valeur de ses transactions approuvées.

La seule différence réside dans le fait que, selon Vertice, Riskified affiche un score de parité tarifaire supérieur à celui de Forter. Cela laisse penser que la tarification de Riskified pourrait être plus avantageuse pour les commerçants proposant des produits de grande valeur.

Prévention des rétrofacturations et de la fraude

Si Riskified et Forter proposent tous deux une garantie contre les rétrofacturations et une protection contre la fraude, il existe de légères différences dans l'application de ces politiques et leurs résultats.

Riskified :

• Offre une garantie de remboursement à 100 % (ce qui explique le taux élevé de faux refus signalé).
• Les résultats en matière de prévention de la fraude varient d'un secteur à l'autre.

Forter :

• Offre une garantie de performance de 90 jours.
• Affiche une baisse globale de 72 % des taux de rétrofacturation et une diminution de 46 % des rejets injustifiés.

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Facilité d'intégration et d'accueil

Riskified et Forter s'intègrent aux principales plateformes de commerce électronique. Cependant, certains commerçants ont signalé que Riskified nécessite plus de temps de configuration initiale pour la personnalisation que Forter.

Analyses et rapports

Ces deux plateformes fournissent des informations détaillées sur les tendances en matière de transactions et les schémas de fraude. Cependant, certains commerçants estiment que les analyses et les rapports de Forter leur offrent davantage de précisions.

Riskified contre Forter : le verdict final

Les fraudeurs constituent un défi majeur pour l'ensemble de l'écosystème du commerce électronique. Tout porte à croire que cette menace n'est pas près de disparaître. Des plateformes telles que Riskified et Forter jouent un rôle crucial dans la réduction de son impact. Elles utilisent des systèmes intelligents pour analyser les données liées aux transactions et aident les vendeurs à prévenir les vulnérabilités telles que la fraude par prise de contrôle de compte.

Maintenant que nous avons passé en revue les principales fonctionnalités, les avantages et les lacunes, voici notre verdict sur Riskified et Forter :

Quand choisir Riskified

• Les commerçants en ligne du secteur à forte croissance: la garantie de remboursement à 100 % de Riskified peut profiter aux commerçants du secteur des produits de luxe.
• Vous vendez des produits haut de gamme : d'après les données disponibles , la tarification de Riskified pourrait s'avérer plus avantageuse pour les vendeurs de produits haut de gamme.
• Vous traitez manuellement les rétrofacturations: votre exposition au risque est limitée, car Riskified vous rembourse les transactions donnant lieu à des rétrofacturations pour fraude. Mais comme nous l'avons déjà souligné, c'est la raison pour laquelle on constate une augmentation des faux refus.

Quand choisir Forter

• Nouveaux entrepreneurs du commerce électronique: Forter nécessite moins de travail de configuration que Forter. Certains fournisseurs estiment également que les analyses et les rapports de Forter leur fournissent davantage d'informations.
• Vous avez besoin d'une prévention de la fraude plus efficace: les PME à fort volume trouveront un réel intérêt à Forter, d'autant plus que cette entreprise parvient mieux à réduire les faux refus.

Comment Chargeflow réduit les risques liés aux paiements dans le commerce électronique

Chargeflow est la solution automatisée de prévention et de recouvrement des rétrofacturations destinée au commerce électronique. Chargeflow s'appuie sur l'apprentissage automatique et l'analyse de données pour identifier et classer les rétrofacturations, empêchant ainsi la fraude amicale avant même qu'elle ne se produise. La plateforme offre des informations incroyablement détaillées et des outils de reporting permettant de suivre les tendances en matière de rétrofacturation. Vous disposez d'un contrôle total pour prendre la meilleure décision pour votre entreprise. En ce qui concerne le taux de recouvrement des litiges, Chargeflow surpasse de loin ses concurrents, comme l'illustre cette étude de cas publiée par Stripe!

Si vous souhaitez récupérer les rétrofacturations injustifiées et frauduleuses sans lever le petit doigt, Chargeflow est la solution qu'il vous faut. Vous améliorerez rapidement votre taux de réussite dans les litiges, optimiserez l'expérience utilisateur et gagnerez du temps pour vous concentrer sur vos activités principales. L'interface intuitive et la tarification basée sur les résultats constituent un atout supplémentaire, faisant de Chargeflow une ressource précieuse pour les entreprises qui cherchent à optimiser leurs processus de gestion des rétrofacturations.

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