En bref : un article retourné Le rejet de paiement est une commission que les établissements financiers facturent aux clients pour un chèque sans provision. Ils prélèvent ces frais sur le compte courant du client. Les frais varient entre 10 et 20 dollars pour les chèques nationaux et entre 15 et 40 dollars pour les chèques étrangers. Les frais de rejet de paiement n'ont rien à voir avec les commerçants ; ils concernent uniquement les clients et leurs banques.

Vous connaissez peut-être ce dicton : « Si ça ressemble à un canard, si ça nage comme un canard et si ça cancane comme un canard, c'est probablement un canard. »

Pourtant, en ce qui concerne les « chargebacks » liés aux retours, le terme peut prêter à confusion, car ces « chargebacks » n'ont rien à voir avec les chargebacks... du moins pas au sens traditionnel du terme.

Dans le cadre de notre objectif visant à fournir aux commerçants en ligne des informations, des outils et des ressources hors du commun pour décupler la croissance de leur activité, cet article se penche sur le concept des rétrofacturations liées aux retours de marchandises. Nous vous aiderons à comprendre EXACTEMENT ce qu’est et ce que n’est pas une rétrofacturation liée à un retour de marchandise.

De plus, vous apprendrez comment éviter que cet instrument de paiement, qui prête parfois à confusion, ne compromette vos objectifs de chiffre d'affaires ou vos relations avec la clientèle.

Qu'est-ce qu'un rejet de paiement pour retour de marchandise ?

Les frais de rejet de chèque correspondent aux frais que les établissements financiers facturent aux clients en cas de chèque refusé. Ces frais sont débités du compte courant du client.

En d'autres termes, un frais de rejet de paiement, parfois appelé « frais de chèque retourné » ou « frais de chèque sans provision », est un frais que les banques facturent à tout client qui dépose un chèque sans provision.

Ne vous fiez pas aux apparences.

Les rétrofacturations liées à des retours de marchandises sont très différentes des rétrofacturations pour « produit non conforme à la description », dans lesquelles les banques débitent de force le compte du commerçant lorsque le titulaire de la carte conteste une transaction.

Encore une fois, les rétrofacturations liées aux retours de marchandises n'ont rien à voir avec les cartes de crédit ou de débit et n'ont aucune incidence sur les vendeurs.

Pour mieux comprendre ce concept, comparons les rétrofacturations liées aux retours de marchandises aux rétrofacturations traditionnelles. Les rétrofacturations traditionnelles constituent un outil de recours prévu par la législation fédérale visant à garantir la responsabilité et l'équité dans les transactions par carte. Il s'agit d'un mécanisme de protection des consommateurs qui permet aux acheteurs de contester une transaction et d'obtenir le remboursement des fonds auprès de leur banque ou de l'émetteur de leur carte lorsque le titulaire de la carte et le vendeur ne parviennent pas à régler le litige directement.

D'autre part, le rejet de paiement pour les retours de chèques est une mesure de contrôle que les banques appliquent à leurs clients. Il s'agit d'un outil de correction mis en place par les banques pour s'assurer que les personnes qui déposent des chèques sur leur compte ou qui encaissent des chèques émis par des tiers vérifient bien que ces chèques sont valides.

Les banques supportent des frais chaque fois qu'un particulier émet un chèque sans provision. Ainsi, si quelqu'un émet un chèque sans disposer de fonds suffisants sur son compte, entraînant le rejet du chèque, la banque facturera au tiré, c'est-à-dire la personne à qui le paiement est destiné, des frais communément appelés « frais de rejet de chèque ». Quant au tireur, c'est-à-dire la personne qui a émis le chèque, il devra s'acquitter auprès de sa banque de frais pour insuffisance de fonds.

Ce qui nous amène au point suivant :

Rétrofacturations pour retours de marchandises, découverts bancaires et insuffisance de fonds

La manière la plus simple de mieux comprendre les concepts ci-dessus consiste à prolonger notre réflexion sur le passage précédent.

Lorsqu'un chèque que vous avez reçu d'un client n'est pas honoré pour cause de fonds insuffisants, deux scénarios sont possibles:

1. L'établissement financier comble temporairement le déficit par un découvert, ce qui entraîne un solde négatif sur le compte. Les découverts donnent lieu à des frais et à des intérêts sur le montant du découvert.
2. La banque marque l'opération comme « fonds insuffisants » (NSF) et renvoie le chèque sans le débiter. Comme dans le cas précédent, le client devra s'acquitter de frais si le chèque est refusé. En tant que vendeur, vous pourriez également devoir payer des frais si votre banque doit renvoyer le chèque.

Mais aucun des frais susmentionnés ne correspond à des frais liés à un rejet de paiement pour retour de marchandise. Dans le cas d'un rejet de paiement pour retour de marchandise, la banque facture au client des frais pour avoir émis un chèque sans provision.

Voici comment se déroule le scénario :

Tout d'abord, le client reçoit un chèque émis par un tiers. Il se rend ensuite à sa banque pour le déposer ou l'encaisser. Si ce chèque est refusé pour quelque raison que ce soit, la banque le signale comme tel et facture des frais au client.

Ces frais sont appelés « frais de rejet de paiement » ; ils sont généralement moins élevés que les frais de découvert ou les frais pour chèque sans provision. Encore une fois, les frais de rejet de paiement ne sont PAS imputés aux commerçants, car aucune transaction de vente n'a eu lieu.  

En résumé :

• Les frais de rejet de paiement sont des frais que des établissements financiers tels que Bank of America facturent à leurs clients en cas de chèque sans provision.
• On parle de découvert lorsqu'un titulaire de compte bancaire dépense plus d'argent qu'il n'en dispose, ce qui entraîne un solde négatif.
• On parle de « fonds insuffisants » lorsqu'un titulaire de compte tente d'effectuer une opération alors que son compte n'est pas suffisamment approvisionné, et que la banque refuse l'opération.
• Les commerçants sont rarement impliqués dans les rétrofacturations liées aux retours de marchandises, sauf si c'est eux qui sont à l'origine du chèque sans provision.

Bien que ces trois concepts se recoupent à certains égards, puisqu’ils tournent tous principalement autour de la disponibilité des fonds, il existe, comme nous l’avons souligné, de nombreuses distinctions claires entre eux ; vous devez donc les aborder en tenant compte de ces différences.

Les rétrofacturations liées aux retours de marchandises ont-elles un impact sur les commerçants ?

La réponse à cette question est NON.

Les rétrofacturations liées aux retours de marchandises n'ont aucune incidence directe sur les commerçants.

Pourtant, vos clients peuvent facilement être déconcertés par de tels prélèvements sur leurs relevés. Ils pourraient penser que vous êtes responsable de la facture, ce qui pourrait finir par entraîner de véritables rétrofacturations. Ils pourraient également recourir à la « fraude amicale » pour récupérer leurs pertes.

Si vous vous demandez pourquoi vous devriez prendre le temps de lire cet article, voilà la réponse. Il est en effet important de bien comprendre ce concept, même si les rétrofacturations liées aux retours de marchandises relèvent d'une relation entre les titulaires de carte et leurs banques.

Comment éviter de subir des conséquences négatives liées à ces retenues ? Voici quelques mesures de diligence raisonnable à prendre en compte :

• Faites de la communication avec les clients une priorité absolue et efforcez-vous sans cesse de l'améliorer.
• Collaborez avec votre banque pour informer votre communauté sur les rétrofacturations liées aux chèques sans provision.
• Communiquez dès le départ vos conditions générales et toute autre information permettant de vous identifier, et utilisez des libellés de facturation clairs.
• Veillez à ce que votre procédure de retour soit simple à suivre pour les clients.
• Pensez à ajouter une section à vos conditions générales de vente qui précise la responsabilité des clients en cas de chèques sans provision et de rétrofacturation par leur banque.

Une collaboration directe avec le client peut considérablement réduire le stress, faciliter la résolution rapide et efficace des problèmes et augmenter les chances d'aboutir à un résultat satisfaisant, tout en garantissant la plus grande satisfaction du client.

Rétrofacturations liées aux retours de marchandises selon les banques

Outre la confusion liée à l'utilisation du terme « chargeback » pour désigner ce concept, les rétrofacturations liées aux retours de marchandises portent différents noms selon la banque qui les applique. Voici une liste des termes utilisés par certaines banques aux États-Unis pour désigner ces frais et les montants facturés :

Bank of America : chèque ou autre effet déposé retourné, frais liés au retour d'un effet déposé ou frais liés au retour d'un effet encaissé, avec des frais de 12 $ facturés aux clients.

Wells Fargo : retour d'un effet déposé non payé, avec 12 $ facturés aux clients.

U.S. Bancorp : retour d'un effet déposé ou d'un chèque encaissé, moyennant des frais de 19 $ à la charge du client.

T.D. Bank : Retour d'un chèque encaissé ou d'un virement, avec des frais de 15 $ à la charge du client.

Capital One : chèque refusé , avec 9 $ facturés aux clients.

HSBC : Rétrofacturation, avec 10 $ facturés aux clients.

Le manque d'uniformité dans la terminologie peut prêter à confusion. Et cela devient encore plus déroutant lorsqu'un terme donné s'applique à la fois à un problème lié à la vérification d'un client et à un processus commercial sans rapport avec celui-ci. Sans une compréhension approfondie de ces deux concepts, on risque soit de trop insister sur le mauvais problème, soit de ne pas y accorder suffisamment d'importance, ce qui peut conduire à y prêter trop ou trop peu d'attention.

Cela dit, remarquez à quelle vitesse les commerçants en ligne en pleine expansion récupèrent les rétrofacturations sans lever le petit doigt.

Prévenez les pertes liées aux rétrofacturations grâce à Chargeflow

Pour conclure cet article, il convient de souligner que si les rétrofacturations liées aux retours de marchandises n'ont pas d'incidence directe sur votre activité, puisqu'elles concernent principalement les banques et leurs clients, celles liées aux cartes de paiement, elles, en ont une.

Les rétrofacturations dans le commerce électronique entraînent de nombreuses pertes. En tant que chef d'entreprise rigoureux, votre rôle consiste à rechercher les meilleures pratiques pour colmater cette fuite de revenus.

Malgré une sensibilisation croissante aux stratégies et aux outils de prévention des rétrofacturations, les données du secteur continuent de faire état d'une forte augmentation des fraudes liées aux rétrofacturations. Par conséquent, même si vous appliquez toutes les bonnes pratiques et tous les conseils disponibles en ligne, vous ne pourrez pas empêcher des criminels déterminés de chercher des failles dans le processus de rétrofacturation pour vous voler.

Même si les rétrofacturations liées aux retours de marchandises ne constituent pas un sujet de préoccupation majeur, il est essentiel de savoir comment prévenir les pertes de chiffre d'affaires liées à ces rétrofacturations.

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