Stripe cancela las cuentas de los comerciantes que considera de alto riesgo. Y eso es solo el principio de los problemas para esos comerciantes.

Stripe fue creada por emprendedores que se hartaron de los obstáculos que encontraban con los procesadores de pagos de la época. Los comerciantes suelen considerar a la empresa como algo especial. Pero hay ocasiones en las que Stripe parece interponerse entre un vendedor y su dinero.  

Los pagos son el oxígeno de tu empresa. Sin un procesador de pagos, tu negocio se viene abajo. Y, a veces, tu vida también se complica por igual.

Por desgracia, si Stripe cancela tu cuenta de comerciante, revertir esa decisión y reactivar la cuenta es un proceso increíblemente complicado. NADIE quiere enfrentarse a ese lío.

Tomar medidas preventivas para asegurarte de que no tengas que pasar por esa pesadilla es, sin duda, lo mejor que puedes hacer. Y el objetivo de este artículo es ayudarte precisamente a eso.

Por qué Stripe puede cancelar la cuenta de un comerciante

Empecemos por entender cómo clasifica Stripe a los proveedores.

De acuerdo con las mejores prácticas del sector, Stripe utiliza tres etiquetas para clasificar a los comerciantes que desean incorporarse a su plataforma.

La primera categoría se aplica a todos los negocios no autorizados, como los relacionados con contenidos y servicios para adultos, los proveedores de juegos de azar, los artículos para el consumo de drogas, etc., cuyo procesamiento suelen rechazar por defecto los proveedores de servicios de pago.

La segunda etiqueta está destinada a los comerciantes habituales. Se trata, por lo general, de empresas de comercio electrónico que venden productos físicos cuya entrega puede verificarse mediante diversos sistemas de seguimiento y confirmación de entrega.  

En la tercera categoría se incluyen las empresas que se consideran de alto riesgo. Dentro de esta categoría se encuentran los comerciantes que ofrecen productos y servicios digitales sin prueba física de entrega, las empresas con operaciones a nivel mundial que aceptan pagos internacionales y las empresas que operan en sectores propensos a altas tasas de devoluciones.

Por desgracia, los criterios para determinar qué negocios se consideran de alto riesgo no siempre son fijos. Como señaló un comerciante: «Puedes empezar a procesar pagos con Stripe como un comerciante normal y, aun así, acabar siendo clasificado como de alto riesgo en algún momento. E incluso si tu tasa de devoluciones está muy por debajo de la media, es posible que te clasifiquen como comerciante de alto riesgo si operas en sectores que suelen registrar un elevado número de devoluciones».

Stripe puede cancelar la cuenta de un comerciante por dos motivos fundamentales

1. Devoluciones excesivas

Las devoluciones no solo suponen una carga para el comerciante. También pueden causar graves problemas al procesador de pagos. Todos los proveedores de servicios de pago (PSP) tratan de mantener las tasas de devolución en su plataforma lo más bajas posible para evitar problemas con las entidades emisoras de tarjetas de crédito y los bancos. Por lo tanto, las empresas con un número excesivo de devoluciones suponen un riesgo para los PSP. Estos prefieren prescindir de dichos proveedores antes que enfrentarse a problemas normativos con sus socios.

Directamente de la fuente:

«Entre bastidores, colaboramos estrechamente con redes de pago (como Visa y Mastercard) y socios bancarios en más de dos docenas de países. Cada institución está sujeta a estrictas normativas legales que la rigen, así como a normas específicas sobre los tipos de negocios con los que trabaja y con los que no. A través de nuestras colaboraciones, estamos obligados a cumplir esos requisitos. Además, también debemos —por supuesto— respetar las leyes de los países en los que operamos. Por último, debemos ser cautelosos con respecto a los riesgos financieros que los distintos negocios pueden suponer para sus clientes o para Stripe».

Esta es la situación: si tu índice de disputas por transacción se está acercando al umbral establecido del 0,75 % (que varía según la red de tarjetas), debes saber que te encuentras en una situación delicada. Un número excesivo de disputas no solo afecta a tu capacidad para procesar pagos con Stripe, sino también con otros procesadores. Además, puede acarrear multas por parte de las redes de tarjetas.

2. Pérdidas económicas y daño a la reputación

Como ya he insinuado anteriormente, la mediación en las devoluciones implica a varias partes y Stripe actúa como intermediario en ese proceso.

Si un comerciante fraudulento cierra su cuenta de Stripe y desaparece debido a un elevado volumen de reclamaciones, Stripe será responsable de cubrir los daños. Eso supondría una mala noticia para Stripe, sobre todo debido a las estrictas normas del sector en materia de devoluciones. En lugar de que su modelo de negocio les ponga en una situación delicada, prefieren cancelar la cuenta del comerciante.

Stripe también puede dar de baja a un comerciante si se sabe que el sector en el que opera presenta un alto riesgo de fraude.

Esto es lo que dijeron al respecto:

«Si una empresa se declara insolvente y no entrega los bienes o presta los servicios que ya ha vendido, Stripe pierde dinero: el cliente de la empresa puede solicitar una devolución del cargo, y Stripe asume la pérdida. Este riesgo es mayor en empresas con un largo plazo de espera entre la compra y la entrega, o en las que se realizan preventas de productos altamente especulativos o en fase de preproducción».

Analizamos cada empresa de forma individual para determinar el nivel general de riesgo financiero en función del sector, la fase de desarrollo y envío del producto, y la exposición general.

Las instituciones financieras y las redes de pago se preocupan por el riesgo para la marca y la reputación que plantean las empresas asociadas. Nuestros socios financieros no quieren verse vinculados a un grupo de empresas, aunque exista demanda de mercado para ellas. Stripe no rechaza por iniciativa propia a las empresas basándose en el riesgo para la marca —en Stripe contamos con muchas empresas y causas controvertidas—, pero en ocasiones nos vemos obligados a aplicar las restricciones de nuestros socios.

Cómo evitar perder tu cuenta de comerciante de Stripe

La reputación de Stripe como excelente procesador de pagos no se limita a sus procesos de incorporación fluidos ni a la funcionalidad de su API. Muchos comerciantes han confirmado que es fácil trabajar con Stripe. No obstante, su proceso de mediación en las devoluciones no siempre resulta favorable para los vendedores. Es simplemente una de esas cosas que suceden cuando algunas empresas crecen. Por lo tanto, si quieres seguir utilizando su plataforma, más vale que te equipes con herramientas de prevención esenciales.

Aquí tienes algunos consejos:

1. Sigue sus condiciones de servicio. Lee atentamente toda la documentación y infórmate bien sobre las actividades y prácticas que no permiten.
2. Mantén tus índices de devoluciones lo más bajos posible. Asegurarse de que se produzcan el menor número posible de devoluciones es más fácil de decir que de hacer en el panorama actual del comercio electrónico. Pero con soluciones para la gestión de devoluciones y la prevención del fraude, como Chargeflow, es pan comido. Podrás hacer crecer tu negocio rápidamente sin que las devoluciones te frenen ni pongas en riesgo tus relaciones comerciales.

Si nos basamos en la experiencia de otros empresarios, cuando Stripe cierra tu cuenta de comerciante, las posibilidades de recuperarla son bastante escasas. La decisión de Stripe es, en la mayoría de los casos, definitiva.

Actuar de forma proactiva y colaborar con expertos en prevención del fraude puede parecer, a primera vista, una inversión costosa. Sin embargo, ese coste palidece en comparación con los riesgos que conlleva perder tu cuenta de comerciante. No dejes tu seguridad digital al azar. Descubre más sobre Chargeflow y descubre cómo proteger tu negocio de los efectos cada vez más perjudiciales de las devoluciones y el fraude digital.