Nu de onlineverkoop een hoge vlucht neemt, moeten e-commercebedrijven zich bewust zijn van het snel toenemende risico op omnichannel-fraude. Als u een onlinebedrijf runt, is het belangrijk dat u beseft hoe wijdverbreid deze vorm van digitale criminaliteit aan het worden is – en welke maatregelen u moet nemen om uzelf hiertegen te beschermen. 

In deze blogpost bespreken we de opkomst van omnichannel-fraude en geven we belangrijke strategieën om uw bedrijf hiertegen te beschermen. Lees verder om meer te weten te komen over hoe veranderende technologieën en trends in het winkelgedrag van consumenten nieuwe kansen hebben gecreëerd voor cybercriminelen die misbruik willen maken van kwetsbaarheden in het betalingssysteem.

Wat is omnichannel-fraude?

Deze vorm van fraude is een soort financiële criminaliteit die zich via verschillende communicatiekanalen voordoet. Het gaat hierbij om zowel digitale als fysieke kanalen, zoals internet, telefonisch bankieren, creditcards en betaalpassen, maar ook om nieuwe technologieën zoals geldautomaten en op kunstmatige intelligentie gebaseerde betaalapps. 

De wijdverbreidheid van dergelijke fraude is toe te schrijven aan technologische vooruitgang, waardoor fraudeurs nieuwe manieren krijgen om systemen te misbruiken, terwijl het voor wetshandhavingsinstanties en andere organisaties tegelijkertijd moeilijker wordt om frauduleuze activiteiten op te sporen en te blokkeren. 

Om deze toenemende dreiging te verminderen, moeten organisaties geavanceerdere beveiligingsmaatregelen invoeren die gebruikmaken van voorspellende analyses en machine learning-tools, in combinatie met een omnichannel-aanpak die monitoring via alle mogelijke kanalen mogelijk maakt. Door dergelijke intelligente oplossingen te combineren met voorlichting aan eindgebruikers, beveiligde protocollen en voortdurende risicobeoordeling, kunnen bedrijven zich beter beschermen tegen omnichannel-fraude.

Waarin verschilt deze methode van traditionele fraudemethoden?

Omnichannel-fraude onderscheidt zich van traditionele fraudemethoden door zijn complexiteit en de combinatie van verschillende toegangskanalen. Het omvat kwaadwillige activiteiten die plaatsvinden via digitale kanalen, zoals websites of mobiele apps, maar ook via fysieke kanalen zoals winkels, klantenservicecentra en callcenters. 

Terwijl het merendeel van de traditionele fraude via één enkel toegangskanaal plaatsvindt, zoals ongeoorloofd gebruik van creditcards, speelt deze vorm van fraude zich af via verschillende toegangskanaal. 

Bovendien zijn er vaak meerdere contactpunten: criminelen richten zich via verschillende kanalen op consumenten om alle informatie te verzamelen die ze nodig hebben om fraude te plegen. 

Traditionele maatregelen ter voorkoming van fraude volstaan mogelijk niet om omnichannel-fraude op te sporen en te voorkomen, aangezien hiervoor een geavanceerde aanpak nodig is die gebruikmaakt van data-analyse en controlemechanismen voor alle toegangskanalen en die gericht is op klantgedrag.

Statistieken over omnichannel-fraude voor verkopers

Op basis van de statistieken uit het rapport „State of Omnichannel Fraud“ van TransUnion uit 2023:

• Het aantal vermoedelijke pogingen tot digitale fraude is tussen 2019 en 2022 wereldwijd met 80% gestegen. Dit is te wijten aan een aantal factoren, waaronder de toename van het aantal digitale transacties, de steeds geavanceerdere werkwijze van fraudeurs en de beschikbaarheid van gestolen gegevens.
• Fraudeurs richten zich op diverse sectoren, maar met name in de reis- en vrijetijdssector, de logistiek en de financiële dienstverlening is het aantal pogingen tot fraude het sterkst gestegen. Dit komt doordat deze sectoren te maken hebben met een aanzienlijke toename van het transactievolume, aangezien de pandemie heeft geleid tot veranderingen in het consumentengedrag.
• Fraudeurs maken gebruik van verschillende methoden om fraude te plegen, waaronder het overnemen van accounts, het klonen van creditcards en fraude met synthetische identiteiten. Het overnemen van accounts is de meest voorkomende methode, waarbij gestolen inloggegevens worden gebruikt om toegang te krijgen tot de account van een slachtoffer. Het klonen van creditcards is een methode waarbij een vervalste creditcard wordt gemaakt die de accountgegevens van het slachtoffer bevat. Fraude met synthetische identiteiten is een methode waarbij een valse identiteit wordt gecreëerd die wordt gebruikt om krediet of andere financiële producten te verkrijgen.
• Handelaren kunnen een aantal maatregelen nemen om hun risico op fraude te verminderen, zoals het invoeren van krachtige fraudepreventiemaatregelen, het voorlichten van hun medewerkers over fraude en het samenwerken met een partner op het gebied van fraudepreventie. Krachtige fraudepreventiemaatregelen omvatten het gebruik van hulpmiddelen zoals fraudescores, apparaat-fingerprinting en transactiemonitoring. Door medewerkers voor te lichten over fraude kunnen zij verdachte activiteiten herkennen en melden. Door samen te werken met een partner op het gebied van fraudepreventie krijgen handelaren toegang tot de nieuwste technologie en expertise op dit gebied.

Soorten omnichannel-fraude

Nu bedrijven steeds vaker gebruikmaken van omnichannelstrategieën om klanten te bereiken en aan zich te binden, staan ze voor nieuwe uitdagingen op het gebied van fraudepreventie. Het gaat hierbij om frauduleuze activiteiten die zich via meerdere kanalen voordoen, zoals online, via mobiele apparaten en in de winkel, en die moeilijk op te sporen en te voorkomen zijn vanwege de complexiteit en diversiteit van de betrokken kanalen.

Hieronder volgen enkele van de meest voorkomende vormen van omnichannel-fraude:

1. Fraude door account-overname (ATO)

Er is sprake van ATO-fraude wanneer een fraudeur zich ongeoorloofd toegang verschaft tot de account van een klant, zoals een bankrekening, een e-commerceaccount of een socialemedia-account. Dit kan op verschillende manieren gebeuren, bijvoorbeeld via phishing, social engineering of brute-force-aanvallen. Zodra de fraudeur toegang heeft tot de account, kan hij persoonlijke gegevens stelen, frauduleuze aankopen doen of geld overmaken naar zijn eigen rekening.

2. Identiteitsfraude met valse identiteitsgegevens

Synthetische identiteitsfraude is een vorm van fraude waarbij een fraudeur een nieuwe identiteit creëert door echte en valse gegevens te combineren. De fraudeur kan gestolen persoonlijke gegevens, zoals burgerservicenummers, gebruiken om een synthetische identiteit aan te maken en nieuwe rekeningen te openen of leningen aan te vragen. Deze vorm van fraude is bijzonder moeilijk op te sporen, omdat de synthetische identiteit op het eerste gezicht legitiem lijkt.

3. Betalingsfraude

Betalingsfraude verwijst naar frauduleuze activiteiten waarbij betaalmethoden zoals creditcards, debetkaarten en digitale portemonnees betrokken zijn. Betalingsfraude kan op verschillende manieren plaatsvinden, bijvoorbeeld door middel van gestolen kaartgegevens, frauduleuze terugvorderingen of het overnemen van accounts. Betalingsfraude kan ook voorkomen op online marktplaatsen, waar fraudeurs namaakproducten verkopen of gestolen creditcards gebruiken om artikelen te kopen.

4. Loyaliteitsfraude

Er is sprake van loyaliteitsfraude wanneer een fraudeur misbruik maakt van een loyaliteitsprogramma door op frauduleuze wijze beloningen of voordelen te verkrijgen. Een fraudeur kan bijvoorbeeld gestolen punten gebruiken of meerdere accounts aanmaken om meer beloningen te verdienen. Dit soort fraude is vaak moeilijk op te sporen, omdat het vaak gaat om kleine transacties die over een lange periode zijn verspreid.

5. Phishing en social engineering

Onder phishing en social engineering verstaan we methoden die fraudeurs gebruiken om mensen ertoe te verleiden persoonlijke gegevens, zoals wachtwoorden of creditcardgegevens, prijs te geven. Bij phishing worden doorgaans frauduleuze e-mails of berichten verstuurd die afkomstig lijken te zijn van een legitieme bron, zoals een bank of een webwinkel. Bij social engineering worden mensen via telefoongesprekken of persoonlijke contacten gemanipuleerd om informatie prijs te geven.

Waarom neemt omnichannel-fraude toe?

Omnichannel-fraude is een steeds groter wordend probleem, dat wordt veroorzaakt door een combinatie van factoren. Volgens de meest recente gegevens van CyberSource groeide de wereldwijde e-commerce in 2020 met bijna 21% en kenden de 20 grootste economieën ter wereld in diezelfde periode een stijging van 50% in het aantal gevallen van e-commercefraude. 

Bovendien dwong de COVID-19-pandemie consumenten ertoe alternatieve manieren te zoeken om aankopen te doen, wat leidde tot een exponentiële groei van cross-channelactiviteiten bij retailers. De daaruit voortvloeiende uitdaging voor online retailers, die honderden accounts via meerdere contactpunten moeten beheren, heeft het steeds moeilijker gemaakt om frauduleuze activiteiten op het moment zelf op te sporen. 

Deze moeilijkheid bij het opsporen heeft de afgelopen jaren geleid tot een algemene toename van dit soort pogingen tot fraude – en veel deskundigen voorspellen dat het aantal gevallen van fraude zal blijven stijgen naarmate de wereldwijde afhankelijkheid van e-commerce toeneemt.

Welke gevolgen heeft omnichannel-fraude voor bedrijven?

Fraudeurs maken gebruik van geavanceerde technieken om misbruik te maken van kwetsbaarheden in deze kanalen, wat diverse negatieve gevolgen heeft voor bedrijven. Hieronder volgen enkele manieren waarop omnichannel-fraude bedrijven treft:

1. Financiële verliezen als gevolg van fraude

De meest voor de hand liggende gevolgen van omnichannel-fraude voor bedrijven zijn financiële verliezen. Fraudeurs gebruiken gestolen of valse identiteiten om frauduleuze aankopen te doen of geld over te maken van de rekening van een slachtoffer naar hun eigen rekening. Dit kan leiden tot terugboekingen, terugbetalingen en inkomstenverlies voor het bedrijf. Bovendien kunnen bedrijven te maken krijgen met boetes en sancties van betalingsverwerkers en toezichthoudende instanties omdat ze fraude niet hebben weten te voorkomen.

2. Schade aan de merkreputatie en het vertrouwen van klanten

Het kan ook de reputatie van een bedrijf schaden en het vertrouwen van klanten ondermijnen. Als klanten te maken krijgen met fraude of ongeoorloofde transacties op hun rekeningen, kunnen ze hun vertrouwen in het bedrijf verliezen en overstappen naar concurrenten. Negatieve recensies en feedback op sociale media en beoordelingssites kunnen de reputatie van het bedrijf nog verder schaden en potentiële klanten ervan weerhouden om zaken met hen te doen.

3. Juridische en regelgevingsrisico’s

Bedrijven die fraude niet weten te voorkomen of op te sporen, lopen het risico op juridische en regelgevingsrisico’s. Zij kunnen aansprakelijk worden gesteld voor schade die voortvloeit uit frauduleuze transacties en kunnen verplicht worden om zich te houden aan regelgeving op het gebied van gegevensbescherming en wetgeving inzake consumentenbescherming. Niet-naleving kan leiden tot boetes, rechtszaken en andere juridische sancties.

4. Exploitatiekosten

Bedrijven kunnen te maken krijgen met extra operationele kosten om fraude te voorkomen en de gevolgen ervan te beperken. Het gaat hierbij bijvoorbeeld om investeringen in hulpmiddelen voor fraudedetectie en -preventie, het aannemen van fraudeanalisten en het opleiden van medewerkers om verdachte activiteiten te herkennen en te melden. Deze kosten kunnen snel oplopen en de winstgevendheid van het bedrijf aantasten.

Uw bedrijf beschermen tegen omnichannel-fraude

Als ondernemer is het van essentieel belang dat u over waterdichte veiligheidsprotocollen beschikt om uzelf, uw klanten en uw medewerkers tegen fraude te beschermen. Met de juiste preventiestrategieën kunt u ervoor zorgen dat uw bedrijf mogelijke problemen voorblijft. 

Net als bij het opstellen van elk effectief privacybeleid kan een proactieve aanpak bij het beschermen van uw bedrijf tegen omnichannel-fraude het verschil maken tussen succes en mislukking. Bij het ontwikkelen van deze strategieën zijn er een aantal aanbevolen werkwijzen waarmee u rekening moet houden, zoals het gebruik van tweefactorauthenticatie bij het inloggen en het monitoren van transacties bij het verrichten van betalingen. 

Daarnaast is het belangrijk om na te denken over hoe u zult reageren als er daadwerkelijk sprake is van vermoedelijke fraude – het is van cruciaal belang om processen te ontwikkelen waarmee verdachte activiteiten snel kunnen worden opgespoord en aangepakt. Technologie kan ook betrouwbare ondersteuning bieden bij het voorkomen van fraude – het gebruik van digitale identiteitsverificatiediensten, zoals gezichtsherkenning of op AI gebaseerde monitoringtools, kan uw blootstelling aan risico’s aanzienlijk verminderen en het vertrouwen van klanten in uw merk vergroten.

Er spelen veel factoren mee als het gaat om het beschermen van uzelf tegen online fraude, maar met de juiste strategieën kunt u een veilige omgeving creëren voor zowel klanten en medewerkers als uzelf.

Laatste overwegingen over omnichannel-fraude

Het is duidelijk dat omnichannel-fraude een ernstig probleem vormt voor bedrijven, en naarmate steeds meer consumenten gebruikmaken van digitale handelsdiensten, zal dit een steeds urgenter kwestie worden. Bedrijven moeten proactieve maatregelen nemen om hun strategieën voor fraudepreventie te herzien en aan te passen, teneinde zich tegen frauduleuze activiteiten te beschermen. 

Dit kan helpen om het aantal frauduleuze activiteiten terug te dringen en bedrijven in staat stellen veilig te opereren in de digitale ruimte. 

Bovendien kunnen bedrijven, door het belang van effectieve technieken te onderkennen, niet alleen risico’s tot een minimum beperken, maar er ook voor zorgen dat de klantervaring positief blijft. 

Door bedreigingen voor te blijven en een strategie te ontwikkelen waarbij hun welzijn centraal staat, kunnen bedrijven erop vertrouwen dat ze alle nodige voorzorgsmaatregelen hebben genomen om zich tegen dergelijke fraudeaanvallen te beschermen.