Qu'est-ce que la vérification d'identité numérique ? Guide pour sécuriser votre start-up fintech

Peu de secteurs illustrent aussi bien l'importance de la sécurité des données et de la gestion des accès privilégiés que celui des technologies financières. La cybersécurité est essentielle pour préserver la confiance des clients. Elle représente également un risque sérieux pour la santé financière d'une entreprise. Un rapport récent de Forbes estime que les organismes financiers perdent environ 5,9 millions de dollars par incident cybernétique.

La vérification d'identité numérique est devenue un pilier de la sécurité et de la conformité, permettant aux start-ups de confirmer l'identité de leurs utilisateurs rapidement et efficacement. En mettant en place des processus de vérification fiables, votre start-up fintech peut se prémunir contre la fraude, respecter les exigences réglementaires et instaurer un climat de confiance avec ses clients. Et vous pouvez atteindre tous ces objectifs tout en offrant une expérience utilisateur fluide.

Voyons ensemble ce que vous devez savoir sur la vérification d'identité numérique pour votre entreprise de fintech

Qu'est-ce que la vérification d'identité numérique ?

La vérification d'identité numérique consiste à utiliser des technologies informatiques pour confirmer qu'une personne est bien celle qu'elle prétend être, généralement le titulaire du compte auquel elle tente d'accéder. C'est l'approche adoptée par la plupart des entreprises modernes aujourd'hui. Elle englobe des méthodes de vérification simples, telles que les identifiants et les mots de passe, ainsi que des approches plus complexes, comme la biométrie.

La vérification numérique offre une efficacité et une accessibilité supérieures à celles des méthodes traditionnelles. Veillez toutefois à respecter vos engagements en matière de cybersécurité concernant l'accès aux technologies financières et les données sensibles des utilisateurs. L'un des rôles de l'audit interne consiste à détecter les dysfonctionnements de vos systèmes, y compris les failles de cybersécurité.

Les différents types de vérification d'identité

Bien sûr, le concept de vérification d'identité existe depuis pratiquement aussi longtemps que la société elle-même. Les signatures, les cachets de cire, les pièces d'identité avec photo et les mots de passe n'en sont que quelques exemples. Il est vrai que certaines formes de vérification, comme celle des pièces d'identité, reposent traditionnellement sur la décision d'un employé. Examinons quelques approches numériques et voyons comment elles peuvent réduire le risque d'erreur humaine.

Authentification basée sur les connaissances

L'authentification basée sur les connaissances semble bien plus sophistiquée qu'elle ne l'est en réalité. Cela signifie simplement qu'il faut fournir des informations que seul l'utilisateur ou le titulaire du compte est en mesure de connaître. Les noms d'utilisateur et les mots de passe en sont les exemples les plus courants.

Dans ce cas, il s'agit d'informations générées spécifiquement pour la protection du compte. Il n'est donc pas recommandé d'utiliser des informations personnelles pour les créer.

Les questions de sécurité en sont un autre exemple. Elles entrent en jeu lorsqu'une personne ne parvient pas à accéder à son compte fintech. Contrairement aux identifiants et aux mots de passe, elles reposent sur des informations personnelles. Cela permet de s'en souvenir facilement dans les cas où l'on aurait oublié son mot de passe ou son identifiant.

Parmi les exemples courants, on peut citer le nom de votre premier animal de compagnie ou le nom de jeune fille de votre mère. Cela dit, avec l'essor des réseaux sociaux, il n'a jamais été aussi facile pour les cybercriminels de mettre la main sur vos informations personnelles. C'est pourquoi vous devez vous assurer que vos questions de sécurité ne présentent aucun risque pour la sécurité.

Authentification biométrique

La vérification d'identité biométrique consiste à utiliser un système numérique pour analyser les caractéristiques physiques d'une personne. Il s'agit par exemple de la lecture des empreintes digitales ou de l'iris, ainsi que de la reconnaissance faciale. Alors qu'il est possible de voler des informations telles que des mots de passe ou des questions de sécurité, les données biométriques sont très difficiles à falsifier.

Cette tendance se reflète dans l'adoption de cette technologie : selon The Street, plus de 57 % des entreprises ont désormais recours à l'authentification biométrique dans le cadre de leurs mesures de sécurité.

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Bien qu’il existe diverses applications de l’IA dans la détection des fraudes, telles que l’analyse comportementale, l’authentification biométrique est la seule dont nous allons parler aujourd’hui. Même s’il est essentiel de former et de tester vos algorithmes, la reconnaissance faciale par IA peut constituer une barrière de sécurité très efficace. À mesure que les outils d’identification basés sur l’IA et le commerce agentique se développent, les fintechs évaluent également la responsabilité émergente liée aux rétrofacturations des agents IA et les risques d’ rétrofacturation s du commerce agentique associés aux transactions autonomes.

Authentification à deux facteurs

Encore un nom sophistiqué pour un concept tout simple. L'authentification à deux facteurs consiste simplement à utiliser deux types différents de vérification d'identité numérique afin d'ajouter des niveaux de sécurité supplémentaires. Par exemple, en combinant des questions de sécurité avec un lecteur d'empreintes digitales. Même si un malfaiteur potentiel parvient à contourner l'une de ces mesures, l'autre peut encore le mettre en échec.

Pourquoi la vérification d'identité est-elle importante ?

L'objectif principal de la vérification d'identité est évidemment de servir de moyen de prévention de la fraude. Que vous dirigiez une petite start-up spécialisée dans les technologies financières, un prestataire de services de paiement ou une grande entreprise de services de gestion financière, vous devez protéger les actifs de vos clients.

Des pratiques de vérification d'identité efficaces et vérifiables sont également essentielles pour établir une relation de confiance avec les clients. La confiance est un élément clé de tout modèle économique performant, mais elle l'est d'autant plus pour les entreprises de fintech.

Selon une enquête menée par FICO, 73 % des consommateurs du monde entier affirment qu’ils auraient une opinion favorable de leur banque si celle-ci identifiait une tentative d’escroquerie liée à un paiement et la bloquait, ce qui montre à quel point une vérification d’identité visible et efficace permet de fidéliser durablement la clientèle.

Bien sûr, il ne s'agit pas seulement de réussite commerciale. Il s'agit également de gérer vos obligations réglementaires liées à la fourniture de services de technologie financière.

Les start-ups du secteur des technologies financières doivent s'adapter en permanence à l'évolution du cadre réglementaire et veiller à ce que leurs processus de vérification d'identité numérique restent à jour et conformes. Cela implique notamment de comprendre et de mettre en œuvre les exigences découlant de réglementations telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD), les principes « Know Your Customer » (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Les avantages de la vérification d'identité numérique

Étant donné que tant d'entreprises sont présentes en ligne, la vérification d'identité numérique est devenue extrêmement courante. Des services bancaires en ligne et des outils de gestion de patrimoine aux services non liés à la fintech, tels que les plateformes de streaming et de jeux vidéo, la vérification d'identité numérique est désormais omniprésente.

Accessibilité améliorée

La vérification d'identité numérique est tout aussi simple à effectuer, que la personne se trouve juste en face de vous ou à l'autre bout du pays. Étant donné qu'un service numérique est accessible de la même manière partout, il élimine les obstacles pour les personnes qui pourraient rencontrer des difficultés avec une vérification manuelle en personne, telles que :

• les personnes vivant dans des régions isolées
• les personnes handicapées
• Toute personne ayant des obligations professionnelles ou personnelles

Une expérience client simplifiée

La vérification d'identité numérique occupe une place importante dans la culture du libre-service. Pourquoi se déplacer dans une agence physique ou passer des heures au téléphone avec un centre d'appel alors que vous pouvez vous connecter à votre compte et gérer vos opérations vous-même ? Grâce à l'authentification biométrique, vous pouvez même ouvrir un compte pour la première fois depuis le confort de votre domicile.

L'authentification numérique permet également d'éviter les longues procédures d'inscription et d'authentification. Cela contribue à réduire le risque d'abandon de la part des clients, ce qui signifie qu'ils sont plus enclins à profiter de ce que votre service a à offrir.

Protection en matière de cybersécurité et conformité réglementaire

Les services de fintech ont le devoir de veiller à la protection des données sensibles et à la sécurité de l'accès aux actifs financiers de leurs clients. Vous êtes légalement tenu de respecter les réglementations en vigueur dans votre pays, voire au niveau international, telles que les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC).

Il est bien sûr possible que votre entreprise satisfasse déjà à ces exigences dans le cadre des obligations de surveillance de la fraude prévues par la définition actuelle de la conformité à la loi SOX.

La surveillance de l'identité numérique vous aide à vous conformer à ces réglementations en prévenant la fraude et l'usurpation d'identité, dans le cadre d'une stratégie plus large de prévention de la fraude dans le commerce électronique. L'authentification à deux facteurs, en particulier, offre un maillage de protection permettant de déjouer les cybercriminels en herbe, et son association à un taux de rétrofacturation raisonnable renforce votre profil de risque global.

Meilleur rapport coût-efficacité

Les solutions de vérification d'identité numérique, bien que coûteuses au départ, peuvent permettre de réaliser des économies à long terme en réduisant le recours aux infrastructures physiques et aux processus de vérification manuels. Leur capacité à rationaliser et à améliorer le service client les rend encore plus rentables, car elles contribuent à fidéliser la clientèle.  

N'oubliez toutefois pas de prendre en compte les coûts récurrents liés à la maintenance et à la mise à jour des systèmes de sécurité. Vous devrez vous assurer que votre solution numérique est capable de faire face aux nouvelles menaces et aux exigences de conformité. Cela implique des investissements supplémentaires de temps à autre, qu'il convient d'intégrer à votre budget.

Les gains peuvent être considérables : selon Preventor, la vérification d'identité basée sur l'IA peut réduire les coûts liés à la conformité KYC/AML jusqu'à 70 % et éliminer jusqu'à 90 % des erreurs humaines dans le processus de vérification.

Les défis d'une approche numérique

Malgré tous ses avantages, la vérification d'identité numérique comporte également son lot de défis. Voici trois points à prendre en compte lorsque vous la mettez en place pour votre start-up fintech.

Concilier l'expérience utilisateur et les exigences de sécurité

Comme tout service en ligne, la vérification d'identité numérique doit trouver un juste équilibre entre la prévention de la fraude et une expérience client fluide. L'ajout de niveaux supplémentaires d'authentification multifactorielle renforce la sécurité, mais implique aussi que les utilisateurs passent probablement plus de temps à vérifier leur identité.

Si vous souhaitez que les utilisateurs puissent se connecter rapidement à votre plateforme financière, un nombre trop important de procédures d'authentification peut constituer un problème. Il est donc important de choisir une combinaison de facteurs d'authentification qui vous offre la meilleure protection possible. Pour trouver le juste équilibre, pensez à :

• Réserver certains facteurs d'authentification aux modifications importantes apportées aux comptes.
• Mesures qui ne nécessitent qu'une seule saisie de la part de l'utilisateur (telles que l'enregistrement de l'adresse IP et de l'appareil ou la géolocalisation).
• Réduire au minimum les faux positifs. Il s'agit des cas où le système signale à tort une activité comme suspecte, ce qui entraîne des mesures de sécurité supplémentaires et une frustration chez l'utilisateur, et finit par nuire à la fidélisation et à l'acquisition de clients.

Les préoccupations en matière de confidentialité et la menace de la cybercriminalité

La vérification numérique de l'identité peut en effet contribuer à garantir la sécurité des données des utilisateurs. Cela s'explique toutefois par l'existence d'un marché de la cybersécurité dynamique, qui répond aux besoins des consommateurs.

Les conseils en matière de sécurité des données, qu'ils s'adressent aux petites entreprises ou aux grandes sociétés, soulignent l'importance de certains aspects, comme le choix des bons fournisseurs de solutions de sécurité. Le fait de proposer une vérification d'identité numérique signifie que votre plateforme fintech est accessible en ligne. Malgré tous ses avantages, cela signifie qu'elle peut être la cible d'acteurs malveillants.

C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les consommateurs hésitent souvent à communiquer leurs données personnelles aux entreprises. Il est essentiel de mettre en place des procédures d'authentification numérique dont la sécurité est avérée afin d'apaiser les inquiétudes des clients en matière de confidentialité et de renforcer la confiance dans votre plateforme fintech.

L'absence d'une approche normalisée

La possibilité de personnaliser la vérification d'identité numérique en fonction de vos besoins est sans doute l'un de ses principaux atouts. Cependant, cela pose également un léger problème. Les entreprises peuvent en effet intégrer n'importe quel nombre ou combinaison de facteurs d'authentification dans leur plateforme fintech.

Mettez-vous à la place d'un utilisateur qui migre vers votre plateforme depuis un autre service. Il se peut que votre système de vérification d'identité ne ressemble guère à celui auquel il était habitué auparavant. Pour réduire au minimum le temps d'adaptation des nouveaux utilisateurs, la vérification d'identité numérique doit être intuitive et conviviale.

Comparez cela à la configuration d'un profil utilisateur basique sur un site web. Un compte sur les réseaux sociaux ou un profil sur un forum, par exemple. Quiconque a déjà navigué sur Internet a probablement déjà vu un écran d'inscription présentant les éléments suivants :

• Champ « Nom d'utilisateur »
• Champ « Mot de passe »
• Vérifiez le champ du mot de passe
• Champ du courriel de récupération de compte
• Mesures anti-robots telles que les CAPTCHA

Si ces méthodes présentent certaines lacunes en matière de sécurité et d'authentification complexe, elles compensent largement par leur caractère reconnaissable. Réfléchissez à la manière dont vous pouvez utiliser le langage visuel pour guider les nouveaux utilisateurs à travers les étapes de vérification et intégrez ces éléments visuels à votre image de marque.

La vérification d'identité numérique est désormais la norme

Les services fintech modernes accordent la priorité à la commodité pour l'utilisateur. Ils mettent l'accent sur la possibilité pour les utilisateurs d'y accéder via un téléphone, une tablette ou un ordinateur, où qu'ils se trouvent. La vérification numérique de l'identité joue un rôle incontournable à cet égard.

Même si les pratiques d'authentification numérique s'accompagnent d'une nécessité accrue de réglementation en matière de cybersécurité, elles en valent la peine au vu des améliorations qu'elles apportent à l'expérience client, à l'accessibilité et à la rentabilité. C'est pourquoi vous devriez commencer dès aujourd'hui à mettre en place la vérification d'identité numérique pour votre start-up fintech.

Foire aux questions

Qu'est-ce que la vérification d'identité numérique ?

La vérification d'identité numérique consiste à utiliser les technologies informatiques pour confirmer qu'une personne est bien celle qu'elle prétend être, généralement avant de lui accorder l'accès à son compte. Elle va des méthodes simples, telles que les noms d'utilisateur et les mots de passe, à des approches plus avancées, comme la reconnaissance biométrique.

Quels sont les principaux types de vérification d'identité numérique ?

Les types les plus courants sont l'authentification basée sur les connaissances (mots de passe et questions de sécurité), l'authentification biométrique (reconnaissance d'empreintes digitales, de l'iris ou du visage) et l'authentification à deux facteurs, qui combine deux de ces méthodes pour offrir un niveau de sécurité supplémentaire.

Pourquoi la vérification d'identité numérique est-elle importante pour les start-ups de la fintech ?

Elle aide les start-ups du secteur des technologies financières à PRÉVENTION la fraude, à protéger les actifs de leurs clients et à renforcer la confiance de ces derniers, tout en respectant les exigences réglementaires telles que le RGPD, les règles « Know Your Customer » (KYC) et celles relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Quels sont les avantages de la vérification d'identité numérique ?

La vérification numérique de l'identité améliore l'accessibilité pour les utilisateurs qui ne peuvent pas facilement se présenter en personne, simplifie l'expérience client en supprimant les longues étapes d'inscription, favorise la conformité réglementaire et peut s'avérer plus rentable à long terme que la vérification manuelle.

Quels sont les défis auxquels sont confrontées les start-ups de la fintech lorsqu'elles mettent en place un système de vérification d'identité numérique ?

Parmi les défis courants, on peut citer la nécessité de trouver un équilibre entre l'expérience utilisateur et les exigences de sécurité, de répondre aux préoccupations en matière de vie privée liées à la menace de la cybercriminalité, et de pallier l'absence d'approche standardisée entre les différents systèmes de vérification.