La fraude représente un préjudice considérable pour votre entreprise. Rien qu'en 2022, les pertes liées à la fraude aux paiements ont dépassé les 41 milliards d'euros à l'échelle mondiale. Il est indispensable de mettre en place des mesures de protection solides pour préserver vos revenus, sans quoi les pertes liées à la fraude risquent de réduire vos bénéfices.  

Mais comment vous protéger ? Nous avons dressé une liste exhaustive des meilleures pratiques en matière de prévention de la fraude. Mettez en œuvre ces stratégies pour limiter la fraude et éviter les rétrofacturations.    

1. Sécurité des paiements

Votre système de paiement gère des millions de transactions financières. Cela offre aux fraudeurs une motivation et une marge de manœuvre pour mettre en place leurs escroqueries. Protégez le point névralgique : au moment même où votre client effectue un paiement. Voici quelques bonnes pratiques en matière de sécurité des paiements :

• Assurez la conformité : des réglementations telles que la norme PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et le RGPD (Règlement général sur la protection des données) définissent la manière dont vous devez traiter les informations sensibles relatives aux paiements et les données à caractère personnel. Le simple fait de respecter ces cadres de sécurité normalisés vous permettra de corriger de nombreuses failles.
• Mettez en place une passerelle sécurisée : protégez les informations de paiement des consommateurs, qu'elles soient stockées ou en transit. Pour cela, il faut recourir à des techniques telles que le chiffrement, la tokenisation et le protocole HTTPS.
• Fournisseurs de services vétérinaires : la sécurité de vos paiements dépend entièrement de la passerelle de paiement que vous utilisez. Optez pour des prestataires de confiance proposant des API sécurisées.
• Utilisez des pare-feu et des antivirus : limitez le trafic malveillant et les virus susceptibles de pénétrer dans le réseau.  

2. Authentification

Les fraudeurs peuvent pirater, compromettre et prendre le contrôle des comptes clients. Une fois qu'ils y ont accès, ils disposent d'une base à partir de laquelle ils mènent d'autres activités malveillantes. Vous devez protéger ces comptes afin que seul l'utilisateur autorisé puisse accéder à vos systèmes. Appliquez les pratiques d'authentification suivantes pour agir comme un « barrage de sécurité » :

• Authentification multifactorielle (MFA) : n'autoriser que les utilisateurs qui fournissent au moins deux facteurs d'authentification permettant de confirmer leur identité.
• Biométrie : nécessite des caractéristiques physiques uniques pour l'identification de tous les utilisateurs.
• Authentification unique (SSO) : adoptez un identifiant utilisateur unique et sécurisé pour simplifier la connexion et centraliser l'authentification.  
• Exigez des mots de passe forts : utilisez des mots de passe de 12 caractères comprenant à la fois des symboles, des lettres majuscules et minuscules, ainsi que des chiffres.
• Détails adaptatifs : autorisation basée sur des informations supplémentaires relatives au compte, telles que les emplacements courants, les adresses IP, les appareils, etc.

3. Surveiller

Les fraudeurs peuvent frapper à tout moment et sous des formes inédites. Ne pas détecter une intrusion peut entraîner des pertes financières considérables. Protégez vos systèmes en installant des « gardes de sécurité » numériques fonctionnant 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 :

• Analyse comportementale et historique : cesoutils évaluent les comportements suspects des clients afin de détecter les agissements des fraudeurs (par exemple, cartes volées ou comptes piratés).
• Alertes : utilisez un outil d'alerte permettant de détecter immédiatement toute intrusion. Les solutions d'alerte peuvent limiter les dégâts causés par de nombreuses menaces (par exemple, les logiciels malveillants, les attaques internes, etc.).
• Évaluation des risques : utilisez des outils numériques qui analysent l'activité des utilisateurs et attribuent des niveaux de risque (par exemple, des indicateurs de fraude par rejet de débit). Si certains comportements dépassent un seuil prédéfini, l'outil restreint l'accès de l'utilisateur ou prend des mesures préventives automatiques (comme demander des vérifications supplémentaires).
• Suivi des transactions suspectes : utilisez des outils qui détectent les schémas inhabituels dans les transactions, tels que les requêtes à cadence élevée, les commandes volumineuses, les commandes passées à la hâte et les commandes multiples.‍

4. Vérification

Les fraudeurs peuvent imiter, usurper l'identité ou se faire passer pour des utilisateurs. Il leur suffit de disposer de quelques données volées (comme un mot de passe compromis) pour contourner vos principaux dispositifs d'authentification. C'est pourquoi il est recommandé de vérifier l'identité de chaque utilisateur au moment où il effectue une transaction financière. Voici quelques bonnes pratiques en matière de vérification :

• Vérifier les informations de paiement : s'assurer que toutes les données de paiement saisies correspondent aux enregistrements existants. Recueillir des données telles que les adresses, les numéros de carte bancaire, les codes de sécurité, les noms, les adresses e-mail, etc.
• Appliquez les protocoles KYC : le principe « Know Your Customer » (KYC) contribue à limiter la corruption et le blanchiment d'argent. Respectez les normes en vigueur et vérifiez la légitimité de toutes les opérations de paiement effectuées par vos clients.
• Utilisez des outils de vérification: recourez à des outils utiles tels que 3DSecure, le code de vérification de carte (CVV), le service de vérification d'adresse (AVS), les CAPTCHA et les mots de passe à usage unique (OTP) pour vérifier l'identité de l'utilisateur. Les marchands Shopify peuvent également intégrer la solution de vérification d'identité basée sur l'IA d'iDenfy pour prévenir la fraude, réduire les rétrofacturations et garantir le respect des restrictions d'âge, sans aucun codage requis.
• Valider les commandes : afin de limiter les rejets de débit et la fraude à la livraison, procédez à une vérification physique des commandes. Recueillez les signatures, les preuves de livraison, les bordereaux d'expédition, etc. ‍

5. Communication

Les utilisateurs peuvent être victimes d'escroqueries ou ne pas respecter les règles de sécurité. Il peut aussi leur arriver de commettre une fraude par inadvertance (une pratique connue sous le nom de « fraude amicale »). De bonnes pratiques de communication sont essentielles pour renforcer l'un des maillons faibles de votre système de défense : vos clients.  

• Rédigez des descriptions de facturation claires : veillez à ce que toutes les informations relatives à l'entreprise soient correctes et faciles à lire afin d'éviter toute confusion et de prévenir les rétrofacturations inutiles.  
• Proposer des conditions générales d'utilisation (CGU) claires : rédigez des CGU à la fois claires et rigoureuses pour garantir une transparence maximale.
• Fournissez un maximum d'informations sur le client : plus le client est bien informé, plus il pourra collaborer avec vous pour assurer la sécurité de tous. Joignez des documents justificatifs dès que possible (reçus, informations de suivi, confirmations, etc.).
• Misez sur une communication omnicanale : plus il y a de points de contact avec le client, plus il est facile de prévenir la fraude (avant qu'elle ne se produise). Investissez dans plusieurs canaux (e-mail, réseaux sociaux, chatbots, téléphone, etc.).  
• Investir dans le service client : des agents de service client compétents peuvent limiter de nombreux cas susceptibles de déboucher sur une fraude amicale (par exemple, en gérant les remboursements, en accompagnant les clients victimes de fraude, en signalant les cas de fraude amicale, etc.).

6. Détection des fraudes

Les fraudeurs ne cessent d'évoluer. Ils mettent en place des stratagèmes de plus en plus sophistiqués. Vous aurez besoin de mesures de défense proactives, capables de s'adapter à ces nouvelles attaques (plutôt que de stratégies passives et statiques). Voici quelques bonnes pratiques reconnues en matière de détection de la fraude :

• Profils de fraude et listes noires : créez des profils pour limiter l'accès aux utilisateurs présentant des schémas de fraude courants. Inscrivez les fraudeurs connus sur une liste noire.  
• Mettez à jour vos systèmes de sécurité et installez les correctifs : effectuez régulièrement des audits. Les bilans de sécurité permettent de détecter des failles cachées. Mettez à jour et corrigez ces points faibles afin de vous prémunir contre les dernières arnaques.
• Plans d'intervention en cas d'incident : disposez d'un plan d'intervention permettant de limiter les répercussions d'une violation (par exemple, disposez d'outils permettant de contenir les intrus, préparez des restaurations de système prêtes à l'emploi, etc.).
• Utiliser des outils innovants de détection des fraudes : intégrer des logiciels performants qui s'appuient sur des stratégies innovantes en matière de cybersécurité et de prévention des fraudes (par exemple, l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, la blockchain, etc.).
• Formation du personnel : apprendre aux employés à repérer, à prévenir et à signaler les cas de fraude.

«Les sommes perdues à cause de la fraude sont véritablement colossales, mais il est possible d’y remédier », déclare Draven McConville, fondateur de Klipboard. Les entreprises peuvent réduire considérablement le risque de fraude en s’équipant des bons outils. En associant ces stratégies de détection de la fraude à une gestion complète des rétrofacturations, elles garantissent la sécurité de leur activité et de leurs clients.

7. Sécurité des données

Les transactions financières impliquent la collecte de données. Ces données ont de la valeur et attirent les criminels. Voici quelques bonnes pratiques pour protéger vos informations personnelles :

• Sécurité des bases de données et des réseaux: utilisez des outils innovants pour protéger les données. Cela peut inclure le masquage des données, la segmentation du réseau, la sécurité des terminaux et le chiffrement.
• Sauvegarde : effectuez régulièrement des sauvegardes afin de pouvoir restaurer vos données en cas de corruption ou de violation de sécurité.
• Restrictions d'accès et contrôles internes : attribuer des autorisations pour déterminer qui peut accéder à toutes les données ou les modifier.  
• Sécurité physique : Protéger les serveurs physiques à l'aide d'agents de sécurité, de contrôles environnementaux, de barrières et de systèmes de surveillance.

8. Gestion des rétrofacturations

Tant les malfaiteurs que les clients honnêtes peuvent abuser de la procédure de rejet de débit à des fins frauduleuses. Ces agissements sont difficiles à détecter, car ils englobent à la fois des réclamations frauduleuses et des réclamations légitimes formulées pour diverses raisons. Voici quelques bonnes pratiques pour limiter la fraude liée aux rejets de débit :  

• Mettez en place des alertes de rejet de débit : utilisez des outils qui identifient les comportements des clients présentant un risque élevé de fraude par rejet de débit.
• Recueillez des preuves : vous pouvez vous défendre et gagner des litiges infondés, mais seulement si vous disposez de preuves. Recueillez toutes les données probantes.
• Utilisez des outils de gestion des rétrofacturations : de nombreuses solutions proposent des stratégies robustes et sur mesure, s'appuyant sur les dernières technologies (comme l'IA), pour gérer au mieux les rétrofacturations. Intégrez ces outils afin de bénéficier d'une protection complète tout au long du cycle de rétrofacturation.
• Analyse des causes profondes : procédez à une analyse des données afin d'identifier les domaines de vos activités qui génèrent le plus de rétrofacturations et qui pourraient être améliorés.
• Automatisez : la gestion des contestations de paiement mobilise beaucoup de vos ressources. Les équipes chargées de la gestion des contestations qui disposent de peu de moyens ont moins de chances de prévenir (ou de contester avec succès) les réclamations injustifiées. Automatisez autant que possible.  

Conclusion

Le monde de la fraude est en constante évolution. La mise en place de protocoles de vérification et d'outils avancés de détection de la fraude renforce les défenses, tandis qu'une gestion complète des rétrofacturations garantit un traitement efficace des litiges. Les solutions automatisées de Chargeflow, associées à ces bonnes pratiques, offrent une approche globale pour protéger votre entreprise. En restant proactif et bien informé, vous pouvez réduire considérablement le risque de fraude et de rétrofacturation, garantissant ainsi une expérience d'achat sécurisée à vos clients. Et si vous avez besoin d'aide pour votre stratégie de prévention de la fraude, contactez un expert en fraude chez Chargeflow.