Le concept de gestion des rétrofacturations recèle à la fois un potentiel incroyable et des risques considérables :

• 👍Garantie: tout commerçant peut contester avec succès un rejet de débit injustifié en fournissant des preuves qui réfutent les allégations de l'acheteur.
• 👎Risque: Gagner ces affaires (sans l'aide de technologies de pointe), c'est comme faire passer un chameau par le chas d'une aiguille.

Les règles floues, les conditions incohérentes et les procédures gourmandes en ressources font du traitement des rétrofacturations un véritable casse-tête. Les commerçants n'ont pas le droit à l'erreur. À l'heure actuelle, les plateformes telles que Shopify ne tolèrent pas les taux de rétrofacturation élevés. Même un taux de 0,001 % entraîne la mise en attente des paiements. Et n'en parlons pas si vous atteignez un taux de 0,3 % : l'équipe chargée de la lutte contre la fraude vous enverra immédiatement des «lettres de mise en demeure ». Réglez le problème, ou vous perdrez votre compte.

C'est pourquoi nous avons élaboré cette série d'articles sur les meilleures pratiques en matière de gestion des rétrofacturations afin de vous éviter ces tracas. Le premier article a examiné ce qu'est la gestion des rétrofacturations – et pourquoi vous devez y prêter attention. Dans le deuxième article, nous avons tranché le débat entre la gestion interne, la gestion externalisée et la gestion automatisée des rétrofacturations. Mon objectif, dans ce dernier volet, est de vous aider à choisir la meilleure solution de gestion des rétrofacturations.

Cette ressource inestimable regorge d'informations sur Quake et d'idées qui changent la donne. Imaginez une méthode éprouvée qui vous permettrait de gagner 1 350 $ supplémentaires et de gagner environ17 heures de travail par mois !

Résumé de l'historique des rétrofacturations

Si l'on retrace l'évolution des rétrofacturations par carte de crédit depuis la loi de 1974, on constate une évolution régulière jusqu'en 2010. La révolution du commerce électronique a, sans le vouloir, fait pencher la balance en faveur des titulaires de carte dans le traitement des rétrofacturations. Les gens ont appris à manipuler le système, et la fraude amicale s'est généralisée. Finalement, les réseaux de cartes ont commencé à mettre en œuvre des mesures correctives notables :

• Transfert de responsabilité EMV de 2015.
• Système de règlement des litiges en matière de visas (VCR) en 2018.
• L'acquisition d'Ethoca par Mastercard et celle de Verifi par Visa en 2019.
• Initiative de règlement des litiges de Mastercard (MDRI), 2018-2020.
• Mise à jour de la politique de facturation des abonnements Visa en 2020.
• Modification de 2022 concernant les abonnements Mastercard et la facturation par option négative.
• Politique « Visa Compelling Evidence 3.0 » en 2023.

Ces programmes visaient à pallier les limites de l'ère analogique en rationalisant le traitement des rétrofacturations afin d'améliorer la transparence. Ils avaient pour objectif de clarifier le paysage des rétrofacturations en s'attaquant de front à la fraude amicale et aux rétrofacturations liées aux abonnements.

Par exemple, le programme « Visa Compelling Evidence 3.0 » garantit le transfert de la responsabilité en cas de rejet de débit vers l'émetteur de la carte si le commerçant apporte la preuve que le titulaire de la carte a participé à la transaction, a reçu les biens ou les services, ou a tiré profit de la transaction. Ethoca et Verifi émettent des alertes préventives en cas de rejet de débit afin d'aider les commerçants à éviter d'éventuels litiges.

Pourtant, ces mesures n'ont eu qu'un impact minime, car les commerçants qui traitent manuellement les rétrofacturations n'ont qu'environ 12 % de chances d'obtenir gain de cause. Dans ces conditions, il n'est pas surprenant que les rétrofacturations coûtent en moyenne à un commerçant jusqu'à 0,47 % de son chiffre d'affaires annuel, selon Shopify.

De la gestion manuelle à la gestion automatisée des rétrofacturations

Historiquement, la plupart des commerçants considéraient les rétrofacturations comme un coût inhérent à leur activité. Il existait un énorme manque d'informations concernant la prévention des rétrofacturations, la collecte de preuves et les meilleures pratiques en matière de gestion des litiges.

Mais les choses sont en train de changer. Les commerçants prennent de plus en plus conscience de l'impact financier des rétrofacturations. De plus, nos études montrent une transition progressive du traitement manuel des rétrofacturations, qui n'offre pas de retour sur investissement positif, vers des opérations fondées sur les données.

Grâce à des systèmes automatisés tels que Chargeflow, les commerçants peuvent exploiter les données relatives aux rétrofacturations pour identifier les points sensibles et évaluer leurs chances de succès dans le règlement des litiges.

Alors que les comportements des consommateurs évoluent au gré des avancées technologiques, la gestion automatisée des rétrofacturations offre aux vendeurs une solution évolutive pour lutter contre la fraude… quelle que soit la forme qu’elle prenne. Compte tenu de l’ampleur et de la croissance de ce secteur, il est judicieux de mener une analyse approfondie afin d’éviter de se lancer avec un outil inadapté.

Éléments à prendre en compte dans une solution d'automatisation des rétrofacturations

Tenez compte des critères suivants lorsque vous choisissez un service d'automatisation des rétrofacturations afin d'éviter de tomber dans le piège de charlatans qui font de grandes promesses mais n'obtiennent aucun résultat.

1. Lutte contre la fraude : la capacité à détecter et à prévenir la fraude est essentielle. Le service doit vous permettre de suivre les transactions suspectes, de vérifier l'identité et les adresses de facturation, et d'utiliser les codes de vérification des cartes de crédit pour signaler les fraudes potentielles. Un service de vérification d'identité aide à se prémunir contre les rétrofacturations.
2. Synchronisation de la liste noire et de la base de données : une fonctionnalité de liste noire permettant d'identifier et d'isoler les clients ayant déposé des demandes de rejet de débit est particulièrement essentielle pour éviter de futures transactions frauduleuses. Le service d'automatisation devrait vous permettre d'ajouter à la liste noire les transactions suspectes en fonction des comportements passés.
3. Intégration et efficacité des processus : le service doit s'intégrer facilement à vos processus actuels. Il ne doit pas nuire au bon fonctionnement des autres programmes. Sa mise en place doit être simple, grâce à une expérience utilisateur sur mesure proposant des options d'intégration pour optimiser les performances.
4. Analyse des rétrofacturations : le service d'automatisation doit fournir des analyses post-rétrofacturation. Vous pouvez utiliser ces données pour identifier les comportements liés aux transactions, combler les failles et mieux adapter vos stratégies à l'évolution du contexte.
5. Rentabilité : vous devez savoir rapidement ce que vous payez et à quel moment. Le coût doit également être adapté à votre modèle économique. Le prestataire de services doit également faire preuve de transparence quant à ses tarifs, sans vous piéger avec une offre alléchante qui dissimule des coûts supplémentaires dans les clauses du contrat.
6. Respect des réglementations du secteur : assurez-vous que le prestataire de services applique des mesures de sécurité des données rigoureuses, conformes aux meilleures pratiques du secteur. Vous ne voulez pas d'une faille permettant l'exploitation des données qui mettrait en péril votre entreprise.
7. Alerte de rejet de paiement : vous devez être informé lorsque des acheteurs ont lancé une contestation afin de pouvoir mettre fin à la procédure avant qu'elle ne débouche sur un rejet de paiement définitif.

Chargeflow répond à tous les critères essentiels mentionnés ci-dessus. Selon nos utilisateurs, Chargeflow est l'un des meilleurs choix du marché en matière de prévention de la fraude, de protection des données et de conformité. Grâce à son intégration en deux clics, il est très simple de «le configurer et dene plus s'en soucier ».

Conclusion

La gestion des rétrofacturations est un aspect complexe mais indispensable du commerce en ligne. Lorsqu'un client conteste une transaction et demande une rétrofacturation, cela peut s'avérer frustrant et chronophage pour les commerçants.

Heureusement, vous pouvez éviter ce travail manuel coûteux. Une solution de gestion des rétrofacturations telle que Chargeflow vous aide à résoudre les rétrofacturations avec de bien meilleurs résultats. Vous bénéficiez également d'un avantage décisif : l'automatisation de l'ensemble du processus de rétrofacturation, la simplification du traitement des litiges et la rationalisation de la procédure globale de rétrofacturation.

Chargeflow s'intègre parfaitement à diverses passerelles de paiement, notamment PayPal, Stripe et Braintree. Vous pouvez facilement intégrer Chargeflow à vos solutions de commerce électronique existantes. Et grâce à notre modèle de tarification basé sur la réussite, vous ne payez que lorsque vous remportez un contrat. Pour plus d'informations, veuillez contacter notre équipe commerciale.