Visa Compelling Evidence 3.0 Explained: What Merchants Need to Know in 2026

Visa Compelling Evidence 3.0 (CE3.0) is a Visa dispute rule that lets merchants challenge first-party (friendly) fraud claims by proving the cardholder had a legitimate, repeated history with their business. Instead of fighting a chargeback after the fact, merchants can submit data from two or more prior undisputed transactions to block the dispute and shift liability to the card issuer. With friendly fraud accounting for up to 75% of all chargebacks, CE3.0 is one of the strongest tools merchants have in 2026.

Traditionally, cardholders file chargebacks when they believe someone made an unauthorized transaction with their card, or when they have an issue they can't resolve with the seller. But Visa's internal reporting found that many cardholders resort to chargebacks even when no fraud occurred. This chargeback misuse is called friendly fraud, first-party misuse, or first-party fraud.

Pour remédier à cela, Visa a mis en place la norme CE3.0. Cette politique est entrée en vigueur le 15 avril 2023, et Visa n’a cessé de l’étendre : d’importantes améliorations en matière d’automatisation et du côté des émetteurs seront mises en service en octobre 2025, et d’autres extensions seront déployées en 2026. Nous expliquons ci-dessous le fonctionnement de la norme CE3.0 et comment se conformer à ses exigences.

What is Compelling Evidence 3.0 in simple terms?

Visa définit les preuves irréfutables comme « la preuve que le titulaire de la carte a participé à la transaction, a reçu les biens ou les services, ou a tiré profit de la transaction ».

Because a chargeback is a consumer-protection instrument, and how banks process disputes is governed by strict regulatory deadlines, banks and card networks naturally tend to side with cardholders at dispute mediation. CE3.0 standardizes what counts as compelling evidence so merchants can demonstrate a prior, legitimate relationship with the cardholder.

En vertu de la norme CE3.0, les éléments de preuve recevables doivent établir l'existence d'un historique documenté des transactions. Plus précisément, les éléments de preuve convaincants doivent comprendre :

1. Au moins deux des quatre éléments suivants : identifiant de compte client/identifiant de connexion, adresse de livraison, identifiant de l'appareil ou empreinte numérique de l'appareil, ou adresse IP.
2. Ces éléments de données doivent correspondre à au moins deux transactions antérieures non contestées (non frauduleuses) effectuées par le même titulaire de carte.
3. Ces opérations antérieures doivent avoir eu lieu entre 120 et 365 jours avant l'opération litigieuse.

Si le commerçant satisfait à ces contrôles, la responsabilité du rejet de débit incombe alors à l'émetteur de la carte et le litige est bloqué avant de déboucher sur un rejet de débit.

Quelles sont les nouveautés de la version CE3.0 en 2026 ?

Visa a continué à étendre la portée de CE3.0. Deux mises à jour prévues pour 2026 revêtent une importance particulière pour les commerçants :

• Fraude non contestée (à compter du 18 avril 2026) : la norme CE3.0 couvre désormais les situations dans lesquelles un émetteur dépose un rapport de fraude (un TC40 non contesté) mais où aucune contestation n'est jamais soulevée. Cela offre aux commerçants un nouveau moyen de contester les fraudes de première main qu'ils ne pouvaient auparavant pas contester.
• Preuves provenant de plusieurs commerçants pour les litiges relevant de la condition 10.4 (à compter du 24 octobre 2026) : Visa étend la norme CE3.0 à la condition de litige 10.4 (Autres fraudes – Environnement sans carte) afin que les transactions effectuées auprès de plusieurs commerçants puissent servir de preuves admissibles, élargissant ainsi l'éventail des données historiques sur lesquelles un commerçant peut s'appuyer.

Ces règles obligatoires s'appliquent à l'échelle mondiale tout au long de l'année 2026, dans le prolongement des mesures d'automatisation et des améliorations apportées du côté des émetteurs qui ont été mises en œuvre en octobre 2025.

Comment respecter les directives de Visa en matière de « preuves convaincantes » ?

La norme CE3.0 récompense les commerçants qui collectent et conservent systématiquement les données relatives à leurs transactions. Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre pour vous assurer de respecter les exigences de la norme CE3.0.

1. Collecter et enregistrer les données pertinentes pour chaque transaction

Commencez à recueillir les critères de recours CE3.0 – adresses de livraison des clients, adresses IP, identifiants ou empreintes numériques des appareils, ainsi que les identifiants de compte ou de connexion – pour chaque commande. En enregistrant ces données dès le début, vous disposerez, lorsqu’un client déposera un litige, de l’historique correspondant nécessaire pour remplir les conditions du CE3.0 et bloquer le rejet de débit.

2. Automatiser le traitement des litiges post-achat pour un meilleur enrichissement des données

Une stratégie efficace pour respecter les exigences de la norme CE3.0 consiste à enrichir suffisamment les données. En analysant les habitudes d'achat et l'empreinte numérique d'un titulaire de carte, vous pouvez décider d'approuver ou de refuser une commande, et vous pouvez rassembler automatiquement les éléments de preuve nécessaires en cas de litige.

ChargeflowLa solution d'automatisation des rétrofacturations de Chargeflow s'appuie sur une intelligence artificielle de pointe, l'apprentissage automatique et des modèles internes de prévention de la fraude pour identifier les fraudeurs, vérifier la validité des commandes et remporter les litiges. propose également un cadre de réponse aux rétrofacturations inédit dans le secteur, qui aide les commerçants à rédiger et à envoyer automatiquement des réponses étayées par des preuves.

Chargeflowses fonctionnalités d'automatisation avancées

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• Transaction tracking: Use advanced order insights and AI-generated analyses to track suspicious transactions.
• End-to-end management: Manage the entire chargeback process on autopilot, from initial dispute to resolution, backed by insights from over 50 data points.
• Analyse comportementale : obtenez une meilleure visibilité sur les comportements des utilisateurs en matière de transactions afin d'identifier des tendances et d'anticiper les transactions susceptibles de faire l'objet d'un rejet de débit.
• Revenue management: Foresee potential chargebacks and take proactive measures to mitigate risk.
• Alignement stratégique : Adaptez vos stratégies d'entreprise à l'évolution des dynamiques de fraude.

Our data shows that merchants using our fully automated chargeback solution get an average 75% win rate, versus the industry average of around 12%.

Frequently asked questions about Compelling Evidence 3.0

Quelle est la différence entre la norme CE3.0 et la notion de « preuve convaincante » standard ?

Des preuves convaincantes standard sont fournies après un rejet de débit afin de démontrer la validité d'une transaction spécifique. Le système CE3.0 est utilisé en amont du litige : il atteste de l'existence d'un historique de transactions antérieures non contestées, ce qui permet de bloquer le litige et de faire porter la responsabilité à l'émetteur avant même qu'un rejet de débit ne soit effectué.

À quelle catégorie de litige s'applique la norme CE3.0 ?

La norme CE3.0 s'applique à la condition 10.4 relative aux litiges Visa (Autres fraudes – Transactions sans présentation de la carte), la catégorie la plus souvent associée à la fraude amicale dans le cadre des transactions sans présentation de la carte.

Combien de transactions antérieures dois-je avoir effectuées ?

Vous devez disposer d'au moins deux transactions non contestées antérieures effectuées par le même titulaire de carte, survenues entre 120 et 365 jours avant la transaction contestée, et comportant deux éléments de données correspondants parmi les quatre types admissibles.

Le CE3.0 me garantit-il de gagner le litige ?

Non. La norme CE3.0 ne transfère la responsabilité que lorsque les éléments de preuve répondent à toutes les exigences. Des données manquantes ou incohérentes, ou encore des transactions ne s'inscrivant pas dans la période de 120 à 365 jours, entraîneront le rejet de la demande ; c'est pourquoi il est essentiel de disposer d'une saisie automatisée et précise des données.

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