Une nouvelle politique de Visa (Visa Compelling Evidence 3.0) a modifié les exigences relatives à la quantité de preuves qu'un commerçant doit fournir pour régler les contestations de paiement.

Traditionnellement, les titulaires de carte demandent un rejet de débit lorsqu'ils pensent que quelqu'un a effectué une transaction non autorisée avec leur carte. Ou lorsqu'ils rencontrent des problèmes spécifiques liés à leurs transactions et ne parviennent pas à trouver un accord satisfaisant avec le vendeur. Cependant, comme l'ont révélé des rapports internes de Visa, de nombreux titulaires de carte ont recours au rejet de débit même en l'absence de fraude. Cet usage abusif du rejet de débit est appelé « fraude amicale », « utilisation abusive par le titulaire » ou « fraude par le titulaire » – et représente jusqu'à 75 % de l'ensemble des rejets de débit.

En conséquence, Visa a annoncé des modifications à son programme de contestation afin de remédier à cette anomalie. Cette nouvelle politique est entrée en vigueur le 15 avril 2023. L'entreprise espère également pouvoir créer des modèles de données sur la fraude plus précis, ce qui permettra d'améliorer les décisions d'autorisation et la prévention de la fraude, et apportera d'autres avantages grâce à une meilleure identification des fausses déclarations de fraude.

Nous vous présentons ci-dessous des informations utiles concernant la politique « Compelling Evidence 3.0 » (CE3.0) et vous expliquons comment satisfaire efficacement aux exigences de cette politique et éviter les rétrofacturations.

Qu'est-ce que « Compelling Evidence 3.0 » en termes simples ?

Visa définit les « preuves irréfutables » comme « la preuve que le titulaire de la carte a participé à la transaction, a reçu les biens ou les services, ou a tiré profit de la transaction ».

Le rejet de débit étant un outil de protection des consommateurs, il est tout à fait naturel que les banques et les émetteurs de cartes de crédit se rangent du côté des titulaires de carte lors des procédures de médiation en cas de rejet de débit. Par conséquent, fournir des preuves irréfutables démontrant que le titulaire de la carte a activement participé à la transaction, a reçu des biens ou des services, ou a tiré un quelconque avantage de la transaction vous aidera à gagner la confiance des banques lorsqu'un titulaire de carte dépose une demande de rejet de débit. Encore une fois, les preuves jugées irréfutables doivent inclure les communications avec le client, la preuve de la livraison ou de l'utilisation du produit, etc.

Ainsi, « Compelling Evidence 3.0 » est la manière dont Visa harmonise les critères acceptés, en redéfinissant ce que l'entreprise considère comme des preuves convaincantes.

En vertu de la nouvelle politique, les commerçants doivent fournir les preuves irréfutables suivantes :

• Éléments de données correspondant à des transactions qui n'avaient jusqu'alors fait l'objet d'aucune contestation
• Nombre de transactions qui n'ont pas fait l'objet de contestations auparavant
• La date de ces transactions antérieures n'est pas contestée

Cela signifie que, depuis l'entrée en vigueur de la CE3.0 en avril 2023, les preuves irréfutables doivent désormais comprendre :

1. L'adresse IP ou l'identifiant de l'appareil du client.
2. Deux éléments essentiels de ces preuves (empreinte digitale de l'appareil, adresse IP et identifiant de compte/connexion, ou adresse de livraison) doivent correspondre à des transactions antérieures qui n'ont pas été contestées.
3. Au moins deux opérations non contestées ou non frauduleuses effectuées au cours des 120 jours précédant l'opération litigieuse.

Si le commerçant satisfait à ces contrôles et vérifications, la responsabilité en cas de rejet de débit incombera alors à l'émetteur de la carte.

Comment respecter les directives de Visa en matière de preuves irréfutables ?

CE3.0 est l'initiative de Visa visant à favoriser la transparence dans l'écosystème du commerce électronique après l'achat. Cette transparence contribue à établir une relation précise et naturelle entre le commerçant et le titulaire de la carte et d’éviter des litiges inutiles avant même que ce dernier n’envisage de porter plainte. Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre pour vous assurer de respecter les exigences de la norme CE3.0.

1. Utilisez Order Insight® de Visa pour recueillir et partager de nouveaux critères de traitement pour toutes les transactions

Order Insight est un outil exclusif de Visa qui aide les entreprises à partager les documents relatifs aux ventes et aux achats avec les banques et les acheteurs dès la demande de renseignements et en temps réel, afin d'éviter toute confusion et de prévenir les litiges.

Visa a conseillé aux commerçants de commencer à recueillir les données requises dans le cadre de la norme CE3.0, telles que les adresses de livraison des clients, les adresses IP, les identifiants ou empreintes numériques des appareils, ainsi que les identifiants de connexion, afin de les aider à se préparer au lancement du programme l'année prochaine.

En commençant dès le début à rassembler ces documents, vous vous assurez que, si un client dépose une réclamation, vous disposerez de tous les moyens nécessaires pour la contester. De plus, vous pourrez mieux servir vos clients en les aidant à dissiper leurs doutes tout en évitant les rétrofacturations injustifiées.

2. Automatiser le traitement des litiges post-achat pour un meilleur enrichissement des données

Une stratégie efficace pour respecter les exigences de la norme CE3.0 consiste à empêcher les fraudeurs d'effectuer des transactions frauduleuses. C'est là qu'un enrichissement suffisant des données entre en jeu. Si vous disposez d'informations sur les habitudes d'achat et l'empreinte numérique du titulaire de la carte, vous pouvez décider d'accepter ou de refuser la commande.

À ce propos, la solution d'automatisation des rétrofacturations de chargeflow s'appuie sur une intelligence artificielle de pointe, l'apprentissage automatique et des solutions internes sophistiquées de prévention de la fraude pour aider à mieux identifier les fraudeurs, à vérifier la validité des commandes et à remporter les litiges. Grâce à ces outils d'analyse à portée de main, vous pouvez mieux adapter vos politiques afin de n'approuver que les transactions hautement fiables et de refuser les commandes à haut risque.

Mais ce n'est pas tout.

Chargeflow propose également un cadre complet de réponse aux rejets de débit, une première dans le secteur, qui prend le relais là où Order Insight s'arrête. Ce cadre exclusif aide les commerçants à rédiger et à envoyer des réponses efficaces aux rejets de débit, ce qui leur permet de remporter deux fois plus de litiges. C'est ainsi que vous gardez une longueur d'avance sur les escrocs et que vous les battez à leur propre jeu sans lever le petit doigt.

Fonctionnalités d'automatisation avancées de Chargeflow

Chargeflow propose une solution sophistiquée solution d'automatisation des rétrofacturations, dotée de plusieurs fonctionnalités clés :

• Suivi des transactions : exploitez des informations avancées sur les commandes et des analyses générées par l'IA pour suivre efficacement les transactions suspectes.
• Gestion de bout en bout : gérez efficacement l'ensemble du processus de contestation de paiement. De la contestation initiale à sa résolution, tout est géré de manière automatisée, en s'appuyant sur les informations issues de plus de 50 points de données.
• Analyse comportementale : obtenez une meilleure visibilité sur les comportements des utilisateurs en matière de transactions. Cette fonctionnalité permet d'identifier des tendances, de combler les failles et de prévoir les transactions susceptibles de donner lieu à des rétrofacturations.
• Gestion des revenus : rationalisez votre processus de gestion des revenus. En anticipant les éventuels rejets de débit, vous pouvez prendre des mesures proactives pour limiter les risques.
• Alignement stratégique : Adaptez vos stratégies commerciales à l'évolution des menaces de fraude. Cette approche proactive vous permet de garder une longueur d'avance dans le paysage dynamique du commerce électronique.

Nos données montrent que les commerçants qui utilisent notre système de contestation de débit entièrement automatisé obtiennent un taux de réussite moyen de 75 %, contre une moyenne sectorielle de 12 %.

Gérer les rétrofacturations en toute confiance

Il est essentiel de maîtriser les subtilités des rétrofacturations dans le commerce électronique pour préserver votre chiffre d'affaires et la confiance de vos clients. Adoptez une approche globale de la gestion des rétrofacturations. Découvrez comment Chargeflow, associé à Order Insight®, peut vous permettre de traiter de manière proactive et de résoudre efficacement les rétrofacturations. Faites un pas vers une expérience de commerce électronique plus sûre et plus rentable.

Découvrez dès aujourd'hui ce qui nous distingue. Sécurisez vos transactions, protégez vos résultats financiers. Prêt à optimiser votre stratégie en matière de rétrofacturation ?

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