Tout ce qu'il faut savoir sur les frais de rejet de débit et comment ne plus les payer

Les frais liés aux rétrofacturations sont devenus un fardeau considérable pour les commerçants en ligne. Alors que le nombre de litiges liés aux cartes de crédit et de débit continue de monter en flèche, la maîtrise de ce risque commercial majeur peut être déterminante pour la pérennité de votre entreprise. 

A chargeback may debit or hold the disputed principal and create separate fees or handling costs. Fee amount, eligibility and return policy depend on the provider, product, region, agreement and case outcome; not every provider charges the same non-refundable fee on every case.

Review excessive chargebacks against the actual agreement and any assessment notice. Dispute fees, processing fees and network assessments are separate amounts; a disputed-payment ratio alone does not establish a universal surcharge or automatic account closure.

Mais pourquoi en est-il ainsi, et que pouvez-vous y faire ? Êtes-vous entièrement à la merci des institutions financières et des réseaux de cartes bancaires ? Ou existe-t-il des bonnes pratiques que vous pouvez mettre en œuvre pour protéger votre entreprise de commerce électronique du fardeau des frais de rejet de débit excessifs ?

Pour répondre à ces questions, nous allons tout d'abord examiner l'historique et la raison d'être des frais de « rétrofacturation » et de « chargeback ». Il est utile de commencer par un bref aperçu de la signification du terme « chargeback ».

Les banques facturent des frais de rejet de débit aux commerçants à titre de frais administratifs

The U.S. Fair Credit Billing Act amended the Truth in Lending Act in 1974. Regulation Z’s billing-error provisions implement protections for covered open-end consumer credit accounts. Those legal rights are separate from a provider’s merchant fee schedule and the private card-network dispute process.

La nécessité d'un tel outil dans le commerce s'est fait sentir après que les consommateurs ont commencé à constater des facturations erronées et injustifiées sur leurs cartes de crédit. L'inquiétude suscitée par le risque de vol de carte de crédit et d'utilisation non autorisée, pouvant entraîner des factures exorbitantes, a incité l'agence de protection des consommateurs à prendre des mesures. Outre le vol, les consommateurs craignaient également que des commerçants malhonnêtes ne profitent des procédures peu rigoureuses du commerce en ligne de l'époque pour escroquer leurs clients en gonflant les prix ou en leur facturant plusieurs fois la même transaction. 

En réponse à ces préoccupations légitimes, les législateurs américains se sont réunis, ont discuté, délibéré et ont finalement adopté la loi de 1974 sur la facturation équitable (Fair Credit Billing Act, FCBA). La FCBA vise à protéger les consommateurs contre les pratiques de facturation déloyales et à mettre en place un mécanisme permettant de corriger les erreurs de facturation sur les comptes de crédit « à durée indéterminée », tels que les comptes de cartes de crédit ou de cartes de paiement.

C'est ainsi qu'est né le site rétrofacturation . 

Ainsi, si un client rencontre des problèmes avec une transaction spécifique, il peut demander un rejet de débit auprès de sa banque, sans votre accord. En principe, ce système vise à responsabiliser les deux parties. Cependant, la gestion des rejets de débit pose des problèmes importants.

rétrofacturation sont exposées à des abus

In a hypothetical $700 order dispute, an issuer reversal and any assessed fee can affect the merchant’s balance while the case is reviewed. Read the allegation and submit relevant records through the processor by its actual deadline. A provisional debit does not establish that the issuer has finally ruled that the customer is correct.

La procédure de contestation d'un rejet de débit est extrêmement complexe ; vous risquez de perdre encore plus d'argent et de gaspiller un temps précieux à essayer de vous défendre. Mais ce n'est pas tout. La banque vous facture également des frais fixes pour son intervention dans le règlement du litige avec le client. Ainsi, sans crier gare, vous avez perdu des revenus, vos marchandises et dû payer une pénalité sous la forme de frais de rejet de débit.

Winning can restore disputed funds, but fee treatment varies. Stripe’s dispute-fee FAQ distinguishes the received fee from an additional countered fee and says the countered fee is returned on a win, with product/region exceptions. Square’s U.S. dispute guide says it does not charge a chargeback dispute-management fee. Compare your own terms; no single non-negotiable fee applies to every merchant or provider.

Par conséquent, plusieurs commerçants préfèrent laisser tomber, même lorsqu'ils savent que la contestation est sans fondement. Ils choisissent de renoncer à ces fonds.

À combien s'élèvent les frais de rejet de débit ?

Use your provider’s current region/product schedule and contract to determine the fee. The article does not establish a universal $20–$50 range. Monitoring identification and assessments also depend on program-specific counts, ratios, regions and acquirer conditions; check the actual notice rather than inferring a fee or closure from a ratio alone.

Malheureusement, lorsque ces rétrofacturation se répètent et que vous dépassez le taux de rétrofacturation fixé, vous devrez payer des frais de rétrofacturation plus élevés. Dans certains cas, vous devrez également payer des frais de traitement plus élevés ou verrez votre compte marchand suspendu. Et dans les cas extrêmes, vous serez intégré au programme de surveillance des rétrofacturations — ce qui est un tout autre sujet. 

To assess the real cost of chargebacks , separate disputed principal, direct fees, lost goods and handling costs in your calculation. A total-cost multiplier cannot be described as the chargeback fee itself. The article does not establish a universal two-to-three-times transaction fee, and loss of processing access depends on the applicable program and provider conditions.

Si vous ne parvenez pas à réduire votre taux de rétrofacturation par rapport au nombre de transactions, cela n'entraînera pas seulement une augmentation des frais de rétrofacturation. Cela pourrait également vous faire perdre votre accès aux services de traitement des paiements.

Que pouvez-vous faire pour éviter les frais de rejet de débit ?

Dans le thriller d'action américain de 2014 intitulé « The Equalizer 1 », M. McCall (incarné par Denzel Washington) savait que le seul moyen d'empêcher la mafia de continuer à terroriser la ville et à contraindre des adolescentes à se prostituer était de « couper la tête du serpent ». En transposant cette analogie à notre discussion sur les frais de rétrofacturation, le seul moyen d'empêcher les banques de vous prendre votre argent est de mettre fin, ou du moins de réduire au minimum, vos rétrofacturation.

Ask the processor or acquirer which response, alert and evidence services your account supports, and what the merchant must provide. Stripe’s response guidance describes a supported submission process with issuer decision-making. Provider assistance does not guarantee an outcome; the merchant still needs accurate records and timely action.

Dans cette optique, nous vous recommandons, afin de réduire le nombre de cas de « rétrofacturation » et de litiges, de mettre en place des mesures concrètes de gestion des rétrofacturations, telles que l’intégration de mécanismes fiables de détection des fraudes. Et cela n’est pas nécessairement aussi technique que cela peut paraître. Il suffit d’utiliser des services de vérification d’identité, comme l’AVS et le CVV, dans vos processus de paiement pour limiter les risques d’usurpation d’identité, qui entraînent souvent des rétrofacturations liées à des transactions non autorisées.

Further, it is wise to provide customers with an accurate and descriptive representation of your products or services. That will go a long way to prevent genuine chargebacks due to the wrong product description. Also, do well to have carefully-drafted shipping information and refund policy. And it equally makes business sense to be responsive when customers contact you with queries or issues on their orders. Check your own cases for merchant errors and unresolved customer-service issues; no universal40% merchant-error share is established here.

Si vous disposez d'informations et de données fiables, vous pouvez éviter les frais de rejet de débit

En fin de compte, la réussite ou l'échec des entreprises de commerce électronique dépendent de l'Analyses s et des données.

Resolving an eligible complaint before a formal dispute can reduce risk, but a refund does not guarantee that no dispute or fee will follow. Check previous/pending refunds, follow the provider’s alert instructions and confirm resolution. Once a formal dispute exists, use the prescribed response process; avoid refunding the same principal twice.

Même si vous perdez ces revenus, vous aurez tout de même réalisé des économies en évitant les frais liés aux rétrofacturations. De plus, vous maintiendrez votre taux de rétrofacturation sous contrôle, ce qui représente deux avantages considérables pour les commerçants en ligne.

Automation can support eligible alerts and evidence preparation, subject to integration coverage and available records. Measure actual resolution, recovered principal, fees and handling time. No software intercepts every chargeback or replaces the issuer’s decision and the acquirer’s processing agreement.

C'est sans aucun doute un moyen astucieux d'éviter tout retour de paiement dès le départ.

Lorsque vous vous abonnez à Chargeflow et que vous commencez à utiliser notre outil automatisé de gestion des rétrofacturation s et des litiges, vous n’aurez plus jamais à laisser votre sort entre les mains des acquéreurs et des réseaux de cartes bancaires. Au contraire, notre logiciel vous fournira toutes les données et ressources nécessaires pour protéger votre entreprise contre les voleurs en ligne et éviter les frais de , si pénibles à supporter. C’est une toute nouvelle façon de faire des affaires !

Pour conclure cet article, nous tenons à vous rappeler une vérité toute simple : l’idée selon laquelle les « rétrofacturation » (refus de paiement) font partie des coûts inhérents à l’activité n’est valable que si vous ne disposez pas des outils adéquats pour atténuer ce risque. Maintenant que vous savez que vous n’êtes pas impuissant face à cette situation, allez-vous continuer à voir vos revenus fondre à cause des frais de « chargeback », ou préférez-vous riposter grâce au logiciel d’automatisation des « chargebacks » et des litiges de Chargeflow, une première dans le secteur ? Inscrivez-vous en deux clics et donnez dès aujourd’hui un coup d’accélérateur à la croissance de votre entreprise. À bientôt parmi nous !