Tout ce qu'il faut savoir sur les frais de rejet de débit et comment ne plus les payer

Les frais liés aux rétrofacturations sont devenus un fardeau considérable pour les commerçants en ligne. Alors que le nombre de litiges liés aux cartes de crédit et de débit continue de monter en flèche, la maîtrise de ce risque commercial majeur peut être déterminante pour la pérennité de votre entreprise. 

Outre le fait qu’ rétrofacturation constitue une double tragédie, à la fois en termes de perte de chiffre d’affaires et de stock, l’autre aspect regrettable d’un rejet de paiement réside dans le fait que la banque acquéreuse du commerçant prélèvera également des frais non remboursables sur chaque rejet de paiement enregistré. Que vous ayez gain de cause ou non, cela ne change rien : chaque fois que vous subissez un rejet de paiement, vous devrez payer des frais de rejet de paiement. 

Si vous pensiez que c'était déjà grave, ce n'est pas tout. Si votre entreprise se retrouve classée dans la catégorie « à haut risque » en raison d'un taux excessif d'rétrofacturation, vous devrez payer des frais de rétrofacturation plus élevés. Aussi désagréable que cela puisse paraître, il n'en reste pas moins que ces frais sont immuables. Du moins pour le moment.

Mais pourquoi en est-il ainsi, et que pouvez-vous y faire ? Êtes-vous entièrement à la merci des institutions financières et des réseaux de cartes bancaires ? Ou existe-t-il des bonnes pratiques que vous pouvez mettre en œuvre pour protéger votre entreprise de commerce électronique du fardeau des frais de rejet de débit excessifs ?

Pour répondre à ces questions, nous allons tout d'abord examiner l'historique et la raison d'être des frais de « rétrofacturation » et de « chargeback ». Il est utile de commencer par un bref aperçu de la signification du terme « chargeback ».

Les banques facturent des frais de rejet de débit aux commerçants à titre de frais administratifs

L'origine d'rétrofacturation , remonte à environ quarante-sept ans.

La nécessité d'un tel outil dans le commerce s'est fait sentir après que les consommateurs ont commencé à constater des facturations erronées et injustifiées sur leurs cartes de crédit. L'inquiétude suscitée par le risque de vol de carte de crédit et d'utilisation non autorisée, pouvant entraîner des factures exorbitantes, a incité l'agence de protection des consommateurs à prendre des mesures. Outre le vol, les consommateurs craignaient également que des commerçants malhonnêtes ne profitent des procédures peu rigoureuses du commerce en ligne de l'époque pour escroquer leurs clients en gonflant les prix ou en leur facturant plusieurs fois la même transaction. 

En réponse à ces préoccupations légitimes, les législateurs américains se sont réunis, ont discuté, délibéré et ont finalement adopté la loi de 1974 sur la facturation équitable (Fair Credit Billing Act, FCBA). La FCBA vise à protéger les consommateurs contre les pratiques de facturation déloyales et à mettre en place un mécanisme permettant de corriger les erreurs de facturation sur les comptes de crédit « à durée indéterminée », tels que les comptes de cartes de crédit ou de cartes de paiement.

C'est ainsi qu'est né le site rétrofacturation . 

Ainsi, si un client rencontre des problèmes avec une transaction spécifique, il peut demander un rejet de débit auprès de sa banque, sans votre accord. En principe, ce système vise à responsabiliser les deux parties. Cependant, la gestion des rejets de débit pose des problèmes importants.

rétrofacturation sont exposées à des abus

Même si cela continue de rassurer quant à une exposition limitée à la fraude à la carte bancaire et oblige les commerçants à rendre des comptes à leurs clients, le problème est que les « rétrofacturation » placent les commerçants dans une position défavorable. Pour commencer, imaginons qu’un client vous ait acheté pour 700 $ d’articles mardi. Vous expédiez la commande, enregistrez le paiement et vous vous mettez en quête de nouvelles ventes. Puis, la semaine suivante, vous vous réveillez, consultez vos e-mails et, BOUM, vous tombez sur un avis de rejet de débit de la banque. Celle-ci affirme que vous n’avez pas expédié les marchandises d’une valeur de 700 $. Vous savez que cette réclamation est infondée. Mais même si vous pouvez la contester, la banque a présumé que le client avait raison et lui a remboursé la somme.

La procédure de contestation d'un rejet de débit est extrêmement complexe ; vous risquez de perdre encore plus d'argent et de gaspiller un temps précieux à essayer de vous défendre. Mais ce n'est pas tout. La banque vous facture également des frais fixes pour son intervention dans le règlement du litige avec le client. Ainsi, sans crier gare, vous avez perdu des revenus, vos marchandises et dû payer une pénalité sous la forme de frais de rejet de débit.

D'un autre côté, même si vous décidez de contester le rejet de débit et que vous obtenez gain de cause, vous ne récupérez que le montant de la transaction. Les frais de rejet de débit ne sont pas négociables. Et vous risquez également de dépenser bien plus d'argent que ce que vous cherchez à récupérer.

Par conséquent, plusieurs commerçants préfèrent laisser tomber, même lorsqu'ils savent que la contestation est sans fondement. Ils choisissent de renoncer à ces fonds.

À combien s'élèvent les frais de rejet de débit ?

La réponse à cette question dépend de votre acquéreur et de votre prestataire de services de paiement. Cependant, la plupart des frais de rejet de débit varient entre 20 et 50 dollars.

Malheureusement, lorsque ces rétrofacturation se répètent et que vous dépassez le taux de rétrofacturation fixé, vous devrez payer des frais de rétrofacturation plus élevés. Dans certains cas, vous devrez également payer des frais de traitement plus élevés ou verrez votre compte marchand suspendu. Et dans les cas extrêmes, vous serez intégré au programme de surveillance des rétrofacturations — ce qui est un tout autre sujet. 

Dans l'ensemble, lorsque l'on calcule le coût réel d'une « rétrofacturation »et que l'on additionne les chiffres correspondant aux pertes de chiffre d'affaires dues aux frais de « chargeback », on comprend aisément pourquoi l'expression « death by rétrofacturation» est couramment utilisée parmi les commerçants en ligne. Une étude estime que, sur le long terme, le coût des frais de « chargeback » pour les entreprises représente 2 à 3 fois le montant de la transaction.

Si vous ne parvenez pas à réduire votre taux de rétrofacturation par rapport au nombre de transactions, cela n'entraînera pas seulement une augmentation des frais de rétrofacturation. Cela pourrait également vous faire perdre votre accès aux services de traitement des paiements.

Que pouvez-vous faire pour éviter les frais de rejet de débit ?

Dans le thriller d'action américain de 2014 intitulé « The Equalizer 1 », M. McCall (incarné par Denzel Washington) savait que le seul moyen d'empêcher la mafia de continuer à terroriser la ville et à contraindre des adolescentes à se prostituer était de « couper la tête du serpent ». En transposant cette analogie à notre discussion sur les frais de rétrofacturation, le seul moyen d'empêcher les banques de vous prendre votre argent est de mettre fin, ou du moins de réduire au minimum, vos rétrofacturation.

There are two things you should bear in mind. The first is that acquirers and card networks instituted the stated protocols to “force” merchants to reduce chargebacks. The second thing is, it’s up to you to solve chargebacks and customer disputes, not the card network or your processor. They won't lift a finger to help you anyway.

Dans cette optique, nous vous recommandons, afin de réduire le nombre de cas de « rétrofacturation » et de litiges, de mettre en place des mesures concrètes de gestion des rétrofacturations, telles que l’intégration de mécanismes fiables de détection des fraudes. Et cela n’est pas nécessairement aussi technique que cela peut paraître. Il suffit d’utiliser des services de vérification d’identité, comme l’AVS et le CVV, dans vos processus de paiement pour limiter les risques d’usurpation d’identité, qui entraînent souvent des rétrofacturations liées à des transactions non autorisées.

Further, it is wise to provide customers with an accurate and descriptive representation of your products or services. That will go a long way to prevent genuine chargebacks due to the wrong product description. Also, do well to have carefully-drafted shipping information and refund policy. And it equally makes business sense to be responsive when customers contact you with queries or issues on their orders. 40% of chargebacks result from merchant error, and many customers resort to chargebacks when they couldn’t reach or get help from the vendor’s customer service unit.

Si vous disposez d'informations et de données fiables, vous pouvez éviter les frais de rejet de débit

En fin de compte, la réussite ou l'échec des entreprises de commerce électronique dépendent de l'Analyses s et des données.

Voici un exemple. Supposons que vous ayez connaissance à l'avance d'un cas de rejet de paiement et que vous apaisiez le mécontentement du client en lui accordant un remboursement ou en lui proposant d'autres solutions. Dans ce cas, cela vous évitera d'avoir à faire face à une procédure de « rétrofacturation », puisque vous aurez répondu à ses préoccupations. De plus, aucun frais de rejet de paiement ne s'appliquera.

Même si vous perdez ces revenus, vous aurez tout de même réalisé des économies en évitant les frais liés aux rétrofacturations. De plus, vous maintiendrez votre taux de rétrofacturation sous contrôle, ce qui représente deux avantages considérables pour les commerçants en ligne.

C’est pourquoi le service « rétrofacturation » et d’automatisation de la gestion des litiges proposé parChargeflowchange véritablement la donne ! Les commerçants qui utilisent Chargeflow.io ont accès à des données complètes et fiables sur les transactions, ainsi qu’à des analyses prédictives sur les litiges potentiels rétrofacturation. Notre logiciel aide les entreprises à désamorcer tout différend avec leurs clients et à anticiper tous les litiges rétrofacturation avant qu’ils ne se concrétisent.

C'est sans aucun doute un moyen astucieux d'éviter tout retour de paiement dès le départ.

Lorsque vous vous abonnez à Chargeflow et que vous commencez à utiliser notre outil automatisé de gestion des rétrofacturation s et des litiges, vous n’aurez plus jamais à laisser votre sort entre les mains des acquéreurs et des réseaux de cartes bancaires. Au contraire, notre logiciel vous fournira toutes les données et ressources nécessaires pour protéger votre entreprise contre les voleurs en ligne et éviter les frais de , si pénibles à supporter. C’est une toute nouvelle façon de faire des affaires !

Pour conclure cet article, nous tenons à vous rappeler une vérité toute simple : l’idée selon laquelle les « rétrofacturation » (refus de paiement) font partie des coûts inhérents à l’activité n’est valable que si vous ne disposez pas des outils adéquats pour atténuer ce risque. Maintenant que vous savez que vous n’êtes pas impuissant face à cette situation, allez-vous continuer à voir vos revenus fondre à cause des frais de « chargeback », ou préférez-vous riposter grâce au logiciel d’automatisation des « chargebacks » et des litiges de Chargeflow, une première dans le secteur ? Inscrivez-vous en deux clics et donnez dès aujourd’hui un coup d’accélérateur à la croissance de votre entreprise. À bientôt parmi nous !