Reembolso por devolución de un artículo: ¿qué es y cómo funciona?

Una devolución por rechazo de un pago es una comisión que te cobra tu banco, y no el comercio, cuando un cheque o un pago que has ingresado es devuelto sin pagar. No se trata de una reclamación de tarjeta de crédito, no tiene relación alguna con los códigos de motivo de Visa o Mastercard y nunca influye en el índice de devoluciones del comercio.

Este mismo cargo aparece abreviado en los extractos, normalmente como «DEP RETURN CHGBK» en TD Bank o «Deposited Item Returned» en Bank of America, por lo que tanto las búsquedas de «dep return chargeback» como las de «return item chargeback meaning» conducen a esta página.

Las tarjetas disputas son otro tema: las herramientas específicas para proteger tu tienda ecommerce frente a Contracargos son mucho más importantes que esta comisión bancaria.

Contracargos por devoluciones no Contracargos disputas responder, plazos que haya que controlar ni comisiones inesperadas en tu cuenta de comerciante. Se trata de un término bancario que hace referencia a la comisión por un cheque sin fondos, y la única razón por la que el nombre causa inquietud es que quien lo acuñó no previó lo mucho que la palabra «chargeback» inquietaría a cualquiera que dirija un negocio.

Esta guía explica exactamente en qué consiste, cuánto cuesta y por qué tu cuenta de comerciante no corre ningún riesgo. Si te enfrentas a una reclamación real relacionada con una transacción del Bank of America, se trata de un problema totalmente distinto, y ya lo hemos tratado aquí.

¿Qué es una devolución por devolución de un artículo?

A return item chargeback is a fee a bank charges its own customer when a deposited or cashed check is returned unpaid. It has nothing to do with credit or debit cards, card networks, or the merchant dispute process. The bank places the fee directly in the depositor's checking account.

In plain terms: someone wrote you a check, you deposited it, the check bounced because the writer didn't have sufficient funds, and your bank reversed the deposit and charged you a fee for the failed item. That fee is called a return item chargeback.

Al contrario de lo que algunas personas puedan pensar, no se trata de un mecanismo de protección del consumidor, como Contracargos de las tarjetas de crédito. No existe ningún proceso de reclamación. No interviene ninguna red de tarjetas. Se trata de una medida de responsabilidad que los bancos aplican a los depositantes para recuperar el coste de la tramitación de los cheques sin fondos.

Esto nos lleva al siguiente punto:

En qué Contracargos por devoluciones de artículos de Contracargos tradicionales

Una devolución de cargo en una tarjeta es una anulación forzosa de una transacción que se inicia cuando el titular de la tarjeta disputas pago ante su banco emisor. En ella intervienen el titular de la tarjeta, el comerciante, el banco emisor y la red de la tarjeta. El comerciante asume la carga de la prueba y se enfrenta a comisiones, repercusiones en los ratios y posibles consecuencias en los programas de supervisión.

Una devolución por devolución de cargo no implica nada de eso. Se trata de una comisión entre un banco y su cliente. No se ve afectada ninguna cuenta de comerciante. No se notifica a ninguna red de tarjetas. No se abre ni se cierra ningún plazo de reclamación.

The only connection between the two is the word "chargeback," which different institutions use to describe entirely different processes, and in this case, a fee on a bounced check.

Cuando «reembolso por una devolución» significa algo totalmente distinto

Some searchers land on this page expecting help with a different problem: a cardholder who returned merchandise, then disputed the charge anyway because a refund never showed up. That is not a return item chargeback. It is a chargeback, and it typically falls under Visa reason code 13.6, Credit Not Processed, or the Mastercard equivalent, reason code 4860, Credit Not Processed, now consolidated under the broader reason code 4853.

Esos códigos « disputas » se pueden resolver si se demuestra que se ha emitido un reembolso o que se ha seguido la política de devoluciones establecida. Cuando un cliente afirma haber devuelto un artículo, pero la devolución nunca se ha producido realmente, se entra en el ámbito del «fraude amistoso», y las pruebas que se necesitan son distintas: confirmación del seguimiento, registros de recepción del almacén y la política de plazos de devolución. Para consultar la lista completa de códigos que ambas redes utilizan para esta categoría, véase el directorio de códigos de motivos de devolución de cargos de Chargeflow.

A third possibility: the customer isn't disputing a missing refund at all, but claiming the item itself didn't match what was advertised, arrived defective, or was the wrong product. That's a different reason code entirely, and Chargeflow's guide to item not as described chargebacks covers what evidence wins that specific claim.

Contracargos por devolución de efectos Contracargos descubiertos frente a fondos insuficientes

Los tres conceptos tienen que ver con la falta de fondos, pero se aplican a diferentes partes en situaciones distintas. A continuación se muestran las diferencias entre ellos:

Three different fees, three different account holders, and one underlying event: a check that didn't clear.

¿ Contracargos a los comerciantes Contracargos por devoluciones?

En realidad no; las devoluciones de tipo « Contracargos » rara vez afectan directamente a los comerciantes. Este proceso no tiene ninguna repercusión en tu cuenta de comerciante, en tu índice de devoluciones ni en tu relación con tu proveedor de servicios de pago.

El riesgo indirecto es real, pero gestionable. Un cliente que vea un cargo desconocido en su extracto bancario puede suponer que le has cobrado por error y presentar una reclamación sobre la tarjeta sin ponerse en contacto contigo primero. Esa reclamación aparece en tu panel de control igual que cualquier otra devolución, con las mismas comisiones, el mismo plazo y el mismo impacto en los ratios.

Clear billing descriptors, transparent communication, and a straightforward return process reduce that risk considerably. Pairing that with the broader practices in Chargeflow's ecommerce fraud prevention guide closes off the more likely source of an actual chargeback. If you accept checks, noting in your terms of service that returned check fees are issued by the customer's bank removes a common source of confusion before it becomes a dispute.

Sin embargo, algunos clientes suelen pasar por alto tus explicaciones. Ahí es donde las alertas de «Chargeflow » cobran importancia. Cuando el titular de una tarjeta inicia una reclamación a través de su banco, se genera una alerta a través de la red de la tarjeta antes de que la devolución se procese formalmente. Descubre cómo funcionan las alertas de devolución de principio a fin: Chargeflow asocia automáticamente esa alerta a la transacción y la resuelve en un plazo de 24 horas, antes de que se refleje en tu índice. La confusión del cliente sobre una comisión bancaria nunca se convierte en una devolución en tu historial.

La devolución por devolución de mercancía en sí misma no supone una amenaza. Lo que debes tener en cuenta es la reclamación de la tarjeta que esta genera de forma silenciosa.

Contracargos por devoluciones Contracargos los bancos (y cuánto cuestan)

Los bancos utilizan una terminología inconsistente para referirse a la misma comisión, lo que aumenta la confusión. A continuación se muestra cómo la denominan actualmente los principales bancos estadounidenses y cuánto cobran, según las listas de comisiones publicadas:

Si en tu extracto aparece una línea como «DEP RETURN CHGBK» o «DEP RETURN CHARGEBACK», se trata de la misma comisión descrita anteriormente. TD Bank y varios bancos regionales acortan la denominación para que quepa en la línea de la transacción; esto sigue significando que un cheque o un efecto depositado que ingresaste en tu cuenta ha sido devuelto sin pagar, y no que se haya presentado una reclamación sobre una tarjeta.

Las tarifas cambian con frecuencia, por lo que conviene comprobar siempre la lista de tarifas vigente publicada por tu banco. Siguiendo las directrices de la CFPB de 2022, según las cuales las comisiones generales por devolución de efectos depositados pueden considerarse abusivas, la mayoría de las grandes entidades han eliminado esta comisión en las cuentas empresariales. En los casos en que actualmente se aplican comisiones, suelen corresponder a la nueva presentación del cheque devuelto, más que a la devolución en sí.

Motivos habituales por los que se devuelve un cheque ingresado

La descripción abreviada que aparece en tu extracto rara vez explica por qué se ha rechazado el pago. En la práctica, casi siempre se trata de una de estas razones:

• Fondos insuficientes: la cuenta del emisor del cheque no disponía de fondos suficientes en el momento de la presentación del cheque.
• Cuenta cerrada: la cuenta en la que se extendió el cheque ya no existe.
• Anulación de pago: el emisor del cheque ordenó a su banco que bloqueara el pago antes de que se hiciera efectivo.
• Discrepancia entre la firma y el endoso: la firma que figura en el cheque no coincide con la que consta en los registros del banco.
• Cheque caducado o con fecha posterior: el cheque ha caducado y ya no se puede cobrar, o tiene una fecha posterior a la actual.
• Cuenta bloqueada o restringida: los fondos están bloqueados debido a una retención legal, una alerta de fraude o una orden judicial.
• Cheque alterado o falsificado: el sistema de detección de fraudes del banco detecta una discrepancia antes de que se liquiden los fondos.

A raíz del Boletín 2022-06 de la CFPB (noviembre de 2022), en el que se consideraba que las comisiones generales por cheques devueltos y volver a ingresar probablemente eran abusivas, la mayoría de las grandes entidades han eliminado dicha comisión en las cuentas empresariales. En los casos en que hoy en día se aplican comisiones, estas suelen corresponder a la nueva presentación del cheque devuelto, más que a la devolución en sí.

Preguntas frecuentes sobre las devoluciones y las devoluciones de cargo

¿Qué significa «contrapartida por devolución de un artículo»?

Un contracargo por devolución de un efecto significa que tu propio banco te ha cobrado una comisión porque un cheque o un efecto que depositaste o cobraste ha sido devuelto sin pagar. No tiene nada que ver con los pagos con tarjeta, las redes de tarjetas ni el proceso de reclamación del comerciante; se trata de un asunto estrictamente entre tú y tu banco.

Why do I have a return item chargeback?

Most commonly because a check you deposited or cashed bounced: the writer's account lacked funds, the account was closed, a stop payment was placed, or a signature didn't match. Your bank reversed the deposit and, depending on the account type, may have charged a fee for processing the bad item.

¿Qué significa «reembolso por devolución de un artículo» en Bank of America?

Bank of America denomina esta comisión «Devolución de efecto depositado» o «Comisión por devolución de efecto cobrado». Se aplica cuando un cheque que has depositado es rechazado; actualmente asciende a 12 dólares en las cuentas personales; la comisión por devolución se ha eliminado en las cuentas empresariales, aunque puede aplicarse una comisión de 14 dólares si solicitudes .

¿Qué es una devolución por devolución de depósito?

Una «deposit return chargeback» es la misma devolución de un efecto descrita anteriormente, solo que abreviada. Bancos como TD Bank abrevian «deposited item return» como «DEP RETURN CHGBK» o «DEP RETURN CHARGEBACK» en la línea de la transacción. Significa que un cheque o efecto que has depositado ha sido devuelto sin pagar; no se trata de una reclamación relacionada con una tarjeta y no afecta a la cuenta del comerciante.

¿Qué es una devolución de un cheque?

Cuando la gente habla de «contracargo» en relación con un cheque, normalmente se refiere a una de estas dos cosas: un contracargo por devolución (una comisión que te cobra tu banco por ingresar un cheque sin fondos) o, con menos frecuencia, un contracargo real de la red de la tarjeta, si el pago se realizó con una tarjeta de débito vinculada en lugar de con un cheque en papel. Comprueba la partida concreta en tu extracto para saber a cuál de los dos casos te refieres.

What happens if I get a chargeback for a return?

It depends which meaning applies. If a bank statement shows a return item chargeback, that is a bounced-check fee with nothing to do with a merchandise return. If a customer disputes a charge after returning an item and never getting refunded, that is an actual card chargeback under Visa reason code 13.6 or Mastercard 4860 (now consolidated under reason code 4853), and if the dispute is instead about the product not matching its description, that falls under a different reason code covered earlier in this guide.

Do I have to return the item after a chargeback?

Not automatically, and it depends on the claim. Under Visa and Mastercard rules, a customer disputing a charge as item-not-as-described or non-receipt is not required to send anything back before the case is decided; the merchant instead submits proof of delivery or of a matching description to contest the claim. If a merchant's own return policy calls for the item to come back, requiring a tracked, confirmed return before issuing any refund protects against a customer keeping the goods and getting the money back from their bank too. See Chargeflow's guide to item not as described chargebacks for the evidence checklist that applies.

¿Afecta una devolución por una devolución de mercancía a mi cuenta de comerciante o a mi índice de devoluciones?

No, no directamente. Se trata de una comisión por parte del banco que se aplica a los depósitos entre el banco y su propio cliente, y nunca afecta a tu cuenta de comerciante, a tu relación con la entidad adquirente ni a tu índice de devoluciones. El riesgo indirecto es que un cliente confundido confunda la comisión de su propio banco con algo que tú hayas hecho y presente una reclamación formal sobre la tarjeta en lugar de ponerse en contacto contigo.

¿Qué ocurre tras una devolución repetida Contracargos?

Los bancos controlan la frecuencia con la que una cuenta ingresa cheques sin fondos. Las devoluciones frecuentes pueden dar lugar a una retención de futuros ingresos, a una revisión de la cuenta o a un informe a ChexSystems, la agencia de historial bancario de los consumidores a la que recurren los bancos a la hora de abrir nuevas cuentas. Nada de esto afecta al procesamiento de pagos de un comerciante, pero puede dificultar que un cliente o un proveedor abra cuentas en otros lugares.

¿Cómo contabilizo en mis libros la comisión por devolución de un artículo?

Contabilízalo como un gasto por comisiones bancarias, no como una devolución ni un reembolso. La mayoría de los programas de contabilidad cuentan con una categoría denominada «comisiones bancarias» o «gastos bancarios»; contabilizarlo allí (en lugar de en « disputas » o «devoluciones de ventas») mantiene la claridad de tus informes de devoluciones y evita que una comisión por cheque sin fondos distorsione tu tasa real de disputas.

Qué hacer cuando se produce una devolución por una devolución de mercancía

Si un cheque que has ingresado es devuelto, tu banco te lo notificará normalmente en un plazo de uno a dos días laborables. Tus opciones son ponerte en contacto directamente con el emisor del cheque para acordar el pago mediante otro método, solicitudes si tu banco ofrece este servicio y consideras que los fondos ya están disponibles, o dar por perdido el importe e intentar recuperarlo por otras vías si el cheque era fraudulento o la cuenta está cerrada.

Documenta el intento, independientemente del resultado. Si el cheque era de un cliente y la situación deriva en una reclamación sobre la tarjeta, tus registros serán fundamentales.

La tarifa que realmente debes tener en cuenta

Contracargos por devolución de cheques Contracargos una pequeña molestia operativa. Contracargos de tarjetas Contracargos un problema estructural de ingresos. La Reserva Federal tramitó 23 millones de cheques devueltos de los aproximadamente 2.98 mil millones cobrados en 2024, lo que supone una tasa de devolución del 0,77 %, frente al 0,62 % registrado en 2022. Vale la pena vigilar esa tasa si aceptas cheques en grandes cantidades, pero no disputas la disputas amenaza para tu cuenta de comerciante que disputas tarjetas.

Card chargebacks come with fees, financial consequences, and the risk of losing your ability to process payments entirely. If that's the problem you're trying to solve, Chargeflow recovers disputes automatically, prevents incoming chargebacks through real-time alerts, and identifies repeat dispute filers before the next order ships. The return item chargeback on your statement costs you a fee. An unmanaged card chargeback ratio costs you your processing relationship.

No dejes que un cliente desorientado se convierta en una devolución que tengas que asumir tú.

Chargeflow disputas se presenten oficialmente, asocia automáticamente las alertas a las transacciones y las resuelve antes de que afecten a tu índice. La configuración se realiza en menos de 24 horas, y solo pagas cuando se evita con éxito una devolución.

Empieza a evitar Contracargos Chargeflow.