En resumen: un artículo devuelto de devolución es una comisión que las entidades financieras cobran a los clientes por un cheque sin fondos. Estas comisiones se cargan en la cuenta corriente del cliente. Las comisiones oscilan entre 10 y 20 dólares para los cheques nacionales y entre 15 y 40 dólares para los cheques extranjeros. Los cargos por devolución de cheques no tienen nada que ver con los comerciantes; son un asunto entre los clientes y sus bancos.

Quizá hayas oído el dicho: «Si parece un pato, nada como un pato y grazna como un pato, probablemente sea un pato».

Sin embargo, en el caso de las devoluciones de artículos, el nombre puede llevar a confusión, ya que una devolución de artículo no tiene nada que ver con las devoluciones... al menos no en el sentido tradicional del término.

Como parte de nuestro objetivo de proporcionar a los comerciantes de comercio electrónico información, herramientas y recursos exclusivos para multiplicar por diez el crecimiento de su negocio, en este artículo analizaremos el concepto de las devoluciones por devoluciones de artículos. Te ayudaremos a comprender EXACTAMENTE qué es y qué no es una devolución por devolución de artículos.

Además, aprenderás cómo evitar que este confuso medio de pago afecte a tus objetivos de ingresos o a tus relaciones con los clientes.

¿Qué es la devolución por devolución de un artículo?

Un cargo por devolución es una comisión que las entidades financieras cobran a los clientes por un cheque rechazado. Estas comisiones se cargan en la cuenta corriente del cliente.

En otras palabras, una devolución por rechazo de un efecto, a veces denominada «comisión por devolución de un efecto depositado» o «comisión por devolución de un cheque», es la comisión que los bancos cobran a cualquier cliente que deposite un cheque sin fondos.

No te dejes engañar por el nombre.

Las devoluciones por devoluciones de artículos no tienen nada que ver con las devoluciones por «producto no conforme a la descripción», en las que los bancos cargan de forma obligatoria el importe en la cuenta del comerciante cuando el titular de la tarjeta presenta una reclamación sobre la transacción.

Una vez más, las devoluciones por devoluciones de artículos no tienen nada que ver con las tarjetas de crédito o débito y no afectan en absoluto a los vendedores.

Para comprender mejor el concepto, comparemos las devoluciones por devoluciones de artículos con las devoluciones tradicionales. Las devoluciones tradicionales son un instrumento de resolución respaldado por la legislación federal para fomentar la responsabilidad y la equidad en las transacciones con tarjeta. Se trata de un mecanismo de protección del consumidor que permite a los compradores iniciar una reclamación y recuperar el importe de la transacción a través de su banco o del emisor de la tarjeta cuando el titular de la tarjeta y el vendedor no pueden resolver el problema directamente.

Por otro lado, la devolución de un cargo es una medida de control que los bancos aplican a sus clientes. Considérala una herramienta correctiva que los bancos utilizan para garantizar que las personas que ingresan cheques en sus cuentas o cobran cheques de terceros se aseguren de que dichos cheques sean válidos.

Los bancos incurren en gastos cada vez que una persona emite un cheque sin fondos. Así pues, si alguien extiende un cheque sin disponer de fondos suficientes en su cuenta, lo que provoca que el cheque sea devuelto, el banco cobrará al beneficiario —la persona a la que se le exige el pago— una comisión conocida comúnmente como «comisión por devolución». Por su parte , el librador —la persona que emite el cheque— deberá abonar a su banco una comisión por fondos insuficientes.

Esto nos lleva al siguiente punto:

Devoluciones de artículos frente a sobregiros frente a fondos insuficientes

La forma más práctica de comprender mejor los conceptos anteriores es ampliar la conversión que hemos visto en el fragmento anterior.

Cuando un cheque que has recibido de un cliente no se cobra por falta de fondos, ocurre una de estas dos cosas:

1. La entidad financiera cubre temporalmente el déficit mediante un descubierto, lo que da lugar a un saldo negativo en la cuenta. Los descubiertos conllevan comisiones e intereses sobre el importe del descubierto.
2. El banco marca el pago como «fondos insuficientes» (NSF) y devuelve el cheque sin cobrar. Al igual que en el caso anterior, el cliente deberá abonar una comisión si el cheque es rechazado. Usted, como vendedor, también podría tener que hacer frente a algunos gastos si su banco tiene que devolver el cheque.

Sin embargo, ninguno de los cargos mencionados se corresponde con una comisión por devolución de un artículo. En el caso de una devolución de un artículo, el banco cobra al cliente por presentar un cheque sin fondos.

Así es como se desarrolla la situación:

En primer lugar, el cliente recibe un cheque de un tercero. A continuación, acude a su banco para ingresarlo o cobrarlo. Si el cheque es rechazado por cualquier motivo, el banco lo marca como tal y cobra una comisión al cliente.

Esa comisión se denomina «reembolso por devolución de un pago», y suele ser inferior a la comisión por descubierto o por fondos insuficientes. Una vez más, los reembolsos por devolución de un pago NO se imputan a los comerciantes, ya que no se produjo ninguna transacción de venta.  

En resumen:

• Los cargos por devolución de cheques son comisiones que entidades financieras como Bank of America cobran a sus clientes por los cheques sin fondos.
• Los descubiertos se producen cuando el titular de una cuenta bancaria gasta más dinero del que tiene disponible, lo que da lugar a un saldo negativo.
• Se produce un «saldo insuficiente» cuando el titular de una cuenta intenta realizar una operación sin disponer de fondos suficientes y el banco la rechaza.
• Los comerciantes rara vez se ven implicados en las devoluciones por devoluciones de artículos, a menos que sean los responsables del cheque sin fondos.

Aunque estos tres conceptos se solapan en cierto modo, ya que todos giran principalmente en torno a la disponibilidad de fondos, existen claras diferencias, como ya hemos señalado; y hay que abordarlos como tales.

¿Afectan a los comerciantes las devoluciones por devoluciones de artículos?

La respuesta a esa pregunta es NO.

Las devoluciones por devoluciones de artículos no tienen un impacto directo en los comerciantes.

Sin embargo, tus clientes pueden sentirse desconcertados al ver esos cargos en sus extractos. Y pueden dar por sentado que tú eres el responsable de la factura, lo que a la larga puede dar lugar a devoluciones de cargo. También podrían intentar recurrir al «fraude amistoso» para recuperar sus pérdidas.

Así que, si te estás preguntando por qué deberías dedicar tu tiempo a leer este artículo, ahí tienes la respuesta. Es importante que comprendas el concepto, aunque las devoluciones por devoluciones de artículos sean un asunto entre los titulares de las tarjetas y sus bancos.

¿Cómo puede asegurarse de no sufrir consecuencias negativas a causa de las deducciones? A continuación se indican algunas medidas de diligencia debida que conviene tener en cuenta:

• Haz de la comunicación con los clientes una prioridad absoluta y trabaja constantemente para mejorarla.
• Colabora con tu banco para informar a tu comunidad sobre las devoluciones de cargos por cheques rechazados.
• Comunique las políticas y otros detalles identificativos desde el principio, y utilice descripciones de facturación claras.
• Asegúrate de que el proceso de devolución sea sencillo para los clientes.
• Considera la posibilidad de añadir una sección a tus condiciones de servicio en la que se explique la responsabilidad de los clientes en caso de cheques sin fondos y devoluciones de cargos por parte de su banco.

Colaborar directamente con el cliente puede reducir considerablemente el estrés, facilitar la resolución rápida y eficaz de los problemas y aumentar las posibilidades de lograr un resultado satisfactorio, todo ello garantizando la máxima satisfacción del cliente.

Devoluciones y contracargos por devoluciones de artículos según los bancos

Aparte de la confusión que genera el uso del término «chargeback» para describir este concepto, los chargebacks por devoluciones de artículos reciben distintos nombres según el banco que los aplique. A continuación se incluye una lista de los términos que utilizan algunos bancos de EE. UU. para identificar este cargo y los importes cobrados:

Bank of America: devolución de un efecto depositado, comisión por devolución de un efecto depositado o comisión por devolución de un efecto cobrado, con un cargo de 12 dólares a los clientes.

Wells Fargo: devolución de un efecto depositado sin pagar, con un cargo de 12 dólares a los clientes.

U.S. Bancorp: devolución de un efecto depositado o de un cheque cobrado, con un cargo de 19 dólares a cargo del cliente.

T.D. Bank: Devolución de un efecto cobrado o ingresado, con un cargo de 15 dólares a cargo del cliente.

Capital One: Cheque rechazado , con un cargo de 9 dólares a los clientes.

HSBC: Contracargo, con un cargo de 10 dólares a los clientes.

Puede resultar desconcertante cuando no hay uniformidad en la terminología. Y resulta aún más desconcertante cuando un término concreto se aplica tanto a un problema relacionado con la comprobación de un cliente como a un proceso comercial que no tiene nada que ver. Sin una comprensión profunda de ambos términos, se puede acabar dando demasiada o muy poca importancia al problema equivocado, lo que lleva a prestarle demasiada o muy poca atención.

Dicho esto, fíjate en cómo los comerciantes de comercio electrónico en rápido crecimiento están recuperando las devoluciones de pagos sin mover un dedo.

Evita las pérdidas por devoluciones de pagos con Chargeflow

Para concluir este artículo, conviene destacar que, si bien las devoluciones por devoluciones de artículos no afectan directamente a tu negocio —ya que se producen principalmente entre los bancos y sus clientes—, las devoluciones de tarjetas de pago sí lo hacen.

Las devoluciones en el comercio electrónico acarrean múltiples pérdidas. Y tu tarea, como empresario responsable, es buscar las mejores prácticas para tapar esa fuga de ingresos.

A pesar de la creciente concienciación sobre las estrategias y herramientas para prevenir las devoluciones, los datos del sector siguen mostrando un aumento en los casos de fraude por devolución. Por lo tanto, aunque apliques todas las buenas prácticas y consejos disponibles en Internet, no podrás impedir que los delincuentes decididos sigan buscando lagunas en el proceso de devolución para robarte.

Por lo tanto, aunque las devoluciones por devoluciones de artículos no son motivo de gran preocupación, es fundamental saber cómo evitar las pérdidas de ingresos derivadas de las devoluciones de pagos.

Te invito a que descubras Chargeflow y veas cómo colaboramos con los comerciantes para recuperar las disputas de forma automática. Mientras que la media del sector en la recuperación de devoluciones ronda el 12 %, los primeros usuarios de Chargeflow están consiguiendo tasas de éxito en la recuperación de devoluciones de entre el 60 % y el 85 %, y ahorrando aproximadamente 4200 dólares en costes mensuales de personal.