Todo lo que necesitas saber sobre las comisiones por devoluciones y cómo dejar de pagarlas

Las comisiones por devoluciones se han convertido en una carga enorme para los comerciantes del comercio electrónico. Dado que el número de disputas con tarjetas de crédito y débito disputas disparándose, saber cómo gestionar este importante riesgo empresarial puede ser determinante para la sostenibilidad de tu empresa. 

Además de Contracargos una doble tragedia —la pérdida de ingresos y de existencias—, otro aspecto desafortunado de recibir un contracargo es que el banco adquirente del comerciante también aplicará una comisión no reembolsable por cada contracargo registrado. Da igual si ganas o pierdes; cada vez que recibas un contracargo, tendrás que pagar una comisión por contracargo. 

Si pensabas que eso ya era grave, aún hay más. Si tu negocio entra en la categoría de alto riesgo debido a un número excesivo Contracargos, tendrás que pagar comisiones por contracargos más elevadas. Por muy desagradable que pueda parecer, lo cierto es que las comisiones por contracargos son inamovibles. Al menos por el momento.

Pero, ¿por qué ocurre esto y qué se puede hacer al respecto? ¿Estás totalmente a merced de las entidades financieras y las redes de tarjetas? ¿O hay buenas prácticas que puedas aplicar para proteger tu negocio de comercio electrónico de la carga que suponen las comisiones excesivas por devoluciones?

Para responder a estas preguntas, analizaremos en primer lugar la historia y los fundamentos de Contracargos las comisiones por devolución.

Los bancos cobran comisiones por devoluciones a los comerciantes en concepto de gastos administrativos

El origen de Contracargos remonta a hace unos cuarenta y siete años.

La necesidad de ese instrumento en el ámbito comercial surgió después de que los consumidores empezaran a recibir facturas erróneas e injustas en sus tarjetas de crédito. La inquietud provocada por el posible robo de la tarjeta de crédito y su uso no autorizado, lo que daba lugar a facturas desorbitadas, llevó a la agencia de protección del consumidor a tomar medidas. Además del robo, los consumidores también temían que los comerciantes fraudulentos pudieran aprovecharse de los laxos procedimientos del comercio digital de aquella época para estafar a sus clientes inflando los precios o cobrándoles repetidamente por la misma transacción. 

En respuesta a estas preocupaciones legítimas, los legisladores estadounidenses se reunieron, debatieron, deliberaron y, finalmente, promulgaron la Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) de 1974. La FCBA tiene por objeto proteger a los consumidores frente a prácticas de facturación desleales y proporcionar un mecanismo para resolver los errores de facturación en las cuentas de crédito «de línea de crédito», como las cuentas de tarjetas de crédito o de débito.

Así fue como Contracargos . 

Por lo tanto, si un cliente tiene algún problema con una transacción concreta, puede solicitar una devolución a su banco sin tu consentimiento. En principio, esto sirve para que ambas partes rindan cuentas. Sin embargo, la gestión de las devoluciones plantea importantes dificultades.

Contracargos propensos al abuso

Aunque sigue siendo una garantía frente a la exposición limitada al fraude con tarjetas de crédito y hace que los comerciantes rindan cuentas ante el cliente, el problema es que Contracargos los comerciantes en una posición desfavorable. Para empezar, supongamos que un cliente te compró artículos por valor de 700 dólares el martes. Tú lo envías, registras el pago y empiezas a buscar más ventas. Y entonces, a la semana siguiente, te levantas, revisas tu correo electrónico y, ¡BUM!, hay un aviso de contracargo del banco. Dicen que no enviaste la mercancía de 700 dólares. Sabes que la reclamación es errónea. Pero, aunque puedas impugnarla, el banco ha dado por hecho que el cliente tiene razón y le ha reembolsado el importe.

El proceso para revertir una devolución de cargo es tremendamente complejo; podrías perder más dinero y malgastar un tiempo precioso intentando resolverlo. Pero eso no es todo. El banco también te cobra una comisión fija por su intervención en la mediación de la disputa con el cliente. Así que, sin previo aviso, has perdido ingresos, tu mercancía y has tenido que pagar una penalización en forma de comisión por devolución de cargo.

Por otro lado, incluso si decides impugnar la devolución y ganas, solo recuperarás el importe de la transacción. La comisión por devolución no es negociable. Además, es posible que acabes gastando mucho más dinero del que esperabas recuperar.

Por eso, muchos comerciantes prefieren dejarlo pasar, incluso cuando saben que la devolución no tiene fundamento. Prefieren renunciar a esos fondos.

¿A cuánto asciende la comisión por devolución?

La respuesta a esa pregunta depende de tu entidad adquirente y de tu procesador de pagos. Sin embargo, la mayoría de las comisiones por devolución oscilan entre 20 y 50 dólares.

Lamentablemente, cuando estos Contracargos repiten y se supera el porcentaje de devoluciones establecido, se te obligará a pagar comisiones por devolución más elevadas. En algunos casos, también tendrás que hacer frente a comisiones de tramitación más elevadas o se te suspenderá la cuenta de comerciante. Y, en casos extremos, se te incluirá en el programa de seguimiento de devoluciones, lo cual es un tema totalmente distinto. 

En general, cuando se calculan los costes reales de Contracargos se suman las cifras correspondientes a la pérdida de ingresos debida a las comisiones por devoluciones, resulta fácil comprender por qué la expresión «muerte por Contracargoses tan habitual entre los comerciantes del comercio electrónico. Según un estudio, el coste de las comisiones por devoluciones para las empresas asciende, a lo largo del tiempo, a entre dos y tres veces el importe de la transacción.

Si no logras reducir tu ratio de devoluciones respecto al total de transacciones, no solo tendrás que pagar comisiones por devoluciones más elevadas, sino que también podrías perder el acceso al servicio de procesamiento de pagos.

¿Qué puedes hacer para evitar las comisiones por devolución?

En la película estadounidense de acción y suspense de 2014 *The Equalizer 1*, el Sr. McCall (interpretado por Denzel Washington) sabía que la única forma de impedir que la mafia siguiera aterrorizando la ciudad y obligando a las adolescentes a prostituirse era «cortarle la cabeza a la serpiente». Si trasladamos esa analogía a nuestro debate sobre las comisiones por contracargos, la única forma de impedir que los bancos te quiten tu dinero es detener, o al menos minimizar, tus Contracargos.

Hay dos cosas que debes tener en cuenta. La primera es que los adquirentes y las redes de tarjetas establecieron los protocolos mencionados para «obligar» a los comerciantes a reducir Contracargos. La segunda es que te corresponde a ti resolver Contracargos disputas de los clientes, no a la red de tarjetas ni a tu procesador. De todos modos, ellos no moverán un dedo para ayudarte.

Teniendo esto en cuenta, te recomendamos que, para reducir los casos de Contracargos disputas, adoptes medidas concretas de gestión de contracargos, como la integración de mecanismos fiables de detección de fraudes. Y esto no tiene por qué ser tan técnico como pueda parecer. Con solo utilizar servicios de verificación de identidad, como AVS y CVV, en tus procesos de pago, puedes limitar la posibilidad de que se utilicen identidades falsas, lo que a menudo da lugar a contracargos por transacciones no autorizadas.

Además, es recomendable ofrecer a los clientes una descripción precisa y detallada de tus productos o servicios. Esto contribuirá en gran medida a prevención Contracargos prevención Contracargos a una descripción errónea del producto. Asimismo, es recomendable contar con información sobre envíos y una política de devoluciones redactadas con cuidado. Y también tiene sentido desde el punto de vista empresarial responder con rapidez cuando los clientes se pongan en contacto contigo con consultas o problemas relacionados con sus pedidos. El 40 % de Contracargos a errores del comerciante, y muchos clientes recurren a Contracargos no han podido ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente del vendedor ni obtener ayuda de este.

Si dispones de información y datos precisos, puedes evitar las comisiones por devoluciones

En definitiva, el éxito o el fracaso de las empresas de comercio electrónico dependen de la información y los datos.

He aquí un ejemplo. Supongamos que te enteras de antemano de un posible incidente de contracargo y resuelves la reclamación del cliente mediante un reembolso u otras alternativas. En ese caso, te ahorrarás la molestia de tener que gestionar Contracargos habrás atendido sus inquietudes. Además, no se aplicarán comisiones por contracargo.

Aunque pierdas esos ingresos, habrás ahorrado algo de dinero al evitar las comisiones por devoluciones. Además, mantendrás bajo control tu índice de devoluciones, lo que supone dos ventajas importantes para los vendedores de comercio electrónico.

¡ Por eso el servicio disputas Contracargos disputas Chargeflowsupone un auténtico cambio revolucionario! Los comerciantes que utilizan Chargeflow.io tienen acceso a datos exhaustivos y fiables sobre las transacciones, así como a análisis predictivos sobre posibles Contracargos. Nuestro software ayuda a las empresas a resolver cualquier controversia con los clientes y a interceptar todos Contracargos se produzcan.

Sin duda, esa es una forma inteligente de asegurarse de que NO se produzca una devolución de cargo desde el principio.

Cuando te suscribas a Chargeflow empieces a utilizar nuestra herramienta automatizada disputas Contracargos disputas , nunca más tendrás que poner tu destino en manos de los adquirentes y las redes de tarjetas. En su lugar, nuestro software te proporcionará todos los datos y recursos necesarios para proteger tu negocio frente a los ladrones online y evitar las odiosas comisiones por contracargos. ¡Es una forma totalmente nueva de hacer negocios!

Para concluir este artículo, te recordamos una verdad muy sencilla: la idea de que Contracargos un coste inherente a la actividad empresarial solo es razonable cuando no se dispone de las herramientas adecuadas para mitigar el riesgo. Ahora que sabes que no estás indefenso, ¿preferirías seguir perdiendo ingresos por las comisiones de contracargos o plantar cara con el software disputas de contracargos y disputas Chargeflow, pionero en el sector? Regístrate con nuestro proceso de dos clics y pon en marcha hoy mismo los motores del crecimiento de tu negocio. ¡Nos vemos dentro!