Todo lo que necesitas saber sobre las comisiones por devoluciones y cómo dejar de pagarlas

Las comisiones por devoluciones se han convertido en una carga enorme para los comerciantes del comercio electrónico. Dado que el número de disputas con tarjetas de crédito y débito disputas disparándose, saber cómo gestionar este importante riesgo empresarial puede ser determinante para la sostenibilidad de tu empresa. 

A chargeback may debit or hold the disputed principal and create separate fees or handling costs. Fee amount, eligibility and return policy depend on the provider, product, region, agreement and case outcome; not every provider charges the same non-refundable fee on every case.

Review excessive chargebacks against the actual agreement and any assessment notice. Dispute fees, processing fees and network assessments are separate amounts; a disputed-payment ratio alone does not establish a universal surcharge or automatic account closure.

Pero, ¿por qué ocurre esto y qué se puede hacer al respecto? ¿Estás totalmente a merced de las entidades financieras y las redes de tarjetas? ¿O hay buenas prácticas que puedas aplicar para proteger tu negocio de comercio electrónico de la carga que suponen las comisiones excesivas por devoluciones?

Para responder a estas preguntas, analizaremos en primer lugar la historia y los fundamentos de las comisiones por « Contracargos » y las comisiones por devolución. Un breve repaso al significado del término «devolución» es un buen punto de partida.

Los bancos cobran comisiones por devoluciones a los comerciantes en concepto de gastos administrativos

The U.S. Fair Credit Billing Act amended the Truth in Lending Act in 1974. Regulation Z’s billing-error provisions implement protections for covered open-end consumer credit accounts. Those legal rights are separate from a provider’s merchant fee schedule and the private card-network dispute process.

La necesidad de ese instrumento en el ámbito comercial surgió después de que los consumidores empezaran a recibir facturas erróneas e injustas en sus tarjetas de crédito. La inquietud provocada por el posible robo de la tarjeta de crédito y su uso no autorizado, lo que daba lugar a facturas desorbitadas, llevó a la agencia de protección del consumidor a tomar medidas. Además del robo, los consumidores también temían que los comerciantes fraudulentos pudieran aprovecharse de los laxos procedimientos del comercio digital de aquella época para estafar a sus clientes inflando los precios o cobrándoles repetidamente por la misma transacción. 

En respuesta a estas preocupaciones legítimas, los legisladores estadounidenses se reunieron, debatieron, deliberaron y, finalmente, promulgaron la Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) de 1974. La FCBA tiene por objeto proteger a los consumidores frente a prácticas de facturación desleales y proporcionar un mecanismo para resolver los errores de facturación en las cuentas de crédito «de línea de crédito», como las cuentas de tarjetas de crédito o de débito.

Así fue como Contracargos . 

Por lo tanto, si un cliente tiene algún problema con una transacción concreta, puede solicitar una devolución a su banco sin tu consentimiento. En principio, esto sirve para que ambas partes rindan cuentas. Sin embargo, la gestión de las devoluciones plantea importantes dificultades.

Contracargos propensos al abuso

In a hypothetical $700 order dispute, an issuer reversal and any assessed fee can affect the merchant’s balance while the case is reviewed. Read the allegation and submit relevant records through the processor by its actual deadline. A provisional debit does not establish that the issuer has finally ruled that the customer is correct.

El proceso para revertir una devolución de cargo es tremendamente complejo; podrías perder más dinero y malgastar un tiempo precioso intentando resolverlo. Pero eso no es todo. El banco también te cobra una comisión fija por su intervención en la mediación de la disputa con el cliente. Así que, sin previo aviso, has perdido ingresos, tu mercancía y has tenido que pagar una penalización en forma de comisión por devolución de cargo.

Winning can restore disputed funds, but fee treatment varies. Stripe’s dispute-fee FAQ distinguishes the received fee from an additional countered fee and says the countered fee is returned on a win, with product/region exceptions. Square’s U.S. dispute guide says it does not charge a chargeback dispute-management fee. Compare your own terms; no single non-negotiable fee applies to every merchant or provider.

Por eso, muchos comerciantes prefieren dejarlo pasar, incluso cuando saben que la devolución no tiene fundamento. Prefieren renunciar a esos fondos.

¿A cuánto asciende la comisión por devolución?

Use your provider’s current region/product schedule and contract to determine the fee. The article does not establish a universal $20–$50 range. Monitoring identification and assessments also depend on program-specific counts, ratios, regions and acquirer conditions; check the actual notice rather than inferring a fee or closure from a ratio alone.

Lamentablemente, cuando estos Contracargos repiten y se supera el porcentaje de devoluciones establecido, se te obligará a pagar comisiones por devolución más elevadas. En algunos casos, también tendrás que hacer frente a comisiones de tramitación más elevadas o se te suspenderá la cuenta de comerciante. Y, en casos extremos, se te incluirá en el programa de seguimiento de devoluciones, lo cual es un tema totalmente distinto. 

To assess the real cost of chargebacks , separate disputed principal, direct fees, lost goods and handling costs in your calculation. A total-cost multiplier cannot be described as the chargeback fee itself. The article does not establish a universal two-to-three-times transaction fee, and loss of processing access depends on the applicable program and provider conditions.

Si no logras reducir tu ratio de devoluciones respecto al total de transacciones, no solo tendrás que pagar comisiones por devoluciones más elevadas, sino que también podrías perder el acceso al servicio de procesamiento de pagos.

¿Qué puedes hacer para evitar las comisiones por devolución?

En la película estadounidense de acción y suspense de 2014 *The Equalizer 1*, el Sr. McCall (interpretado por Denzel Washington) sabía que la única forma de impedir que la mafia siguiera aterrorizando la ciudad y obligando a las adolescentes a prostituirse era «cortarle la cabeza a la serpiente». Si trasladamos esa analogía a nuestro debate sobre las comisiones por contracargos, la única forma de impedir que los bancos te quiten tu dinero es detener, o al menos minimizar, tus Contracargos.

Ask the processor or acquirer which response, alert and evidence services your account supports, and what the merchant must provide. Stripe’s response guidance describes a supported submission process with issuer decision-making. Provider assistance does not guarantee an outcome; the merchant still needs accurate records and timely action.

Teniendo esto en cuenta, te recomendamos que, para reducir los casos de Contracargos disputas, adoptes medidas concretas de gestión de contracargos, como la integración de mecanismos fiables de detección de fraudes. Y esto no tiene por qué ser tan técnico como pueda parecer. Con solo utilizar servicios de verificación de identidad, como AVS y CVV, en tus procesos de pago, puedes limitar la posibilidad de que se utilicen identidades falsas, lo que a menudo da lugar a contracargos por transacciones no autorizadas.

Further, it is wise to provide customers with an accurate and descriptive representation of your products or services. That will go a long way to prevent genuine chargebacks due to the wrong product description. Also, do well to have carefully-drafted shipping information and refund policy. And it equally makes business sense to be responsive when customers contact you with queries or issues on their orders. Check your own cases for merchant errors and unresolved customer-service issues; no universal40% merchant-error share is established here.

Si dispones de información y datos precisos, puedes evitar las comisiones por devoluciones

En definitiva, el éxito o el fracaso de las empresas de comercio electrónico dependen de la información y los datos.

Resolving an eligible complaint before a formal dispute can reduce risk, but a refund does not guarantee that no dispute or fee will follow. Check previous/pending refunds, follow the provider’s alert instructions and confirm resolution. Once a formal dispute exists, use the prescribed response process; avoid refunding the same principal twice.

Aunque pierdas esos ingresos, habrás ahorrado algo de dinero al evitar las comisiones por devoluciones. Además, mantendrás bajo control tu índice de devoluciones, lo que supone dos ventajas importantes para los vendedores de comercio electrónico.

Automation can support eligible alerts and evidence preparation, subject to integration coverage and available records. Measure actual resolution, recovered principal, fees and handling time. No software intercepts every chargeback or replaces the issuer’s decision and the acquirer’s processing agreement.

Sin duda, esa es una forma inteligente de asegurarse de que NO se produzca una devolución de cargo desde el principio.

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Para concluir este artículo, te recordamos una verdad muy sencilla: la idea de que Contracargos un coste inherente a la actividad empresarial solo es razonable cuando no se dispone de las herramientas adecuadas para mitigar el riesgo. Ahora que sabes que no estás indefenso, ¿preferirías seguir perdiendo ingresos por las comisiones de contracargos o plantar cara con el software disputas de contracargos y disputas Chargeflow, pionero en el sector? Regístrate con nuestro proceso de dos clics y pon en marcha hoy mismo los motores del crecimiento de tu negocio. ¡Nos vemos dentro!