Amex Chargebacks: The Ultimate Guide to Preventing and Resolving Disputes in 2026

Via een Amex-chargeback (door American Express een „geschil” genoemd) kunnen kaarthouders een afschrijving rechtstreeks bij Amex ongedaan maken, aangezien Amex zowel als kaartnetwerk als als uitgevende bank fungeert. Handelaars hebben een beperkte termijn (doorgaans 20 dagen) om met overtuigend bewijs te reageren, voordat het geschil automatisch in het voordeel van de kaarthouder wordt beslecht.

American Express is het op twee na grootste kaartnetwerk in de VS. Amex wordt wereldwijd bij meer dan 160 miljoen winkels geaccepteerd en verwerkte in 2025 voor meer dan 1,67 biljoen dollar aan transacties. Het is tevens het kaartnetwerk waar de meeste winkeliers het minst van af weten, en die kloof kost veel geld.

In tegenstelling tot Visa of Mastercard fungeert Amex vaak zowel als netwerk als als uitgevende bank, waardoor het het grootste deel van het terugvorderingsproces in eigen hand heeft. Kaarthouders hebben doorgaans maximaal 120 dagen de tijd om een afschrijving te betwisten, met beperkte mogelijkheden voor extra pogingen. Handelaars krijgen doorgaans 20 dagen de tijd om te reageren – minder dan bij enig ander groot netwerk – en precies één kans om het goed te doen.

Als je die termijn mist, onvoldoende reageert of drempels overschrijdt die verband houden met fraude- en terugboekingspercentages, kun je terechtkomen in een van de drie strenge toezichtsprogramma’s waarvan veel handelaren pas weten dat ze bestaan als ze er al in zijn opgenomen. Om terugboekingen van Amex het hoofd te bieden, moet je eerst inzicht krijgen in het geheel.

Hoe terugboekingen bij American Express werken

Een Amex-terugboeking is een gedwongen terugdraaiing van een transactie die door een kaarthouder wordt geïnitieerd en wordt verwerkt binnen het gesloten systeem van Amex, waarin Amex tegelijkertijd optreedt als kaartnetwerk, uitgever en primaire beslisser.

Omdat Amex beide kanten van de transactie overziet, heeft het meer inzicht dan netwerken die afhankelijk zijn van afzonderlijke uitgevende banken. Visa en Mastercard zijn afhankelijk van aangesloten banken die niet altijd hetzelfde inzicht in transacties hebben.

Die structuur heeft voor- en nadelen. American Express meldt dat in 2025 slechts een fractie van de kaarttransacties leidde tot geschillen die bij de handelaren terechtkwamen. Dat wijst erop dat er aan hun kant een grondige interne beoordeling plaatsvindt. Voor handelaren betekent dit dat de geschillen die wel binnenkomen geen willekeurige klachten zijn, maar zaken die Amex al heeft beoordeeld en waarvan is vastgesteld dat ze het waard zijn om door te sturen.

Amex bevindt zich ook in een betere positie om patronen zoals ‘friendly fraud’ te herkennen, omdat het het gedrag van kaarthouders bij verschillende handelaren met elkaar kan vergelijken. Het geschillenproces neigt echter nog steeds in het voordeel van de kaarthouder uit te vallen. En handelaren hebben beperkte mogelijkheden om de interne classificatie van Amex aan te vechten zodra een zaak is vastgesteld.

Inzicht in de terugboekingsprocedure van American Express

Wanneer een kaarthouder een afschrijving betwist, kan Amex de claim afwijzen, de handelaar een verzoek om opheldering sturen of onmiddellijk een terugboeking uitvoeren. De fase van het verzoek om opheldering biedt de handelaar de beste kans om de zaak af te ronden voordat er überhaupt sprake is van een terugboeking. Amex stuurt een verzoek om opheldering wanneer het meer informatie nodig heeft; deze stap kan worden overgeslagen wanneer de claim op het eerste gezicht gegrond lijkt, wanneer er sprake is van vermoeden van fraude of wanneer een handelaar al deelneemt aan een monitoringprogramma.

Als er een verzoek wordt ingediend, heeft de handelaar 20 dagen de tijd om te reageren, te rekenen vanaf de verwerkingsdatum van Amex, ook wel de ‘Central Site Business Date’ genoemd. Die datum wordt vastgesteld op het moment dat Amex de zaak verwerkt, niet op het moment dat de handelaar de kennisgeving voor het eerst ziet, waardoor interne vertragingen die termijn ongemerkt kunnen verkorten. Een ontoereikende of te late reactie leidt ertoe dat de terugvordering doorgaat.

Zodra een terugvordering van Amex is ingediend en bekrachtigd, wordt het bedrag afgeschreven en is het moeilijk om tegen deze beslissing in beroep te gaan. In tegenstelling tot Visa en Mastercard, die meer gestructureerde escalatieprocedures bieden, laat het terugvorderingsproces van Amex handelaren weinig mogelijkheden voor verdere herziening. Een belangrijk detail is dat handelaren die Amex-transacties verwerken via een externe acquirer (OptBlue), de geschillenprocedures van die acquirer moeten volgen, die kunnen afwijken van de directe regels van Amex. De onderstaande afbeelding geeft het terugboekingsproces van Amex weer:

Waarom Amex-kaarthouders terugboekingen indienen: Redencodes voor terugboekingen bij American Express

Elke terugvordering van American Express gaat vergezeld van een redencode die aangeeft waarom de klant de transactie heeft betwist en welk soort bewijs van belang is. Amex deelt deze codes in verschillende hoofdcategorieën in:

• Autorisatiecodes van de A-serie , met betrekking tot problemen zoals ontbrekende of ongeldige autorisatie.
• Geschilcodes voor kaarthouders van de C-serie, met betrekking tot niet-geleverde goederen, terugbetalingen of annuleringen.
• Fraudecodes uit de F-serie, die voor handelaren het moeilijkst te winnen zijn.
• Diverse codes uit de M-serie, met betrekking tot bedragen, valuta en soortgelijke afwijkingen.
• FR-serie: codes voor fraude met volledig verhaal, waarbij de mogelijkheid voor de handelaar om bezwaar te maken sterk beperkt is.

Voor veel verkopers zijn de meest te voorkomen verliezen terug te vinden in geschillen van de C-serie: onduidelijke omschrijvingen op facturen, trage of ondoorzichtige terugbetalingsprocedures en verwarrende annuleringsprocedures. Door deze problemen proactief aan te pakken, kunnen terugboekingen vaak effectiever worden voorkomen dan door ze achteraf te bestrijden.

Raadpleeg onze uitgebreide gids met Amex-redencodes voor een gedetailleerd overzicht van elke code en de bijbehorende aanbevolen onderbouwing.

Termijnen voor terugvorderingen bij Amex

De termijnen voor terugboekingen bij Amex zorgen voor een van de meest onevenwichtige tijdschema’s in het kaartbetalingsverkeer.

Kaarthouders hebben 120 dagen vanaf de transactiedatum om een geschil in te dienen. Voor sommige categorieën gaat deze termijn in op het moment van bijvoorbeeld de verwachte levering of de datum waarop duidelijk werd dat de dienst niet naar behoren werd geleverd, en niet vanaf de aankoopdatum. Een transactie die in januari is uitgevoerd, kan maanden later nog aanleiding geven tot een geschil.

Handelaren hebben daarentegen 20 dagen vanaf de transactiedatum van de centrale site om te reageren. Aangezien die termijn begint te lopen op het moment dat Amex de zaak in behandeling neemt, en niet op het moment dat de handelaar de kennisgeving leest, verkort elke interne vertraging de daadwerkelijke reactietijd. In vergelijking met de ongeveer 30 dagen bij Visa en de 45 dagen bij Mastercard biedt de termijn van 20 dagen bij Amex handelaren de minste ruimte om vertragingen op te vangen.

Zodra een reactie is ingediend, duurt het vaak enkele weken voordat een geschil bij Amex is opgelost; gedurende die periode wordt het betwiste bedrag geblokkeerd. Voor handelaren is de praktische conclusie simpel: controleer de 'Central Site Business Date', tel vanaf die deadline terug en beschouw elke dag als een absolute deadline.

De drie monitoringprogramma’s waarvan de meeste winkeliers niet weten dat ze bestaan

Amex heeft drie programma’s voor het monitoren van handelaren die zijn opgezet om fraude te verminderen en handelaren met veel geschillen te begeleiden: het Fraud Full Recourse Program, het Immediate Chargeback Program en het Partial Immediate Chargeback Program.

Alle drie de programma’s zijn erop gericht om handelaren ertoe aan te zetten hun werkwijzen op het gebied van transactie- en geschillenbeheer aan te scherpen. Laten we ze eens nader bekijken:

Volledig regresprogramma bij fraude

Het Amex-programma voor verhaal bij fraude treedt in werking zodra het aantal frauduleuze transacties de door Amex vastgestelde limieten overschrijdt. Zodra u zich hiervoor heeft aangemeld, kan Amex terugboekingen met een fraudecode versneld afhandelen en zal het elke poging van de handelaar om een terugboeking aan te vragen, afwijzen.

Praktisch gezien verlies je het recht om geschillen over fraude volledig aan te vechten, zelfs als je er zeker van bent dat de oorspronkelijke transactie legitiem was. De enige beperkte uitzondering: als je kunt aantonen dat de kaarthouder het betwiste bedrag al heeft teruggekregen, kunnen zij in reactie daarop bewijsstukken indienen.

Toelatingsvoorwaarden:

• Zich schuldig maken aan frauduleus, misleidend, samenspannend of oneerlijk zakelijk gedrag
• Betrokkenheid bij illegale activiteiten of misbruik van kaarten
• Een verhouding tussen fraudekosten en bruto-inkomsten (FTG) die de drempelwaarde voor het lage of hoge niveau overschrijdt

Het programma voor volledige vergoeding bij fraude is onderverdeeld in een laag en een hoog niveau.

Laagste niveau

Voorwaarden (beide moeten van toepassing zijn):

• Maandelijks fraudeprocent van 0,9% of meer van de bruto-inkomsten
• Geschillen over fraude met een totale waarde van ten minste 25.000 dollar in één maand

Wat er gebeurt: De beperkingen treden in werking zodra u na de kennisgeving van Amex drie opeenvolgende maanden boven de drempel blijft. Vanaf dat moment is de handelaar onderworpen aan terugboekingen met volledige aansprakelijkheid bij fraude en verliest hij de bescherming tegen aansprakelijkheid bij fraude die eerder via SafeKey was verleend.

Hoe u hieruit kunt stappen: u moet uw FTG-ratio onder de 0,9% brengen en het totale bedrag aan fraudegeschillen gedurende drie opeenvolgende maanden onder de $ 25.000 houden. Amex behoudt zich bovendien het recht voor om handelaren eenzijdig te verwijderen.

Topklasse

Voorwaarden (beide moeten van toepassing zijn):

• Maandelijks fraudepercentage van 1,8% of meer van de bruto-inkomsten
• Geschillen over fraude met een totale waarde van ten minste 50.000 dollar in één maand

Wat gebeurt er: In tegenstelling tot het Low Tier-niveau is er geen respijtperiode. De beperkingen treden onmiddellijk in werking zodra Amex hiervan kennis heeft gegeven. De handelaar verliest onmiddellijk zijn recht op betwisting van terugboekingen en zijn aansprakelijkheidsbescherming via SafeKey.

Hoe kan men uit het programma stappen: Net als bij het Low Tier-niveau: een FTG van minder dan 0,9% en fraudegeschillen van minder dan $ 25.000 gedurende drie opeenvolgende maanden. Amex kan handelaars ook naar eigen goeddunken uit het programma verwijderen.

Programma voor onmiddellijke terugvordering

Dit programma is bedoeld voor handelaren bij wie het totale percentage terugboekingen – niet alleen door fraude – consequent te hoog ligt. Wanneer een handelaar gedurende drie opeenvolgende maanden de drempelwaarde voor het percentage terugboekingen van Amex overschrijdt, slaat Amex de standaardonderzoeksstap over. In plaats van de handelaar een verzoek om toelichting te sturen, verwerkt Amex de terugboeking onmiddellijk met behulp van een speciale redencode. Het programma duidt er vaak op dat een handelaar onvoldoende fraudedetectie toepast of geen basismaatregelen voor transactiebeveiliging heeft geïmplementeerd.

Het percentage terugboekingen wordt als volgt berekend: (Terugboekingen) ÷ (Bruto-inkomsten − Crediteringen)

Waarbij de brutokosten het totaal aan afgewikkelde transacties vertegenwoordigen en de crediteringen de uitgekeerde terugbetalingen.

Gevolgen van inschrijving:

• Amex kan de onderzoeksprocedure overslaan en direct een terugboeking uitvoeren wanneer een kaarthouder een afschrijving betwist om een andere reden dan fraude.
• Er worden extra terugboekingskosten in rekening gebracht voor elke verwerkte terugboeking zodra het percentage van de handelaar de drempel van 1% overschrijdt.

Programma voor gedeeltelijke onmiddellijke terugvordering

Dit programma werkt op dezelfde manier als het Immediate Chargeback-programma, maar kent een drempel voor de transactiewaarde. Handelaars die gedurende drie opeenvolgende maanden de chargeback-drempel hebben overschreden, worden in het programma opgenomen, maar de omzeiling van de controle geldt alleen voor geschillen met betrekking tot transacties onder een bepaald bedrag.

Geschillen over transacties met een hogere waarde worden nog steeds via de gebruikelijke terugboekings- en onderzoeksprocedure van Amex afgehandeld. Hierdoor ontstaat een tweesporensysteem: versnelde terugboekingen voor kleinere transacties en standaardprocedures voor grotere transacties.

Dezelfde formule voor de verhouding geldt: (terugboekingen) ÷ (bruto-inkomsten − crediteringen)

Gevolgen van inschrijving:

• Geschillen over transacties onder de dollargrens kunnen onmiddellijk en zonder onderzoek worden teruggedraaid, om welke reden dan ook, mits er geen sprake is van fraude.
• Geschillen over transacties die de drempelwaarde bereiken of overschrijden, worden behandeld volgens de standaardprocedure van Amex voor terugboekingen en onderzoeken.
• De toeslag voor buitensporige terugboekingen geldt voor elke terugboeking die het maximum van 1% overschrijdt.

De beleidsupdate van CID voor 2024: de verschuiving van aansprakelijkheid bij American Express die u wellicht gemist hebt

In april 2024 heeft Amex een aanpassing van het CID-beleid doorgevoerd, waardoor de aansprakelijkheid voor fraude in bepaalde scenario’s waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is, niet langer bij de handelaar ligt. Wanneer een handelaar een geldige autorisatie voor een online transactie verkrijgt, een CID-controle uitvoert en een reactie krijgt die aangeeft dat de gegevens niet overeenkomen, zoals ‘no match’, ‘unchecked’ of ‘no response’, zal Amex volgens eigen zeggen in aanmerking komende fraudegeschillen afschrijven in plaats van deze als terugvorderingen door te sturen.

Wat is er veranderd?

Vóór deze update kon een verkoper in dat scenario nog steeds aansprakelijk worden gesteld voor een terugvordering wegens fraude, zelfs na een geldige autorisatie. Dankzij deze wijziging kunnen verkopers met meer vertrouwen goedgekeurde bestellingen met een CID-mismatch indienen, mits zij de juiste autorisatie- en afrekenprocedures hebben geïmplementeerd.

Waarom dit belangrijk voor je is

Het praktische gevolg van deze beleidswijziging is dat verkopers minder bang hoeven te zijn dat ze bij het afrekenen goede bestellingen mislopen alleen omdat de CID-controle mislukt, wat het aantal verlaten winkelwagentjes kan verminderen en de omzet kan veiligstellen. Ook wordt hierdoor het risico verkleind dat een goedgekeurde transactie later ten laste komt van de fraude- of terugvorderingslast van een verkoper in de specifieke scenario’s die onder dit beleid vallen.

Amex geeft aan dat de wijziging van toepassing is op geautoriseerde transacties waarbij de kaart niet fysiek aanwezig is. De handelaar heeft een CID-validatie uitgevoerd en kreeg een melding van een discrepantie, zoals ‘geen overeenkomst’, ‘niet gecontroleerd’ of ‘geen reactie’. In de factsheet staat dat ‘goedgekeurde transacties met een CID-discrepantie’ vanaf april 2024 niet langer aanleiding geven tot een terugvordering wegens CNP-fraude.

Belangrijke beperkingen

Dit betekent niet dat er een algemene vrijstelling geldt voor alle geschillen. Het beleid heeft betrekking op een specifiek scenario van terugvorderingen wegens fraude in verband met een discrepantie in de CID en de goedkeuringsstatus, en niet op elke mogelijke redencode of elk soort geschil. Bovendien moet de handelaar nog steeds de juiste autorisatie- en afrekenprocedures volgen. Amex merkte op dat handelaars mogelijk hun betalingsprocessen moeten aanpassen om te voorkomen dat er opnieuw om de CID wordt gevraagd en om discrepanties te accepteren.

De aanpassing neemt niet alle frauderisico’s weg; ze verandert wel wie het risico draagt in het scenario waarin er sprake is van een discrepantie in de CID-code. Het gaat dus niet zozeer om “Amex heeft chargebacks afgeschaft”, maar eerder om “Amex heeft de aansprakelijkheid voor een specifieke categorie goedgekeurde online transacties verlegd”.

Hoe ga je om met een terugvordering van American Express: een stapsgewijze handleiding

Het aanvechten van een terugvordering door Amex begint met het grondig bestuderen van de zaak. Je moet de redencode begrijpen, weten wat Amex van je vraagt en of het geschil draait om fraude, dienstverlening of een andere kwestie. Als je hier de plank misslaat, leidt dat tot verspilde moeite en zwakker bewijsmateriaal.

Vervolgens is het verzamelen van bewijsmateriaal aan de beurt. Bij de meeste geschillen houdt dit in dat er autorisatiegegevens, order- en factuurgegevens, leveringsgegevens en relevante communicatie met de klant moeten worden verzameld. Het doel is om beknopte, relevante documentatie te presenteren die rechtstreeks betrekking heeft op de foutcode, in plaats van een omvangrijk maar onsamenhangend dossier.

Ook de timing is van groot belang. Aangezien de deadlines van Amex krap zijn, moeten interne werkprocessen en goedkeuringsprocedures worden afgestemd op de termijn van 20 dagen. Teams die vertrouwen op ad-hoc-e-mailconversaties of informele overdrachten lopen een groter risico om deadlines te missen of onvolledige reacties in te dienen.

Waar automatisering van pas komt en waarom de sector hier steeds meer op overschakelt

Automatisering van terugboekingen sluit naadloos aan bij het American Express-raamwerk, omdat het handelaren helpt tijdig te reageren en de afhandeling van geschillen overzichtelijk te houden. In de eigen richtlijnen van Amex worden geautomatiseerde tools voor geschillenbeslechting genoemd als een manier om werkprocessen te stroomlijnen, handmatige inspanningen te verminderen en de resultaten voor handelaren en klanten te verbeteren.

Voor handelaren ligt de meerwaarde van automatisering niet zozeer in het vervangen van mensen, maar veeleer in het ondersteunen ervan. Het handmatig afhandelen van geschillen kan bij een laag volume nog wel werken, maar wordt moeilijk vol te houden wanneer het aantal zaken sterk toeneemt of wanneer het afhandelen van terugboekingen in conflict komt met andere prioriteiten. Een gestructureerd systeem helpt teams om deadlines niet te missen, consistentie te waarborgen en te leren van eerdere geschillen, in plaats van elke zaak als een op zichzelf staand incident te behandelen.

De praktische les is dat het bij het winnen van geschillen met American Express zelden gaat om één enkel perfect document. Het gaat erom dat je een herhaalbaar proces hebt dat ervoor zorgt dat het juiste bewijsmateriaal vóór de deadline bij de juiste zaak terechtkomt, en dat je automatisering inzet om dat proces op grote schaal betrouwbaar te maken.

Hoe u terugboekingen door American Express kunt voorkomen voordat ze plaatsvinden

De meeste handleidingen voor het voorkomen van terugboekingen geven je dezelfde lijst. Duidelijke omschrijvingen op de afrekening. Bevestigingsmails. Een terugbetalingsbeleid dat gemakkelijk te vinden is. Dat advies is niet verkeerd. Maar voor Amex is het onvolledig, en onvolledig advies kan je duur komen te staan.

Dit is waar het echt om draait:

De onderzoeksfase is waar terugboekingen worden afgewezen, als je maar meewerkt.

Amex stuurt vaak een verzoek om opheldering voordat er een terugvordering wordt ingediend wanneer een geschil onduidelijk is. Een krachtig antwoord sluit de zaak volledig af. Geen terugvordering ingediend, geen invloed op de ratio, geen kosten. Zelfs wanneer Amex het verzoek om opheldering overslaat, is er een tijdsvenster op netwerkniveau dat u kunt benutten om een dreigend geschil te voorkomen. Terugvorderingsmeldingen waarschuwen handelaren op het moment dat een geschil wordt gestart, met een tijdsvenster van 24 tot 72 uur om het bedrag terug te storten en de zaak volledig af te sluiten. Twee verschillende fasen, dezelfde kans. De meeste handelaren missen beide vanwege trage interne processen.

Beheer verhoudingen, niet alleen geschillen.

De drie eerder beschreven monitoringprogramma’s worden niet geactiveerd door individuele terugboekingen. Ze worden geactiveerd door verhoudingen die zich in de loop van de tijd voordoen. Dat betekent dat uw preventiestrategie niet reactief mag zijn, waarbij u geschillen pas bekijkt zodra ze binnenkomen en dan pas beslist welke u wilt aanvechten. Tegen de tijd dat uw cijfers zo slecht zijn dat u er de gevolgen van voelt, zit u mogelijk al in een programma dat uw recht op reactie volledig ontneemt.

Houd uw cijfers maandelijks in de gaten, net zoals Amex dat doet. En grijp in voordat een piek een trend wordt. Gebruik de bovenstaande analyse om elke maand uw verhouding tussen fraude en bruto-omzet en uw terugboekingspercentage te berekenen. Als een van beide de verkeerde kant op gaat, beschouw dat dan als een bedrijfsprobleem, niet als een kwestie voor de factureringsafdeling.

Houd er rekening mee dat Amex de transactie al heeft gezien.

Wanneer een kaarthouder een afschrijving betwist bij Visa of Mastercard, beschikt de uitgevende bank vaak slechts over beperkte gegevens op transactieniveau. Amex, dat zowel als netwerk als uitgevende bank fungeert, heeft vanaf het moment van verwerking in realtime zicht op beide kanten van de transactie. Er is geen informatiekloof die kan worden misbruikt en er is geen manier om de gegevens die hun systeem al heeft geregistreerd te overschrijven.

Dit is van belang voor de manier waarop u uw reactie op een geschil opbouwt, maar het is nog belangrijker voor preventie. Elke transactie die u via Amex verwerkt, laat een volledig dossier achter. Als er verschillen zijn tussen wat u als bewijs aanlevert en wat Amex al in zijn bezit heeft, zal dat u geld kosten. Nauwkeurige, volledige transactiegegevens op het verkooppunt zijn geen luxe. Het is uw toekomstige verdediging. The Beard Club kwam hier rechtstreeks mee in aanraking. Hun verliezen door geschillen waren niet het gevolg van onjuiste transacties, maar van onvolledige gegevens die de controle door het kaartnetwerk niet konden doorstaan. Zo hebben ze dit opgelost:

Weet welke conflicten je kunt voorkomen, en richt je daarop.

De fraudecodes van de F-serie gaan gepaard met een aanzienlijk laag succespercentage voor handelaren. Je kunt echte fraude niet alleen door procesverbeteringen voorkomen, en je kunt je er ook niet uitpraten als het eenmaal is gebeurd. Preventie is in die gevallen een kwestie van fraudedetectie, niet van documentatie.

Geschillen over de C-serie liggen anders. Deze verliezen zijn grotendeels aan onszelf te wijten. Ze ontstaan doordat een klant niet kreeg wat hij verwachtte, niemand kon bereiken om het probleem op te lossen, of niet wist hoe hij moest opzeggen en besloot dat een geschil makkelijker was dan het gesprek. Dat zijn problemen die opgelost kunnen worden.

Het doel is om alle redenen weg te nemen waarom een kaarthouder Amex zou bellen in plaats van u.

Stel je administratie op voor de periode van 120 dagen.

De meeste handelaren bewaren bestel- en communicatiegegevens 30 tot 60 dagen. Houders van een Amex-kaart hebben 120 dagen de tijd om een klacht in te dienen, en bij bepaalde soorten geschillen begint die termijn pas na de aankoopdatum te lopen. Een klant die in januari iets heeft gekocht, kan in mei nog steeds terecht een terugvordering indienen, en als u die gegevens inmiddels hebt gewist, is uw zaak al verloren.

Minimale bewaartermijn voor alle gegevens die via Amex worden verwerkt: zes maanden aan bestelgegevens, leveringsbevestigingen, communicatie met klanten en autorisatiegegevens. Voor bedrijven met abonnementsmodellen geldt deze termijn voor de gehele duur van de factureringsrelatie.

Preventie heeft zijn grenzen. Wat er daarna gebeurt, is nog belangrijker.

Zelfs bij een goed geleide onderneming komen terugboekingen nog steeds voor. Amex neemt het standpunt van de kaarthouder in, de reactietermijn is de kortste in de sector en de beslissing is definitief. Preventie vermindert het aantal gevallen, maar neemt het risico niet volledig weg.

De handelaren die dit hebben opgelost, combineren preventie met een reactieproces dat snel en nauwkeurig genoeg is om te winnen van wat preventie niet kan tegenhouden. American Express heeft dit duidelijk uiteengezet: geautomatiseerde tools voor geschillenbeslechting veranderen de manier waarop handelaren terugboekingen afhandelen, stroomlijnen processen, verhogen de efficiëntie en leveren resultaten op voor zowel handelaren als hun klanten.

Voorkom wat je kunt. Automatiseer de rest met Chargeflow.

Hoe lang heb ik de tijd om te reageren op een terugvordering van Amex?

Handelaren hebben doorgaans 20 dagen vanaf de datum waarop Amex hen op de hoogte stelt van een geschil om overtuigend bewijs in te dienen, hoewel de exacte termijnen kunnen variëren afhankelijk van de redencode.

Wat is het verschil tussen een geschil bij Amex en een terugvordering bij Visa/Mastercard?

Amex behandelt geschillen intern, zowel in de hoedanigheid van kaartnetwerk als van uitgevende bank, wat vaak leidt tot een snellere afhandeling en minder tussenstappen in vergelijking met Visa of Mastercard, waarbij sprake is van afzonderlijke uitgevende en acquirerende banken.

Kan ik een terugvordering bij Amex winnen?

Ja – handelaren die duidelijk en tijdig bewijsmateriaal overleggen (leveringsbewijs, ondertekende ontvangstbewijzen, correspondentie die overeenkomt met de redencode) kunnen een Amex-geschil met succes in hun voordeel laten herzien.