L'évolution des modes de paiement entre 1960 et 2000 fait apparaître une tendance claire. À partir de 1990, on a assisté à un glissement radical des transactions en espèces vers les systèmes de paiement par carte et électroniques. Cette transition spectaculaire est à l'origine de l'essor actuel du commerce électronique.

Aujourd'hui, des marques telles que Stripe et Adyen sont à l'avant-garde de la simplification du traitement des paiements, pour un commerce numérique plus rapide et plus efficace. Stripe et Adyen sont des catalyseurs essentiels de l'essor continu du commerce en ligne. Elles offrent des infrastructures permettant des transactions en ligne efficaces, sécurisées et pratiques. Mais comment se comparent-elles ?

Ce guide a pour objectif d'aider les entreprises de commerce électronique, les détaillants et les propriétaires de plateformes qui souhaitent comparer Stripe et Adyen à déterminer quelle plateforme correspond le mieux à leur modèle économique. Nous passerons en revue les fonctionnalités, les avantages, les tarifs et tous les autres éléments essentiels dont vous avez besoin pour choisir en toute connaissance de cause votre partenaire de traitement des paiements.

Aperçu des fonctionnalités de Stripe

Comme nous l'avons souligné dans notre guide comparatif Stripe vs Shopify Payments, Stripe propose des API robustes, faciles à intégrer et à personnaliser. Stripe se targue d'être une plateforme de paiement complète destinée aux entreprises. Elle offre tout ce dont vous avez besoin pour encaisser des paiements en ligne ou hors ligne. La plateforme exploite l'apprentissage automatique pour optimiser les taux de conversion et réduire la fraude.

Son approche « API-first » en matière de paiements et l'attention particulière qu'elle porte à l'expérience client font de Stripe une entreprise axée sur les développeurs. De nombreux commerçants la considèrent comme une entreprise rebelle qui s'est donné pour mission de « redresser les torts » dans le domaine des paiements.

Stripe facilite les paiements par carte en présentiel via des terminaux de point de vente et propose des avances de trésorerie aux PME confrontées à des problèmes de trésorerie en début d'activité. Que vous souhaitiez adopter de nouveaux modèles commerciaux, attirer des clients grâce à un système de paiement simplifié ou augmenter votre chiffre d'affaires, Stripe répond à ces besoins grâce à sa plateforme de paiement complète. Stripe Billing simplifie la gestion des abonnements, tandis que Stripe Terminal harmonise de manière transparente les ventes en ligne et en magasin.

Stripe détient actuellement 21 % des parts de marché du secteur mondial des paiements. D'après des statistiques récentes , ce géant des paiements figure parmi les entreprises privées de technologie financière les plus valorisées au monde. Le volume total des paiements traités a dépassé les 1 000 milliards de dollars. Le système Stripe offrirait un temps de disponibilité de 99,99 %, ce qui est exceptionnel.

Principales fonctionnalités de Stripe

La suite de paiement complète de Stripe simplifie les transactions en ligne, de la création du compte à la croissance de l'entreprise. Qu'il s'agisse de gérer les abonnements, d'optimiser les revenus, de prévenir la fraude ou de se développer à l'international, Stripe accompagne les entreprises à toutes les étapes de leur développement. Vous pouvez intégrer leur service à plus de 450 plateformes et extensions. Parmi les fonctionnalités phares de Stripe, on peut citer :

• Options d'intégration transparente (API, SDK).
• Acceptation et traitement des paiements hors ligne ou via une page de paiement personnalisable sur mobile, ordinateur portable et ordinateur de bureau.
• Prise en charge de 100 modes de paiement, tels que les cartes bancaires, les prélèvements automatiques, les redirection bancaires, les virements bancaires, le paiement différé (BNPL), les paiements en temps réel, les bons d'achat et les portefeuilles électroniques.
• Capacité à développer des solutions de paiement complètes et à adapter l'expérience utilisateur à 118 pays.
• Prise en charge de plus de 135 devises locales et internationales.
• Des outils personnalisés d'automatisation des revenus et des processus financiers, tels que Sigma, Atlas et Stripe Billing, pour le reporting, la comptabilisation, la comptabilisation des revenus, l'automatisation des opérations fiscales et de la TVA, la facturation et la gestion des paiements.
• Des composants intégrables et personnalisables pour un processus de paiement fluide sur ordinateur, mobile ou tablette.
• Protection des données, prévention de la fraude et conformité réglementaire pour un fonctionnement optimal de l'entreprise.

Stripe convient à toutes les entreprises, en ligne ou hors ligne, dans divers secteurs d'activité. Avec Stripe, vous pouvez accepter des paiements en créant des pages de paiement et des liens de paiement, ou en envoyant des factures directement à vos clients par e-mail.

Tarifs Stripe

Stripe ne facture pas de frais d'abonnement pour le traitement des paiements. Vous payez une commission pour chaque transaction traitée.

• Le frais de traitement des paiements sont :
  1. 2,9 % du montant de la transaction et 30 centimes pour les cartes nationales.
  2. 4,4 % et 30 centimes pour les cartes internationales.
  3. 2,7 % et 5 centimes pour les transactions hors ligne.
  4. 3,4 % et 30 centimes pour les transactions saisies manuellement.

• Stripe Radar for Fraud Teams facture 2 centimes pour chaque transaction vérifiée.
• Les coûts mensuels du logiciel de caisse sont les suivants :
  1. 0 $ pour Stripe Connect standard, et
  2. 2 $ par compte pour Stripe Express (pour les places de marché) ou Stripe Custom (l'option en marque blanche personnalisable).

• Les coûts de matériel sont les suivants :
  1. 59 $ pour le Stripe Reader M2 ;
  2. 249 $ pour BBPOS ;
  3. lecteur de cartes électroniques WisePOS ; et
  4. 349 $ pour le lecteur Stripe S700.

Stripe propose des tarifs personnalisés pour les entreprises. Stripe facture également des frais de rétrofacturation de 15 $.

Les avantages de Stripe

Des millions d'entreprises de toutes tailles utilisent Stripe pour accepter des paiements, intégrer des services financiers, créer des modèles de revenus personnalisés et améliorer leur rentabilité. Voici quelques-uns des avantages uniques offerts par Stripe :

1. Un processus simplifié pour une intégration flexible.
2. Des outils adaptés aux développeurs, accompagnés d'une documentation complète.
3. Conforme à la norme PCI DSS, avec des exigences strictes en matière d'authentification des clients.
4. Des outils performants pour la gestion des paiements récurrents et des abonnements.
5. Une stratégie tarifaire raisonnable et un service client de qualité.
6. Couverture mondiale et prise en charge des devises.

Les inconvénients de Stripe

Chaque plateforme présente des inconvénients qu'il convient d'examiner afin de prendre une décision éclairée. En ce qui concerne Stripe, les inconvénients signalés sont les suivants :

1. La configuration peut nécessiter certaines compétences techniques.
2. Une politique stricte en matière de fraude et de rétrofacturation peut ne pas convenir à tous les commerçants.
3. Paiement en personne limité via le terminal Stripe.

Aperçu des fonctionnalités d'Adyen

Adyen est un prestataire de services de paiement à la pointe de la technologie, destiné aux entreprises qui recherchent efficacité et évolutivité. Fondée en 2006, Adyen a son siège social à Amsterdam.

Cette solution de traitement des paiements de bout en bout simplifie les transactions pour les grandes entreprises et les PME. Elle garantit une expérience de paiement fluide pour les commerçants et leurs clients.

Adyen simplifie l'infrastructure de paiement en proposant une solution unifiée sur plusieurs marchés. Son système de traitement des paiements multicanal permet aux entreprises d'accepter, de traiter et de régler des paiements en ligne et hors ligne. Sa présence mondiale aide les entreprises à atteindre des clients partout dans le monde.

Adyen fournit également des analyses de données essentielles, permettant aux entreprises de prendre des décisions éclairées qui améliorent l'expérience client. Bien qu'Adyen ne bénéficie pas de la même notoriété que Stripe en termes de parts de marché, la société compte néanmoins parmi ses clients des marques de renom telles qu'eBay (qui a quitté PayPal en 2021 après avoir utilisé la plateforme pendant plus d'une décennie). Parmi ses autres clients notables, on peut citer Facebook, Netflix, Etsy, Uber et Spotify, pour n'en citer que quelques-uns.

Principales fonctionnalités d'Adyen

Adyen simplifie la gestion des paiements grâce à un contrat unique, optimisant ainsi les performances par le biais de connexions directes aux réseaux de cartes mondiaux et locaux, ce qui permet d'obtenir de meilleurs taux d'autorisation et de réduire les frais. Parmi les fonctionnalités notables d'Adyen, on peut citer :

• Une passerelle de paiement fiable pour faciliter le traitement des paiements en ligne et hors ligne.
• Intégration simplifiée des paiements dans les applications mobiles grâce aux SDK.
• L'API Adyen facilite l'intégration du traitement des paiements dans les sites web.
• La prise en charge de plusieurs devises et la conversion dynamique des devises permettent aux clients de payer dans leur devise locale.
• Prend en charge les modèles d'abonnement et les paiements récurrents.
• La tokenisation renforce la sécurité en remplaçant les données sensibles par des identifiants uniques.
• Une authentification rapide et fluide des clients, effectuée en arrière-plan ou grâce à la saisie de quelques informations par le client.

Adyen propose des solutions destinées aux points de vente physiques, notamment des terminaux de paiement et des systèmes de point de vente pour les transactions en magasin. Sa boîte à outils tout-en-un d'optimisation des paiements permet de tirer le meilleur parti de chaque transaction tout au long du cycle de paiement.

Tarifs d'Adyen

Adyen indique qu 'elle facture des frais de traitement fixes ainsi que des frais déterminés en fonction du mode de paiement. Les autres produits Adyen, autres que les modes de paiement, font l'objet d'une tarification distincte.

• Frais de traitement des paiements sont de type Interchange Plus: ‍
  1. 0,60 % et 13 centimes par transaction pour Visa et Mastercard.
  2. 3,3 % et 23 centimes pour les cartes Amex.
  3. entre 3 % et 12 % et 13 centimes pour les autres modes de paiement, selon le type de transaction.
  4. 40 cents par transaction pour les virements ACH.
  5. Adyen n'a pas rendu publics les prix de ses lecteurs de cartes, mais ne facture aucun frais mensuel pour son logiciel de point de vente.

Les frais de rejet de débit pratiqués par Adyen ne sont pas tout à fait simples à comprendre, puisqu'ils varient entre 5 et 100 dollars.

Les avantages d'Adyen

Adyen permet à vos clients de payer comme ils le souhaitent : en ligne, via une application ou hors ligne. Vous travaillez avec un seul prestataire pour accepter, traiter et régler tous les paiements, tout en harmonisant vos données de paiement sur l'ensemble des canaux.

1. Prend en charge plusieurs modes de paiement et devises.
2. Une plateforme tout-en-un pour les paiements en ligne, sur mobile et hors ligne.
3. Des outils d'analyse pour optimiser les transactions et suivre le comportement des clients.
4. L'intégration d'API permet la personnalisation et l'évolutivité.
5. Adyen propose des outils de gestion des risques qui aident les commerçants à limiter les transactions frauduleuses.

Les inconvénients d'Adyen

Parmi les inconvénients signalés concernant Adyen, on peut citer les suivants :

• Les utilisateurs ayant des compétences techniques limitées pourraient trouver la configuration initiale et l'intégration complexes.
• Par rapport à Stripe, les services d'assistance client d'Adyen sont à la traîne.
• La tarification transparente « interchange-plus » d'Adyen est économique, mais assez complexe par rapport au modèle forfaitaire de Stripe. Les frais de transaction varient en fonction de la localisation et du mode de paiement, et le montant minimum de la facture mensuelle peut ne pas convenir aux commerçants traitant de faibles volumes.

Stripe vs Adyen : les principales différences à retenir

Stripe et Adyen proposent des services similaires qui simplifient le traitement des paiements pour les commerçants. Ces deux prestataires de services de paiement prennent en charge un large éventail de modes de paiement, disposent d'une présence mondiale et offrent des API robustes et faciles à intégrer pour les développeurs. Stripe et Adyen permettent également d'effectuer des paiements en ligne et hors ligne, et leur utilisation est sécurisée.

Il existe toutefois de nombreuses différences qui pourraient vous inciter à privilégier un prestataire plutôt que l'autre. Après avoir présenté les aspects essentiels de ces deux entreprises, comparons de manière précise Stripe et Adyen en mettant en évidence leurs principales différences.

Intégration et expérience développeur

Le processus d'intégration de Stripe serait plus simple que celui d'Adyen. Stripe propose des pages de paiement prêtes à l'emploi et dotées de toutes les fonctionnalités pour les fondateurs qui ne sont pas développeurs, ainsi que des options personnalisables pour les utilisateurs avertis.

Bien qu'Adyen propose des fonctionnalités similaires, les commerçants ont également constaté que la mise en place d'Adyen pouvait s'avérer fastidieuse. Elle nécessite en effet la création de comptes de test et des discussions avec les commerciaux en vue d'obtenir leur accord. Même si une telle approche rigoureuse ne pose pas de problème aux grandes entreprises, elle peut s'avérer difficile à gérer pour les petites entreprises.

En ce qui concerne la documentation, celle de Stripe est plus complète que celle d'Adyen. Vous pouvez parcourir leur documentation par produit, ce qui permet aux développeurs de trouver rapidement ce dont ils ont besoin.

Tarifs et frais

La stratégie tarifaire « interchange-plus » d'Adyen en fait une solution plus adaptée aux grandes entreprises, tandis que Stripe convient davantage aux PME grâce à son forfait et à la transparence de ses tarifs et de ses frais.

Adaptation à différents types d'entreprises

Stripe est idéal pour les entreprises à l'aise avec les technologies qui ont besoin d'une intégration flexible, en particulier dans le domaine du commerce électronique. Adyen convient mieux aux grandes entreprises à la recherche d'une solution omnicanale, offrant divers moyens de paiement pour leurs activités internationales.

Service client

Stripe se distingue d'Adyen par la qualité de son service client. Grâce à son vaste contenu pédagogique destiné aux utilisateurs, notamment son centre de ressources Radar, ses livres électroniques, ses vidéos et ses podcasts, Stripe s'impose comme le prestataire de services de paiement de choix pour le commerce électronique.

Stripe contre Adyen : le verdict final

À présent, vous savez comment Stripe et Adyen se comparent l'un à l'autre. Vous connaissez leurs fonctionnalités, leurs avantages, leurs inconvénients et leurs principales différences. Mais quand faut-il choisir Stripe ou Adyen ? Voici notre verdict :

Quand choisir Stripe

• Que vous soyez à la tête d'une start-up ou d'une petite entreprise: Stripe est facile à mettre en place grâce à une API conviviale pour les développeurs. L'entreprise n'impose aucune barrière à l'entrée et ne facture aucun frais mensuel, ce qui en fait une solution idéale pour les entreprises disposant d'un budget limité.
• Propriétaire d'une entreprise de commerce électronique : Stripe propose des fonctionnalités de paiement en ligne complètes ainsi que des outils indispensables pour la facturation des abonnements et la gestion des factures.
• Activités sur les places de marché : Stripe Connect aide les entités qui facilitent les transactions entre commerçants et clients à gérer les paiements multipartites et les répartitions.
• Facturation récurrente : fonctionne parfaitement pour la facturation par abonnement, y compris les périodes d'essai et les renouvellements automatiques.

Quand choisir Adyen

• Grandes entreprises: Conçu pour les commerçants traitant des volumes importants et ayant des besoins complexes en matière de paiement, couvrant plusieurs régions et devises.
• Entreprises présentes à l'international : alors que Stripe opère à l'international par l'intermédiaire de partenaires et d'un accès direct aux marchés, Adyen s'est distinguée dans le domaine du traitement des paiements internationaux.
• Rétail omnicanal: solution de paiement tout-en-un pour intégrer les paiements en ligne, en magasin et sur mobile.
• Tourisme et hôtellerie : Adyen propose des solutions sur mesure pour les secteurs (tels que le tourisme et l'hôtellerie) qui ont des besoins spécifiques en matière de paiement, comme la tarification dynamique et les préautorisations.

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