Stripe et Shopify Payments sont des acteurs majeurs du secteur mondial du commerce électronique, qui pèse 6 100 milliards de dollars. Ces deux prestataires de services de paiement sont les premiers choix des commerçants, chacun proposant des fonctionnalités spécifiques adaptées à différents cas d'utilisation.

Stripe est un service de paiement numérique complet et personnalisable, doté des fonctionnalités indispensables aux entreprises à la recherche de solutions de paiement sur mesure. De son côté, Shopify Payments est un système de paiement intégré, spécialement conçu pour les marchands Shopify.

Alors, Stripe est-il meilleur que Shopify Payments ? Quelle est la meilleure solution de paiement pour votre boutique en ligne ? Cette analyse approfondie comparant Stripe et Shopify Payments répondra à toutes vos questions. Vous y trouverez une comparaison détaillée des deux solutions, notamment leurs fonctionnalités, leurs tarifs, leur adéquation avec différents types d'entreprises, ainsi que les cas dans lesquels il convient de choisir l'une ou l'autre option.

Allons droit au but !

Aperçu des fonctionnalités de Stripe

L'argument clé de vente de Stripe réside dans son offre d'API robustes, faciles à intégrer et à personnaliser. Cette approche axée sur les API fait de Stripe une entreprise centrée sur les développeurs. Et cela fonctionne. Le géant de la fintech a atteint le statut de licorne environ trois ans après son lancement et a dépassé les 1 000 milliards de dollars de volume total de paiements dix ans plus tôt que PayPal.

Stripe est également réputé pour l'attention obsessionnelle qu'il porte à l'expérience utilisateur. De nombreux commerçants le considèrent comme une entreprise rebelle qui s'est donné pour mission de « redresser les torts » dans le domaine des paiements. Stripe facilite les paiements par carte physique via des terminaux de point de vente et propose des avances de trésorerie aux PME confrontées à des problèmes de trésorerie en début d'activité. L'entreprise ne cesse de placer la barre plus haut en matière d'interface utilisateur et d'outils de développement afin de rationaliser les processus de paiement et de réduire les frictions.

Stripe détient actuellement 21 % des parts de marché du secteur mondial des paiements. D'après les dernières statistiques de Stripe, ce géant des paiements figure parmi les entreprises privées de fintech les plus valorisées au monde, avec une valorisation de 64 milliards de dollars. Le système Stripe offrirait une disponibilité de 99,99 %, ce qui est exceptionnel à tous égards.

Principales fonctionnalités de Stripe

Stripe vous propose une suite de solutions de paiement complète pour simplifier vos transactions en ligne, de la création de votre compte à la croissance de votre entreprise. Le service comprend plusieurs outils qui vous aident à gérer facilement vos abonnements, à optimiser vos revenus, à prévenir la fraude et à vous développer à l'international. Stripe s'adresse aux entreprises à tous les stades de leur développement, et vous pouvez intégrer son service à plus de 450 plateformes et extensions. Parmi les fonctionnalités notables de Stripe, on peut citer :

• Options d'intégration transparente (API, SDK).
• Acceptation et traitement des paiements hors ligne ou via une page de paiement personnalisable sur mobile, ordinateur portable et ordinateur de bureau.
• Prise en charge de 100 modes de paiement, tels que les cartes bancaires, les prélèvements automatiques, les redirection bancaires, les virements bancaires, le paiement différé (BNPL), les paiements en temps réel, les bons d'achat et les portefeuilles électroniques.
• Capacité à développer des solutions de paiement complètes et à adapter l'expérience utilisateur à 118 pays.
• Prise en charge de plus de 135 devises locales et internationales.
• Des outils personnalisés d'automatisation des revenus et des processus financiers, tels que Sigma, Atlas et Stripe Billing, pour le reporting, la comptabilisation, la comptabilisation des revenus, l'automatisation des opérations fiscales et de la TVA, la facturation et la gestion des paiements.
• Des composants intégrables et personnalisables pour un processus de paiement fluide sur ordinateur, mobile ou tablette.
• Protection des données, prévention de la fraude et conformité réglementaire pour un fonctionnement optimal de l'entreprise.

Tous les types d'entreprises peuvent utiliser Stripe, qu'elles exercent leurs activités en ligne ou hors ligne. La plateforme prend également en charge divers secteurs d'activité. Vous pouvez utiliser Stripe pour accepter des paiements en créant des pages de paiement et des liens de paiement, ou en envoyant directement des factures à vos clients par e-mail.

Tarifs Stripe

Stripe s'intègre parfaitement à de nombreuses plateformes de commerce électronique. Il ne facture aucun abonnement pour le traitement des paiements. Vous payez une commission pour chaque transaction traitée :

1. Les frais de traitement des paiements s'élèvent à 2,9 % du montant de la transaction + 30 centimes (pour les cartes nationales).
2. Stripe propose des options tarifaires personnalisées pour les entreprises.
3. Stripe Radar for Fraud Teams facture 2 centimes pour chaque transaction vérifiée.

Les avantages de Stripe

La solution d'agrégation des paiements présente des avantages considérables :

1. Un processus simplifié pour une intégration flexible.
2. Des outils adaptés aux développeurs, accompagnés d'une documentation complète.
3. Conforme à la norme PCI DSS, avec des exigences strictes en matière d'authentification des clients.
4. Des outils performants pour la gestion des paiements récurrents et des abonnements.
5. Une stratégie tarifaire raisonnable et un service client de qualité.
6. Couverture mondiale et prise en charge des devises.

Les inconvénients de Stripe

Chaque plateforme présente des inconvénients qu'il convient d'examiner afin de prendre une décision éclairée. En ce qui concerne Stripe, les inconvénients signalés sont les suivants :

1. La configuration peut nécessiter certaines compétences techniques.
2. Une politique stricte en matière de fraude et de rétrofacturation peut ne pas convenir à tous les commerçants.
3. Paiement en personne limité via le terminal Stripe.

Présentation et fonctionnalités de Shopify Payments en bref

Shopify Payments est un système de paiement intégré conçu pour aider les commerçants Shopify à encaisser et à traiter les paiements en toute transparence. Cette solution de paiement est incluse dans votre forfait Shopify. Vous n'avez pas besoin d'intégrer un service de paiement tiers. Shopify s'est associé à Stripe pour lancer cette passerelle de paiement en 2013 sous forme de solution en marque blanche.

À l'époque, la plupart des plateformes de commerce électronique ne proposaient ni solution de point de vente (POS) ni système de paiement interne. L'intégration de Shopify Payments dans l'offre d'abonnement s'est donc avérée être une idée de génie. Les commerçants ont ainsi pu bénéficier d'une expérience de paiement fluide. Cela leur a évité d'avoir à recruter des développeurs ou à concevoir des vitrines en ligne.

Parallèlement à Shopify Payments, Shopify a lancé une solution de point de vente destinée aux commerces physiques. Les commerçants pouvaient ainsi accepter les paiements par carte de débit et de crédit sur un iPad, le tout en parfaite synchronisation avec les données de leur boutique en ligne. Ces deux initiatives ont permis au géant du commerce électronique d'atteindre de nouveaux sommets.

Avec plus de 2 000 000 d'entreprises qui utilisent actuellement la plateforme, Shopify Payments est la solution par défaut pour de nombreux commerçants. Cette solution de paiement est disponible dans environ 23 pays. Shop Pay, un outil de paiement qui permet aux acheteurs d'effectuer rapidement des transactions à l'aide de leur numéro de téléphone, tout en centralisant les données de paiement et de vente au sein de l'écosystème Shopify, compte également un nombre important d'utilisateurs.

Fonctionnalités de Shopify Payments

Shopify Payments vient compléter les nombreux avantages exceptionnels offerts par la plateforme Shopify. Peu d'entreprises ont autant marqué le secteur du commerce électronique que Shopify. Bien que Shopify Payments s'appuie sur l'infrastructure de Stripe, certaines fonctionnalités propres à Shopify Payments rendent la plateforme particulièrement attrayante pour les commerçants, qu'ils soient de grande ou de petite taille :

• Tout est inclus dans la formule de la plateforme de vente en ligne Shopify : il vous suffit de créer un compte et de commencer à vendre.
• Prend en charge les principaux moyens de paiement, tels que les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques, les outils de paiement en ligne, les paiements manuels via des lecteurs de cartes et les terminaux.
• Prend en charge les moyens de paiement locaux et internationaux dans 23 pays, avec plus de 130 devises.
• Une intégration transparente avec plus de 100 prestataires de paiement et divers types de boutiques Shopify : vos possibilités sont illimitées.
• Vous pouvez repenser votre panier et votre page de paiement, et intégrer des boutons d'achat à vos sites Shopify existants.
• Des outils complets d'analyse de données et de création de rapports.
• Paiement sécurisé grâce aux filtres anti-fraude « Address Verification Services » et « Card Verification Value ».
• Shopify Payments transfère les fonds provenant des ventes sur votre compte bancaire selon la fréquence que vous avez choisie (généralement tous les jours).
• D'excellents workflows d'e-mails de relance pour les paniers abandonnés et des codes de réduction pour améliorer les taux de conversion.

Seules les entreprises utilisant la plateforme Shopify peuvent recourir à Shopify Payments pour traiter leurs paiements. Cette suite de paiement centralisée offre tout ce dont vous avez besoin, que vous soyez une PME ou un grand distributeur. Vous pouvez traiter sans difficulté les paiements en ligne et hors ligne depuis votre page de paiement Shopify classique, via les liens d'achat Shopify, sur les réseaux sociaux, ou à l'aide de lecteurs de cartes, de terminaux et d'outils de point de vente approuvés par Shopify.

Tarifs de Shopify Payments

L'utilisation de Shopify Payments n'entraîne aucun frais d'abonnement. Ce système de paiement est inclus dans votre abonnement Shopify Commerce tout-en-un. De plus, Shopify vous permet d'utiliser la plateforme de commerce électronique gratuitement et de profiter d'un premier mois à 1 $. Les formules payantes commencent à 24 $ par mois pour Shopify Basic. Selon votre formule Shopify, les frais de traitement des paiements s'élèvent comme suit :

1. entre 2,4 % et 2,9 % et 0,30 $ par paiement sans présentation de la carte.
2. entre 2,4 % et 2,7 % et 0,05 $ par paiement par carte physique.
3. Les commerçants proposant des transactions en magasin doivent acheter un lecteur de carte agréé par Shopify au prix de 59 $ ou 299 $.

Les avantages de Shopify Payments

Shopify Payments est le choix par défaut pour de nombreuses entreprises, car il s'intègre nativement à votre plateforme. Cela simplifie le processus de paiement pour les clients, ce qui stimule les ventes et garantit une gestion fluide des stocks, tant dans les boutiques en ligne que dans les magasins physiques.

• Cela ne nécessite aucune intégration avec des solutions tierces.
• Il n'y a ni frais supplémentaires ni frais cachés.
• L'interface utilisateur est épurée et la plateforme est intuitive.
• Il est équipé du système de sécurité de Shopify ; vous savez exactement ce qui se passe au niveau de vos transactions.
• Vous pouvez accepter les paiements selon les préférences de vos clients et dans différentes devises.
• Ce service est inclus dans votre forfait d'abonnement, ce qui signifie que vous n'avez pas de frais d'installation supplémentaires à payer.
• Grâce à l'intégration en un clic, vous pouvez rapidement commencer à accepter des paiements sans aucune difficulté.

Les inconvénients de Shopify Payments

Si vous n'utilisez pas Shopify Payments, vous devrez payer des frais pour utiliser des passerelles de paiement tierces, en plus de votre abonnement à la plateforme. Les tarifs varient : ils facturent 2 % pour l'abonnement de base, 1 % pour le forfait Shopify et 0,6 % pour l'abonnement Avancé.

• Shopify Payments n'est pas encore disponible dans tous les pays.
• Contrairement à la solution de paiement autonome de Stripe, Shopify Payments est réservée aux commerçants Shopify.
• Vous devez payer un supplément pour bénéficier de fonctionnalités avancées telles que les rapports personnalisés et les analyses.
• En raison de la politique stricte en matière de rétrofacturation et de fraude, certaines entreprises ne peuvent pas utiliser ce service.

Stripe vs Shopify Payments : les principales différences à retenir

Comme vous pouvez le constater d'après la présentation générale des deux prestataires de paiement ci-dessus, Stripe et Shopify Payments ont beaucoup en commun. Il existe toutefois des différences notables qui pourraient influencer votre décision. Passons en revue ces différences afin de vous aider à déterminer quelle option correspond le mieux à vos besoins.

Intégration et configuration

La mise en place de Stripe Payments nécessite davantage de connaissances techniques que l'intégration de Shopify Payments. Cela dépend toutefois de la nature de votre activité. Certaines entreprises peuvent intégrer rapidement Stripe pour le traitement des paiements sur leur site web. D'autres peuvent avoir besoin de l'API pour créer des intégrations personnalisées. Selon Stripe, le processus d'intégration des paiements peut prendre entre une semaine et trois mois. Shopify Payments est inclus d'origine dans votre forfait de plateforme. Il vous suffit de l'activer pour commencer à encaisser des paiements.

Fonctionnalités et capacités

Ces deux solutions offrent des fonctionnalités complètes adaptées à tous les types d'entreprises de commerce électronique. Elles prennent en charge un large éventail d'options de paiement, disposent d'excellents protocoles de sécurité et peuvent être personnalisées à l'image de votre marque. La principale différence réside dans le fait que Shopify Payments s'adresse spécifiquement aux commerçants utilisant la plateforme de commerce électronique Shopify. En revanche, Stripe est une suite de solutions de paiement destinée à toutes les entreprises, quelle que soit la plateforme sur laquelle leur site web a été développé.

Tarifs et frais

Stripe et Shopify Payments proposent tous deux des tarifs et des structures de frais transparents. La principale différence réside dans le fait qu'il faut disposer d'un abonnement Shopify pour utiliser Shopify Payments. En revanche, Stripe ne facture pas de frais d'ouverture de compte standard. À la place, l'entreprise facture soit 2 $ par mois pour Stripe Express (destiné aux places de marché), soit pour Stripe Custom (destiné au traitement des paiements en marque blanche).

Frais Stripe :

• 2,9 % + 0,30 $ par transaction en présence de la carte.
• 2,7 % + 0,05 $ par transaction sans présentation de la carte.
• Stripe vous oblige à acheter un lecteur de carte pour les transactions hors ligne, dont le prix est de 59 $ ou 299 $.

Frais liés à Shopify Payments :

• Nécessite un abonnement à la plateforme de commerce électronique Shopify, à partir de 24 $ par mois.
• 2,9 % + 0,30 $ par transaction en présence de la carte.
• 2,7 % + 0,05 $ par transaction sans présentation de la carte.
• Shopify Payments vous oblige à acheter un lecteur de carte agréé par Shopify pour les transactions hors ligne, dont le prix est de 59 $ ou 299 $.

Ces deux plateformes facturent des frais de rejet de paiement de 15 $ ainsi que des frais transfrontaliers de 1 % sur les ventes réalisées avec des cartes de crédit émises dans d'autres pays pour les entreprises opérant aux États-Unis.

Adaptation à différents types d'entreprises

Ces deux plateformes conviennent aussi bien aux start-ups qu'aux entreprises mieux établies. Avec Stripe, vous pouvez créer des solutions de paiement complètes et adapter l'expérience utilisateur à 118 pays. Elles prennent en charge plus de 135 devises locales et internationales.

Shopify Payments prend en charge les moyens de paiement locaux et internationaux dans 23 pays, avec plus de 130 devises disponibles. Le système s'intègre parfaitement à plus de 100 moyens de paiement et à différents types de boutiques Shopify. Comme indiqué précédemment, pour pouvoir utiliser Shopify Payments, vous devez déjà utiliser la plateforme Shopify.

Stripe ou Shopify Payments : le verdict final

Stripe et Shopify Payments simplifient considérablement le traitement des paiements pour les commerçants en ligne. Ces solutions sont sûres, riches en fonctionnalités et proposées à des tarifs raisonnables. Mais si vous hésitez entre Stripe et Shopify Payments et que vous vous demandez quelle option convient le mieux à votre entreprise, voici notre verdict final :

Quand choisir Stripe

Si votre entreprise recherche une solution autonome hautement personnalisable et évolutive, Stripe est le choix idéal. Elle est particulièrement adaptée aux cas suivants :

• Plateformes de vente en ligne : des plateformes qui doivent gérer plusieurs vendeurs et des flux de paiement complexes.
• Entreprises ayant des besoins complexes en matière de paiement : grands détaillants qui ont besoin de fonctionnalités de paiement avancées et d'intégrations.
• PME travaillant avec des entreprises internationales : prend en charge les opérations internationales en acceptant plusieurs devises et modes de paiement.

Quand choisir Shopify Payments

Shopify Payments est un excellent choix pour les commerçants de l'écosystème Shopify. Son intégration transparente permet de réduire les frais généraux. Cette solution est particulièrement avantageuse pour :

• Propriétaires de boutiques Shopify : vous ne payez aucun frais de transaction, contrairement à ce qui est habituellement le cas avec les prestataires de paiement tiers.
• Nouveaux commerçants: une solution simple pour réduire les coûts de démarrage et rationaliser les opérations.
• Les commerçants privilégient une solution tout-en-un : elle intègre un système de paiement et offre une plateforme de commerce électronique complète.
• Les entreprises ne sont pas favorables aux prestataires de paiement tiers : cela permet de simplifier le processus de paiement et de réduire le besoin d'intégrations supplémentaires.

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