Apple Pay contre Google Pay : statistiques, parts de marché et tendances d'adoption pour 2026

La rivalité entre Apple Pay et Google Pay continue de marquer la transition mondiale vers les portefeuilles numériques en 2026. Avec des milliards d'utilisateurs et des milliers de milliards de dollars de volume de transactions, ces deux plateformes façonnent la manière dont les consommateurs effectuent leurs paiements en ligne et en magasin.

Plus de 5,3 milliards de personnes, soit près des deux tiers des quelque 8,2 milliards d'habitants de la planète, utilisent aujourd'hui des portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay et Google Pay. Les analystes prévoient que le volume des transactions dépassera les 16 000 milliards de dollars d'ici 2028.

En tête de file, on trouve Apple Pay et Google Pay (désormais Google Wallet dans la plupart des régions), les géants de la fintech qui permettent des paiements fluides, sécurisés et en un seul clic.

Avec 40 % des achats en ligne effectués sur des appareils mobiles, ces portefeuilles numériques sont de plus en plus indispensables, tant pour les consommateurs que pour les entreprises. À mesure que les paiements mobiles se développent, la comparaison entre Google Pay et Apple Pay prend tout son sens, tant pour les consommateurs que pour les commerçants. Lorsqu’on compare Google Wallet et Apple Pay, la différence réside essentiellement entre le contrôle de l’écosystème et l’accessibilité mondiale.

Apple Pay domine le marché américain grâce à une part de marché importante, un chiffre d'affaires en hausse et une intégration poussée dans l'écosystème. Les utilisateurs de Google Pay contribuent à une adoption plus large à l'échelle mondiale, en particulier sur les marchés Android et dans les économies émergentes.

Cette étude présente les principales statistiques pour 2026, les taux d'adoption et les tendances surprenantes concernant Apple Pay et Google Pay (désormais Google Wallet). Que vous soyez utilisateur d'iPhone, d'Android ou commerçant, vous découvrirez où chaque plateforme se dirige et ce que cela implique pour les paiements.

Aperçu : Apple Pay vs Google Wallet

Apple Pay – Le géant du paiement sur iPhone

Apple a lancé Apple Pay en 2014. Ce service a été l'un des premiers à démocratiser les portefeuilles numériques. Apple s'est développé avec succès au sein de son écosystème très cohérent, composé d'iPhones, d'Apple Watch et de Mac. À l'heure où nous écrivons ces lignes, les estimations indiquent que le réseau compterait jusqu'à 744 millions d'utilisateurs d'Apple Pay (2024), contre 507 millions il y a cinq ans, et ce chiffre devrait atteindre environ 780 millions d'ici fin 2026.

Apple Pay traite des milliards de transactions chaque année et est disponible dans plus de 90 pays, avec le soutien de 11 000 banques. Si l'on compare Apple Pay à Google Pay, Apple Pay détient une part estimée à plus de 50 % des transactions par portefeuille mobile en magasin aux États-Unis.

Google Wallet : le concurrent polyvalent d'Android

Google Pay, désormais plus connu sous le nom de Google Wallet, a été lancé en 2015 et compte aujourd'hui entre 200 et 250 millions d'utilisateurs, avec une croissance qui devrait se poursuivre jusqu'en 2026. Google Pay permet aux utilisateurs d'enregistrer numériquement les informations de leurs cartes de crédit ou de débit et d'effectuer des transactions à l'aide de leur smartphone ou de leurs appareils portables.

Disponible dans 86 pays, Google Wallet tire parti de l'écosystème ouvert d'Android pour prendre en charge un large éventail d'utilisations, allant des paiements à la billetterie en passant par les pass numériques. Il s'intègre également de manière transparente aux appareils Wear OS, étendant ainsi ses fonctionnalités au-delà du mobile.

Aperçu des fonctionnalités exclusives : quelles sont les nouveautés de 2026 ?

Apple Pay : les fonctionnalités clés qui façonneront l'année 2026

Cartes d'identité et passeports numériques dans Wallet : Apple a confirmé lors de la WWDC25 qu'à partir de l'automne 2025, les utilisateurs américains pourront ajouter une version numérique de leur passeport ou de leur carte d'identité d'État à Wallet. Cette fonctionnalité est compatible avec les contrôles de sécurité de la TSA et prend en charge la fonction « Vérifier avec Wallet » sur les sites web éligibles tels qu'Uber Eats, Turo et certaines banques.

Paiements préautorisés pour les abonnements : Apple Pay dans iOS 26 introduit les paiements préautorisés, permettant aux utilisateurs de configurer une facturation récurrente en une seule validation. Cela facilite les transactions pour les services par abonnement et les achats récurrents.

Suivi des commandes basé sur l'IA : Apple Intelligence utilise l'IA intégrée à l'appareil pour extraire et afficher les informations de suivi des achats à partir des e-mails, offrant ainsi aux utilisateurs une visibilité en temps réel sur leurs transactions, l'état de leurs livraisons et l'historique de leurs achats.

Cartes d'embarquement améliorées et plans d'intérieur : les cartes d'embarquement du Wallet intègrent désormais les activités en direct et des plans d'intérieur, ce qui facilite la navigation en temps réel dans les aéroports et les pôles de transport.

Le CDCVM permet d'effectuer des transactions d'un montant supérieur : Apple Pay utilise désormais la méthode de vérification du titulaire de la carte sur appareil grand public (CDCVM) via Face ID ou Touch ID pour sécuriser les paiements sans contact dépassant les limites habituelles, élargissant ainsi son champ d'application aux transactions de plus grande valeur.

Intégration des clés d'accès et connexion simplifiée : iOS 26 étend la prise en charge des clés d'accès à l'ensemble des appareils Apple, permettant ainsi une authentification sans mot de passe qui réduit les risques de fraude et accélère le processus de paiement.

Ces fonctionnalités s'inscrivent dans une évolution plus large, Apple Pay devant s'étendre, au cours de l'année 2026, au-delà des simples paiements pour englober l'identité, l'authentification et toutes les fonctionnalités d'un portefeuille numérique complet.

Les temps forts de Google Wallet en 2026

Google Wallet continue de s'étendre au-delà des paiements : les nouvelles fonctionnalités lancées en 2025 façonnent désormais la manière dont les utilisateurs interagissent avec les portefeuilles numériques en 2026. L'accent est notamment mis sur l'identité et la vérification.

Les identités numériques dotées d'un système de vérification de l'âge par preuve à divulgation nulle de connaissance (ZKP) permettent aux utilisateurs de stocker leurs cartes d'identité nationales et leurs passeports, et de vérifier leur âge sans dévoiler l'intégralité de leur identité. Cette évolution s'inscrit dans le cadre d'une tendance plus large visant à privilégier la protection de la vie privée dans le domaine de l'identité numérique.

Google Wallet améliore également l'expérience de voyage et la facilité d'utilisation au quotidien. Les cartes d'embarquement peuvent être ajoutées automatiquement après l'enregistrement, avec des mises à jour en temps réel concernant les portes d'embarquement et les retards. Des notifications basées sur la localisation affichent les billets, cartes de fidélité et pass pertinents au moment opportun, ce qui facilite l'utilisation au quotidien.

La plateforme continue de gagner en flexibilité. Les développeurs peuvent émettre des titres privés, tels que des cartes d'adhésion, des cartes d'assurance ou des billets d'événement, sécurisés par une authentification biométrique ou un code PIN. Les fonctionnalités dédiées aux transports en commun permettent également de consulter l'historique des trajets, les plafonds tarifaires et les économies réalisées, faisant ainsi de ce portefeuille bien plus qu'un simple outil de paiement.

L'accès familial ajoute une couche supplémentaire, permettant aux parents de gérer les paiements, d'approuver les transactions et de surveiller l'activité des jeunes utilisateurs dans toutes les régions prises en charge.

Ces fonctionnalités s'inscrivent dans une évolution plus large, Google Wallet devant étendre ses services à la gestion des identités, à la gestion des accès et à l'ensemble des fonctionnalités d'un portefeuille numérique tout au long de l'année 2026.

Taux d'adoption d'Apple Pay et de Google Wallet : qui l'emporte où ?

Le volume des transactions numériques par simple contact, incluant Apple Pay et Google Pay, devrait augmenter de plus de 150 % d'ici 2028. D'ici 2027, les portefeuilles numériques devraient devenir le moyen de paiement alternatif par défaut pour les transactions en point de vente aux États-Unis.
Lorsqu'on compare Apple Pay et Google Pay, leur adoption dépend fortement de la situation géographique, de l'écosystème des appareils et du comportement des utilisateurs. Apple Pay domine aux États-Unis, tandis que les utilisateurs de Google Pay favorisent une adoption plus large à l'échelle mondiale.

La portée mondiale d'Apple Pay

En 2024, Apple Pay comptait environ 744 millions d'utilisateurs dans le monde, contre 507 millions en 2020, et devrait approcher le milliard d'utilisateurs d'ici 2030. Cette croissance régulière témoigne d'une adoption croissante tant sur les marchés développés que sur ceux où le mobile occupe une place prépondérante.

Apple Pay a traité environ 8 700 milliards de dollars de transactions en 2025 (contre plus de 6 000 milliards de dollars en 2023), et le chiffre d'affaires d'Apple Pay continue de progresser en 2026, parallèlement à l'augmentation du volume des transactions.

Part de marché et utilisation d'Apple Pay aux États-Unis

Apple Pay reste le principal service de paiement mobile aux États-Unis.

• La part de marché d'Apple Pay représente plus de 50 % des transactions par portefeuille mobile en magasin
• Le nombre d'utilisateurs américains a atteint 67 millions en 2026 (Statista prévoit jusqu'à environ 87,5 millions), contre 60 millions en 2024
• Apple Pay représente plus de 14 % des paiements en ligne
• Plus de 85 % des commerçants américains acceptent Apple Pay
• Plus d'un consommateur américain sur cinq utilise Apple Pay chaque mois

Cette position dominante s'explique par le contrôle qu'exerce Apple sur son écosystème et par le fait que de nombreux commerçants l'ont adopté, ce qui en fait le portefeuille numérique par défaut pour de nombreux utilisateurs d'iPhone.

Adoption d'Apple Pay à l'international

En dehors des États-Unis, Apple Pay continue de se développer, même si son adoption varie selon les régions :

• Royaume-Uni : forte utilisation en magasin et taux de pénétration élevé
• Australie : forte adoption des paiements mobiles et part de marché importante
• Chine : adoption limitée en raison de la prédominance des portefeuilles électroniques locaux (Alipay, WeChat Pay)

D'un point de vue démographique, l'adoption d'Apple Pay concerne davantage les jeunes, la génération Z et la génération Y étant à l'origine d'une utilisation fréquente et de transactions répétées.

La portée mondiale de Google Wallet

Google ne publie pas de données précises sur ses utilisateurs ou ses transactions, mais les estimations du secteur et les données du marché donnent une image claire des tendances en matière d'adoption. Si l'on compare Google Pay à Apple Pay, la force de Google réside dans son envergure mondiale et la part de marché d'Android.

Les utilisateurs de Google Pay et la croissance mondiale

En 2022, Google Wallet comptait environ 150 millions d'utilisateurs, avec une croissance atteignant 200 à 250 millions d'utilisateurs à l'échelle mondiale, et son expansion s'est poursuivie jusqu'en 2026. Cette croissance est portée par la part de marché mondiale des appareils Android, qui représente environ 65 à 70 % du marché mondial des smartphones.

Selon les prévisions, le nombre d'utilisateurs de Google Pay pourrait avoisiner les 300 millions d'ici 2028, grâce à une forte adoption sur des marchés tels que l'Inde et l'Asie du Sud-Est.

Google Wallet s'intègre aux principaux réseaux de paiement tels que Visa, Mastercard et Amex, ainsi qu'aux écosystèmes fintech régionaux et aux prestataires de services de paiement (PSP), ce qui le rend largement accessible sur différents marchés.

Volume des transactions et part de marché

Le marché mondial des portefeuilles numériques a traité plus de 13 900 milliards de dollars en 2023, et devrait poursuivre sa croissance jusqu’en 2025 grâce à l’expansion des portefeuilles numériques dans le commerce électronique et les paiements en magasin. Le volume mondial des transactions de Google Pay est estimé à environ 5 200 milliards de dollars en 2025, ce qui le place en deuxième position derrière Apple Pay (environ 8 700 milliards de dollars), une grande partie de ce volume provenant de l’Inde et d’autres marchés où le mobile occupe une place prépondérante et où Google Pay domine les paiements en magasin.

Part de marché et utilisation de Google Wallet aux États-Unis

Aux États-Unis, Google Wallet continue de gagner du terrain, mais à un rythme plus modéré que celui d'Apple Pay.

• Le nombre d'utilisateurs de Google Pay devrait dépasser les 53 millions en 2026, contre 48,6 millions en 2024
• Google Wallet représente environ 17 % des transactions effectuées via un portefeuille mobile en magasin
• 70 à 80 % des commerçants américains acceptent Google Wallet
• Environ 10 à 12 % des consommateurs américains utilisent Google Wallet chaque mois

Même si son adoption est moins répandue qu'Apple Pay, Google Wallet bénéficie de la présence d'Android sur un plus large éventail d'appareils.

Adoption internationale de Google Wallet

À l'échelle mondiale, Google Wallet occupe une position de leader sur plusieurs marchés à forte croissance :

• Inde : Google Pay domine le marché avec un taux de pénétration d'environ 82 % en magasin et une forte utilisation en ligne
• Royaume-Uni : adoption modérée des paiements en magasin et en ligne
• France : Apple Pay en phase de test, avec un taux de pénétration plus faible en magasin

D'un point de vue démographique, Google Wallet est surtout utilisé par les 25-44 ans, avec une forte adhésion de la part de la génération Z et des milléniaux.

Apple Pay contre Google Pay : sécurité, confidentialité et confiance

La sécurité et la confiance sont au cœur du fonctionnement d'Apple Pay et de Google Pay. Ces deux plateformes sont conçues pour réduire la fraude, protéger les données sensibles et limiter les risques pour les commerçants dans le cadre d'une stratégie plus large de prévention de la fraude dans le commerce électronique, mais elles adoptent des approches légèrement différentes.

La tokenisation pour des transactions sécurisées : Apple Pay et Google Pay remplacent tous deux les données de carte par des données tokenisées lors des transactions, ce qui réduit le risque de fraude et limite l'exposition aux rétrofacturations. L'utilisation par Apple Pay d'une puce Secure Element (SE) ajoute une couche supplémentaire de protection matérielle.

Authentification biométrique : Apple Pay garantit une authentification biométrique cohérente via Face ID ou Touch ID sur tous les appareils. Google Wallet offre des protections similaires, mais leur mise en œuvre peut varier en fonction de l'appareil et des paramètres de l'utilisateur.

Cryptage et stockage des données : les deux plateformes sont conformes à la norme PCI et limitent au maximum l'accès des commerçants aux données des cartes. Apple Pay stocke davantage d'informations sur l'appareil, ce qui est souvent considéré comme plus sûr par les utilisateurs soucieux de la protection de leurs données personnelles.

Confidentialité et partage des données : Apple Pay applique une politique stricte de non-suivi, limitant ainsi l'utilisation des données de transaction. Google Wallet propose davantage de fonctionnalités basées sur les données, telles que l'intégration de programmes de fidélité et les recommandations contextuelles.

Exposition des données des commerçants : ces deux portefeuilles réduisent la responsabilité des commerçants en évitant le traitement direct des données sensibles des cartes. Cela permet de limiter les risques tout au long du processus de paiement et après l'achat.

Confiance des consommateurs et adoption : lorsque l'on compare Apple Pay et Google Pay, Apple Pay a tendance à dominer sur les marchés où la confiance est un facteur déterminant, comme aux États-Unis et au Royaume-Uni, tandis que les utilisateurs de Google Pay favorisent l'adoption du service dans les régions où Android est majoritaire.

Conformité réglementaire : les deux plateformes respectent les normes de conformité internationales, mais l'approche d'Apple Pay, qui privilégie la protection de la vie privée, lui confère un avantage sur les marchés où la protection des données est une priorité.

Quel portefeuille choisir ?

Choisissez Apple Pay si :

• Utilisez un iPhone, une Apple Watch ou un Mac
• Préfère une intégration étroite entre les appareils et les applications
• Vous souhaitez une authentification biométrique cohérente pour vos transactions
• Utilisez régulièrement les transports en commun dans les villes participantes
• Faites vos achats principalement auprès de détaillants américains
• Respecter la vie privée et limiter au maximum le partage des données

Choisissez Google Wallet si :

• Utilisez un appareil Android ou une montre connectée Wear OS
• Vous recherchez une flexibilité sur tous les appareils et services
• Utilisez des fonctionnalités telles que les identifiants numériques, les titres de transport et le suivi des trajets
• Vivre ou se rendre sur des marchés où Android est majoritaire
• Préférez des fonctionnalités de portefeuille plus intégrées, au-delà des simples paiements
• Gérer l'accès aux appareils partagés ou familiaux

Comment « Chargeflow » réduit les risques liés aux paiements numériques

À mesure que les portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay et Google Pay se développent, la gestion des litiges liés à ces transactions devient de plus en plus complexe. De nombreuses transactions non autorisées ne sont pas bloquées au moment du paiement. Elles apparaissent plus tard sous forme de rétrofacturations.

Chargeflow aide les commerçants à réduire ce risque tout au long du cycle de vie d'une transaction.

Au lieu de considérer les rétrofacturations comme des événements isolés, « Chargeflow » établit des liens entre les données relatives aux litiges, le comportement transactionnel et l'activité des comptes afin d'améliorer la gestion et la prévention de ces cas.

Grâce à « Chargeflow », les commerçants peuvent :

• Prévenez la fraude par rejet de débit avant qu'elle ne donne lieu à des litiges
• Suivez et classez les litiges en fonction de leur cause première et de leur code de motif, ce qui vous aidera à maîtriser votre taux de rétrofacturation
• Utiliser les données relatives aux transactions et aux litiges pour améliorer la précision des réponses
• Suivre les tendances des transactions effectuées via Apple Pay et Google Pay

Chargeflow a été testé auprès de commerçants traitant des volumes importants et dans des environnements de paiement complexes, notamment dans le cadre des déploiements présentés dans les études de cas d'Stripe . Pour les équipes chargées de gérer les litiges liés aux portefeuilles numériques, l'accent n'est plus mis sur la réaction aux cas, mais sur la maîtrise de leur apparition.

Mizu Lab vient de publier une critique de « Chargeflow » sur Shopify. Voici leur critique :

★★★★★

«Chargeflow a révolutionné notre façon de gérer les contestations de paiement. À mesure que notre boutique Shopify prenait de l'ampleur, le traitement des litiges nous prenait trop de temps. Depuis que nous avons adopté cette solution, le processus s'est largement automatisé, et l'équipe s'est montrée très réactive tout au long du processus. »

Découvrez Chargeflow

Les tendances surprenantes qui façonneront le secteur des paiements en 2026

• Expansion du paiement sans contact : les transactions via les portefeuilles numériques devraient connaître une croissance de 150 % d'ici 2028, Apple Pay et Google Pay étant les principaux moteurs de cette adoption dans les points de vente aux États-Unis.
• Adoption de l'identité numérique : Apple Pay et Google Pay s'étendent au domaine de la vérification d'identité. Apple se concentre sur les voyages et l'intégration avec la TSA, tandis que l'approche de Google Wallet, fondée sur les preuves à divulgation nulle de connaissance (ZKP), privilégie une vérification axée sur la protection de la vie privée.
• Comportement de paiement de la génération Z: les jeunes utilisateurs continuent de stimuler l'adoption de ces services. Apple Pay arrive en tête en termes d'utilisation hebdomadaire, tandis que le nombre d'utilisateurs de Google Pay augmente sur les marchés Android.
• La puissance mondiale de Google Pay : sur des marchés comme l'Inde, Google Pay domine avec un taux de pénétration en magasin supérieur à 80 %, ce qui met en évidence l'écart entre la position dominante aux États-Unis et la portée mondiale de Google Pay par rapport à Apple Pay.
• Évolution vers la gestion automatisée des litiges : à mesure que l'utilisation des portefeuilles numériques se généralise, les commerçants délaissent les processus manuels de gestion des litiges au profit de systèmes automatisés qui relient les données transactionnelles aux résultats des litiges.
• Les transports en commun, moteur de croissance : la position dominante d'Apple Pay dans des réseaux tels que celui de Londres montre comment une utilisation régulière et intensive favorise l'adoption de ce service, tandis que Google Wallet poursuit son expansion dans les écosystèmes de transport en commun à l'échelle mondiale.
• L'émergence du « commerce par agent » : alors que les agents d'achat basés sur l'IA commencent à initier des transactions via Apple Pay et Google Pay pour le compte des consommateurs, la responsabilité des agents en matière de rétrofacturation et les rétrofacturations liées au « commerce par agent » deviennent de nouveaux enjeux pour les fournisseurs de portefeuilles numériques et les commerçants.
• Prochaines étapes : les portefeuilles numériques ne se limitent plus aux paiements, mais s’étendent désormais à l’identité, à la gestion des accès et à la finance intégrée. D’ici la fin de la décennie, c’est l’intégration entre les appareils, les services et les niveaux d’authentification qui déterminera la manière dont Apple Pay et Google Pay se feront concurrence.

À mesure que leur adoption continue de progresser, les portefeuilles numériques devraient étendre leurs activités aux domaines de l'identité, de l'authentification et des services financiers intégrés.

Statistiques relatives aux paiements

• Stripe
• Shopify Statistiques
• Statistiques PayPal
• Statistiques sur les rétrofacturations
• Statistiques sur le « Achetez maintenant, payez plus tard »

Foire aux questions

Combien de personnes utiliseront Apple Pay en 2026 ?

Apple Pay compte plus de 700 millions d'utilisateurs dans le monde (environ 744 millions en 2024, avec une prévision d'environ 780 millions d'ici fin 2026), et sa croissance se poursuit grâce à son adoption aux États-Unis, au Royaume-Uni et sur d'autres marchés développés.

Combien y a-t-il d'utilisateurs de Google Pay ?

On estime que Google Pay compte entre 200 et 250 millions d'utilisateurs dans le monde, avec une forte croissance sur les marchés où Android domine, comme l'Inde et l'Asie du Sud-Est.

Lequel est le plus important : Apple Pay ou Google Pay ?

Aux États-Unis, Apple Pay occupe la première place tant en termes de part de marché que de volume de transactions, tandis que Google Pay bénéficie d'une présence mondiale plus étendue grâce à l'ampleur du système Android.

Quelle est la part de marché d'Apple Pay ?

La part de marché d'Apple Pay dépasse les 50 % des transactions par portefeuille mobile en magasin aux États-Unis, ce qui en fait le portefeuille numérique dominant.

Quelle est la part de marché de Google Pay ?

La part de marché de Google Pay aux États-Unis s'élève à environ 17 % des transactions effectuées via un portefeuille numérique en magasin (soit environ 30 % des utilisateurs de portefeuilles numériques), mais elle est nettement plus élevée sur les marchés émergents.

Quelle est la différence entre Google Wallet et Apple Pay ?

Google Wallet mise sur la flexibilité entre les appareils et services Android, tandis qu'Apple Pay est étroitement intégré à l'écosystème d'Apple, offrant un contrôle accru sur la sécurité et l'expérience utilisateur.

Apple Pay est-il plus sûr que Google Pay ?

Les deux sont extrêmement sûrs, mais le module de sécurité matériel d'Apple Pay et ses politiques de confidentialité strictes lui confèrent un avantage en termes de perception de la sécurité.

Sources primaires (données officielles)

• Présentation et actualités d'Apple Pay
• Apple Newsroom (Paiements, Wallet, actualités de la WWDC)
• Présentation de Google Wallet
• Annonces de la Google I/O

Études de marché et statistiques

• Statista – Données sur les paiements numériques et les portefeuilles mobiles
• eMarketer (Insider Intelligence) – Utilisateurs du paiement mobile et prévisions
• PYMNTS – Tendances en matière d'adoption des portefeuilles numériques
• PaymentsJournal – Analyse du secteur des paiements

Données sur le secteur et les plateformes

• Stripe – Tendances en matière de paiements et de finalisation des achats
• BuiltWith – Données sur l'utilisation des technologies
• Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB)

Données sur les paiements régionaux et mondiaux

• Vérificateur technologique
• Rapport mondial sur les paiements 2024 de Worldpay
• PYMNTS – Utilisation des portefeuilles mobiles (2026)

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