El futuro de la seguridad en los pagos: tendencias y previsiones para 2024

Los estafadores no dejan de evolucionar. Parece que cada día surge una nueva forma de estafa. Y en cuanto desarrollamos algún tipo de protección, los delincuentes inventan otros cien timos y artimañas. Ellos actúan, nosotros nos defendemos. Es un baile de ida y vuelta, un gran ciclo de escalada.

Pero ese ciclo es agotador. Requiere muchos recursos. Y para muchos, «ir a la zaga» resulta ineficaz (y frustrante). Por eso el sector de los pagos en su conjunto quiere «adelantarse a los acontecimientos». Si pudiéramos anticipar los próximos ataques, podríamos prepararnos mejor para las nuevas amenazas que los estafadores no dejan de crear.  

Por desgracia, nadie tiene una bola de cristal. Para prepararnos adecuadamente, debemos basarnos en previsiones fundamentadas. Las hipótesis bien fundamentadas sobre la evolución de la economía del fraude pueden ayudarnos a diseñar las estrategias proactivas adecuadas. 

Teniendo esto en cuenta, analicemos el futuro de la seguridad en los pagos.  

Comprender la seguridad en los pagos

La seguridad de los pagos se refiere a las medidas de seguridad que se utilizan para proteger las transacciones financieras. Cada protocolo contribuye a proteger los datos de pago recopilados frente a posibles amenazas. Entre los ataques más comunes se encuentran las filtraciones de datos, el acceso no autorizado y el phishing. 

La seguridad de tus pagos hace frente a este tipo de intentos delictivos. Un conjunto de técnicas de defensa responde a las amenazas que se producen. Las estrategias de protección más habituales incluyen el cifrado, la autenticación y los cortafuegos. 

La eficacia de la seguridad de tus pagos depende de las técnicas de defensa que utilices. Y dado que el fraude está en constante evolución, cuanto más proactiva sea tu estrategia de seguridad, mejor. Sin embargo, mantener al día la seguridad de tus pagos es más fácil de decir que de hacer. Las conjeturas aleatorias sobre dónde y cómo atacarán los estafadores la próxima vez tienen pocas probabilidades de acertar. Y, a menudo, resultan inexactas. 

En cambio, nos basamos en los datos. Los patrones de comportamiento recurrentes nos dan una buena idea de lo que podría volver a ocurrir. Y los puntos de datos representados gráficamente nos permiten vislumbrar la línea o la dirección de las tendencias. La actividad pasada nos proporciona una base realista para anticipar el futuro. Es la base de la seguridad de tus pagos.  

Tendencias en seguridad de los pagos para 2024

Teniendo esto en cuenta, ¿qué nos revelan los datos actuales? En 2024, observamos las siguientes tendencias clave: 

El avance de las técnicas avanzadas de detección del fraude

La tecnología avanzadasigue marcando el rumbo de cómo las empresas abordarán el fraude en el futuro.

Gartner prevé que , para 2026, el 80 % de las empresas habrá utilizado API de IA generativa (lo que incluye soluciones de seguridad y gestión de riesgos basadas en IA). Los ingresos del mercado mundial de sistemas biométricos alcanzaron los 42 900 millones de dólares en 2022. Además, los expertos prevén que el gasto en seguridad de blockchain podría alcanzar los 19 000 millones de dólares para 2024. 

Estas novedosas herramientas pueden predecir y prevenir transacciones fraudulentas con gran eficacia: IBM presume de que sus modelos de IA pueden reducir el coste del fraude hasta en un 90 %. El reconocimiento facial, la supervisión en tiempo real y los métodos de autenticación dinámica se consideran las formas más seguras de proteger las cuentas. Además, los sistemas inteligentes representan la vanguardia en la identificación de patrones:las soluciones de ciberseguridad basadas en IA de Mastercard han evitado pérdidas por fraude por valor de más de 35 000 millones de dólares en los últimos tres años.

Las tasas de inversión y adopción de estas herramientas no harán más que aumentar a medida que cada vez más organizaciones actualicen sus sistemas de seguridad. 

Prevención mejorada de las devoluciones

Tusclientes no solo esperan que los protejas contra el fraude. Ahora también exigen un reembolso. Como consecuencia, el volumen global de devoluciones está disparándose. Los expertos estiman que las disputas afectarán a hasta 337 millones de transacciones en 2026, lo que supone un aumento del 42 % con respecto a 2023. El fraude se ha integrado por completo en la experiencia del cliente, por lo que limitar la pérdida de ingresos derivada de las disputas se convertirá en un aspecto fundamental de cualquier estrategia contra el fraude.  

En consecuencia, los comerciantes tienen ahora una nueva prioridad en la gestión del fraude: reducir las devoluciones. La amenaza de las devoluciones es tan generalizada que la mayoría la considera más importante que minimizar los costes relacionados con el fraude. Es probable que las herramientas automatizadas de gestión de disputas (como Chargeflow) se conviertan en elementos fundamentales de cualquier estrategia de seguridad, a medida que los comerciantes busquen ayuda para gestionar estas disputas. 

Mejora de la autenticación de clientes

Los seres humanossiguen siendo el punto débil de cualquier estrategia de seguridad. Los empleados pueden contribuir al fraude interno. Los delincuentes pueden piratear un smartphone. Y muchos consumidores se olvidan de actualizar sus dispositivos con los parches de seguridad necesarios. 

En respuesta a ello, el sector de la seguridad de los pagos sigue invirtiendo en la autenticación reforzada de clientes (SCA). La autenticación multifactorial (MCA) es actualmente la herramienta de autenticación más utilizada en 2022 (el 56 % de las empresas encuestadas). Además, el reconocimiento facial y el escaneo de huellas dactilares se consideran las formas más seguras de proteger las cuentas. 

El reto de los próximos años consistirá en encontrar el equilibrio entre las medidas de protección y las molestias para los usuarios. Una verificación demasiado estricta puede disuadir a los consumidores, aunque mejore la seguridad general. Es probable que el mercado se decante por soluciones que ofrezcan servicios de autenticación sin perjudicar la experiencia del cliente.  

Retos en materia de seguridad de los pagos

Si tienes una idea de hacia dónde se dirige la seguridad en los pagos, podrás realizar los ajustes necesarios. Por desgracia, el cambio no siempre es sencillo. Asegúrate de tener en cuenta los siguientes factores al actualizar tu sistema de seguridad en los pagos:  

• Coste: cualquier herramienta que utilices requerirá una inversión inicial.
• Complejidad: Las estafas sofisticadas obligarán a que tu defensa sea cada vez más compleja.
• Dificultades: Los nuevos requisitos de seguridad limitan la comodidad de los pagos.
• Interrupciones: Las nuevas herramientas de seguridad pueden provocar problemas o interrupciones del servicio.
• Deficiencias: Ningún proveedor de herramientas o de seguridad es perfecto, y eso puede suponer un problema adicional
• Formación: El aprendizaje de cada herramienta o tecnología lleva tiempo. La formación de los miembros del equipo requerirá una inversión inicial. 

Buenas prácticas para garantizar la seguridad de los pagos

Por suerte, existen numerosas soluciones que pueden ayudarte a resolver estos problemas. Hay varias estrategias que ofrecen mayores ventajas en materia de seguridad sin que ello afecte negativamente a tu negocio ni a tus clientes. A continuación te presentamos algunas de las mejores prácticas de pago más equilibradas: 

• Medidas de autenticación de alta calidad: exigir a todos los usuarios que utilicen al menos dos factores de autenticación al iniciar sesión en los sistemas de pago. Estos pueden incluir contraseñas seguras, códigos de un solo uso, escaneo de huellas dactilares, etc. 
• Cifrado: Utilice algoritmos para codificar los datos tanto durante su transferencia como cuando se almacenan. Si es posible, tokenice la información confidencial (utilice símbolos en lugar de los números de pago reales).
• Auditorías periódicas: evalúa tu estado de seguridad a intervalos regulares. Si detectas una vulnerabilidad, corríjala. Esto te permitirá mantenerte al día con todos los parches de seguridad y garantizar el cumplimiento normativo. 
• Formación del personal: Explique a sus empleados cuál es su papel a la hora de prevenir el fraude. Enséñeles a identificar y denunciar actividades sospechosas. 
• Restricciones de acceso: Limitar el uso de los datos exclusivamente al personal autorizado. Estos controles de acceso basados en roles pueden ayudar a limitar los daños y el alcance del fraude interno.

El papel de las soluciones automatizadas en la mejora de la seguridad de los pagos

A estas alturas, ya se puede apreciar el valor de las predicciones basadas en datos. La información que obtenemos hoy nos ayuda a prepararnos para las estafas del mañana. Es una práctica que nos permite adelantarnos a los estafadores y a sus artimañas. 

Pero, ¿y si utilizáramos este mismo tipo de predicción todos los días? O mejor aún, cada segundo. Ahí es donde entran en juego las soluciones automatizadas. Las herramientas automatizadas de prevención del fraude utilizan algoritmos para analizar los datos. Esa información obtenida se convierte en predicciones, pero en tiempo real. Es como tener un socio digital que inspecciona constantemente los datos entrantes para detectar posibles fraudes futuros. 

Y lo que es mejor aún, como estas herramientas están automatizadas, funcionan las 24 horas del día, los 7 días de la semana. A ti, como ser humano, te pueden agotar esos esfuerzos. Pero las máquinas pueden analizar millones de datos sin fallar.  

Este análisis constante de los datos permite actuar con rapidez. En el momento en que tu sistema de protección automatizado detecta una nueva amenaza o anomalía en los datos, pone en marcha medidas defensivas. O bien señala el problema antes de que pueda derivar en una disputa o una devolución. Esa rapidez es fundamental para quienes desean adelantarse a la economía del fraude. Las herramientas automatizadas deben constituir un elemento clave de tu estrategia actual de seguridad en los pagos. 

Conclusión

Los delincuentes seguirán llevando a cabo sus planes. Pero la seguridad en los pagos no es una causa perdida: hay formas de protegerse. Las predicciones basadas en datos pueden ayudar a todos los comerciantes a prepararse para las amenazas emergentes. 

Sin embargo, esta ventaja solo está al alcance de quienes adoptan estrategias y tecnologías con visión de futuro. A medida que nos adentramos en 2024, la seguridad de los pagos vendrá determinada por quienes implementen herramientas innovadoras capaces de hacer frente a la creciente sofisticación de los estafadores. 

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