Números de identificación bancaria (BIN): la columna vertebral del procesamiento de pagos

El número de identificación bancaria (BIN) es el conjunto de los primeros seis u ocho dígitos del número de una tarjeta de pago. Identifica al banco emisor, la red de la tarjeta, el tipo de tarjeta y, a menudo, el país en el que se emitió la tarjeta, antes incluso de que se autorice la transacción.

Cada número de tarjeta se basa en esa estructura por una razón. Cada bloque de dígitos contiene datos que permiten al comerciante, al procesador o al banco confirmar quién ha emitido la tarjeta y cómo canalizar la transacción de forma segura. A medida que el volumen de tarjetas sigue aumentando, ese sistema de numeración común es lo que permite gestionar a gran escala la detección del fraude y el proceso de devoluciones.

A continuación explicamos cómo funcionan los BIN, qué información revelan y cómo los comerciantes y los equipos de lucha contra el fraude aprovechan esos datos.

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¿Qué son los números BIN?

Un número de identificación bancaria (BIN) son los primeros seis u ocho dígitos del número de una tarjeta de pago. Esos dígitos sirven como identificador. Cada entidad tiene su propio código, por lo que el BIN proporciona información sobre el emisor concreto de la tarjeta. Los BIN de seis dígitos fueron el estándar durante décadas, pero desde abril de 2022 las principales redes han emitido nuevos BIN de ocho dígitos, por lo que ahora circulan ambos formatos simultáneamente.  

Todas las tarjetas de pago tienen números BIN. Esto incluye las tarjetas de débito, las tarjetas de crédito y las tarjetas regalo. No se trata de una secuencia aleatoria. El Instituto Nacional Estadounidense de Normalización (ANSI) y la Organización Internacional de Normalización (ISO) elaboran cada número BIN conforme a la norma ISO/IEC 7812. Cada organización garantiza que todas las tarjetas de pago sigan un formato uniforme.

¿Por qué nos tomamos tantas molestias para crear estos códigos de identificación? Porque un sistema numérico global simplifica y protege nuestra forma de comunicarnos. Ahora, un comerciante puede leer un código estándar y asociar la transacción al emisor correspondiente. Ese sistema de datos compartido sienta unas bases coherentes, rápidas y seguras para nuestros pagos electrónicos.

No necesitas herramientas especiales para averiguar tu propio BIN. A continuación te explicamos cómo hacerlo:

• Fíjate en la parte delantera de tu tarjeta. El BIN son los primeros seis u ocho dígitos que aparecen impresos en ella, antes de tu número de cuenta único.
• Consulta la aplicación de tu banco o el extracto online, donde normalmente aparece el número completo de la tarjeta en un formato enmascarado que, no obstante, deja al descubierto los primeros dígitos.
• Si necesitas confirmar el BIN exacto con fines de integración, pruebas o conciliación, consulta directamente con la entidad emisora de tu tarjeta.
• Run the digits through Chargeflow's free BIN lookup tool to get the issuing bank, card network, card type, and country instantly, without manually cross-referencing range tables.

La función de los BIN en el sector financiero

Entonces, ¿en qué consisten exactamente los números de identificación empresarial? Los BIN cumplen varias funciones clave en nuestra infraestructura de transacciones:

Identificación del banco emisor

En primer lugar, como se ha señalado anteriormente, el BIN sirve principalmente para identificar a la entidad emisora. Esto cumple la importantísima función de autorización.

Por ejemplo, cuando un cliente introduce los datos de su tarjeta de crédito, usted (el comerciante) puede escanear el BIN. Si el BIN existe, se mostrarán los datos de la cuenta. Los datos confirmados por el sistema le ayudan a verificar la entidad emisora de la tarjeta.

Cada tarjeta de pago tiene su propio código identificativo. Estos códigos comienzan con formatos de nomenclatura muy conocidos:

Si el BIN no existe, es probable que se trate de una tarjeta falsa. Al verificar los números de identificación, te aseguras de que estás realizando una transacción legítima y correcta. Una identificación precisa garantiza una autorización segura.

Determinación del tipo de tarjeta y de la red

En segundo lugar, un BIN también proporciona una gran cantidad de datos secundarios sobre la tarjeta. Estos datos adicionales contribuyen a garantizar la seguridad en el procesamiento de las transacciones.

Por ejemplo, el primer dígito de la secuencia de identificación se conoce como «Identificador de sector principal» (MII). El MII identifica el tipo de emisor según el sector. El BIN de Visa siempre empieza por 4, ya que pertenece a la categoría MII correspondiente al sector bancario y financiero. Las tarjetas de aerolíneas forman parte de la categoría MII 1, mientras que las tarjetas de gasolinera empiezan por 7.

Además, la combinación de cada número (su rango y su longitud) proporciona otra información complementaria. Puedes utilizar esos datos para identificar aspectos como el país y el tipo de red.

Más allá del MII, un número de tarjeta completo se divide en distintos bloques. Esta tabla muestra qué identifica cada posición:

Los datos habituales asociados a un BIN incluyen:

• El nombre, la dirección y el número de teléfono de la cuenta bancaria del cliente
• La marca de la tarjeta
• El nivel de la tarjeta
• El país del banco emisor
• Lugar de la transacción

Los comercios pueden utilizar esta información para garantizar la ejecución correcta de las transacciones. Cada país y cada red de tarjetas tiene sus propias normas de procesamiento, por lo que cuantos más datos se disponga, más fácil resultará clasificar y completar adecuadamente cada transacción.  

Facilitar el procesamiento de transacciones

En tercer lugar, los datos recopilados a partir de un BIN ayudan a dirigir las transacciones al proveedor de servicios de pago adecuado. Esto es fundamental si queremos lograr la eficiencia del sistema.

Imaginemos que un cliente compra un producto en tu tienda con una tarjeta Mastercard nacional con chip. Además, dispones de un sistema de punto de venta compatible con Mastercard. ¿Cuál es la mejor ruta de procesamiento?

Luckily, the BIN offers you the answer. Since both you and the customer use Mastercard in the same region, an "on-us" transaction is ideal. Keeping the route in-house saves both networks fees and manual handling.

Por lo tanto, es fácil obtener la autorización. Los datos proporcionados por el BIN te permiten elegir la mejor ruta, lo que agiliza el proceso. Y lo que es más importante, tu cliente disfruta de una compra fácil y rápida.

Mejorar la prevención del fraude

En cuarto lugar, los BIN desempeñan un papel fundamental en la prevención del fraude. Los números de identificación permiten organizar los datos de forma estructurada, lo que facilita enormemente a todos la detección de posibles casos de fraude.

Imaginemos a un consumidor que intenta utilizar una tarjeta regalo para pagar una suscripción periódica. Con el tiempo, el saldo de la tarjeta se agotará, lo que podría dar lugar a un caso de fraude por error (la tarjeta no se ha utilizado para los fines previstos). Sin embargo, gracias a los datos sobre el tipo de tarjeta obtenidos a partir del BIN, es posible rechazar este tipo de tarjetas antes incluso de que se produzca la transacción.  

Or think of someone who tries to use a stolen credit card. Even if they attempt to use the card from a different country than the one it was issued in, BIN numbers contain geographic data that exposes the gap. A random purchase from Europe made by a longtime American client hints at fraud. With that info, you can request extra data from the customer to ensure it is a legitimate purchase.  

In short, a BIN offers the data needed to catch criminal activity. From card holder blocklists to more advanced velocity checks, global data systems help protect the entire industry.

Garantizar el cumplimiento normativo

Por último, los números BIN son una herramienta muy útil para garantizar el cumplimiento normativo. Como bien sabes, las tarjetas de crédito contienen información confidencial de los clientes. Esto significa que todos los actores del sector deben cumplir normas estrictas para proteger todos los datos de las tarjetas de pago.

Piensa en una compra transfronteriza, de las que están impulsando las tendencias actuales en los pagos transfronterizos. Un cliente europeo quiere comprar un producto en tu tienda en Estados Unidos. Tanto Europa como Estados Unidos tienen sus propias normas de seguridad. Pero con un número BIN, es fácil identificar al emisor extranjero de la tarjeta. Ahora puedes gestionar y adaptar la transacción de acuerdo con la legislación nacional pertinente. Por ejemplo, en este caso concreto, estarías sujeto a la Autenticación Fuerte del Cliente (SCA) según la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2) de la Unión Europea.

En conjunto, el cumplimiento normativo ayuda a todos a desarrollar un enfoque estructurado de la seguridad. Los números BIN se convierten en la forma más sencilla de orientarse en estos marcos normativos tan importantes.

Cómo ayudan los datos del BIN prevención Contracargos

Dado que un BIN revela el banco emisor, el tipo de tarjeta y el país, es una de las primeras señales de fraude ante las que un comerciante puede actuar. Una discrepancia —por ejemplo, una tarjeta emitida en un país pero utilizada desde una dirección IP situada al otro lado del mundo— es un indicador clásico que merece una segunda revisión antes de realizar el envío. Introducir los datos del BIN en un sistema de filtrado automatizado te permite detener los pedidos sospechosos desde el principio, lo cual es la forma más económica de « prevención » una disputa. Si necesitas un repaso sobre qué es una devolución y por qué cuesta más que la venta original, ese contexto deja claro por qué es importante detectar el riesgo tan pronto. Si a esto le sumas la protección contra devoluciones y las alertas de prevención de devoluciones, las « disputas » que logran colarse quedan interceptadas o resueltas automáticamente, antes de que perjudiquen tu índice de devoluciones.

Uso del análisis a nivel de BIN para detectar transacciones de alto riesgo antes de que se conviertan en Contracargos

La mayor parte de la información sobre la consulta de códigos BIN se limita a explicar «qué significan los dígitos». Para un comerciante, lo más útil es saber cómo actuar ante esos datos antes de que una transacción sospechosa se convierta en una reclamación. El análisis a nivel de BIN permite al equipo de lucha contra el fraude evaluar el riesgo en el momento, y no a posteriori:

• Puntuación por discrepancias entre países. Se compara el país de emisión del BIN con la dirección de envío, la dirección de facturación y la ubicación de la IP. Si se detecta un conjunto de discrepancias en un mismo pedido, la puntuación de riesgo aumenta automáticamente.
• Filtrado por tipo de tarjeta. Los BIN de las tarjetas prepago y virtuales presentan índices de fraude más elevados en las ventas sin presencia física de la tarjeta. Someter esos BIN a una verificación adicional (comprobación de direcciones, códigos de acceso de un solo uso) permite detectar los abusos sin ralentizar las transacciones de los clientes habituales de bajo riesgo.
• Detección de velocidad y de ataques BIN. Un ataque BIN es una forma automatizada de probar tarjetas: en lugar de utilizar una sola tarjeta robada, los estafadores generan y prueban miles de números de tarjeta posibles dentro de un mismo rango de BIN, buscando combinaciones que superen la autorización. Un pico de intentos de autorización pequeños y sucesivos procedentes de BIN que no se corresponden con tu base de clientes habitual es el rasgo característico de este patrón, y se puede detectar en tiempo real observando la velocidad a nivel de BIN en lugar de las transacciones individuales.
• Niveles de riesgo del emisor y de la red. Algunos rangos de BIN están asociados a tasas de devoluciones más elevadas para una categoría de comerciante determinada. Al otorgar mayor peso a esos BIN en un modelo de riesgo, se reducen las aprobaciones que, de todos modos, probablemente habrían sido objeto de disputa.

These checks matter because fraud volume keeps climbing. The Federal Trade Commission logged over 500,000 credit card fraud reports in just the first three quarters of 2025, nearly 180,000 more than the same period in 2024, and global card fraud losses are projected to reach $41.06 billion by 2030. On top of that, the ISO's own move from roughly 100,000 possible six-digit BIN combinations to 10 million with the eight-digit format was driven partly by the sheer number of new issuers and fintechs entering the market, which also means more BIN ranges for fraud teams to track and score. Folding BIN intelligence into a broader ecommerce fraud prevention strategy, rather than treating it as a standalone lookup, is what actually moves the needle on chargeback rates. The same BIN-level thinking extends to agentic commerce chargebacks, where autonomous shopping agents check out on a cardholder's behalf and issuer data becomes one of the few signals left to verify the transaction is legitimate.

What This Means for Your Fraud Strategy

BINs play a pivotal role in the financial ecosystem, and the world's continued shift to digital payments means they will only take on greater importance. The industry has already moved once, from six-digit to eight-digit BINs, to make room for the flood of new fintechs and card issuers, and the increasing sophistication of fraudsters is further proof that merchants need the secure processing BINs help provide.

Este crecimiento en los pagos exigirá que usted, como comerciante, tome medidas. En el futuro, cabe esperar más medidas de seguridad de datos para cumplir con la norma PCI-DSS, así como requisitos de almacenamiento que no dejarán de ampliarse a medida que aumenten las cuentas de pago y la longitud del BIN. A medida que se generalicen los procesos de pago automatizados y los agentes de compras impulsados por el « IA », cuestiones como la responsabilidad por devoluciones de cargos de un agente de «IA » pasarán a formar parte, junto con la detección de fraudes a nivel de BIN, del mismo panorama de riesgos. Es muy probable que necesite herramientas de lucha contra el fraude que le protejan frente a estafas que intenten robar datos del BIN.

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Preguntas frecuentes

¿Qué es un número BIN?

El número de identificación bancaria (BIN) corresponde a los primeros seis u ocho dígitos del número de una tarjeta de pago. Identifica a la entidad emisora de la tarjeta, así como la marca, el tipo y el país de emisión de la misma.

¿Cuántos dígitos tiene un número BIN?

Tradicionalmente constan de seis dígitos, según la norma original ISO/IEC 7812. Desde abril de 2022, Visa y Mastercard han emitido nuevos BIN de ocho dígitos para ampliar las combinaciones disponibles, por lo que las tarjetas emitidas antes y después de esa fecha pueden tener BIN de diferente longitud, y ambas siguen siendo válidas.

¿Cuál es la diferencia entre un BIN y un IIN?

Se refieren a los mismos dígitos. «Número de identificación del emisor» (IIN) es el término ISO actual, mientras que «Número de identificación bancaria» (BIN) es la denominación más antigua, aunque sigue siendo habitual. A medida que las redes de tarjetas adoptan identificadores de 8 dígitos, el término «IIN» se está imponiendo cada vez más como el término oficial.

¿Puedes identificar la marca de la tarjeta a partir del BIN?

Yes. The leading digits map to brands: Visa starts with 4, Mastercard with 51 to 55 or the newer 2221 to 2720 range, American Express with 34 or 37, and Discover with 6011, 65, or several narrower ranges.

¿El número BIN es lo mismo que el número de ruta bancaria?

No. Un número de ruta identifica a un banco para transferencias como las de ACH y las transferencias bancarias, mientras que un BIN identifica al emisor de una tarjeta de pago concreta. Provienen de sistemas de numeración diferentes y no son intercambiables.

What can someone do with a BIN number?

On its own, a BIN only identifies the issuing bank, card network, card type, and country shared by every card in that range, so it lets a merchant verify a card is legitimate and route the transaction correctly. It cannot be used alone to make a purchase or access an account, since it carries no cardholder name, expiration date, or security code. The risk shows up when a BIN is combined with other leaked data (a full card number, expiration date, or CVV), which is why merchants pair BIN checks with broader fraud screening rather than treating the BIN itself as sensitive.

¿El número BIN revela mi identidad como titular de la tarjeta?

No. Un BIN identifica al banco emisor, la red de la tarjeta y el tipo de tarjeta que comparten todas las tarjetas de ese rango, no a un titular concreto. Los datos personales y los relativos a la cuenta solo aparecen una vez que se ha procesado el número completo de la tarjeta siguiendo los controles de la norma PCI-DSS.

¿Cómo ayudan los BIN a prevención y Contracargos?

Los datos del BIN revelan el país y el tipo de la tarjeta, lo que permite a los comerciantes detectar discrepancias (como el uso local de una tarjeta emitida en el extranjero) y rechazar o verificar los pedidos de riesgo antes de su envío, reduciendo así el « Contracargos » derivado del fraude.

¿Son los datos del BIN información confidencial de los clientes?

El propio BIN identifica al emisor, no al titular de la tarjeta, por lo que no es tan sensible como el número completo de la tarjeta. No obstante, los datos completos de la tarjeta deben gestionarse de acuerdo con las normas PCI-DSS.